Анализ и пути совершенствования деятельности коммерческих банков в современных условиях

Диплом 2023 года. Оригинальность высокая.

Цель работы - анализ и определение путей совершенствования деятельности коммерческих банков в современных условиях (на примере ООО КБ «Уралфинанс»).

Задачи работы:

1. изучение теоретических аспектов деятельности коммерческих банков, в частности – исследование процесса формирования банковской системы, определение целей, принципов деятельности и функции банков, обобщение классификации банков, характеристика основных проводимых ими операций, формулирование значимости коммерческих банков в современных экономических и социальных условиях;

2. характеристика количественных и качественных параметров современной банковской системы и анализ приспособленности банков к современным экономическим и социальным условиям на примере конкретного коммерческого банка;

3. выявление проблем, существующих в деятельности современных коммерческих банков, определение перспектив дальнейшего развития банковской системы. 

Предметом работы являются экономические отношения, связанные с ролью и функционированием банков в национальной экономике.

Объектом данной работы является ООО КБ «Уралфинанс».

Введение 3

1 Теоретические основы деятельности коммерческих банков 6

1.1 Коммерческие банки: их сущность, принципы деятельности, функции 6

1.2 Характеристика банковских операций и сделок 20

1.3 Роль коммерческих банков в современной российской экономике 29

2 Анализ деятельности коммерческих банков в современных экономических и социальных условиях 41

2.1 Анализ деятельности коммерческих банков на примере ООО КБ «Уралфинанс» 41

2.2 Исследование уровня приспособленности коммерческого банка «Уралфинанс» к новым экономическим и социальным условиям 58

3 Основные проблемы и направления совершенствования деятельности российских коммерческих банков в новых экономических и социальных условиях 70

Заключение 92

Список использованной литературы 94

1. Активные и пассивные операции коммерческих банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://discovered.com.ua/banks/aktivnye-i-passivnye-operacii-kommercheskix-bankov/#q2, свободный.

2. Алябьев С., Голощапов Д., Клинцов В., Кузнецова Е., Рот Э., Сергиенко Я., Трощенко Ю., Чалабян А., Шуваев А. Инновации в России –неисчерпаемый источник роста [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.mckinsey.com/~/media/McKinsey/Locations/Europe%20and%20Middle%20East/Russia/Our%20Insights/Innovations%20in%20Russia/Innovations-in-Russia_web_lq-1.ashx, свободный. 

3. Атабаева К., Маткулиева С. Развитие блокчейн-технологий в коммерческих банках [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/razvitie-blokcheyn-tehnologiy-v-kommercheskih-bankah, свободный.

4. Банк России О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2021 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/32012/razv_bs_21_01.pdf, свободный.

5. Банк России О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2022 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/39831/razv_bs_22_01.pdf, свободный.

6. Банк России О развитии банковского сектора Российской Федерации в январе 2023 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/Collection/Collection/File/43782/razv_bs_23_01.pdf, свободный. 

7. Банк России: Цифровой рубль [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/StaticHtml/File/112957/Consultation_Paper_201013.pdf, свободный.

8. Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.biznesbooks.com/components/com_jshopping/files/demo_products/batrakova-l-g-ekonomicheskij-analiz-deyatelnosti-banka.pdf, свободный.

9. Блог Совкомбанка, Канюкова А. Что такое необанк и как с ним работать [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/bank-realnii-otdelenie-virtualnoe-chto-takoe-neobank-i-kak-s-nim-rabotat-, свободный.

10. Блог Совкомбанка, Хазиева И. Что такое BNPL-сервисы и какое будущее их ждет в России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sovcombank.ru/blog/rassrochka/chto-takoe-bnpl-servisi-i-kakoe-buduschee-ih-zhdet-v-rossii, свободный.

11. Блог Совкомбанка, Хазиева И. Что такое цифровой рубль и когда его введут в России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/chto-takoe-tsifrovoi-rubl-i-kogda-ego-vvedut-v-rossii#h_74103056811635817404957, свободный. 

12. Войлуков А.А. Приоритетные направления цифровой трансформации банковского сектора [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://asros.ru/news/opinions/priority-areas-for-digital-transformation-in-the-banking-sector-/, свободный. 

13. Заруцкая Н. Ключевые тренды и вызовы для финансовых технологий в 2023 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2022/12/30/957690-bankiri-nazvali-klyuchevie-trendi, свободный.

14. Зернова Л.Е. Актуальные проблемы использования дистанционных технологий в коммерческом банке [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/aktualnye-problemy-ispolzovaniya-distantsionnyh-tehnologiy-v-kommercheskom-banke, свободный.

15. Информационно-аналитический портал [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=uralfinans-1370&BankMenu=nadezhnost, свободный.

16. Информационный финансовый маркетплейс [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/, свободный.

17. Комиссионные операции банка и их виды [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://spravochnick.ru/bankovskoe_delo/bankovskie_operacii/komissionnye_operacii_banka_i_ih_vidy/, свободный. 

18. Курманова Д.А., Галимарданов А.Р., Султангареев Д.Р. Цифровая трансформация российского коммерческого банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/tsifrovaya-transformatsiya-rossiyskogo-kommercheskogo-banka, свободный.

19. Лаврушин О.И. Учебник: Банковское дело [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.studmed.ru/view/lavrushin-oi-bankovskoe-delo_ef3f01e.html?page=2, свободный. 

20. Литова Е. Как бизнесу поможет цифровой рубль [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2022/05/31/924379-kak-biznesu-pomozhet-tsifrovoi-rubl, свободный. 

21. Мазуревич М. Что такое необанкинг [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://credistory.ru/blog/chto-takoe-neobanking, свободный.

22. Мамасьян С.В., Пучкина Е.С. Современные методы управления активными операциями коммерческого банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-metody-upravleniya-aktivnymi-operatsiyami-kommercheskogo-banka, свободный. 

23. Марамыгин М.С., Прокофьева Е.Н. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Н. Прокофьева. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с.

24. Марамыгин М.С., Шатковская Е.Г., Логинов М.П., Мокеева Н.Н., Прокофьева Е.Н., Заборовская А.Е., Долгов А.С. Банковское дело и банковские операции [Текст]: учебник/ М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов; М-во науки и высшего образования РФ, УрГЭУ – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2021. – 567 с. 

25. Медийно-сервисный интернет-портал Рамблер: Цифровизация и импортозамещение в банках: как это будет в 2023 году [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://finance.rambler.ru/importozameshchenie/50620682-tsifrovizatsiya-i-importozameschenie-v-bankah-kak-eto-budet-v-2023-godu/, свободный. 

26. Никонец О.Е., Попова К.А Дистанционное банковское обслуживание как элемент экосистемы современного банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/distantsionnoe-bankovskoe-obsluzhivanie-kak-element-ekosistemy-sovremennogo-banka, свободный.

27. Официальный сайт ООО КБ «Уралфинанс» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://uralfinance.ru/, свободный.

28. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/, свободный.

29. Полухина О.С., Григорьева Л.В. Проблемы и перспективы развития региональных банков в Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-i-perspektivy-razvitiya-regionalnyh-bankov-v-rossiyskoy-federatsii, свободный.

30. Портнов П.Б. Предпосылки к созданию экосистем в коммерческих банках Российской Федерации [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/predposylki-k-sozdaniyu-ekosistem-v-kommercheskih-bankah-rf, свободный. 

31. Рамазанова Л.В. Пассивные операции коммерческих банков в Российской Федерации: состояние и перспективы развития [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/passivnye-operatsii-kommercheskih-bankov-v-rossiyskoy-federatsii-sostoyanie-i-perspektivy-razvitiya, свободный.

32. РБК: Как инновации изменят банковскую отрасль России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://trends.rbc.ru/trends/innovation/5d63fd8f9a7947e067daea90, свободный. 

33. РБК: Эксперты впервые оценили, сколько россияне покупают в рассрочку [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rbc.ru/finances/11/04/2023/643433c59a79475d2ad96ebd, свободный.

34. РБК: Эксперты оценили потери банков от цифрового рубля [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.rbc.ru/crypto/news/63d958e59a7947a09ac6d71c, свободный.

35. Российская газета «Известия», Романова Ю. В чем удобства и риски набирающих популярность BNPL-сервисов [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://iz.ru/1345680/iuliia-romanova/dolevoe-reshenie-rossiiane-perekhodiat-na-oplatu-pokupok-chastiami, свободный. 

36. Российская газета Аргументы и факты: «Меньше, но лучше. Сколько банков останется в России в 2023 году» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://aif.ru/money/economy/menshe_no_luchshe_skolko_bankov_ostanetsya_v_rossii_v_2023_godu, свободный.

37. Российское рейтинговое агентство «Эксперт РА» В федеральных сетях: как выживают региональные банки [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/fed_banks_2020/, свободный.

38. Сандулова Ю.О. Сокращение количества банков: благо или вред для экономики России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/sokraschenie-kolichestva-bankov-blago-ili-vred-dlya-ekonomiki-rossii, свободный.

39. Сафонов М. Почему банки противятся введению цифрового рубля и зачем он нужен регулятору [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.bfm.ru/news/460622, свободный.

40. Семенов К.О. Финансовая устойчивость коммерческих банков и ее оценка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/finansovaya-ustoychivost-kommercheskih-bankov-i-ee-otsenka, свободный.

41. Сервис Crypto News Какими негативными последствиями может обернуться внедрение цифрового рубля [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cryptonews.net/ru/news/analytics/18096373/, свободный.

42. Сервис БанкИнформ 10 банковских инноваций Finopolis 2022 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankinform.ru/news/125922, свободный.

43. Сиренко Ю.О История развития банковского дела, как отражение истории развития экономики страны [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/istoriya-razvitiya-bankovskogo-dela-kak-otrazhenie-istorii-razvitiya-ekonomiki-strany, свободный.

44. Сухорукова И.В. Проблема сокращения числа коммерческих банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/problema-sokrascheniya-chisla-kommercheskih-bankov, свободный. 

45. Тимофеева В.В. Особенности функционирования необанков в условиях развития финтех-индустрии [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/osobennosti-funktsionirovaniya-neobankov-v-usloviyah-razvitiya-finteh-industrii, свободный.

46. Тишинская А.В. Проблемы российских коммерческих банков и пути их решения [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-rossiyskih-kommercheskih-bankov-i-puti-ih-resheniya, свободный.

47. Толстик А. Массовая ликвидация банков в России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10948434, свободный.

48. Функции коммерческого банка [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.grandars.ru/student/finansy/kommercheskiy-bank.html#a1, свободный.

49. Чеботарева Г.С. Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учеб. пособие/ Г.С. Чеботарева; М-во образования и науки РФ, Урал. федер. ун-т. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2018. – 120 с.

50. Чжан Шаша Необанк – банк будущего [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/neobank-bank-buduschego, свободный.

51. Экономический портал. Коммерческие банки: возникновение и история развития [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.ekportal.ru/page-id-3646.html, свободный.

52. Якушкина К., Коршунов Р., Сараев А. Прогноз прибыльности банковского сектора в 2023 году: падение олимпа [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_profit_2023/, свободный.

53. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/, свободный.

54. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/, свободный. 

55. Официальный сайт АО «ВУЗ-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.vuzbank.ru/, свободный.

56. Официальный сайт ПАО «Синара банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sinara.ru/chastnym-licam, свободный.

57. Официальный сайт ПАО КБ «УБРиР» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.ubrr.ru/?ysclid=limpiddawf286493819, свободный.

58. Официальный сайт АО «Первоуральскбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://pervbank.ru/personal/, свободный. 

59. Официальный сайт ПАО «Меткомбанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.metcom.ru/?ysclid=limpl80wlb451215860, свободный. 

60. Официальный сайт Рейтингового агентства «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru/?/&ysclid=limpmozfoo411745792, свободный.