Современное состояние и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Цель работы – исследование современного состояния и перспектив развития ипотечного жилищного кредитования

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд следующих задач:

1) выяснить теоретические основы жилищного ипотечного кредитования, в частности экономическое содержание, понятие, сущность, функции и принципы кредита;

2) определить роль жилищного кредитования в совокупности форм кредита;

3) изучить существующие модели кредитования в зарубежной практике;

4) провести анализ особенностей развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации за период 2020-2023 гг.;

5) охарактеризовать проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации.

Объектом исследования является ипотечное жилищное кредитование на российском рынке банковского кредитования 

Предметом исследования будет практика выдачи и сопровождения ипотечных жилищных банковских кредитов на примере ПАО КБ «УБРиР».

Введение 3

1 Теоретические аспекты организации ипотечного кредитования 6

1.1 Сущность, функции и принципы кредита 6

1.2 Модели ипотечного кредитования в зарубежной практике 16

2 Анализ состояния ипотечного кредитования в ПАО КБ «УБРиР» 25

2.1 Анализ основных финансовых результатов ПАО КБ «УБРиР» 25

2.2 Анализ практики организации ипотечного жилищного кредитования в ПАО КБ «УБРиР» 32

3 Проблемы и перспективы развития российского рынка ипотечного кредитования 39

3.1 Проблемы российского рынка ипотечного кредитования и пути их решения 39

3.2. Основные направления совершенствования ипотечного жилищного кредитования ПАО КБ «УБРиР» 48

Заключение 54

Список использованных источников 57

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019). – URL.: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения: 01.04.2023)

2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. 30.12.2020 г.) – URL.: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 01.06.2023)

3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ (ред. от 20.10.2022) – URL.: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/52d1c3e7e7bfb3765425991de0ba95082c036d09/ (дата обращения 06.06.2023)

4. Банковское дело: учебное пособие / Л. И. Юзвович, Н. Н. Мокеева, Ю. Э. Слепухина [и др.] ; под ред. канд. экон. наук, доц. Н. Н. Мокеевой. - 2-е изд., стер. - Москва : ФЛИНТА : Изд-во Урал. ун-та, 2022. - 296 с. - ISBN 978-5-9765-4987-6 (ФЛИНТА) ; ISBN 978-5-7996-3033-1 (Изд-во Урал. ун-та). - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1891285 (дата обращения: 17.04.2023). – Режим доступа: по подписке.

5. Баронин, С. А. Ипотечное кредитование жилищного строительства : учебное пособие / под общ. ред. С.А. Баронина, В.С. Казейкина. — Москва : ИНФРА-М, 2022. — 189 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс]. — (Высшее образование: Бакалавриат). - ISBN 978-5-16-006823-7. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1855493 (дата обращения: 29.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

6. Басс, А. Б. Финансы и кредит. Современные концепции : учебник / А. Б. Басс, Д. В. Бураков, В. Ю. Диденко. – Москва : НИЦ ИНФРА-М, 2020. – 420 с. – (Высшее образование: Магистратура (Финуниверситет)). - ISBN 978-5-16-015711-5. – Текст : электронный. – URL: https://znanium.com/catalog/product/1047892 (дата обращения: 28.04.2023).

7. Бектаубаева Назгул Газизовна Ипотечное кредитование в мировой практике // Известия ОГАУ. 2017. №3 (65). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-v-mirovoy-praktike (дата обращения: 29.05.2023).

8. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки : учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 6-е изд., перераб. - Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. — 380 с. - ISBN 978-5-394-03826-6. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1093683 (дата обращения: 20.05.2023). – Режим доступа: по подписке. 

9. Бешкок Е.А. Ипотечное кредитование в России и за рубежом // Экономика и социум. 2016. №12-1 (31). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-v-rossii-i-za-rubezhom-1 (дата обращения: 29.05.2023).

10. Волков А. А. Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация // Вестник Академии знаний. 2020. №3 (38). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-suschnost-funktsii-i-klassifikatsiya (дата обращения: 21.05.2023).

11. Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / В.А. Галанов. — 2-е изд. — Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2021. — 416 с. — (Среднее профессиональное образование). - ISBN 978-5-91134-552-5. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1215825 (дата обращения: 21.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

12. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учебное пособие / Н. В. Горелая. — Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2019. — 208 с. — (Среднее профессиональное образование). - ISBN 978-5-8199-0808-2. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1031932 (дата обращения: 26.03.2023).

13. Зубов С. А. Ипотечное кредитование в 2020 г. // Экономическое развитие России. 2021. №2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-v-2020-g (дата обращения: 26.04.2023).

14. Илхомова Ё., Хайруллаев Б. Формы и виды кредита // Экономика и социум. 2018. №11 (54). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/formy-i-vidy-kredita (дата обращения: 21.05.2023).

15. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / В. П. Климович. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2021. — 336 с. — (Среднее профессиональное образование). - ISBN 978-5-8199-0701-6. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1237084 (дата обращения: 21.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

16. Коробова, Г. Г. Банковские операции : учебное пособие для среднего профессионального образования / под ред. Ю. И. Коробова. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2021. — 448 с. - ISBN 978-5-9776-0007-1. - Текст : электронный. - URL: https:/znanium.com/catalog/product/1209221 (дата обращения: 20.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

17. Куряева Гульсум Юсефовна, Кедяркина Валерия Алексеевна, Давидян Карина Артуровна Проблемы ипотечного кредитования // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. 2019. №4 (16). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-ipotechnogo-kreditovaniya (дата обращения: 21.05.2023). 

18. Мыцык И.В., Кузнецова Е.В. Современные проблемы ипотечного кредитования в России и анализ перспектив их решения // Инновационная наука. 2023. №5-1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-problemy-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii-i-analiz-perspektiv-ih-resheniya (дата обращения: 29.05.2023).

19. Нешитой, А. С. Финансы и кредит : учебник / А. С. Нешитой. - 7-е изд., стер. — Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. — 576 с. - ISBN 978-5-394-03224-0. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1093466 (дата обращения: 20.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

20. Носова Татьяна Павловна, Карапетян Мадина Оганесовна, Романькова Анжелика Сергеевна Ипотечное кредитование в РФ // Научный журнал КубГАУ. 2017. №131. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-v-rf (дата обращения: 29.05.2023).

21. Пацкевич Андрей Дмитриевич Тенденции развития ипотечного кредитования в России // StudNet. 2020. №10. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/tendentsii-razvitiya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii-1 (дата обращения: 29.05.2023).

22. Попова, И. В. Финансы, денежное обращение и ипотека: Учебное пособие / Попова И.В. - М.:НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 304 с. (Высшее образование: Бакалавриат) — www.dx.doi.org/10.12737/6510.ISBN 978-5-16-005604-3. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1009040 (дата обращения: 29.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

23. Руденко Ольга Николаевна, Тахмазян Екатерина Эдуардовна Проблемы и барьеры развития ипотечного кредитования в России // Научные известия. 2022. №27. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-bariery-razvitiya-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rossii (дата обращения: 29.05.2023).

24. Скорбин К. М. Объекты и субъекты ипотечного кредитования // Вестник Московского университета. Серия 6. Экономика. 2007. №3. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/obekty-i-subekty-ipotechnogo-kreditovaniya (дата обращения: 29.05.2023).

25. Соколова С. В. Деньги. Кредит. Банки : учебник / С. В. Соколова, Б. И. Соколов. - Москва : НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 357 с. - (ВО: Бакалавриат). - ISBN 978-5-16-015232-5. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1020455 (дата обращения: 20.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

26. Старых С. А., Лавошникова С. А., Чеснокова А. Д. Рынок ипотечного кредитования в рф: текущее состояние, проблемы и перспективы // РСЭУ. 2021. №2 (53). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rynok-ipotechnogo-kreditovaniya-v-rf-tekuschee-sostoyanie-problemy-i-perspektivy (дата обращения: 29.05.2023).

27. Тавасиев А. М. Банковское кредитование : учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков ; под ред. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. — Москва : ИНФРА-М, 2020. — 366 с. — (Среднее профессиональное образование). - ISBN 978-5-16-014239-5. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1039295 (дата обращения: 29.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

28. Тавасиев, А. М. Банковское кредитование : учебник / А.М. Тавасиев, Т.Ю. Мазурина, В.П. Бычков; под ред. А.М. Тавасиева. — 2-е изд., перераб. — Москва : ИНФРА-М, 2018. — 366 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс; Режим доступа: https://new.znanium.com]. — (Высшее образование: Бакалавриат). — www.dx.doi.org/10.12737/6050. - ISBN 978-5-16-009774-9. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/914121 (дата обращения: 29.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

29. Третьякова О.В. Сущность ипотечного жилищного кредитования // Экономика и социум. 2015. №2-4 (15). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/suschnost-ipotechnogo-zhilischnogo-kreditovaniya (дата обращения: 29.05.2023).

30. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / Л. И. Юзвович, М. С. Марамыгин, Е. Г. Князева [и др.] ; под ред. Л. И. Юзвович, М. С. Марамыгина, Е. Г. Князевой. - Екатеринбург : Изд-во Уральского ун-та, 2019. - 355 с. - ISBN 978-5-7996-2692-1. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1946377 (дата обращения: 21.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

31. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / коллектив авторов; под ред. Т.М. Ковалевой. — М.: КНОРУС, 2019. — 168 с. — (Среднее профессиональное образование).  

32. Финогина Полина Александровна Ипотечное кредитование в России и его проблемы // Наука, образование и культура. 2019. №6 (40). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-v-rossii-i-ego-problemy (дата обращения: 29.05.2023).

33. Черапкина Е. Ю. Повышение эффективности ипотечного кредитования // Проблемы современной экономики (Новосибирск). 2012. №9. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/povyshenie-effektivnosti-ipotechnogo-kreditovaniya (дата обращения: 29.05.2023).

34. Чернецов, С. А. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / С.А. Чернецов. — Москва : Магистр, 2023. — 496 с. - ISBN 978-5-9776-0108-5. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1933179 (дата обращения: 20.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

35. Чернецов, С. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебное пособие / С. А. Чернецов. — Москва : Магистр, 2020. — 528 с. - ISBN 978-5-9776-0036-1. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1068846 (дата обращения: 20.05.2023). – Режим доступа: по подписке.

36. Банки.ру [Электронный ресурс]: режим доступа: https://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения: 23.05.2022 г)

37. Бробанк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://brobank.ru/potrebitelskoe-kreditovanie-2022/

38. Вести.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vesti.ru/finance/article/2457805

39. Дом.рф [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://дом.рф/development/mortgage/

40. ЕРЗ.рф [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://erzrf.ru/news/za_god_dolya_ipoteki_v_dolevom_stroitelstve_v_obschem_obeme_kreditov_vyrosla_s_6_6_protsentov_do_9_7_protsentov_grafiki

41. ЛюдиИпотеки.рф [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://ludiipoteki.ru/news/index/section/mortgage/entry/top-25-ipotechnyih-bankov-rossii-po-itogam-2021-goda (дата обращения 25.05.2023)

42. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://cbr.ru . (дата обращения: 23.05.2023 г)

43. ПАО КБ «УБРиР» [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://www.ubrr.ru/o-banke/raskrytie-informacii?from_medium=footer&tabs-faq=tab-faq-7 (дата обращения: 23.05.2022 г)

44. Сравни.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.sravni.ru/text/novye-usloviya-lgotnoj-ipoteki-2022/

45. Эксперт РА [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/rankingtable/bank/ipoteka_2022/tab2/ (Дата обращения: 26.05.2023)