Разработка механизма повышения надежности финансового сектора на примере Сбербанка и Тинькофф Банка
Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Разработка механизма повышения надежности финансового сектора на примере Сбербанка и Тинькофф Банка.
Год: 2023
Объем: 90 стр.
Оценка: отлично.
Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.
Структура работы представлена введением, тремя главами, заключением и списком литературы. В первой главе содержатся результаты теоретического анализа надежности финансового сектора в условиях цифровизации экономики и анализа влияния цифровой деятельности на финансовую безопасность, описание роли цифровой трансформации общества в обеспечении финансовой безопасности. Во второй главе содержится характеристика Сбербанка и Тинькофф Банка, результаты анализа активно-пассивных операций Сбербанка и Тинькофф Банка, описание механизма повышения финансовой безопасности Сбербанка и Тинькофф Банка. Третья глава представлена определением методов обеспечения финансовой безопасности на основе мониторинга зоны рисков в сфере цифровой трансформации и описание инструментов стимулирования инновационных решений в экономических субъектах.
1 Теоретические аспекты исследования надежности финансового сектора в период цифровых решений 6
1.1 Теоретический анализ надежности финансового сектора в условиях цифровизации экономики 6
1.2 Анализ влияния цифровой деятельности на финансовую безопасность . 15
1.3 Роль цифровой трансформации общества в обеспечении финансовой безопасности 22
2 Разработка механизма повышения надежности финансового сектора на примере Сбербанка и Тинькофф Банка 31
2.3 Механизм повышения финансовой безопасности Сбербанка и Тинькофф Банка 49
3 Мероприятия, направленные на повышение надежности Сбербанка и Тинькофф Банка на основе цифровых решений 55
3.1 Методы обеспечения финансовой безопасности на основе мониторинга зоны рисков в сфере цифровой трансформации 55
3.2 Инструменты стимулирования инновационных решений в экономических субъектах 67
1. Федеральный закон Российской Федерации от 28 декабря 2010 г.
№ 390-ФЗ «О безопасности» // СПС «Гарант».
2. Федеральный закон Российской Федерации от 7 августа 2001 г. № 115- ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // СПС «Гарант».
3. Указ Президента Российской Федерации от 13 мая 2017 г. № 208
«О стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года» // СПС «Гарант».
4. Указ Президента Российской Федерации от 9 мая 2017 г. № 203
«О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы» // СПС «Гарант».
5. Указ Президента Российской Федерации от 20 января 1994 г. № 170
«Об основах государственной политики в сфере информатизации» // СПС
«Гарант».
6. Указ Президента Российской Федерации от 21 июля 2020 г. № 474
«О национальных целях развития Российской Федерации на период до 2030 года» // СПС «Гарант».
7. Указ Президента Российской Федерации от 7 мая 2018 г. № 204
«О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» // СПС «Гарант».
8. Указ Президента Российской Федерации от 2 июля 2021 г. № 400
«О Стратегии национальной безопасности Российской Федерации» // СПС
«Гарант».
9. Распоряжение Правительства Российской Федерации от 1 октября 2021 г. № 2765-р утв. «Единый план по достижению национальных целей
развития Российской Федерации на период до 2024 года и на плановый период до 2030 года» // СПС «Гарант».
10. Доктрина информационной безопасности Российской Федерации, утвержденная Указом Президента Российской Федерации от 5 декабря 2016 г. № 646 [Электронный ресурс]. – URL: http://government.ru/docs/all/109306/ (дата обращения: 01.07.2023).
11. Абалкин Л. И. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение / Л. И. Абалкин // Вопросы экономики. – 1994. – № 12. – С. 4 – 16.
12. Арутюнян М. С. Некоторые аспекты определения сущности вызовов и угроз экономической безопасности России в условиях цифровизации / М.С. Арутюнян О. Ю. Хисматуллин // Правовое государство: теория и практика. – 2020. – № 4 – 2 (62). – С. 11 – 27.
13. Афонцев С. А. Концептуальные основы анализа национальной и международной экономической безопасности / С. А. Афонцев // На страже экономики. – 2020. – № 2 (13). – С. 27 – 44.
14. Баймуратов У. Б. Модель тройной спирали в формировании концептуального механизма взаимодействия высшего образования и бизнеса: региональный аспект / У. Б. Баймуратов, Р. А. Жанбаев, С. С. Сагинтаева // Экономика региона. – 2020. – Т. 16. – № 4. – С. 1046 – 1060.
15. Банк С. В. Экономическая безопасность Российской Федерации на современном этапе / С. В. Банк // Вопросы региональной экономики. – 2018. – № 1 (34). – С. 10 – 16.
16. Бойко А. В. Проблемы экономической безопасности в условиях цифровой экономики / А. В. Бойко // Актуальные исследования. – 2021. –
№ 24 (51). – С. 78 – 80.
17. Братко А. Г., Короткий Ю. Ф., Ливадный П. В., Глотов В. И., Волуевич И. Е., Гобрусенко К. И., Забелин А. Г., Писарчик Е. О. Финансовый мониторинг: учебное пособие для бакалавриата и магистратуры: Том I (под ред. Ю. А. Чиханчина, А. Г. Братко). – М.: Юстицинформ, 2018. – 696 с.
18. Бурганова Т. А. Теоретико-методологические основания классификации инноваций / Т. А. Бурганова // Вестник современных исследований. – 2019. – № 3 (20). – С. 16 – 20.
19. Быстров А. В. Обеспечение экономической безопасности многоуровневой экономики в условиях цифровизации / А. В. Быстров, И. В. Монахова, Е. В. Левченко, Д. В. Удалов, А. Р. Есина // Плехановский экономический бюллетень. – 2019. – № 2 (16). – С. 20 – 28.
20. Бюллетень Департамента исследований и прогнозирования Банка России № 2 (апрель 2022 г.) [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/40953/bulletin_22-02.pdf (дата обращения: 01.07.2023).
21. Васин Н. С. Управление устойчивостью предприятия в условиях цифровой экономики / Н. С. Васин // Экономический анализ: теория и практика. – 2018. – Т. 17. – № 6. – С. 1100 – 1113.
22. Волкова Т. А. Роль инноваций в обеспечении экономической безопасности региональных систем / Т. А. Волкова, С. А. Волкова // Вестник Воронежского государственного университета инженерных технологий. – 2020. – Т. 82. – № 4 (86). – С. 277 – 284.
23. Внедрение и развитие Индустрии 4.0: основы, моделирование и примеры из практики / А. Рот, Д. Зипманн, Н. Грэф и др. – М.: Техносфера, 2017. – 293 с.
24. Волкова В. Н. Информационные технологии в системах управления / В. Н. Волкова, Ю. А. Голуб, А. А. Ефремов. – СПб.: Изд-во Политехнического ун-та, 2017. – 407 с.
25. В ЦБ назвали самый опасный фактор кризиса 2022 г. и описали этапы перестройки экономики [Электронный ресурс]. – URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10965134 (дата обращения: 01.07.2023).
26. Глазьев С. Ю. Приоритеты опережающего развития Российской экономики в условиях смены технологических укладов // Экономическое возрождение России. – 2019. – № 2 (60). – С. 12 – 16.
27. Глобальные технологические тренды. Информационный бюллетень [Электронный ресурс]. – URL: https://issek.hse.ru/trendletter (дата обращения: 01.07.2023).
28. Глущенко В. В. Стратегическое управление рисками инновационной деятельности в машиностроении / В. В. Глущенко, И. И. Глущенко // Вестник машиностроения. – 2020. – № 2. – С. 80 – 88.
29. Гончаренко Л. Организационно-правовое обеспечение экономической безопасности России: системно-структурный анализ / Л. Гончаренко, С. Сыбачин, Т. Зульфугарзаде // Юрислингвистика. – 2019. – № 14 (25). – С. 5 – 10.
30. Городецкий А. Е. Время мобилизации: Россия перед выбором исторических альтернатив / А. Е. Городецкий // Развитие и безопасность. – 2022. – № 1 (13). С. 4 – 15.
31. Городецкий А. Е. Экономическая безопасность России: новая стратегия в новых реалиях / А. Е. Городецкий // Проблемы теории и практики управления. – 2018. – № 1. – С. 8 – 23.
32. Горочная В. В. Инновационная безопасность региона в условиях геоэкономической турбулентности: динамический подход к оценке на примере Ростовской и Калининградской областей / В. В. Горочная, А. С. Михайлов, А. А. Михайлова // Вопросы инновационной экономики. – 2020. – Т. 10. – № 1. – С. 291 – 306.
33. Диагностика и мониторинг экономической безопасности страны / В. В. Земсков, В. А. Дадалко, В. Г. Старовойтов [и др.]. – М.: Издательство Прометей, 2020. – 338 с.
34. Дроговоз П. А. Разработка нейросетевых инструментов интеллектуального анализа экономических показателей / П. А. Дроговоз, Т.
Г. Cадовская, В. А. Шиболденков, А. Л. Попович // Аудит и финансовый анализ. – 2015. – № 3. – С. 432 – 440.
35. Жарницкая К. Д. Влияние цифровой экономики на экономическую безопасность государства / К. Д. Жарницкая // Актуальные исследования. – 2021. – № 11 (38). – С. 53 – 56.
36. Зайченко И. М. Цифровая трансформация бизнеса: подходы и определение / И. М. Зайченко, П. Д. Горшечникова, А. И. Левина, А. С. Дубгорн // Научный журнал НИУ ИТМО. Серия экономика и экологический менеджмент. – 2020. – № 2. – С. 205 – 212.
37. Индикаторы инновационной деятельности: 2020: статистический сборник / Л. М. Гохберг, К. А. Дитковский, Е. И. Евневич и др.; Нац. исслед. ун-т «Высшая школа экономики». – М.: НИУ ВШЭ, 2020. – 336 с.
38. Индикаторы цифровой экономики: 2021: статистический сборник / Г. И. Абдрахманова, К. О. Вишневский, Л. М. Гохберг и др. – М.: НИУ ВШЭ, 2021. – 380 с.
39. Камилова С. А. Роль цифровой экономики в обеспечении экономической безопасности / С. А. Камилова // Science and Education. – 2022. – № 3. – С. 1536 – 1540.
40. Караваева И. В. Национальная экономическая безопасность в теоретических исследованиях Института экономики РАН / И. В. Караваева // Вестник Института экономики Российской академии наук. – 2020. – № 2. – С. 27 – 42.
41. Караваева И. В. Паспортизация и оценка показателей состояния экономической безопасности России / И. В. Караваева, Е. А. Иванов, М. Ю. Лев // Экономика, предпринимательство и право. – 2020. – Том 10. – № 8. – С. 2179 – 2198.
42. Карзаева Н. Н. Основы экономической безопасности: учебник. — Москва: ИНФРА-М, 2019. – 275 с.
43. Кармонов М. А. Цифровая экономика и ее роль в развиттии инновационного предпринимательства в странах ЕАЭС / М. А. Кармонов // Инновационная экономика и современный менеджмент. – 2019. – № 4. – С. 49 – 52.
44. Кузнецова М. В. Механизм повышения экономической безопасности России на основе инновационных и цифровых преобразований в экономике / М. В. Кузнецова // Развитие и безопасность. – 2022. – № 2 (14). – С. 25 – 36.
45. Кузнецова М. В. Механизм повышения экономической безопасности России на основе инновационных и цифровых преобразований в экономике: дис. канд. экон. наук. – Москва, 2022. – 154 с.
46. Кузнецова М. В. Оценка показателей инновационной деятельности и их использование в управлении экономической безопасностью / М. В. Кузнецова // Вестник экономической безопасности. – 2019. – № 3. – С. 327 – 330.
47. Кузнецова М. В. Проблема взаимосвязи экономической безопасности и инновационной деятельности / М. В. Кузнецова // Сборник трудов XI Международной научно-практической конференции «Государство и бизнес. Экосистема цифровой экономики». – Санкт-Петербург, 2019. – С. 144 – 147.
48. Кузнецова М. В. Управление инновационной деятельностью в системе экономической безопасности / М. В. Кузнецова // Национальные интересы: приоритеты и безопасность. – 2019. – Т. 15. – № 1 (370). – 2019. – С. 53 – 63.
49. Кулагина Н. А. Систематизация угроз экономической безопасности в условиях цифровой трансформации / Н. А. Кулагина, Е. М. Чепикова, Н. А. Логачева // Экономические науки. – 2021. – № 197. – С. 128 – 134.
50. Кулагина Н. А. Цифровая экономика: сущность и базовые элементы развития / Н. А. Кулагина, Е. М. Чепикова, Н. А. Логачева // Управленческий учет. – 2021. – № 4 – 2. – С. 262 – 266.
51. Макарова И. В. Трансформация банковского сектора в условиях цифровизации экономики России / И. В. Макарова, А. Ю. Павлика // Банковское дело. – 2022. – № 1. – С. 12 – 20.
52. Мамбетова Ф. А. Некоторые аспекты обеспечения экономической безопасности в условиях цифровой экономики / Ф. А. Мамбетова, А. М. Факов // Проблемы экономики и юридической практики. – 2018. – № 4. – С. 35 – 37.
53. Маркова В. А. Цифровая экономика. – М.: ИНФРА-М., 2018. – 186 с.
54. Миролюбова Т. В. Цифровая экономика: проблемы идентификации и измерений в региональной экономике / Т. В. Миролюбова // Экономика региона. – 2020. – № 2. – С. 377 – 390.
55. Миронова Е. Проблемы функционирования системы обеспечения экономической безопасности [Электронный ресурс]. – URL: https://topuch.com/problemi-funkcionirovaniya-sistemi-obespecheniya- ekonomichesko/index2.html (дата обращения: 01.07.2023).
56. Митяков С. Н. Модель мобилизационной экономики / С. Н. Митяков // Развитие и безопасность. – 2022. – № 1 (13). С. 16 – 33.
57. Митяков Е. С. Развитие методологии и инструментов мониторинга экономической безопасности регионов России: дисс. ... докт. эконом. наук:
08.00.05. – Нижний Новгород, 2018. – 360 с.
58. Никулина Т. В. Информатизация и цифровизация образования: понятия, технологии, управление / Т. В. Никулина, Е. Б. Стариченко // Педагогическое образование в России. – 2018. – № 8. – С. 107 – 113.
59. Палий Д.В. Проблемы определения пороговых значений индикаторов устойчивости бюджетной системы России в целях оценки экономической безопасности / Д. В. Палий // Разработка стратегии социальной и экономической безопасности государства. – 2018. – С. 98 – 101.
60. Парфенов Д. А. Развитие механизма обеспечения экономической безопасности в РФ в условиях цифровизации / Д. А. Парфенов // Вестник
Московского университета. Серия 21: Управление (государство и общество). – 2020. – № 4. – С. 106 – 122.
61. Петров А. А. Цифровизация экономики: проблемы, вызовы, риски / А. А. Петров // Торговая политика. – 2018. – № 3 (15). – С. 9 – 31.
62. Проект основных направлений цифровизации финансового рынка на период 2020 – 2024 гг. / Банк России [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/131360/oncfr_2022-2024.pdf (дата обращения: 01.07.2023).
63. Ревенков П. В. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга: Практическое пособие: учебное пособие. – М.: Прометей, 2020. – 522 с.
64. Рихтер К. К. Цифровая экономика как инновация XXI века: вызовы и шансы для устойчивого развития / К. К. Рихтер, Н. В. Пахомова // Проблемы современной экономики. – 2018. – № 2 (66). – С. 22 – 31.
65. Рязанова О. А. Факторы и угрозы, влияющие на формирование и функционирование системы экономической безопасности в коммерческом банке / О. А. Рязанова, Д. В. Квардаков // Вектор экономики. – 2022. – № 5
(71). [Электронный ресурс]. – URL: http://www.vectoreconomy.ru/images/publications/2022/5/financeandcredit/Ryaza nova_Kvardakov.pdf (дата обращения: 01.07.2023).
66. Сапрыкина Т. В., Пашкова Е. Н., Войтехович Д. И. Тенденции применения интернет-банкинга в России и факторы, сдерживающие его развитие // Электронный научный журнал «Вектор экономики». – 2020. – № 7
(49). – С. 27.
67. Сараджева О. В. Феноменология экономической безопасности регионов России. – М.: Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина, 2021. – 173 с.
68. Селиванов А. И. Мониторинг экономической безопасности России: полимодельный подход к методическому обеспечению / А. И. Селиванов, В. Г. Старовойтов Д. В. Трошин. – М.: Научные технологии, 2019. – 294 с.
69. Сенчагов В. К. Экономика, финансы, цены: эволюция, трансформация, безопасность. – М.: Анкил, 2010. – 1120 с.
70. Соколинская Ю. М. Экономическая безопасность моногорода: монография. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2020. – 135 с.
71. Серебренников С. С. О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года / С. С. Серебренников и др. // Вестник Томского государственного университета. Экономика. – 2018. – №
41. – С. 20 – 28.
72. «Сколково» определил самые инновационные банки России по итогам I полугодия 2022 года [Электронный ресурс]. – URL: https://sk.ru/news/skolkovo-opredelil-samye-innovacionnye-banki-rossii-po- itogam-i-polugodiya-2022-goda/ (дата обращения: 01.07.2023).
73. Степченкова О. С. Направления совершенствования механизма мониторинга экономической безопасности в научно-технологической сфере / О. С. Степченкова // Известия Санкт-Петербургского государственного экономического университета. – 2022. – № 1 (133). – С. 183 – 188.
74. Тавасиев А. М. Банковское дело: учебник для вузов. — 3-е изд., перераб. и доп. ˗ М.: Издательство Юрайт, 2023. — 534 с.
75. Тимохина Д. С. Роль онлайн-банкинга в развитии банковского сектора в России и проблемы его внедрения / Д. С. Тимохина // Аллея науки. – 2018. – Т. 7 – № 5 (21). – С. 92 − 96.
76. Титова М. Н. Обоснование синергетических эффектов инновационного процесса в условиях динамических изменений цифровой экономики / М. Н. Титова // Инновации и инвестиции. – 2019. – № 10. – С. 27 – 39.
77. Толочко А. В. Угрозы экономической безопасности в условиях цифровизации экономики / А. В. Толочко // Инновации и инвестиции. – 2019. – № 4. – С. 67 – 69.
78. Толстова А. З., Кушу А. А. Современные проблемы развития интернет- банкинга в России / А. З. Толстова, А. А. Кушу // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2022. – № 4-4(67). – С. 151−155.
79. Трансформация бизнес-процессов в условиях цифровизации экономики / Я. П. Силин, Т. З. Тешабаев, Е. Г. Князева [и др.]. – Ташкент : ООО «Lesson Press», 2023. – 322 с.
80. Трушина И. А. Методология оценки текущего уровня цифровизации агропромышленных предприятий / И. А. Трушина, Э. Р. Закирова // Полицентричный мир: новая экономическая повестка : Сборник научных трудов X Уральских научных чтений профессоров и докторантов гуманитарных наук, Екатеринбург, 1 марта 2023 г. – Екатеринбург: Уральский государственный экономический университет, 2023. – С. 177 – 183.
81. Туккель И. Л. Цифровая трансформация как важная часть инновационного развития / И. Л. Туккель, С. Н. Яшин, А. А. Иванов // Инновации. – 2019. – № 3 (245). – С. 45 – 50.
82. Уровень цифровизации банковских услуг [Электронный ресурс]. – URL:
https://www.banki.ru/news/research/?id=10950478&ysclid=ldqebto5272187938 (дата обращения: 01.07.2023).
83. Фомичева Т. В. Ценности россиян в контексте цифровизации российской экономики / Т. В. Фомичева, В. И. Катаева // Уровень жизни населения регионов России. – 2019. – № 2. – С. 80 – 84.
84. Фрайс В.Э. Современные методы информационной безопасности в банковском секторе / Н. В. Белкина, Р. А. Стафилова, В. Э. Фрайс // Российские регионы в фокусе перемен: Сборник докладов со специальных мероприятий XII Международной конференции, Екатеринбург, 16 – 18 ноября 2017 г. – Екатеринбург: ООО «Издательство УМЦ УПИ», 2018. – С. 391 – 394.
85. Фрумина С. В. Риски коммерческого банка, влияющие на экономическую безопасность: современная практика минимизации / С. В. Фрумина // Проблемы анализа риска. – 2010. – Т. 7. – № 2. – С. 66 – 77.
86. Хусаинова Е. А. Разработка инструментов мониторинга региональной экономической безопасности: дисс. ... канд. эконом. наук: 08.00.05 / Е. А. Хусаинова – М., 2018. – 185 с.
87. Цветков В. А. Экономико-математическое моделирование бизнеспроцессов отраслевых рынков в условиях цифровой экономики: Монография / В. А. Цветков и др. – М.: КноРус, 2019. – 190 с.
88. Центр мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере FinCERT – ФинЦЕРТ [Электронный ресурс]. – https://www.tadviser.ru/index.php/Компания:Центр_мониторинга_и_реагирова ния_на_компьютерные_атаки_в_кредитно- финансовой_сфере_(FinCERT,_ФинЦЕРТ)?ysclid=lej7imjdnl455415885 (дата обращения: 01.07.2023).
89. Центральный банк Российской Федерации (официальный сайт) [Электронный ресурс]. – URL: https://cbr.ru/ (дата обращения: 01.09.2023).
90. Шваб К. Четвертая промышленная революция. – М.: Эксмо, 2016. [Электронный ресурс]. – URL: http://ncrao.rsvpu.ru/sites/default/files/library/k._shvab_chetvertaya_promyshlenna ya_revolyuciya_2016.pdf?ysclid=llziryrawc686741468 (дата обращения: 01.07.2023).
91. Экономическая безопасность регионов России: монография / С. Н. Митяков, Д. Н. Лапаев, Е. С. Митяков [и др.]. – 3-е издание, переработанное и дополненное. – Нижний Новгород: Нижегородский государственный технический университет им. Р.Е. Алексеева, 2019. – 299 с.
92. Kamou O. (2023). Creating an information security policyin a bank: Linguistic aspects. English Text Construction [Электронный ресурс]. – URL:
https://www.researchgate.net/publication/375735128_Creating_an_information_se curity_policyin_a_bank_Linguistic_aspects (дата обращения: 01.07.2023).
93. Al-Nuaimy L., Mastan M., Jose G.. (2023). A review on trends in bank data security [Электронный ресурс]. – URL: https://www.researchgate.net/publication/370229816_A_REVIEW_ON_TRENDS
_IN_BANK_DATA_SECURITY (дата обращения: 01.07.2023).
94. Sasea E., Sakmaf M. (2023). Digital bank legal challenges: security protection and leakage of customer personal data [Электронный ресурс]. – URL: https://www.researchgate.net/publication/377228384_DIGITAL_BANK_LEGAL_ CHALLENGES_SECURITY_PROTECTION_AND_LEAKAGE_OF_CUSTOM
ER_PERSONAL_DATA (дата обращения: 01.07.2023).
