Банковское кредитование: разновидности и современная практика организации

Диплом 2021 года. Оригинальность высокая.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование потребительского кредитования и перспектив его развития (на примере ПАО «УБРиР»).

Для достижения поставленной цели, необходимо решение ряда задач:

-   рассмотреть экономическую сущность потребительского кредитования; рассмотреть классификацию потребительских кредитов;

-   рассмотреть механизм выдачи потребительских кредитов в коммерческом банке;

-   изучить современное состояние рынка потребительского кредитования в России;

-   дать общую характеристику деятельности ПАО «УБРиР»;

-   проанализировать кредитный портфель ПАО «УБРиР»;

-   изучить порядок выдачи потребительских кредитов;

-   оценить платежеспособность и кредитоспособность заемщика физического лица;

-   изучить проблемы потребительского кредитования в ПАО «УБРиР»;

-   разработать рекомендации по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «УБРиР»;

-   рассмотреть перспективы развития потребительского кредитования.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является ПАО «УБРиР».

Предметом исследования выпускной квалификационной работы является потребительское кредитование. 

Введение. 3

1 Сущность и характеристика банковского кредитования. 6

1.1 Сущность, функции кредита и его роль в рыночной экономики. 6

1.2 Коммерческий банк как участник кредитных отношений. 15

1.3 Сущность, виды и принцыпы банковского кредитования. 25

2 Анализ банковского кредитования на примере банкА ПАО «УБрИР». 45

2.1 Характеристика деятельности банка. 45

2.2 Анализ кредитного портфеля пао «убрир». 62

2.3 Анализ эффективности кредитной политики банка. 72

3 Направление совершенствования банковского кредитования в ПАО «УБрИР». 75

Заключение. 82

Список использованных источников. 86

1.     Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 09.03.2021 N 33-ФЗ) Глава 42. Заем и кредит.

2.     Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 30.12.2020) «О банках и банковской деятельности».

3.     Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 20.04.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 30.09.2019).

4.     Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)».

5.     Алексеев М. Ю. Проблемы развития российской банковской системы // Банковское дело, 2017, № 5, с. 23-25. – ISBN: 654-3-8798-3286-2.

6.             Жуков Е.Ф. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, Л.Т. Литвиненко [и др.]. – Москва: Юнити-Дана, 2017. – 559 с. – ISBN: 935-1-4596-2125-1.

7.             Соколова Б.И. Банки и банковские операции учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с. – ISBN: 224-8-1245-7845-1.

8.             Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Дашков и К, 2020. – 380 c. – ISBN: 133-2-5598-2120-8.

9.             Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с. – ISBN: 353-5-1017-8625-2.

10.         Бочкарева Е.А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций: конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва: РГУП, 2019. – 91 с. – ISBN: 768-3-3926-1247-1.

11.         Бобошко Н.М. Финансово-кредитная система: учеб. пособие / Н.М. Бобошко, С.М. Проява. – Москва: Юнити-Дана, 2017. – 239 с. – ISBN: 821-6-9875-4736-3.

12.         Вайн С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва: Альпина Паблишер, 2020. – 196 с. – ISBN: 122-7-9897-3453-1.

13.         Гамза В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности : учебник для среднего профессионального образования / В. А.

14.         Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 455 с. – ISBN: 458-9-9878-3286-2.

15.         Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка: учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 366 с. – ISBN: 634-8-8798-3286-1.

16.         Калтырина А.В. Деятельность коммерческих банков: учебное пособие / под ред. проф., д.э.н. А.В. Калтырина. – Ростов н/Д: «Феникс», 2019. – 384 с. – ISBN: 497-1-8798-3286-5.

17.          Звонова, Е. А. Деньги, кредит, банки : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Е. А. Звонова, В. Д. Топчий ; под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 456– ISBN: 654-3-8798-3286-2.

18.         Лаврушин О.И. Банковское дело для бакалавров и магистров: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2017. – 800 с. – ISBN: 136-1-1018-9658-1.

19.         Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке: Учебное пособие / М.А. Поморина. – М.: КноРус, 2018. – 376 с. – ISBN: 244-9-1102-3645-1.

20.         Новосельцева М. М. Вопросы кредитной политики коммерческих банков в современных условиях. // Банковские услуги. 2017, № 2, с. 11-17. – ISBN: 664-1-0245-1215-7.

21.         Прийдун Л.М. Оптимизация структуры кредитного портфеля банка в условиях неопределенности среды функционирования / Л.М. Прийдун // Теория и практика общественного развития. – 2016. – №1. – ISBN: 987-8-2698-1345-4.

22.         Румянцева Е.Е. Анализ направлений экономической политики: теория и российская практика: монография / Е.Е. Румянцева. – Москва, Берлин: Директ-Медиа, 2018. – 280 с. – ISBN: 789-6-5210-1602-1.

23.         Тавасиев А. М. Банковское кредитование: учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков; под ред. А.М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 366 с. – ISBN: 558-9-3463-0012-4.

24.         Тавасиев А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. – 3-е изд., стер. – Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. – 652 с. – ISBN: 1632-1-3563-2010-1.

25.         Терновская Е. П., Новосельцева М. М. Формирование кредитной политики коммерческого банка. // Финансовый журнал. 2017, № 2, с. 119- 128. – ISBN: 910-1-1318-4159-6.

26.         Хасянова С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с. – ISBN: 605-8-1047-9878-1.

27.          Ларионова И.К. Экономическая теория. Экономические системы: формирование и развитие: учебник / под ред. И.К. Ларионова, С.Н. Сильвестрова. – Москва: Дашков и К, 2019. – 876 с. – ISBN: 246-1-0245-7892-3.

28. Андрюшин С.А. Кредитная активность российских банков: состояние и перспективы // Банковское дело, 2017, № 3, С.15-23.

29. Алиев Б.Х., Аликберова А.М. Оценка факторов регулирования прибыли коммерческого банка // Финансы и кредит. – 2018. – №20. – С. 11- 19.

30. Алкадарская М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. – 2020. – № 1 (151). – С. 97-100.

31. Бураков Д. В. Лимиты кредитования как инструмент борьбы с кредитной цикличностью: опыт Вьетнама. //Управленец, 2017, №5(57), С. 15- 23.

32. Вихарева Е.В. Оценка ресурсной базы банка: межбанковские кредиты / Е.В. Вихарева // News of Science and Education. – Прага, 2019. – Т.2 №1. – С. 3-7.

33. Ильясов С. Как выиграть в конкурентной борьбе? //Аналитический банковский журнал, 2018, №2. С. 55.

34. Иванова Е.В. Функции кредитной политики коммерческого банка на макро и микроуровне // Студенческая наука XXI века. – 2018. – № 2-2 (9). – С. 115-117.

35. Ковальчук Д.С. Проблемы реализации эффективной кредитной политики банков // Science Time. – 2018. – № 2 (26). – С. 260-265.

36. Остапенко Н.А., Мочалина О.С. Значение кредитной политики в кредитной деятельности банка // Science Time. – 2018. – № 4 (28). – С. 648-652.

37. Подлужный С.С., Кругликов С.В. Экономико-математическая модель построения кредитной политики коммерческого банка // Экономика и предпринимательство. – 2018. – № 2-2 (67-2). – С. 239-242.

38. Радионов А. Методика анализа кредитного портфеля банка в соответствии с целями кредитной политики // Московский экономический журнал. – 2018. – № 3. – С. 45.

39. Жданов Д. Н. Стратегия поведения банков в 2017 году: что делать [Электронный ресурс]: Студ. научный форум-2017 / Д. Н. Жданов, А. С. Лиханова. – URL: http://www.scienceforum.ru/ (дата обращения 12.05.2021).

40. Материалы Банка России [Электронный ресурс] – Режим доступа. – URL: http://www.cbr.ru/ (дата обращения 12.05.2021).

41. Официальный сайт информационного агентства «Коммерческие банкир.ru» – URL: // http://bankir.ru/ (дата обращения 01.05.2021).

42. Официальный сайт рейтингового агентства «Раэксперт.ru». – URL: // http://raexpert.ru/ (дата обращения 08.05.2021).

43. Официальный сайт ПАО КБ «УБРиР» – URL: http://www.ubrr.ru/ (дата обращения 17.04.2021).

44.  Официальный сайт Управление Федеральной службы государственной статистики по Свердловской области и Курганской области – URL: // https://sverdl.gks.ru/ (дата обращения 18.04.2021).

45.  Официальный сайт Новости Екатеринбурга РБК – URL: // https://ekb.rbc.ru/ ( дата обращения 17.04.2021).