Анализ организации и пути совершенствования потребительского кредитования в коммерческом банке

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Объектом исследования является потребительское кредитование в коммерческом банке в ПАО УБРиР.

Предметом исследования являются инструменты и механизмы потребительского кредитования в коммерческом банке.

Цель данного исследования заключается в разработке рекомендаций по совершенствованию организации потребительского кредитования в ПАО Банк «УБРиР».

Для достижения цели необходимо выполнить следующие задачи:

- рассмотреть теоретические основы потребительского кредитования;

- провести анализ операций по потребительскому кредитованию в ПАО Банк «УБРиР»;

- разработать предложения по совершенствованию организации потребительского кредитования в ПАО Банк «УБРиР»;

- оценить эффективность мероприятий.

Введение 3

1 Теоретические основы потребительского кредитования 5

1.1 Потребительское кредитование: понятие, сущность, принципы 5

1.2 Разновидности и классификация потребительского кредитования 11

1.3 Методика организации потребительского кредитования 15

2 Анализ организации банковского потребительского кредитования 

на примере ПАО УБРиР 25

2.1 Анализ потребительского кредитования в России 25

2.2 Анализ потребительского кредитования в ПАО УБРиР 38

2.3 Конкурентный анализ потребительских кредитных продуктов в

 г.   Екатеринбурге 48

3 Проблемы и направления развития потребительского кредитования 54

Заключение 62

Список использованных источников 64

1.     Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 30.12.2020). - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 20.01.2021).

2.     Федеральный закон от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (ред. от 30.12.2020). - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения 20.01.2021).

3.     Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» (ред. от 31.07.2020). - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения 20.01.2021).

4.     Федеральный закон от 3 февраля 1996 г. №17-ФЗ «О внесении изменений и дополнений в Закон РСФСР «О банках и банковской деятельности в РСФСР»» (ред. от 29.12.2006). - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9087/ (дата обращения 20.01.2021).

5.     Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 03.04.2020). - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения 20.01.2021).

2.             Агеева, Н.А. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебное пособие / Агеева Н.А. - М.: Инфра-М, 2020. - 160 с.

3.             Алиев, Б.Х. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособие / Алиев Б.Х. -М.: Инфра-М, 2020. - 288 с.

4.             Власов, А.В. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учеб. пособие / Власов А.В. -Ростов-на-Дону: Феникс, 2013. - 160 с.

5.             Гамза, В.А. Безопасность банковской деятельности [Текст]: учеб. пособие / Гамза В.А. - М.: Юрайт, 2020. - 528 с.

6.             Герасименко, А.В. Финансовый менеджмент - это просто. Базовый курс для руководителей и начинающих специалистов [Текст] / Герасименко А.В. - М.: Альпина Паблишер, 2020. - 482 с.

7.             Даниленко, С.А. Банковское потребительское кредитование [Текст]: учебно-практическое пособие / Даниленко С.А. - М.: Юстицинформ, 2012. - 256 с.

8.             Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособие / Дворецкая А.Е. - М.: Юрайт, 2020. - 482 с.

9.             Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник и практикум / Звонова Е.А. - М.: Юрайт, 2020. - 464 с.

10.         Золотарев, В.С. Модернизация банковской системы РФ. Тренды и инструменты развития [Текст]: учеб. пособие / Золотарев В.С. - М.: Финансы и Статистика, 2019. - 267 с.

11.         Ковалева, Т.М. Финансы, деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособие / Ковалева Т.М. - М.: КноРус, 2013. - 256 с.

12.         Короткевич, А.И. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособие / Короткевич А.И. - М.: ТетраСистемс, 2018. - 160 с.

13.         Лаврушин, О.И. Банковская система в современной экономике [Текст]: учеб. пособие / Лаврушин О.И. - М.: КноРус, 2020. - 360 с.

14.         Лаврушин, О.И. Банковское дело. Современная система кредитования [Текст]: учеб. пособие / Лаврушин О.И. - М.: КноРус, 2020. - 360 с.

15.         Лаврушин, О.И. Устойчивость банковской системы и развитие банковской политики [Текст]: учеб. пособие / Лаврушин О.И. - М.: КноРус, 2019. - 280 с.

16.         Лузанов, А.Н. Банковская система США: история, география, перспективы развития [Текст]: учеб. пособие / Лузанов А.Н. - М.: ЭРа, 2020. - 288 с.

17.         Мудрак, А.В. Деньги. Кредит. Банки. Ценные бумаги [Текст]: учеб. пособие / Мудрак А.В. - М.: Флинта, 2012. - 232 с.

18.         Новоселова, Е.Г. Организация деятельности коммерческого банка [Текст] / Новоселова Е.Г. // Вестник Томского государственного университета. - 2020. -№2. - С. 57-65.

19. Пожидаева Т.А. Анализ финансовой отчетности: учебное пособие [Текст] / Т.А. Пожидаева. - М.: КНОРУС, 2020. - 320с.

20.         Полищук, Ф.С. Кредитный скоринг: Разработка рейтинговой системы оценки риска кредитования физических лиц [Текст] / Полищук Ф.С. // Новые информационные технологии в автоматизированных системах. - 2020. - №19. - С. 112-115.

21. Полянская Н.М. Аналитические приемы в управлении прибылью и рентабельностью коммерческого банка [Текст] // Известия Юго-Западного государственного университета. Серия: Экономика. Социология. Менеджмент. - 2020. - Т. 7. -№ 4 (25). - С. 218-227.

22. Просалова В.С. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков. [Текст]: монография. - Владивосток: Изд. ВГУЭС, 2018. - 180 с.

23.         Ровенский, Ю.А. Банковский маркетинг [Текст]: учеб. пособие / Ровенский Ю.А. - М.: Оригинал-Маркет, 2021. - 272 с.

24. Романовский М.В., Врублевская О.В., Иванова Н.Г Финансы, денежное обращение и кредит: учебник. М.: Юрайт, 2015. - 543 с.

25. Роуз Питер С. Банковский менеджмент. [Текст]. – М., Дело, 2018. – 541 с.

26. Рыбин, В.И. Кредит как экономическая категория социализма [Текст] / В.И. Рыбин. – М.: Мысль, 1978. – 252 с.

27.         Савинов, О.Г. Регулирование банковского кредитования физических лиц в современных условиях [Текст] / Савинов О.Г. // Региональное развитие: электронный научно-практический журнал. - 2020. - №2. - С. 65-70.

28. Сенчагов В.К. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст] / отв. ред. В.К. Сенчагов, А.И. Архипов. Изд. 2-е, перераб. и доп. - М.: Проспект, 2020. - 719 с.

29. Сидорова, В. Н. Договор потребительского кредита: проблемы теории, законотворчества, практики [Текст] // Безопасность бизнеса. - 2013. - № 1. - С. 13-16.

30. Скиба С.А. Современный подход к анализу платежеспособности клиента при кредитовании [Текст] // Научный журнал КубГУ. - 2018. - №81(07). - С. 1-11.

31. Современный финансово-кредитный словарь [Текст] / под общ. ред. М.Г. Лапусты, П.С. Никольского. - М.: Инфра-М, 2020. - 567 с.

32. Степанова О. А., Орлова С. А., Шпортова Т. В. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения [Текст] // Фундаментальные исследования. - 2015. - № 2-13. - С.2930-2932.

33.         Сухов, М.И. Банковский сектор России: некоторые актуальные вопросы регулирования [Текст] / Сухов М.И. // Деньги и кредит. - 2013. - №4. - С. 21-27.

34.         Тавасиев, А.М. Банковское кредитование [Текст]: учеб. пособие / Тавасиев А.М. - М.: Инфра-М, 2020. - 368 с.

35.         Теплякова, Н.А. Банковский маркетинг [Текст]: ответы на экзаменационные вопросы / Теплякова Н.А. - М.: ТетраСистемс, 2019. - 160 с.

36.         Третьяк, О.А. Маркетинг. Новые ориентиры модели управления [Текст]: учеб. пособие / Третьяк О.А. - М.: Проспект, 2020.- 416 с.

37. Трушникова А.Д. Состояние, проблемы и перспективы кредитования банками физических лиц в Российской Федерации [Текст] // Научные записки молодых исследователей. - 2020. - №36. - С. 30-33.

38. Усоскин, М.М. Краткосрочный кредит в народном хозяйстве СССР [Текст] / М.М. Усоскин. – М.: Госфиниздат, тип. им. Котлякова в Лгр., 1948. – 80 с.

39. Усоскин, М.М. Организация и планирование кредита [Текст] / М.М. Усоскин. – 4-е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы, 1967. – 349 с.

40. Файзуллина А.И. Удовлетворение потребностей населения в банковских услугах [Текст]: // Вестник Волжского университета им. В.Н. Татищева. – 2016. – №1 (25) – С. 14–19.

41. Финансово-кредитный энциклопедический словарь [Текст] / под общ. ред. А.Г. Грязновой. - М.: Финансы и статистика, 2018. - 1168 с.

42. Финансы и кредит субъектов Российской Федерации: учебник для вузов [Текст] / Л.И. Сергеев, А.Н. Соколов, В.П. Жданов и др. = Калининград: БИЭФ, 2020. - 1036 с.

43. Финансы. Денежное обращение. Кредит: учебник для студентов вузов / под ред. Г.Б. Поляка. 3-е изд., перераб. и доп. - М.: ЮНИТИ-Дана, 2020. - 639 с.

44.         Финлей, С. Управление потребительским кредитованием [Текст]: учеб. пособие / Финлей С. - М.: Гревцов Букс, 2019. - 328 с.

45. Хасянова С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке [Текст]: уч. пособие. - Н.Новгород, 2018. - 198с.

46.         Хасянова, С.Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке [Текст]: учеб. пособие / Хасянова С.Ю. - М.: Инфра-М, 2018. - 196 с.

47.         Шевчук, Д.А. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: конспект лекций / Шевчук Д.А. - М.: Юрайт, 2020. - 124 с.

48.         Шевчук, Е.В. Математические методы финансового анализа банковской деятельности крупного регионального банка [Текст] / Шевчук Е.В. // Актуальные вопросы экономических наук. - 2020. - №4. - С. 109-114.

49.         Юденков, Ю.Н. Интернет-технологии в банковском бизнесе. Перспективы и риски [Текст]: монография / Юденков Ю.Н. - М.: КноРус, 2020. - 320 с.

50.         Янкина, И.А. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: практикум / Янкина И.А. - М.: Юрайт, 2020. - 192 с.

51.         Янов, В.В. Деньги, кредит, банки [Текст]: учеб. пособие / Янов В.В. - М.: КноРус, 2020. - 424 с.