Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России

 Актуальность темы работы обуславливается высокой значимостью ипотечного кредитования в решении социально-экономических проблем, одной из которых является формирование рынка доступного жилья. Используемые методы статистического анализа и модели ипотечного кредитования имеют ряд недостатков, что является следствием недостаточной разработанности научно-методической базы и отсутствием экономико-математических моделей для комплексной оценки рынка ипотечного кредитования.

На сегодняшний день, с учетом наблюдаемых тенденций в экономике, остро стоит вопрос в поддержании и развитии системы ипотечного жилищного кредитования, сохранении платежеспособного спроса на рынке недвижимости.

Главной целью ипотечного кредитования является создание эффективно работающей системы обеспечения среднего класса населения доступным жильем, на основе рыночных принципов приобретения жилой недвижимости за счет долгосрочных ипотечных кредитов и собственных средств граждан.

В настоящее время большей части населения приобрести собственные квадратные метры довольно проблематично, поскольку недостаточные объемы строительства и высокий спрос делают жилье очень дорогим, поэтому различные программы ипотечного жилищного кредита служат наилучшим выходом из образовавшейся ситуации. Данный вид кредитования является мощным социальным инструментом, реально помогающим населению в сложившихся условиях развития экономики.

Наибольшее распространение получило жилищное ипотечное кредитование, остающееся на сегодняшний день наиболее продуктивной, динамично развивающейся и реальной формой ипотеки. Объясняется это тем, что для большинства людей решение жилищного вопроса возможно только по средствам такого банковского продукта, как ипотека.

Несомненным преимуществом ипотечного кредита для населения является то, что нет необходимости накапливать деньги на покупку дома или квартиры. Можно позволить совершить покупку практически немедленно и затем выплачивать ежемесячно определенную сумму денег в счет погашения кредита. Эта сумма может оказаться даже ниже арендной ставки за аналогичное жилье.

Проблема ипотечного кредитования раскрывалась уже во многих трудах, авторами которых выступают, Дрогунских А. И, Еремушко Ж. А., Капитонова М. В, Коротаева Н.В., Кривошапова С.В., Леонов М. В., Литвинова С. А., Мавлютов Р. Р., Оселедец В.М, Радюкова Я.Ю., Чередникова А.О, Эзрох Ю.С. и др.

Цель развитие основных положении механизма формирования финансовых ресурсов ипотечного кредитования и разработка практических рекомендаций по его функционированию.

- рассмотреть теоретические аспекты ипотечного кредитования;

- изучить нормативно-правовую базу ипотечного кредитования;

- ознакомиться с актуальными программами ипотечного кредитования;

- проанализировать современный рынок ипотечного кредитования;

- проанализировать перспективы развитии ипотечного кредитования в России.

- выявить факторы роста и развития ипотечного кредитования в России.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникшие в процессе функционирования и развития ипотечного кредита.

Объект исследования — деятельность банков на рынке ипотечного кредита и механизм предоставления кредитов населению в условиях развития банковской системы России.

Методологическая база исследования включает методы обобщения и синтеза, экономического анализа, статистической обработки материала, а также метод сравнения 

Введение 

1 Теоретические основы ипотечного кредитования в России

1.1 Сущность ипотечного кредитования и его особенности 

1.2 Классификация банковских ипотечных кредитов 

1.3 Нормативное правовое регулирование ипотечного кредитования в России 

2. Анализ развития сегмента ипотечного кредитования в России

2.1 Макроэкономический анализ развития сегмента ипотечного кредитования в России 

2.2 Анализ развития системы рефинансирования ипотечных кредитов в   России 

2.3 Анализ развития сегмента ипотечного финансирования в кредитной организации на материалах ПАО «Левобережный» 

3 Перспективы развития ипотечного кредитования в России 

3.1 Проблемы развития ипотечного кредитования в России 

3.2. Основные направления совершенствования сегмента ипотечного кредитования в России 

Заключение

Список использованных источников 

1 Распоряжение Правительства РФ от 08.11.2015 № 2242-р «Об утверждении Стратегии развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации до 2020 года».

2 Положение о порядке формирования кредитными организациями

резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к

ней задолженности» (утв. БР 26.03.2004 № 254-П)(ред. от 01.09.2016)

(Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 № 5774) // СПС ГАРАНТ

2017г.

3 Федеральный закон от 21.07.1997 № 122-ФЗ(ред. от 29.12.2016) «О

государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с

ним» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2017) //СПС ГАРАНТ 2017г

4 Белоусов А. Л. Правовые основы ипотечного кредитования : учебное пособие : [для студентов высших учебных заведений юридических и экономических специальностей] / А. Л. Белоусов; М-во образования и науки Российской Федерации, Федеральное гос. бюджетное образовательное учреждение высш. проф. образования «Московская гос. юридическая акад. им. О. Е. Кутафина», (МГЮА им. О. Е. Кутафина), Фил. МГЮА им. О. Е. Кутафина в г. Вологде. - Вологда : ИП Пермяков С.А., 2017. - 111 с.

5 Бузырев В. В., Селютина Л. Г. Жилищная проблема и пути ее решения в современных условиях — СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2016. – 335 с.

6 Дорожкина Н.И., Федорова А.Ю. Проблемы функционирования кредитно-банковской системы // Российская экономика: взгляд в будущее: сборник материалов II Международной научно-практической (заочной) конференции 18 февраля 2018 г. – Тамбов: Издательский дом ТГУ им. Г.Р. Державина, 2018. С. 437-443.

7 Драгунских А.И., Хафизова А.Ф. Ипотечное кредитование // Гуманитарные научные исследования. 2016. № 6. Ч. 2 [Электронный ресурс]. URL: http://human.snauka.ru/2016/06/11487 (дата обращения: 07.04.2018).

8 Ермушко Ж.А., Теслюк А.Н. Ипотечное страхование как драйвер роста ипотечного кредитования // Современные научные исследования и инновации. 2016. № 6. Ч. 3 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2016/06/54583 (дата обращения: 07.04.2018).

9 Ипотечное кредитование жилищного строительства : учебное пособие : для студентов высших учебных заведений, обучающихся по направлению 270800 «Строительство» (профиль [270115] «Экспертиза и управление недвижимостью» / [С.А. Баронин, д.э.н., проф. и др.]; под ред. д.э.н., проф. С.А. Баронина и акад. МАИН В.С. Казейкина. - Москва : ИНФРА-М, 2017 [т. е. 2017]. - 187, [1] с. : ил., табл. ; 22 см. - (Высшее образование - Бакалавриат). - (Бакалавриат). - Библиогр.: с. 174-177

10 Казакова Е.Б. Проблемы ипотечного кредитования в России // Российская юстиция. 2016. № 5. С. 52–53.

11 Капитонова М. В. Социальное значение и перспективы развития

ипотечного кредитования // Актуальные вопросы экономических наук:

материалы III междунар. науч. конф. (г. Уфа, июнь 2016 г.). Уфа: Лето,

2016. – С. 62-64.

12 Коростелева Т. С., Кириллов А. В. Развитие ипотечного кредитования

как инструмента решения жилищной проблемы граждан / «Финансы и

кредит», № 9, 2016. –73 с.

13 Коротаева Н.В., Радюкова Я.Ю., Черкашнев Р.Ю. Анализ современного состояния российского рынка ипотечного кредитования: тенденции развития // Социально-экономические явления и процессы. 2016. Т. 10. № 10. С. 70-75.

14 Косарева Н. Жилищный пакет: проблемы и прогнозы // Недвижимость и ипотека. 2016. № 1. С. 14–19.

15 Косаревой Н. Б. Основы ипотечного кредитования / М.: Фонд

«Институт экономики города», 2017. С 551.

16 Кривошапова С.В., Нехожина Е.А. Актуальные проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в РФ // Современные научные исследования и инновации. 2015. № 11. Ч. 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2015/11/40807 (дата обращения: 07.04.2018).

17 Кудрявцев В.А., Кудрявцева Е.В. Основы организации ипотечного кредитования: Учебное пособие. М.:Высшая Школа, 2014. C.245

18 Леонов М.В. Особенности рефинансирования ипотечных кредитов: региональный аспект // Современные научные исследования и инновации. 2015. № 9. Ч. 1 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2015/09/37709 (дата обращения: 07.04.2018).

19 Литвинова С. А. Ипотечное кредитование: проблемы и пути решения : монография / С. А. Литвинова; Федер. гос. бюджетное образовательное учреждение высш. проф. образования "Российская акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте Российской Федерации", Южно-Российский ин-т упр. - фил. РАНХиГС, Каф. налогообложения и бухгалтерского учета. - Ростов-на-Дону : Изд-во ЮРИУ РАНХиГС, 2017. С. 107

20 Литвинова С. А. Ипотечное кредитование: проблемы и пути решения : монография / С. А. Литвинова; Федер. гос. бюджетное образовательное учреждение высш. проф. образования «Российская акад. нар. хоз-ва и гос. службы при Президенте Российской Федерации», Южно-Российский ин-т упр. - фил. РАНХиГС, Каф. налогообложения и бухгалтерского учета. - Ростов-на-Дону : Изд-во ЮРИУ РАНХиГС, 2017. С. 107 .

21 Мавлютов Р. Р., Калашников Ю. С., Карпушко Е. Н. Финансы, денежное обращение и ипотека [Электронный ресурс] : учебное пособие : для студентов всех форм обучения направления подготовки 08.03.01 (270800.62) «Строительство» (бакалавриат), профиль подготовки «Экспертиза и управление недвижимостью», «Промышленное и гражданское строительство» / Р. Р. Мавлютов, Ю. С. Калашникова, Е. Н. Карпушко; М-во образования и науки Рос. Федерации, Волгоград. гос. архит.-строит. ун-т. - Волгоград : ВолгГАСУ, 2017. С. 546

22 Оселедец В.М. Анализ потенциала развития рынка ипотечного

жилищного кредитования в России // Сибирская финансовая школа. 2016. С.306

23 Прохорова, Д. А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / Д.А. Прохорова // Молодой ученый. — 2016. — №11. — С. 952-955.

24 Разумова И.А. Ипотечное кредитование: Учебное пособие. СПб.: Питер, 2015. С. 12.

25 Учет операций по ипотеке в коммерческих организациях.

Монография Куликова Лидия Ивановна, Ивановская Анна Валериевна.

Издательство: Проспект. Год: 2017. С.107

26 Чащина О.А. Факторы влияния государства на региональный рынок недвижимости // Современные научные исследования и инновации. 2017. № 2 [Электронный ресурс]. URL: http://web.snauka.ru/issues/2017/02/79200 (дата обращения: 07.04.2018).

27 Чередникова А.О. Оценка эффективности системы ипотечного

кредитования // Микроэкономика. 2015. №3. С.137.

28 Чернышова О.Н., Сутягин В.Ю., Черкашнев Р.Ю., Загуменнов В.Р. Оценка и пути активизации

29 ПАО Левобережный: Аккредитованные объекты [Электронный ресурс]: https://www.nskbl.ru/private/mortgage/objects/

30 Газпромбанк: Новости [Электронный ресурс]: https://www.nskbl.ru/press-center/13432/

31 ПАО Левобережный Долговое финансирование [Электронный ресурс]: http://www.gazprombank.ru/invest_bank/dolg_fin/

32 ПАО Левобережный: Дистанционные сервисы [Электронный ресурс]: https://www.nskbl.ru/private/remote/

33 Информационное агентство BankStars [Электронный ресурс]: http://www.bankstars.ru/ipoteka.html

34 Ипотечное кредитование в цифрах. Статистика выдачи ипотечных кредитов. [Электронный ресурс]: http://rusipoteka.ru/ipoteka_v_rossii/ipoteka_statitiska/#obem

35 Количество кредитных организаций — участников рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования // Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации (Банка России) [Электронный ресурс] - Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=3-1 (дата обращения: 19.09.2017)

36 Официальный сайт Агентства ипотечного жилищного кредитования. [Электронный ресурс]. URL:htpp: //www.ahml.ru.

37 Официальный сайт Центрального банка РФ. [Электронный ресурс]. URL: http://www.cbr.ru.

38 Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики. [Электронный ресурс]. URL:www.gks.ru.

39 Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования [Электронный ресурс]: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=ipoteka

40 Региональная структура кредитных организаций – участников рынка

жилищного (ипотечного жилищного) кредитования [Электронный ресурс]. –

Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?Month=01&Year=

2017&TblID=.

41 Русская ипотека [Электронный ресурс]: http://www.russianipoteka.ru/ipoteka-v-rus/

42 Cведения о жилищных кредитах, предоставленных кредитными организациями физическим лицам-резидентам в рублях [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat. aspx?TblID=4-

1&pid=ipoteka&sid=ITM_2357.

43 История развития ипотеки в России [Электронный ресурс]. – Режим

доступа: http://www.ipoteka-legko.ru/istoriya-razvitiya-ipoteki-v-rossii/.

44 Особенности российской ипотеки [Электронный ресурс]:

http://terrafaq.ru/nedvizhimost/zalog/osobennosti-rossijskoj-ipoteki.html

45 Финансовый словарь трейдера. [Электронный ресурс]: https://utmagazine.ru/posts/9617-ipotechnyy-kredit