Организация ипотечного кредитования в коммерческом банке

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Объектом исследования выступает коммерческий банк ПАО «ВТБ».

Предметом исследования являются экономические отношения складывающиеся в коммерческом банке в процессе организации ипотечного кредитования.

Целью работы является анализ и определение путей совершенствования организации ипотечного кредитования в банке ПАО «ВТБ».

Задачи работы:

- исследовать экономические теоретические аспекты кредитования, а также ипотечное кредитование как одну из форм кредитования;

- проанализировать процесс ипотечного кредитования и его особенности в современном кредитном механизме и коммерческом банке;

- выявить проблемы ипотечного кредитования и разработать пути их решения в коммерческом банке и современной экономической системе.

Введение 3

1 Теоретические основы организации ипотечного кредитования 6

1.1 Экономическая сущность, функции и принципы кредитования 6

1.2 Ипотечный кредит как одна из форм кредитования 12

1.3 Особенности ипотечного кредитования в России 22

2 Анализ организации процесса ипотечного кредитования в коммерческом банке на примере ПАО «ВТБ» 31

2.1 Характеристика банка и оценка основных финансовых показателей его деятельности в области организации ипотечного кредитования 31

2.2 Анализ организации кредитного процесса ПАО «ВТБ» в области ипотечного кредитования 49

3 Проблемы организации ипотечного кредитования в России и пути их решения 69

Заключение 86

Список используемых источников 88

1.             Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 18.03.2020).

2.             Федеральный закон «О сельскохозяйственной кооперации» от 08.12.1995 № 193-ФЗ (последняя редакция) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8572/ (дата обращения: 18.03.2020).

3.             Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ // URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 18.03.2020).

4.             «Земельный кодекс Российской Федерации» от 25.10.2001 № 136-ФЗ (ред. от 06.02.2023).

5.             Постановление Правительства РФ от 11.01.2000 г. №28 (ред. от 08.05.2002 г.) «О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования Федерации».

6.             «Жилищный кодекс Российской Федерации» от 29.12.2004 № 188-ФЗ (ред. от 21.11.2022).

7.             Федеральный закон «О кредитной кооперации» от 18.07.2009 № 190-ФЗ (последняя редакция) // URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_89568/ (дата обращения: 18.03.2020).

8.             Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ // URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 18.03.2020).

9.             Алиев, Б. Х. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов, обучающихся по направлению 38.03.01 (080100) «Экономика» (уровень бакалавриата) / Б. Х. Алиев, С. К. Идрисова, Д. А. Рабаданова. – Москва : ИНФРА-М, 2014. – 287 с. – ISBN: 978-5-9558-0356-2.

10.         Все об ипотеке: получение и возврат кредита: выгоды ипотеки для заемщика; наилучшие условия кредитования; действия заемщика после покупки квартиры; социальная ипотека / А. В. Афонина. - 3-е изд., испр. - Москва : Омега-Л, 2008. - 158 с. - ISBN: 978-5-370-00882-5

11.         Батырев, В. М. Товарно-денежные отношения, финансы и кредит в социалистическом хозяйстве / В. М. Батырев ; Под ред. д-ра экон. наук Я. А. Кронрода – Москва : Финансы, 1970. – 214 с.

12.         Внукова Н.Н. Банковские операции: расчетное и кассовое обслуживание предприятий: Учебное пособие. – Х.: ОАО «Модель вселенной», 2002. – 511 с.

13.         Грязнова, А. Г. Финансово-кредитный энциклопедический словарь / Под ред. А. Г. Грязновой. – Москва : Финансы и статистика, 2004. – 1165 с. – ISBN: 5-279-02306-X.

14.         Гриненко, С. В. Экономика недвижимости. Конспект лекций. / С. В. Гриненко. – Таганрог : Изд-во ТРТУ, 2004. – 20 с.

15.         Ершева, Т. А. Принципы кредитования и их взаимосвязь с сущностью кредита: Учеб. пособие / Т. А. Ершева. – Москва : МФИ, 1988. – 31 с.

16.         Казимагомедов, А.А. Услуги коммерческих банков населению: учеб. пособие / А. А. Казимагомедов. – СПб. : Изд-во Санкт-Петербург. ун-та экономики и финансов, 1994. – 74 с. – ISBN: 5-7310-0420-X.

17.         Деньги. Кредит. Банки: учебник / А. Ю. Казак, М. С. Марамыгин, Е. Н. Прокофьева [и др.] ; под ред. проф. А. Ю. Казака, проф. М. С. Марамыгина – Москва : Экономистъ, 2007. – 656 с. – ISBN: 978-5-98118-203-7.

18.         Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс: учеб. пособие / Под ред. О. И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – Москва : КНОРУС, 2010. – 320 с. – ISBN: 978-5-406-00313-8.

19.         Лаврушин, О. И. Кредит в социалистическом обществе / О. И. Лаврушин. – Москва: Финансы, 1974. – 191 с.

20.         Карл Маркс. Капитал / Фрэнсис Вин; [пер. с англ. Л. Майзельс]. - Москва : АСТ: АСТ Москва, 2008. - 182 с. - ISBN: 978-5-17-053501-9.

21.         Основы ипотечного кредитования: [пособие] / Пастухова Н. С. [и др.] ; под ред. Н. Б. Косаревой. - Москва : ИНФРА-М, 2007. - 574 с. - ISBN: 5-16-002857-9.

22.         Денежное обращение и кредит СССР: учебник для вузов / А. Я. Ротлейдер, С. Н. Николотов, В. И. Лабазов [и др.] ; под ред. А. Я. Ротлейдера – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Финансы и статистика, 1985. – 328 с.

23.         Рыбин, В. И. Кредит как экономическая категория социализма / В. И. Рыбин. – Москва: Мысль, 1978. – 252 с.

24.         Финансы, денежное обращение и кредит: учебник для вузов / М. В. Романовский [и др.] ; под ред. М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. - 3-е изд., перераб., и доп. - Москва : Издательство Юрайт, 2022. - 523 с. - ISBN: 978-5-9916-5035-9.

25.         Разумова И. А. Ипотечное кредитование: учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по специальности «Финансы и кредит» //СПб. : Питер. – 2017 – 304 С. – ISBN: 5-469-00654-9.

26.         Суханов, Е. А. Гражданское право. В 4 т. Т. 1: Общая часть: учеб. для студентов вузов, обучающихся по направлению 521400 «Юриспруденция» и по специальности 021100 «Юриспруденция» / Е. А. Суханов, Клувер Волтерс. – 3-е изд., пер. и доп. – Москва : Агентство CIP РГБ, 2006. – 720 с. – ISBN: 5-466-00043-4.

27.         Халимбекова, А. М. Учебное пособие по дисциплине «Деньги, кредит, банки» для специальности «Финансы и кредит»: учебное пособие / А. М. Халимбекова. – Махачкала : ДГИНХ, 2011. – 141 с.

28.         Шенгер, Ю. Е. Очерки советского кредита / Ю. Е. Шенгер. – Москва : Госфиниздат, 1961. – 406 с.

29.         Трескова, К. А. АИЖК: что это такое и для чего нужно / К. А. Трескова // Бробанк.ру: электронный журнал. – URL: https://brobank.ru/aizhk-eto/. – Дата публикации: 10.02.2023.

30.         Основные показатели жилищного строительства [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://наш.дом.рф/аналитика/жилищное_строительство (дата обращения: 30.05.2023).

31.          Переход на счета эскроу [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://наш.дом.рф/аналитика/эскроу (дата обращения: 30.05.2023).

32.          Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России // Банк России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/conection/conection/file/40973/mortgage_lending_market_2205-23.pdf (дата обращения: 30.05.2023).

33.          ЦБ зафиксировал в 2021 году новый исторический максимум по объему и количеству выданной ипотеки // Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10960577 (дата обращения: 30.05.2023).

34.          Двухуровневая модель ипотечного кредитования // ФИНУСЛУГИ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://finuslugi.ru/glossariy/dvuhurovnevaya_model_ipotechnogo_kreditovaniya (дата обращения: 30.05.2023).

35.          Кредитный кооператив // Банки.ру [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/wikibank/kreditnyiy_potrebitelskiy_kooperativ/ (дата обращения: 30.05.2023).

36.          Frank Data. Ипотека [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://frankrg.com/data-hub/category/mortgage (дата обращения: 30.05.2023).

37.          Обзор рынка ипотечного кредитования в 2022 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.дом.рф/upload/iblock/3ec/khhrcrf6wzzbu157urm5vwk5b8oj1jo1.pdf (дата обращения: 30.05.2023).

38.         Обзор рынка ипотечного кредитования в 2021 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.дом.рф/upload/iblock/5a5/5a5d4aef263441a366e4fb5296b93270.pdf (дата обращения: 30.05.2023).

39.         Обзор рынка ипотечного кредитования в 2020 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: file:///C:/Users/rosti/Downloads/Обзор%20рынка%20ипотечного%20кредитования%20в%202020%20году.pdf (дата обращения: 30.05.2023).

40.         Ипотека // Сбербанк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/homenew (дата обращения: 30.05.2023).

41.         Ипотека // Альфа-Банк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ (дата обращения: 30.05.2023).

42.         Ипотека // Банк Дом.РФ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://domrfbank.ru/mortgage/?utm_source=domrf&utm_medium=link&utm_campaign=aff_601_mortgage_rf_link_menu (дата обращения: 30.05.2023).

43.         Ипотека // ВТБ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/ (дата обращения: 30.05.2023)

44.         Ипотека // Банк Открытие [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.open.ru/ipoteka?from=temp_menu (дата обращения: 30.05.2023).

45.          SWOT-АНАЛИЗ ПАО «ВТБ // Сильные стороны Слабые стороны [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://topuch.com/silenie-storoni-slabie-storoni-v8/index.html (дата обращения: 30.05.2023).

46.         Аудиторское заключение независимого аудитора о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ (публичное акционерное общество) за 2019 год // Интерфакс - Сервер раскрытия информации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=1210&type=3 (дата обращения: 30.05.2023).

47.         Аудиторское заключение независимого аудитора о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ (публичное акционерное общество) за 2020 год // Интерфакс - Сервер раскрытия информации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=1210&type=3 (дата обращения: 30.05.2023).

48.         Аудиторское заключение независимого аудитора о годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности Банка ВТБ (публичное акционерное общество) за 2021 год // Интерфакс - Сервер раскрытия информации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=1210&type=3 (дата обращения: 30.05.2023).

49.          Коммерческая эффективность (рентабельность) ВТБ // Портал банковского аналитика [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=vtb-1000&BankMenu=analiz_dohodnosti&fform=rentabelnost (дата обращения: 30.05.2023).

50.         Правила кредитования. Общие условия // Банк ПАО "ВТБ" [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://int-kredit.ru/wp-content/uploads/2019/09/vtb_ousl.pdf (дата обращения: 30.05.2023).

51.         Оформление ипотеки в банке ВТБ: этапы, пошаговая инструкция, сроки рассмотрения, необходимые документы // Советипотека [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sovetipoteka.ru/ipotechnye-programmy/oformlenie-ipoteki-v-banke-vtb-etapy-poshagovaya-instrukciya-sroki-rassmotreniya-neobxodimye-dokumenty (дата обращения: 30.05.2023).

52.         Прогноз банковского кредитования на 2023 год: дело за малым // Эксперт РА [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_credit_2023/ (дата обращения: 30.05.2023).

53.          Риски ипотечного кредитования // Бробанк [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://brobank.ru/riski-ipotechnogo-kreditovaniya/ (дата обращения: 05.06.2023).

54.                 Какие бывают ипотечные программы в России // Журнал Домклик [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://blog.domclick.ru/ipoteka/post/kakie-byvayut-ipotechnye-programmy-v-rossii (дата обращения: 05.06.2023).