Ресурсная база банка: анализ и повышение эффективности

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Цель работы - анализ и определение путей повышения эффективности ресурсной базы коммерческого банка.

Задачи работы:

– привести общее понятие ресурсной базы банка, характеристику составляющих ее структуры и методов оценки;

– проанализировать роль привлеченных средств в формировании ресурсной базы коммерческого банка на примере конкретной кредитной организации;

– выявить причины, негативно влияющие на оптимальное формирование ресурсной базы коммерческого банка, разработать рекомендации по их совершенствованию и привести методы, благоприятно влияющие на эффективное формирование ресурсной базы коммерческого банка.

Объектом исследования данной работы является коммерческий банк – Акционерное общество «ОТП Банк».

Предметом исследования выпускной квалификационной работы является ресурсная база коммерческого банка.

Введение 3

1 Теоретические основы исследования ресурсной базы коммерческого банка 7

1.1 Понятие, сущность ресурсной базы коммерческого банка 7

1.2 Структура ресурсной базы коммерческого банка 12

1.3 Методы оценки ресурсной базы кредитной организации 17

2 Анализ ресурсной базы кредитной организации на примере АО «ОТП Банк» 24

2.1 Анализ динамики и структуры средств физических лиц как источника ресурсной базы 24

2.2 Анализ привлеченных средств ресурсной базы банка 34

3 Рекомендации по увеличению эффективности использования ресурсной базы АО «ОТП Банка» 44

Заключение 59

Список использованных источников 63

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021) - ст. 837 - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

2. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: Федеральный закон РФ от 02.12.1990 № 395-1. - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации [Электронный ресурс]: Федеральный закон № 177-ФЗ от 23.12.2003 г. - Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http://www.consultant.ru

4. Алентьева, Н.В. Депозитная политика коммерческого банка в современных условиях / Н.В. Алентьева // Вестник аграрной науки. — 2019. — № 1. — С. 85-90. — ISSN 2587-666X. — Текст : электронный // Лань : электронно-библиотечная система. — URL: https://e.lanbook.com/journal/issue/310492 (дата обращения: 25.04.2023). — Режим доступа: для авториз. пользователей.

5. Боровский Владимир Наумович, Шумаев Иван Владимирович Управление ресурсной базой банка // Science Time. 2016. №11 (35). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/upravlenie-resursnoy-bazoy-banka (дата обращения: 28.05.2023).

6. Гамзатова С.А. Депозитные операции коммерческих банков и их развитие в современных условиях // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2019. № 11-3 (38). С. 123-127.

7. Геворкян А.А. Теоретические аспекты формирования ресурсной базы коммерческих банков // Финансовые исследования. 2014. №1 (42). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/teoreticheskie-aspekty-formirovaniya-resursnoy-bazy-kommercheskih-bankov (дата обращения: 09.04.2023).

8. Горелая, Н. В. Основы банковского дела : учебное пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский; Под ред. А.М. Карминского. - Москва : ИД "ФОРУМ" : ИНФРА-М, 2022. - 272 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-8199-0534-0. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1860905 (дата обращения: 25.03.2023). – Режим доступа: по подписке.

9. Деньги, кредит, банки : учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с.

10. Жарковская Е. П. Банковское дело: учебник для студентов вузов по специальности «Финансы и кредит» [Текст]: учебное пособие для студентов вузов / Е. П. Жарковская. –7-е изд., перераб. и доп. –М.: Издательство Омега-Л, 2010. –193 с

11. Жарковская Е. П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник / Е. П. Жарковская. –М.: Омега-Л, 2010. –336 с

12. Жиляков Д.И. Финансово-экономический анализ (банк): учебное пособие / Д.И. Жиляков. М.: КНОРУС, 2018. 368 с.

13. Жуков Е. Ф. Банковское дело [Текст]: учебное пособие для студентов вузов / Е. Ф. Жуков, Ю. А. Соколов. –М.: Юрайт, 2012. –215 с

14. Землячев Сергей Викторович К ВОПРОСУ О ПРИРОДЕ БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2021. №2 (55). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/k-voprosu-o-prirode-bankovskih-resursov (дата обращения: 01.06.2023).

15. Зубова, Н. Г. Особенности отражения в бухгалтерском учете отдельных операций коммерческого банка / Н. Г. Зубова, Т. В. Федотова // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2012. – № 2. – С. 272–275.

16. Иваницкий, В.П., Пищулов, В.М., Логинов М.П. Финансовые циклы и финансовая политика: монография / М-во науки и высш. образования Рос.Федерации, Урал.гос.экон.ун-т. - Екатеринбург: Изд-во Урал. гос.экон. ун-та, 2020. - 222с. Серия: Современные финансы и банковское дело.

17. Казимагомедов, А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций : учебник / А.А. Казимагомедов. - Москва : ИНФРА-М, 2020. - 502 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс]. — (Высшее образование: Бакалавриат). — DOI 10.12737/25095. - ISBN 978-5-16-012458-2. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1073953 (дата обращения: 10.04.2023). – Режим доступа: по подписке.

18. Киреев В. Л. Банковское дело [Текст]: учебник / В. Л. Киреев, О. Л. Козлова. –М.: КНОРУС, 2012. –112 с

19. Киселев, В. В. Управление банковским капиталом (теория и практика) [Текст] / В. В. Киселев. – М. : Экономика, 1997. – 256 с

20. Ковалева Н.А. Анализ методик оценки ресурсов коммерческого банка как элемента финансово-инвестиционного потенциала территории // Вектор экономики. 2018. № 8 (25). С. 22-23.

21. Ковалева Н.А. Скирта А.В., Анализ методик оценки ресурсов коммерческого банка как элемент финансово-инвестиционного потенциала территории // Вектор экономики. 2018. № 8 (25). С. 25-36.

22. Коробова, Г.Г. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Б23 Г.Г. Коробовой. — изд. с изм. — М.: Экономисть, 2006.

23. Куликова, Е. В. Совершенствование системы управления финансовой устойчивостью организации [Текст] / Е. В. Куликова, Е. В. Булавина, Л. Ф. Лахина. – Воронеж, 2012.]

24. Лаврушин О. И. Банковское дело [Текст]: учебник / О. И. Лаврушин. –Изд. 2-е, перераб. идоп. –М.: Финансы и статистика, 2014. –74 с

25. Ларченко Ольга Викторовна Проблемы ресурсной базы коммерческих банков // Концепт. 2017. №9. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-resursnoy-bazy-kommercheskih-bankov (дата обращения: 26.05.2023).

26. Наточеева, Н. Н. Банковское дело : учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. - 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К"», 2019. - 158 с. - ISBN 978-5-394-02715-4. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1091126 (дата обращения: 26.03.2023). – Режим доступа: по подписке.

27. Осипов А.С., Соколов М.И. Анализ тенденций формирования ресурсной базы российских коммерческих банков в региональном разрезе // Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. 2018. Т. 14. № 1-2 (7). С. 255-260.

28. Прокопьева Е.Л., Мальцев И.В. Структура активов и пассивов банковского сектора региона и пути ее оптимизации // Финансовые исследования. 2018. №2 (59). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/struktura-aktivov-i-passivov-bankovskogo-sektora-regiona-i-puti-ee-optimizatsii (дата обращения: 26.05.2023).

29. Райзберг, Б. А. Курс экономики : учебник / Б.А. Райзберг, Е.Б. Стародубцева ; под ред. Б.А. Райзберга. — 5-е изд., испр. — Москва : ИНФРА-М, 2022. — 686 с. + Доп. материалы [Электронный ресурс]. — (Высшее образование: Бакалавриат). — DOI 10.12737/1568. - ISBN 978-5-16-009527-1. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1735645 (дата обращения: 11.04.2023). – Режим доступа: по подписке.

30. Садыгов С.М., Раздроков Е.Н. ПРОБЛЕМЫ ФОРМИРОВАНИЯ БАНКОВСКИХ РЕСУРСОВ // Экономика и социум. 2016. №6-2 (25). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-formirovaniya-bankovskih-resursov (дата обращения: 06.06.2023).

31. Стародубцева, Е. Б. Банковское дело : учебник / Е. Б. Стародубцева. - Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2022. - 464 с. - (Высшее образование). - ISBN 978-5-8199-0575-3. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1850682 (дата обращения: 26.03.2023). – Режим доступа: по подписке.

32. Сыроижко, В. В. Содержание, формы и виды регулирования экономики [Текст] / В. В. Сыроижко // Вестник Белгородского университета кооперации, экономики и права. – 2012. – № 2. – С. 53–66.

33. Тавасиев, А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией [Электронный ресурс] : Учебное пособие / А. М. Тавасиев. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2011. — 640 с. - ISBN 978-5-394-01264-8. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/511940 (дата обращения: 10.04.2023). – Режим доступа: по подписке.

34. Туманова И.Ю. Ценные бумаги, выпущенные банком для аккумулирования ресурсов // Форум молодых ученых. 2019. №2 (30). С. 1481- 1486.

35. Финансовые рынки и финансово‑кредитные институты / под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. СПб. : Питер, 2013. 384 с.

36. Финансовый рынок России: устойчивость и механизмы реализации стабилизации: монография/ Е.В.Стрельников; М-во науки и высш.образования РФ. - Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021. - 184 с.

37. Чернецов, С. А. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / С.А. Чернецов. — Москва : Магистр, 2022. — 496 с. - ISBN 978-5-9776-0108-5. - Текст : электронный. - URL: https://znanium.com/catalog/product/1870698 (дата обращения: 11.04.2023). – Режим доступа: по подписке.

38. Полфреман, Дэвид. Основы банковского дела: [Пер. с англ.] / Дэвид Полфреман, Филип Форд. - Москва: Изд. дом "ИНФРА-М": НФПК NTF", 1996. - 621,[1] с.; 22 см.; ISBN 5-86225-335-1 (В пер.) : Б. ц

39. Maurice, Charles. Economic Analysis: theory and application / C. Maurice, O. Phillips. – 5 th ed. – Homewood: Richard D. IRWIN, INC., 1986. – 642 p.: таблицы, графики. – На английском языке. 

40. Hyman, David. Modern microeconomics: analysis and applications: with 317 illustrations / D. N. Hyman. – 2 nd ed. – Homewood, IL; Boston, Ma: IRWIN, 1989. – 689 p.: il., таблицы. – На английском языке

41. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]// (дата обращения: 10.04.2023). - Режим доступа: https://cbr.ru/ 

42. Официальный сайт АО «ОТП Банка» [Электронный ресурс]// - Режим доступа: https://www.otpbank.ru (дата обращения: 05.05.2023).

43. Статистический бюллетень Банка России 2022 [Электронный ресурс]: №2// - Доступ на официальный сайт Банка России. (дата обращения: 12.05.2023). – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/40856/Bbs2202r.pdf

44. Система обеспечения законодательной деятельности [Электронный ресурс]: Доступ на официальный сайт Государственной думы. (дата обращения: 13.05.2023). – Режим доступа: https://sozd.duma.gov.ru/