Организация кредитования клиентов в коммерческом банке

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Цель работы - разработка рекомендаций по совершенствованию организации кредитования в ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ».

Задачи работы:

-  изучить сущность, функции и принципы кредитования;

-  раскрыть сущность коммерческого банка как участника кредитных отношений;

- рассмотреть сущность кредитования клиентов в коммерческом банке;

- провести анализ финансово-экономической деятельности ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ»;

- провести анализ кредитования в ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ».

Объект исследования – ПАО Банк «ФК Открытие».

Предмет исследования - эффективность организации кредитования в рассматриваемом коммерческом банке.

Введение 3

1 Теоретические аспекты организации кредитования в коммерческом банке 5

1.1 Сущность, функции и принципы кредитования 5

1.2 Коммерческий банк как участник кредитных отношений 13

1.3 Сущность кредитования клиентов в коммерческом банке 20

2 Анализ организации кредитования в ПАО Банк «ФК ОТКРЫТИЕ» 32

2.1 Характеристика финансово-экономической деятельности коммерческого банка 32

2.2 Анализ кредитования в коммерческом банке 44

2.3 Проблемы и перспективы развития кредитования в коммерческом банке 48

Заключение 61

Список использованных источников 63

Приложение 68

1 Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] от 12.12.1993 – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

2 Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

3 О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) [Электронный ресурс]: Федер. закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

4 О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федер. закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (ред. от 01.04.2022) – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

5 О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: Федер. закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

6 Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: Федер. закон от 16.08.1998 № 102-ФЗ – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

7 О кредитных историях [Электронный ресурс]: Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (в ред. от 11.07.2011). – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/?ysclid=l48ujzfwr

8 Андрюшин, С.А. Банковские системы [Текст]: учебное пособие / Андрюшин С.А.; Финансовая Академия при Правительстве РФ. - Москва: Альфа-М: НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 384 с.

9 Банковское дело и банковские операции [Текст]: учебник / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская, М.П. Логинов, Н.Н. Мокеева, Е.Н. Прокофьева, А.Е. Заборовская, А.С. Долгов ; под ред. М.С. Марамыгина, Е.Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021 – 567 с.

10 Белоглазова, Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая – 3-е изд., пер. и доп. Учебник для бакалавров. – М.: Издательство: Юрайт. 2018. – 652 с.

11 Белозеров, С.А. Банковское дело [Текст]: учебник / С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2015. – 408 с. 

12 Белотелова, Н.П. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 6-е изд., перераб. - Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. – 380 с. 

13 Быкова, К.В. Теоретический аспект экономической безопасности в сфере потребительского кредитования [Текст] / К.В. Быкова, А.А. Черненко. // Актуальные вопросы экономических наук. - 2019. - №1. – С. 126-133. 

14 Вишневский, А.А. Потребительский кредит: особые формы правовой защиты интересов потребителя [Текст] / А.А. Вишневский. // Юридическая работа в кредитной организации. – 2015. – № 2.

15 Голубев, А.А. Особенности корпоративного управления [Текст]: учебник / А.А. Голубев, Д.Ю. Голубков – М.: Юнити, 2014. – 325 с. 

16 Голозубова, Н.В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России [Текст] / Н. В. Голозубова // Молодой ученый. - 2016. - №11. – С. 670-674. 

17 Даниленко, С.А. Банковское потребительское кредитование [Текст]: учебно-практическое пособие / С.А. Даниленко, М.В. Комиссарова. – Москва: Юстицинформ, 2021. – 384 с.

18 Деньги, кредит, банки : учебник / под общ. ред. М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой. - 2-е изд., стер. - Москва : ФЛИНТА ; Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2022. – 384 с.

19 Демченко, С.С. Правовое регулирование потребительского кредитования в России в современный период [Текст] / С.С. Демченко. // Автореф. дис. … канд. юрид. наук: 12.00.03; СПбГУ. – СПб., 2012. – 33 с.

20 Жуков, Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс]: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Е.Ф. Жуков, Н М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2022. – 783 с. 

21 Закупень, А.В. К вопросу о понятии потребительского кредита в современном правовом поле России [Текст]/ А.В. Закупень. // Вопросы современной юриспруденции. – 2015. - № 26.

22 Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / под ред. Е.А. Звоновой. – М.: ИНФРА-М, 2018. – 592 с.

23 Киричук, А.А. Потребительский кредит: защита прав заемщика [Текст] / А.А. Киричук. // Законодательство. - 2016. - № 12. – 112 с.

24 Колесников, Е.И. Потребительское кредитование в период кризиса и его проблемы [Текст]/ Е.И. Колесников // Международный студенческий научный вестник. – 2016. – №1. 

25 Ковалева, Т.М. Финансы, деньги, кредит, банки. [Текст] // Т.М. Ковалева, Е.Н. Валиева, О.А. Хвостенко. – Москва: Кнорус, 2016. - №2 - С. 30-35.

26 Коваленко, С.Б. Кредитный портфель банка и его роль в предотвращении кредитного риска. [Текст] / С.Б. Коваленко, И.Е. Швейкин // Саратовского государственного социально-экономического университета. 2019 - № 1 (75). - С. 101-104.

27 Ковылин, О.М. Проблемы и перспективы управления кредитным портфелем банка в России [Текст] / О.М. Ковылин // Матрица научного познания. - 2019 - № 7 - С. 28-33.

28 Коробова, Г.Г. Банковское дело [Текст]: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. - 592 с.

29 Коротаева, Н.В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях. [Текст] / Н.В. Коротаева, Т.В. Борисова // Социально-экономические явления и процессы. - 2017 - № 3(61). - С. 51-59.

30 Кузнецова, Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Электронный ресурс] : учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента / Е.И. Кузнецова. - Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2022. - 687 с. 

31 Кузнецова, О.Н. Управленческий учет и анализ: методы оптимизации бизнес-процессов банка. [Текст] / О.Н. Кузнецова, М.Ю. Мишина, Е.В. Леонова, М.Г. Алекса // European Social Science Journal. - 2017 - № 12 – 121 с.

32 Кузнецова, Н.В. Методы принятия управленческих решений [Текст]: учебное пособие / Н.В. Кузнецова. – Москва: ИНФРА-М, 2019. – 222 с.

33 Кундузова, К.И. Совершенствование кредитного портфеля коммерческих банков [Текст] / К.И. Кундузова // Проблемы современной науки и образования. - 2019 - № 10 (143). - С. 43-45.

34 Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования [Текст]: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд. – М.: КНОРУС, 2017 – 264 с.

35 Лаврушина, О.И. Управление деятельностью коммерческого банка [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Юристъ, 2018 – 688 с.

36 Розанова, Н.М. Деньги и банки [Текст]: учебник и практикум для вузов / Н.М. Розанова. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 322 с. 

37 Тавасиев, А.М. Банковское кредитование: учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков ; под ред. А.М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 366 с.

38 Федотова, М.Ю. Управление кредитным риском в коммерческом банке и пути его снижения [Текст] / М.Ю. Федотова, О.А. Бурмистрова // Современные проблемы науки и образования – Пенза: Академия Естествознания, 2014. – №2. – с. 136-144.

39 Фероян, В.Г. Понятие и кредитование юридических лиц, и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке [Текст] / В.Г. Фероян // Научный электронный журнал Меридиан. - 2020. - № 5 (39). – С. 456-458.

40 Хасянова, С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке [Текст]: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. - Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с.

41 Черемисинова, Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста [Текст] / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. - 2020. - № 1 (43). – С. 65.

42 Шакина, М.Н. Кредитование физических лиц: современные тенденции, проблемы и перспективы развития [Текст] / М.Н. Шакина // Научный альманах. – 2018. – С. 278–281. 

43 Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения [Текст] / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. – 2020. - № 1 (19). – С. 152-159.

44 Юденков, Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник. / Ю.Н. Юденков, С.Л. Ермаков. – М.: Издательство КНОРУС, 2017. – 646 с.