Оценка качества кредитного портфеля банка

Период изготовления: май 2022 года.

Объект исследования - ПАО «Банк «Санкт-Петербург». Это один из крупнейших участков российского рынка банковских услуг.

Проведен анализ финансового положения за 2017-2021 годы.

Сделан анализ кредитного портфеля и оценка его качества за 2017-2021 годы.

Рассмотрена методика оценки и осуществления операций банка по кредитованию заемщиков

Предложены пути совершенствования формирования кредитного портфеля коммерческого банка.

Целью работы является выявление проблем и путей решения кредитного портфеля коммерческого банка. Для достижения поставленной цели сформулированы следующие задачи:

·       Изучить нормативно-правовую базу, регламентирующую кредитные отношения, основные виды, структуру и понятия кредитных отношений;

·       Определить принцип организации и функционирования кредитного портфеля коммерческого банка;

·       Проанализировать кредитные отношения в коммерческом банке РФ;

·       Выявить проблемы и пути их решения, а так же перспективы функционирования кредитных отношения коммерческого банка.

     Структура выпускной квалификационной работы

обусловлена целью и задачами исследования и состоит из введения, трех глав, десяти разделов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

     В первой главе выпускной квалификационной работы раскрываются теоретические основы кредитных операций в Российской Федерации.

     Вторая глава выпускной квалификационной работы  посвящена анализу и учету операций банка по кредитованию заемщиков в Российской Федерации на примере ПАО «Банк «Санкт-Петербург».

    Третья глава выпускной квалификационной работы содержит выявленные проблем кредитного портфеля и его перспектив развития в коммерческих банках России.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ КРЕДИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6

1.1. Кредитные операции банка: сущность и классификация 6

1.2. Кредитная политика коммерческого банка: порядок формирования кредитного портфеля 10

1.3 Система управления кредитным портфелем коммерческого банка 17

ГЛАВА 2.АНАЛИЗ И ОЦЕНКА КАЧЕСТВА КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 21

2.1. Анализ финансового положения ПАО «Банк « Санкт-Петербург» за 2017-2021 гг. 21

2.2. Анализ кредитного портфеля ПАО «Банк «Санкт-Петербург» и оценка его качества за 2017-2021 гг. 32

2.3. Методика оценки и осуществления операций банка по кредитованию заемщиков 39

ГЛАВА 3. СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 44

3.1. Основные проблемы формирования кредитного портфеля коммерческого банка. 44

3.2. Пути оптимизации кредитного портфеля банка 50

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 59

1. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ, 15.07.2002, №28, ст. 2790.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности». // Официальный интернет-портал правовой информации.

3. Федеральный закон Российской Федерации «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218 (ред. от 02.07.2021).  

4. Федеральный закон Российской Федерации «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353 (ред. от 30.12.2021).

5. Положение Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». 

6. Указание Банка России от 13.01.2017 N 4263-У "О сроках и порядке составления и представления некредитными финансовыми организациями в Банк России отчетности об операциях с денежными средствами"

7. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Консолидированная финансовая отчетность за год, закончившийся 31 декабря 2021 года

8. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Консолидированная финансовая отчетность за год, закончившийся 31 декабря 2020 года

9. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Консолидированная финансовая отчетность за год, закончившийся 31 декабря 2019 года

10. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Консолидированная финансовая отчетность за год, закончившийся 31 декабря 2018 года

11. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» Консолидированная финансовая отчетность за год, закончившийся 31 декабря 2017 года

12. А.Г. Куликов. Деньги, кредит, банки: учебник/-КноРус, 2014.-С. 308.

13. С.А.Даниленко, М.В.Комиссарова. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие/- Юстицинформ, 2015.-176 с

14. Хлобыстов А.Ю. Страхование банковских рисков на базе партнерских отношений банка и страховой компании // Актуальные проблемы финансово-кредитной сферы и финансового менеджмента. Сборник научных трудов ППС, аспирантов и магистров кафедры банковского дела и финансового менеджмента / МЭСИ. М., 2015. С. 105 - 114.

15. Ильина Л.В., К.Н. Никитин О принципах управления портфелями однородных банковских ссуд / Л.В. Ильина, К.Н. Никитин // Экономические науки. – 2011. - № 8. – С. 189.

16. Славянский А.В. Управление кредитным портфелем как один из элементов системы управления кредитным риском / А.В. Славянский // Аудит и финансовый анализ. – 2008. - № 6. – С. 23.

17. Вайсбек Е.Н. Управление кредитным портфелем коммерческого банка [Электронный ресурс] / Е.Н. Вайсбек // 

18. Черкасов В.Е. Банковские операции: финансовый анализ. – М.: Консалтбанкир, 2014. – 326 с.

19. Романовский М.В., Врублевская О.В. Финансы, денежное обращение и кредит. – М.: Юрайт-Издат, 2014. –102 с.

20. Лаврушин О.И. / Банковское дело. Современная система кредитования. Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, М. : КНОРУС, Финансовый Университет при Правительстве РФ,- 2016. — 360 с.

21. Кредитная политика коммерческого банка: практическое пособие. / Б.Н. Никифоров – М.: Лаборатория книги, 2019. – 134с.

22. Гаджиагаев, М. А. Кредитный портфель и надёжность коммерческого банка/М.А.Гаджиагаев // Фундаментальные исследования. – 2016 – № 9 – 114с

23. О возможных методах работы с проблемной задолженностью: статья в научном журнале «Теория и практика общественного развития» №17 / Ямщиков Н.А., 2015. – С.72-74

24. Гетман Т. А. Управление качеством кредитного портфеля коммерческого банка: дис канд. экон. наук. Волгоград, 2018. С. 13-25 

25. Деменков А. В. Кредитный портфель коммерческого банка: природа возникновения и совершенствование методов управления / А.В. Деменков // Вектор экономики. 2019. № 5 (35). С. 126.

26. . Красова Е. В. Проблемы повышения конкурентоспособности российских банков на национальном и международном рынках / Е.В. Красова, К.Е. Попкова // Фундаментальные исследования. 2017. № 12-6. С. 1233-1237.

27. Кузнецова О. Н. Управленческий учет и анализ: методы оптимизации бизнес-процессов банка // European Social Science Journal. 2017. № 12. С. 102-107.

28. Лаврушина О. И. Управление деятельностью коммерческого банка / под ред. О.И. Лаврушина. М. : Юристъ, 2018. С.151. 35. 

29. Лаврушина О. И. Банковские риски: учебное пособие Автор: под ред. О.И. Лаврушина, Н.И. Валенцевой. М. : КНОРУС. 2017. С. 32. 36. 

30. Лаврушина О.И. Основы банковского менеджмента. /Под ред. О.И.Лаврушина. М. : ИНФРА-М, 2017. С. 140.

31. Ларионова И. В. Риск менеджмент в коммерческом банке. Москва: Кнорус, 2018 г. С. 150.

32. Официальный сайт ПАО «Банк «Санкт-Петербург» [https://www.bspb.ru/]

33. ГАРАНТ - информационно-правовой портал [www.garant.ru]

34. Справочная информация и рейтинг банков [www.banki.ru]

35. Официальный сайт Банка России [www.cbr.ru]