💯 Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка (ответы на тест Синергия / МОИ / МТИ / МосАП, апрель 2024)

Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка > Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка

• правильные ответы на вопросы из теста по данной дисциплине
• вопросы отсортированы в лексикографическом порядке

Оценка кредитоспособности заемщиков коммерческого банка

1. Учебные материалы

__________ – способность справится со своими текущими обязательствами

Тип ответа: Текcтовый ответ

____________ – это кредит, предоставляемый клиенту банка при недостатке средств на его расчетном счете.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• овердрафт
• овернайт
• контокоррент
• цессия

_____________________ – коэффициент, рассчитываемый по формуле: Активы / (Краткосрочные обязательства + Долгосрочные обязательства)

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• коэффициент рентабельности активов
• коэффициент манёвренности
• коэффициент платёжеспособности
• коэффициент абсолютной ликвидности

____________– способность клиента справиться со своими обязательствами в полном объёме и в положенный срок в будущем

Тип ответа: Текcтовый ответ

В ипотеку может быть заложено имущество…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• находящееся у залогодателя в долгосрочной аренде
• находящееся у залогодателя в краткосрочной аренде
• принадлежащее залогодателю на праве собственности
• любое ликвидное имущество заемщика или членов его семьи

В портфеле однородных II категории качества ссуд кредитная организация формирует резерв в размере ...

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• от 1% и до 20%
• не более 3%
• 0%
• от 21% и до 50%

В расчет скорингового балла исключены следующие показатели клиента…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• анализ кредитной истории заёмщика
• проверку долгов за коммунальные услуги, сотовую связь и интернет
• проверку штрафов в ГИБДД и налоговой службы
• изучение семейных обстоятельств и других аспектов жизни заёмщика
• анализ покупок заёмщика по дебетовой карте

В соответствии с действующей банковской практикой, высокий кредитный скоринг обозначает…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• заемщик имеет высокий доход
• заемщик имеет множество кредитных карт
• заемщик считается менее рискованным и более надежным для банка
• заемщик не имеет задолженностей

Внутренний кредитный рейтинг заёмщиков – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• совокупность оценок аккумулированных в Бюро кредитных историй
• рейтинг, присваиваемый Банком России персонально
• информация предоставляемая одним банком другому банку при официальном запросе, для оценки клиента
• мнение банка о кредитоспособности заёмщика

Долговая нагрузка – это…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• общая сумма долгов заемщика
• проценты по кредиту
• соотношение суммы выплат по долгам к ежемесячному доходу
• соотношение доходов к расходам

Заемщик платит по ипотеке 25 000 рублей в месяц. Зарплата – 100 000 руб. Заемщик решил купить авто в кредит. Новый кредит составляет 1 500 000 рублей на 10 лет, с ежемесячным платежом 20 000 тыс. рублей. Определите показатель(в процентах) долговой нагрузки у Заемщика после покупки автомобиля.

Тип ответа: Текcтовый ответ

Законодательной основой регулирования отношений, возникающих между субъектом кредитной истории и источником формирования кредитной истории является…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Федеральный закон от 02. 12. 1990 № 395-1
• Федеральный закон от 30. 12. 2004 № 218-ФЗ
• Федеральный закон от 26. 10. 2002 № 127-ФЗ
• Федеральный закон от 31. 07. 2020 № 259-ФЗ

Комплекс мер, направленных на снижение вероятности наступления кредитного риска, относится к процедуре по…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• хеджированию риска
• предотвращению риска
• управлению риском
• установлению лимитов на кредитные риски

Кредитная история субъекта кредитной истории – физического лица включает…

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• фамилию, имя, отчество
• данные паспорта гражданина Российской Федерации
• данные полиса обязательного медицинского страхования
• идентификационный номер налогоплательщика
• копию трудовой книжки
• справку о нахождении на иждивении

Кредитный мониторинг – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• совокупность стратеги и тактики в области кредитных операций
• система мероприятий по наблюдению за различными составляющими кредитного процесса
• совокупность оперативных задач, способствующих реализации целей, а также инструментов и методов реализации кредитной политики в конкретных экономических условиях
• комплекс мероприятий по повышению доходности кредитных операций и снижению кредитного риска

Кредитный отчет – это…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Отчет о долгах и обязательствах заемщика перед банками
• Отчет о кредитной истории заемщика, который предоставляется кредитору
• Отчет о доходах заемщика
• Отчет о рейтинге банка

Кредитный потенциал банка – это…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• общая сумма, мобилизованных банком средств
• сумма привлеченных банком средств
• величина, мобилизованных банком средств за минусом резерва ликвидности
• аккумулированные банком ресурсы за минусом денежных средств, вложенных банком в ценные бумаги и драгоценные металлы

Кредитный скоринг – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• способ измерения вероятной величины резервов на возможные потери
• балльный метод оценки кредитного риска путем классификации заемщиков на группы
• экспресс-метод оценки разности между стоимостью залога и размером потребительского кредита
• процесс предоставления населению денег или товаров, отвечающих их потребительским нуждам, с последующим возмещением долга

Норматив ______________________ регулирует (ограничивает) совокупную величину крупных кредитных рисков банка и определяет максимальное отношение совокупной величины крупных кредитных рисков и размера собственных средств (капитала) банка.

Тип ответа: Текcтовый ответ

Нормативно-правовым документом Банка России, на основании которого каждый российский банк определяет размер расчетного резерва, классифицируя ссуды в одну из пяти категорий качества, является…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности
• Положение Банка России от 04.07.2018 N 646-П (ред. от 10.04.2023) "О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций ("Базель III")"
• Положение Банка России от 24.11.2022 N 810-П "О порядке отражения на счетах бухгалтерского учета кредитными организациями доходов, расходов и прочего совокупного дохода"
• Указание Банка России от 03.04.2017 N 4336-У "Об оценке экономического положения банков"

Опередите функции банковского кредита …

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• стимулирующая
• ограничивающая
• контрольная
• эмиссионная
• защитная

Определите категорию качества заемщика, если у клиента хорошее обслуживание долга, но плохое финансовое положение…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• II категория качества
• III категория качества
• IV категория качества
• V категория качества

Определите фактор, относящийся к внешнему кредитному риску…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• кредитоспособность
• инфляция
• уровень профессионализма сотрудников
• рентабельность

Определите факторы, относящиеся к категории негативно влияющих на кредитоспособность клиента…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• стабильное трудоустройство
• высокий доход
• наличие собственного жилья
• задолженности по кредитным картам

Основными методами погашения ссуды заемщиком банка являются…

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• аннуитетные платежи
• рефинансированные платежи
• субординированные платежи
• дифференцированные платежи
• равноценные платежи

Показатель_____________ рассчитывается как отношение всех ежемесячных платежей по кредитам и займам к официальному среднему доходу человека

Тип ответа: Текcтовый ответ

Расставьте в правильной логической последовательности этапы подготовки сделки кредитования корпоративного заемщика…

Тип ответа: Сортировка

• 1 информирование заемщика о перечне документов, необходимых для оформления корпоративного кредита
• 2 предоставление заемщику бланков документов для оформления корпоративного кредита и информирование заемщика о правилах их заполнения
• 3 проверка полноты пакета документов, предоставленного заемщиком
• 4 осуществление проверки предоставленных заемщиком документов
• 5 проверка соответствия заявления заемщика предоставленным им документам
• 6 проверка соответствия условий запрашиваемого кредита форме и условиям предоставления заемщику денежных средств, гарантий
• 7 определение и оценка конкретного фактора риска, при выявлении которого не может быть принято положительное решение по предоставлению кредита

Резерв на возможные потери по ссудам, предоставленных банком заемщикам, формируется за счет …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• части выдаваемого кредита
• отчислений, относимых на расходы банка
• уставного капитала
• резервного фонда

Стоп-факторы – это ...

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• условия, наличие которых делает участие банка в кредитовании заемщика неприемлемым для данного банка
• условия, наличие которых делает участие банка в кредитовании заемщика невозможным согласно требованиям ЦБ РФ
• условия, наличие которых обязует банк участвовать в кредитовании заемщика вместе с другими кредитными организациями на равных условиях
• условия, наличие которых не даёт БКИ предоставить кредитную историю по клиенту

Установите верное соответствие между выбранными категориями качества ссуды и их характеристиками в соответствии с Положением Банка России 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"...

Тип ответа: Сопоставление

• A. I категория качества
• B. II категория качества
• C. III категория качества
• D. V категория качества
• E. отсутствие кредитного риска
• F. умеренный кредитный риск
• G. значительный кредитный риск
• H. отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное

Установите верное соответствие термина с определением…

Тип ответа: Сопоставление

• A. реальное банкротство
• B. техническое банкротство
• C. фиктивное банкротство
• D. умышленное банкротство
• E. финансовое состояние предприятия, характеризующееся полной потерей возможности восстановить в будущем свою платежеспособность в силу объективных финансовых причин
• F. несостоятельность вызвана непогашением дебиторской задолженности предприятия, при этом сумма активов существенно превышает размер финансовых обязательств компании
• G. заведомо ложное объявление компанией своего банкротства, цель которого - получить финансовые льготы от кредиторов для погашения имеющейся кредиторской задолженности
• H. возникает в результате осознанных действий руководства компании или его собственников по увеличению неплатежеспособности предприятия, чтобы не выполнять взятые на себя финансовые обязательства

Установите последовательность основных разделов кредитного меморандума:

Тип ответа: Сортировка

• 1 условия предоставления кредита
• 2 оценка кредитных рисков
• 3 обеспечение кредита
• 4 описание заемщика
• 5 описание проекта
• 6 заключение
• 7 преамбула

Установите последовательность процесса создания и использования кредитных историй…

Тип ответа: Сортировка

• 1 Хранение, оперативное добавление информации
• 2 Передача информации в Центральный каталог кредитных историй
• 3 Бюро кредитных историй предоставляет по запросу кредитную историю заемщика
• 4 Формирование кредитной истории клиента

Формирование кредитного портфеля коммерческого банка – это основной этап реализации его _____________политики.

Тип ответа: Текcтовый ответ