Управление розничным кредитованием в коммерческом банке

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Цель работы – разработка рекомендаций, направленных на повышение эффективности розничного кредитования в ПАО Сбербанк.

Задачи:

- рассмотреть теоретические основы розничного кредитования;

- проанализировать розничное кредитование на примере ПАО Сбербанк;

- определить перспективы развития розничного кредитования в ПАО Сбербанк.

Объектом выпускной квалификационной работы является коммерческий банк ПАО Сбербанк.

Предметом выпускной квалификационной работы является розничное кредитование.

Введение 3

1 Теоретические аспекты организации розничного кредитования 6

1.1 Экономическая сущность кредита 6

1.2 Формы, виды, методы и инструменты розничного кредитования 18

2 Анализ розничного кредитования на примере коммерческого банка  ПАО Сбербанк 28

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк 28

2.2 Анализ кредитной политики коммерческого банка 33

2.3 Анализ розничного кредитования 41

3 Рекомендации по совершенствованию управления розничным кредитованием в ПАО Сбербанк 48

Заключение 56

Список использованных источников 58

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) [Электронный ресурс]: от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ // «Консультант Плюс»: справочная правовая система.

2. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. (с учетом поправок, внесенных Законами Российской Федерации о поправках к Конституции Российской Федерации от 30.12.2008 г. № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 г. № 7-ФКЗ, от 05.02.2016 г. № 2-ФКЗ, от 21.07.2016 г. № 11-ФКЗ) // «Консультант Плюс»: справочная правовая система.

3. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 // «Консультант Плюс»: справочная правовая система.

4. Положение Банка России от 27.02.2017 № 579-П (ред. от 14.09.2020) «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 № 46021)

5. Указание Банка России от 04.09.2013 № 3054-У «О порядке составления кредитными организациями годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности» (Зарегистрировано в Минюсте России 01.11.2013 N 30303)

6. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.

7. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.

8. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.

9. Банковский менеджмент: учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 379 с.

10. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.

11. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. – 592 с.

12. Банковское дело: Учебник / Под ред. Коробовой Г.Г. - М.: Магистр, 2018. - 480 c.

13. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва: ФЛИНТА, 2019. – 128 с.

14. Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 частях. Часть 1. — М.: Юрайт, 2020. — 423 c.

15. Боровкова В. А. Банки и банковское дело в 2 частях. Часть 2. — М.: Юрайт, 2020. — 190 c.

16. Бычков, В.П. Банковское дело. Практикум: учебное пособие / Бычков В.П., Кузнецова В.В., Ларина О.И. — Москва: КноРус, 2021. — 260 с.

17. Гамза, В. А. Основы банковского дела: безопасность банковской деятельности: учебник для среднего профессионального образования / В. А. Гамза, И. Б. Ткачук, И. М. Жилкин. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 455 с.

18. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности: монография / Э. П. Джагитян. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 215 с.

19. Дубошей, А.Ю. Методы обеспечения возвратности кредита (теория и практика) : учебное пособие / Дубошей А.Ю. — Москва : КноРус, 2020. — 136 с

20. Жуков, Е.Ф. Банковское дело: Учебник / Е.Ф. Жуков. - Люберцы: Юрайт, 2017. - 591 c. 

21. Карагодина В.М., Петухова С.В. Анализ кредитного риска в деятельности российских банков. В сборнике: Наука. Технологии. Инновации. Сборник научных трудов. В 9-ти частях. Под редакцией А.В. Гадюкиной. 2019. С. 156-160.

22. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга: практическое пособие / под ред. П. В. Ревенкова. – Москва: Прометей, 2020. – 522 с.

23. Киреев, В.Л. Банковское дело. Краткий курс: Учебное пособие / В.Л. Киреев. - СПб. : Лань, 2019. - 208 c. 

24. Ковалев, П. П. Банковский риск-менеджмент: учебное пособие / П. П. Ковалев. – 2-e изд., перераб. и доп. – Москва: КУРС: ИНФРА-М, 2019. – 320 с.

25. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для академического бакалавриата / Т.М. Костерина. - Люберцы: Юрайт, 2019. - 332 c. 

26. Кузнецова, В.В. Банковское дело. практикум (для бакалавров) / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина, В.П. Бычков. - М.: КноРус, 2018. - 288 c. 

27. Лаврушин О.И. Банковское дело: учебник /., под ред., Бровкина Н.Е., Валенцева Н.И., Варламова С.Б., Гурина Л.А., Дадашева О.Ю., Ершова Т.А., Казанкова Н.С., Ковалева Н.А., Курны — Москва: КноРус, 2020. — 630 с.

28. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум: учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 234 с.

29. Мануйленко, В. В. Модели оценки экономического капитала коммерческого банка: монография / В. В. Мануйленко. – Москва: Финансы и Статистика, 2021. – 264 с.

30. Мартыненко Н. Н. Банковское дело в 2 частях. Часть 1. — М.: Юрайт, 2020. — 218 c.

31. Мартыненко Н. Н. Банковское дело в 2 частях. Часть 2. — М.: Юрайт, 2020. — 369 c.

32. Меркулова, И.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Меркулова И.В., Лукьянова А.Ю. — Москва: КноРус, 2020. — 347 с.

33. Мешкова, Е.И. Процентная политика в риск-менеджменте коммерческого банка: монография / Мешкова Е.И. — Москва: КноРус, 2020. — 203 с. 

34. Мирошниченко, О. С. Банковское регулирование и надзор: учебное пособие для вузов / О. С. Мирошниченко. – 2-е изд. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 205 с.

35. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. - М.: КноРус, 2020. - 150 c.

36. Пашков, Р.В. Исламский банкинг: том 2 (серия «банковское дело») / Р.В. Пашков, Ю.Н. Юденков. - М.: Русайнс, 2019. - 352 c. 

37. Потапова Ю.В. Анализ деятельности ПАО «Московский кредитный банк» //В сборнике: Будущее науки -2021. Сборник научных статей 9-й Международной молодежной научной конференции. В 6-ти томах. Отв. редактор А.А. Горохов. Курск, 2021. С. 290-293.

38. Рудакова, О.С. Банковские операции: практикум / Рудакова О.С., Мартыненко Н.Н., Соколинская Н.Э., Маркова О.М. — Москва: Русайнс, 2020. — 422 с.

39. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для вузов / А. М. Тавасиев. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 534 с.

40. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / под ред. Л. И. Юзвович, М. С. Марамыгина, Е. Г. Князевой. – Екатеринбург: Изд-во Урал. федер. ун-та, 2019. – 355 с.

41. Хасянова, С. Ю. Банковские риски: международные подходы к оценке и управлению: учебник / С.Ю. Хасянова. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 149 с.

42. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 196 с.

43. Шаропатова А.В., Шестакова М.В. Анализ кредитной деятельности и кредитного портфеля банка //Учет, анализ и аудит: проблемы теории и практики. 2020. № 25. С. 151-157.

44. Шаталова, Е.П. Оценка кредитоспособности заемщиков в банковском риск-менеджменте: учебное пособие / Шаталова Е.П., Шаталов А.Н. — Москва: КноРус, 2020. — 166 с.

45. Янов, В.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Янов В.В., Бубнова И.Ю. — Москва: КноРус, 2020. — 420 с.

46. Официальный сайт Сбербанка. Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person