Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью работы является исследование теоретических и практических аспектов ипотечного кредитования, а также анализ ипотечного кредитования на примере Банка ВТБ (ПАО) и рассмотрение проблем и перспектив развития ипотечного кредитования в Российской Федерации.

В соответствии с поставленной целью можно выделить следующие задачи работы:

-               рассмотреть понятие и сущность ипотечного кредитования;

-               определить принципы и классификацию ипотечного кредитования;

-               дать определение нормативно-правовой базе ипотечного кредитования в Российской Федерации;

-               дать организационно-экономическую характеристику Банка ВТБ (ПАО);

-               дать оценку эффективности ипотечного кредитования Банка ВТБ (ПАО);

-               рассмотреть проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Объектом исследования является Банк ВТБ (ПАО).

Предметом исследования является совокупность организационно-экономических отношений, возникающих в процессе банковского ипотечного кредитования.

Введение 3

1 Теоретические основы ипотечного кредитования 6

1.1 Понятие и сущность ипотечного кредитования 6

1.2 Принципы и классификация ипотечного кредитования 13

1.3 Нормативно-правовая база ипотечного кредитования в Российской Федерации 18

2 Анализ ипотечного кредитования в Банке ВТБ (ПАО) 24

2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка ВТБ (ПАО) 24

2.2 Особенности ипотечного кредитования 30

3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в современных экономических условиях 42

Заключение 58

Список использованных источников 60

 1)        Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 №6-ФКЗ, от 30.12.2008 №7-ФКЗ).

2)        Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от №51- ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994).

3)        Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 №188-ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.2004).

4)        Федеральный закон от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (принят ГД ФС РФ 24.06.1997).

5)        Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.02.2022) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд") (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384).

6)        Постановление Правительства РФ от 11 января 2000 г. N 28 "О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями)

7)        Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (с изменениями и дополнениями)

8)        Алахкулиева Д. А. Сравнительный анализ российской, европейской и американской систем ипотечного кредитования / Д. А. Алахкулиева // Скиф. Вопросы студенческой науки. – 2019. – №12 (40). – С. 398-403. 78

9)        Аралбаева М. И. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в Российской федерации / М. И. Аралбаева // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018. – №9. – С. 17-21.

10)    Баева Н. Б. Ипотечное кредитование как основной вид кредитования в условиях дружественной среды / Н. Б. Баева, Е. П. Колонцова // Вестник Воронежского государственного университета. Серия: системный анализ и информационные технологии. – 2018. – №1. – С. 77-82.

11)    Бартенева И. Д. Риски ипотечного кредитования // Современные тенденции в экономике и управлении: новый взгляд. 2012. №14-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/riski-ipotechnogo-kreditovaniya-1 (дата обращения: 21.06.2022).

12)    Буланова Т. А. Модели ипотечного кредитования населения / Т. А. Буланова // Ученые записи Тамбовского отделения РоСМУ. – 2018. – №10. – С. 26-31.

13)    Бурмистрова О. А. Основные проблемы развития ипотечного кредитования в России / О. А. Бурмистрова, Е. В. Демидова, Е. С. Новикова, И. А. Немова // Актуальные вопросы современной экономики. – 2019. – №3-1. – С. 742-745.

14)    Варламова, Т.П. Система ипотечного жилищного кредитования в России: формирование и перспективы развития / Т.П. Варламова // Вестник СГСЭУ. – 2018. - №5(74). – С. 136-140.

15)    Гаас А. С. Актуальные проблемы ипотечного кредитования / А. С. Гаас // Аллея науки. – 2019. – №5 (32). – С. 534-536.

16)    Гимадиева Л. Ш. Проектное финансирование при финансировании жилищного строительства / Л. Ш. Гимадиева // Вестник евразийской науки. – 2019. – №2-11. – С. 3-11.

17)    Гринько Елена Леонидовна Правовые основы формирования и регулирования ипотечной системы Российской Федерации // АНИ: экономика и управление. 2019. №1 (26). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pravovye-osnovy-formirovaniya-i-regulirovaniya-ipotechnoy-sistemy-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 21.06.2022).

18)    Гусев А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. – М. : Феникс, 2017. – 690 c.

19)    Деньги, кредит, банки : учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с.

20)    Джеерчиева Т. Х. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России / Т. Х. Джеерчиева // Вестник Владимирского государственного университета имени Александра Григорьевича и Николая Григорьевича Столетовых. Серия: экономические науки. – 2020. – №1 (23). – С. 20-23. 79

21)    Евтух А.Т. Ипотека: механизм эффективного использования ресурсов. Луцк, 2001. С. 6-10.

22)    Егорова Ю. Д. Ипотечный кредит как наиболее оптимальный кредитный продукт: преимущества и недостатки / Ю. Д. Егорова, Ю. А. Тимагина // Территория науки. – 2019. – №2. – С. 37-40.

23)    Журавлёва А. Э. Ипотечное жилищное кредитование в России: проблемы и направления решения / А. Э. Журавлёва // Конкурентоспособность территорий. – 2019. – №1. – С. 19-22.

24)    Катасонов И. А. Основные направления развития российского ипотечного рынка / И. А. Катасонов // ModernScience. – 2020. – №4. – С. 93-96.

25)    Кортель Л. В. Ипотечное страхование / Л. В. Кортель // Научнопрактические исследования. – 2019. – №4.1 (19). – С. 17-23.

26)    Куропаткина М. П. Ипотечный кредит в системе кредитноденежных отношений / М. П. Куропаткина, С. В. Шарохина // E-Scio. – 2019. – №10 (37). – С. 53-61.

27)    Лазарова Л. Б. Ипотечное жилищное кредитование и страхование: учебное пособие для магистров / Л. Б. Лазарова, Ф. А. Каирова. – М. : Прометей, 2019. – 186 с.

28)    Лепехин И. А. Основополагающие принципы ипотечного кредитования // Вестник ОмГУ. 2011. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/osnovopolagayuschie-printsipy-ipotechnogo-kreditovaniya (дата обращения: 21.06.2022).

29)    Мясникова М. Д. Роль банковского кредита в развитии экономики / М. Д. Мясникова // Синергия наук. – 2019. – № 32. – С. 407-416.

30)    Нурмухаметов Р. К. Некоторые вопросы теории ипотечного кредита / Р. К. Нурмухаметов // Вестник Тульского филиала Финуниверситета. – 2018. – №1. – С. 194-195.

31)    Парфёнова М.С. Появление и развитие ипотеки в российском праве // Вестник магистратуры. 2016. №11-3 (62). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/poyavlenie-i-razvitie-ipoteki-v-rossiyskom-prave (дата обращения: 21.06.2022).

32)    Разумова И. А.. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. — СПб.: Питер, 2005. — 208 с.. 2005

33)    Резвухина О. Ю. Современные модели ипотечного кредитования и возможность их применения в России / О. Ю. Резвухина // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. – №4-3. – С. 133-137.

34)    Саблин С. Т. Ипотека: Как получить и как погасить кредит / С.Т. Саблин. – М. : ЛЕНАНД, 2019. – 240 с.

35)    Салахутдинова Г. А. Проблемы ипотечного страхования в России / Г. А. Салахутдинова, А. В. Арнст, С. Ф. Зайнуллина // Перспективы социальноэкономического развития России. – 2020. – №1. – С. 73-78.

36)    Сергеев Ю. Е. Ипотечное кредитование в России / Е. Ю. Сергеев // Мировая наука. – 2019. – №4 (25). – С. 443-445.

37)    Стратийчук Виктория Владимировна Возникновение и развитие ипотеки // Научный вестник Омской академии МВД России. 2015. №1 (56). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/vozniknovenie-i-razvitie-ipoteki (дата обращения: 21.06.2022).

38)    Терешкин М. Л. Экономическая сущность кредита, функции и виды / М. Л. Терешкин // Успехи современной науки. – 2017. – №4. – С. 192-195.

39)    Федутинова А. А. Экономические проблемы развития ипотечного кредитования в России / А. А. Федутинова // Актуальные вопросы устойчивого развития России в исследованиях студентов: управленческий, правовой и социально-экономический аспекты. –2019. – №1. – С. 113-116.

40)    Финогина П. А. Ипотечное кредитование в России и его проблемы / П. А. Финогина // Наука, образование и культура. – 2019. – №6 (40). – С. 31-34. 81 

41)    Официальный сайт Рейтингового Агентства Эксперт [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.raexpert.ru- Дата обращения 21.06.2022.

42)    Официальный сайт Центрального Банка РФ [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://www.cbr.ru. - Дата обращения 21.06.2022.

43)    ПАО «Банк ВТБ» [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://www.vtb.ru. - Дата обращения 21.06.2022.

44)    Портал банковского аналитика [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://analizbankov.ru. - Дата обращения 21.06.2022.

45)    РИА Новости [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://ria.ru/- Дата обращения 21.06.2022.

46)    Информационное агентство «Banki.ru» [Электронный ресурс]. —

47)    Режим доступа: https://www.banki.ru/ - Дата обращения 21.06.2022.

48)    Информационный портал «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. —Режим доступа: www.consultant.ru - Дата обращения 21.06.2022.

49)    Официальный сайт «Агентство ипотечного кредитования» [Электронный ресурс]. —Режим доступа: https://дом.рф/ - Дата обращения 21.06.2022.

50)    Банки. Ру: Информационно-аналитический портал по вопросам банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www/banki.ru/ - Дата обращения 21.06.2022.

51)    Официальный сайт Аналитического центра по ипотечному кредитованию и секьюритизации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://rusipoteka.ru/files/analytics/ri/2019/monitoring-ipotechnogo-rynka/- Дата обращения 21.06.2022.