Направление совершенствования долгосрочного кредитования юридических лиц в коммерческом банке

Период изготовления: январь 2024 года.

Объект исследования - ПАО «Банк ВТБ».

Проведен анализ деятельности за 2018-2022 годы.

Целью курсовой работы является разработка рекомендаций по совершенствованию долгосрочного кредитования юридических лиц в коммерческом банке.

Достижение указанной цели определило постановку и решение следующих задач:

– определить экономическую сущность механизма банковского кредитования юридических лиц;

–  выделить особенности анализа кредитов банка и эффективности их использования;

– провести анализ результатов деятельности ПАО «Банк ВТБ» на рынке кредитных продуктов;

– охарактеризовать эффективность управления кредитными операциями в коммерческом банке;

– разработать и обосновать рекомендации по совершенствованию долгосрочного кредитования юридических лиц в коммерческом банке.

Есть приложения.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Готовые работы я могу оперативно проверить на оригинальность по Antiplagiat .ru и сообщить Вам результат.

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………… 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МЕХАНИЗМА БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ … 6

1.1 Экономическая сущность механизма банковского кредитования юридических лиц … 6

1.2 Особенности анализа кредитов банка и эффективности их использования ………… 13

2 АНАЛИЗ ДОЛГОСРОЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «БАНК ВТБ» 19

2.1 Анализ результатов деятельности ПАО «Банк ВТБ» на рынке кредитных продуктов ……19

2.2 Управление кредитными операциями в коммерческом банке 26

2.3 Предложения по совершенствованию долгосрочного кредитования юридических лиц в коммерческом банке … 31

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ……………………… 38

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ……………………….. 40

ПРИЛОЖЕНИЯ ……………………………… 43

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон от 30 ноября 1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 24.07.2023) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1994. № 32. Ст. 3301.

2. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 04.08.2023) // Собрание законодательства Российской Федерации. 1996. № 6. Ст. 492.

3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 24.07.2023) // Собрание законодательства Российской Федерации. 2002. № 28. Ст. 2790.

4. Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах: Положение Банка России от 16 декабря 2003 г. № 242-П (ред. от 04.10.2017) // Вестник Банка России. 2004. № 7.  

5. О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд»): Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П (ред. от 15.03.2023) // Вестник Банка России. 2017. № 65.  

6. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»): Положение Банка России 4 июля 2018 г. № 646-П // Вестник Банка России. 2018. № 75.

7. О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов: Указание Банка России от 11 июня 2014 г. № 3277-У (ред. от 26.12.2017) // Вестник Банка России. 2014. № 71.  

8. О Методических рекомендациях по организации кредитными организациями внутренних процедур оценки достаточности капитала: Письмо Банка России от 29 июня 2011 г. № 96-Т // Вестник Банка России. 2011. № 37.

2. Научная и учебная литература

9. Акылбекова Ж.Е. Кредитование юридических лиц как система // Вектор экономики. 2019. № 6 (36). С. 106.

10. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование: учебник и практикум для среднего профессионального образования. Москва: Издательство Юрайт, 2023. 128 с. 

11. Анализ исполнения обязательных нормативов (форма 135) ПАО «Банк ВТБ» / КУАП. Финансовый анализ банков // [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://kuap.ru/banks/1000/analysis/finpol/ (дата обращения 05.10.2023)

12. Бухгалтерский баланс ПАО «Банк ВТБ» / Официальный сайт ПАО «Банк ВТБ» // [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-rsbu/ (дата обращения 05.10.2023)

13. Воробьева А.В. Анализ выгодности долгосрочного кредита или лизинга для предприятия: развитие форм кредитования // Образование и наука без границ: социально-гуманитарные науки. 2017. № 8. С. 83-89. 

14. Воронина М.В. Финансовый менеджмент: Учебник для бакалавров. М.: Дашков и К, 2016. 400 с. 

15. Годовой отчет ПАО «Банк ВТБ» / Официальный сайт ПАО «Банк ВТБ» // [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/raskrytie-informacii/godovoj-i-socialnyj-otchet/ (дата обращения 05.10.2023)

16. Капитал (форма 134, форма 123) ПАО «Банк ВТБ» / КУАП. Финансовый анализ банков // [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://kuap.ru/banks/1000/reportings/capital/ (дата обращения 05.10.2023)

17. Кондратьев С.Ю., Баранова В.В. Риски кредитования юридических лиц // Мировая наука. 2020. № 6 (39). С. 520-532.

18. Кондратьев С.Ю., Баранова В.В. Анализ кредитных рисков юридических лиц на примере ПАО «Сбербанк России» // Мировая наука. 2020. № 6 (39). С. 504-519. 

19. Лебедева М.Е., Славин С.Н. Перспективы кредитования юридических лиц в РФ при ключевой ставке 20% // Социально-экономические и финансовые аспекты развития Российской Федерации и ее регионов в современных условиях: Материалы III Всероссийской научно-практической конференции, посвященной 50-летию создания экономического факультета, Грозный, 27-28 мая 2022 года. Грозный: ЧГУ, 2022. С. 26-31. 

20. Леонтьев В.Е., Бочаров В.В., Радковская Н.П. Финансирование и кредитование предприятий: учебник для вузов. 4-е изд., перераб. и доп. Москва: Издательство Юрайт, 2023. 183 с. 

21. Международные стандарты по оценке риска ликвидности, стандартам и мониторингу: Базельский Комитет по банковскому надзору // [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.cbr.ru/Content/ Document/File/36683/2.pdf (дата обращения 05.10.2023)

22. Мельников А.Р., Шмырева А.И. Развитие долгосрочного кредитования в России // Интеллектуальный потенциал Сибири: материалы 30-я Региональной научной студенческой конференции: в 4 частях, Новосибирск, 23-27 мая 2022 года. Том Часть 4. Новосибирск: Новосибирский государственный технический университет, 2022. С. 58-61. 

23. Николаева А.В. Анализ ключевых показателей эффективности деятельности коммерческого банка // Экономический вестник Восточно-Сибирского государственного университета технологий и управления. 2018. № 5 (5) С. 79-86. 

24. Отчет о финансовых результатах ПАО «Банк ВТБ» / Официальный сайт ПАО «Банк ВТБ» // [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vtb.ru/akcionery-i-investory/finansovaya-informaciya/raskrytie-finansovoj-otchetnosti-po-rsbu/ (дата обращения 05.10.2023)