Организация кредитного процесса в коммерческом банке

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью выпускной квалификационной работы является исследование теоретических основ, анализ практики организации кредитного процесса в коммерческом банке и разработка практических рекомендаций по развитию деятельности банка в данном направлении.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи исследования:

1. Изучить основы организации кредитного процесса в Российской Федерации: сущности и принципы кредитования, рынок банковского кредитования и его основные продукты, рассмотреть этапы организации кредитного процесса.

2. Проанализировать организацию кредитного процесса в ПАО «Росбанк»: дать характеристику банка, изучить его кредитный портфель и методы оценки кредитоспособности заемщика.

3. Выявить основные проблемы организации кредитного процесса в коммерческом банке и предложить пути их решения.

Объектом исследования выступает Территориальный офис Тувинский ПАО «Росбанк» г. Кызыл.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе организации кредитного процесса в коммерческом банке.

Введение. 3

1 Теоретические основы организации кредитования в России. 7

1.1 Сущность и принципы кредитования. 7

1.2 Банковский кредитный рынок: его сегменты, участники и кредитные продукты.. 15

1.3 Этапы организации кредитного процесса. 28

2 Организация кредитного процесса в коммерческом банке (на примере ПАО Росбанк) 37

2.1 Характеристика экономической деятельности банка. 37

2.2 Анализ кредитного портфеля коммерческого банка. 43

2.3 Оценка кредитоспособности заемщика. 48

3 Проблемы и пути совершенствования организации кредитного процесса коммерческом банке. 64

3.1 Проблемы организации кредитного процесса в коммерческом банке. 64

3.2 Предложения по совершенствованию кредитного процесса в коммерческом банке. 68

Заключение. 77

Список использованных источников. 80

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] от 12.12.1993 – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

2. Гражданский кодекс РФ (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021) [Электронный ресурс] – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1-ФЗ (ред. от 01.04.2022) – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

4. Банковское дело и банковские операции [Текст]: учебник / М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская, М. П. Логинов, Н. Н. Мокеева, Е. Н. Прокофьева, А. Е. Заборовская, А. С. Долгов ; под ред. М. С. Марамыгина, Е. Г. Шатковской ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский государственный экономический университет. – Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2021 – 567 с.

5. Белозеров С.А. Банковское дело [Текст]: учебник / С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2015. – 408 с.

6. Белотелова, Н. П. Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 6-е изд., перераб. - Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. – 380 с.

7. Белоглазова Г.Н. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты [Текст]: учебное пособие. Стандарт третьего поколения / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой – СПб: Питер, 2018. – 384 с.

8. Голубев А.А. Особенности корпоративного управления [Текст]: учебник / А.А. Голубев, Д.Ю. Голубков – М.: Юнити, 2014. – 325 с.

9. Деева А.И. Финансы и кредит [Текст]: учебник. / А.И. Деева. – М.: КНОРУС, 2016. – 536с.

10. Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки [Электронный ресурс] : учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит» / Е. Ф. Жуков, Н. М. Зеленкова, Н. Д. Эриашвили; под ред. Е. Ф. Жукова. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2022. – 783 с.

11. Заболотских Н.С. Совершенствование системы управления кредитными рисками в коммерческих банках [Текст]/ Н.С. Заболотских // Экономика и управление: проблемы и решения – М.: ИД Научная библиотека, 2014. – №8 – с. 24-27.

12. Звонова Е. А. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник / под ред. Е.А. Звоновой. – М. : ИНФРА-М, 2018. – 592 с.

13. Князева Е.Г. Финансово-экономические риски [Текст]: учеб. пособие / Е.Г. Князева, Л.И. Юзвович, Р.Ю. Луговцов, В.В. Фоменко – 2-е изд., стер. - Москва : Флинта, Изд-во Урал. ун-та, 2017. – 112 с.

14. Ковалева Т.М. Финансы [Текст] : учебник для академического бакалавриата / А. М. Ковалева [и др.] ; под редакцией А. М. Ковалевой. – 6-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 443 с.

15. Ковалева Т. М. Финансы, деньги, кредит, банки. [Текст] // Т.М. Ковалева, Е.Н. Валиева, О.А. Хвостенко. – Москва: Кнорус, 2016. - №2 - С. 30-35.

16. Коваленко С. Б. Кредитный портфель банка и его роль в предотвращении кредитного риска. [Текст] / С.Б. Коваленко, И.Е. Швейкин // Саратовского государственного социально-экономического университета. 2019 - № 1 (75). - С. 101-104.

17. Ковылин О. М. Проблемы и перспективы управления кредитным портфелем банка в России [Текст] / О.М. Ковылин // Матрица научного познания. - 2019 - № 7 - С. 28-33.

18. Коробова Г. Г. Банковское дело [Текст] : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. - 592 с.

19. Коротаева Н. В. Тенденции развития банковской системы России в современных условиях. [Текст] / Н. В. Коротаева, Т. В. Борисова // Социально-экономические явления и процессы. - 2017 - № 3(61). - С. 51-59.

20. Кузнецова Е.И. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Электронный ресурс] : учеб. пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям экономики и менеджмента / Е. И. Кузнецова. - Москва : ЮНИТИ-ДАНА, 2022. - 687 с.

21. Кузнецова О. Н. Управленческий учет и анализ: методы оптимизации бизнес-процессов банка. [Текст] / О.Н. Кузнецова, М.Ю. Мишина, Е.В. Леонова, М.Г. Алекса // European Social Science Journal. - 2017 - № 12 – 121 с.

22. Кузнецова Н. В. Методы принятия управленческих решений [Текст] : учебное пособие / Н. В. Кузнецова. – Москва : ИНФРА-М, 2019. – 222 с.

23. Кулакова Н. Н. Состояние и проблемы рынка ипотечного кредитования. [Текст] / Н.Н. Кулакова, М.Г. Семененко // Вектор науки Тольяттинского государственного университета. Серия: Экономика и управление. - 2017 - № 3 (30). - С. 57-63.

24. Кулакова Н. Н. Проблемы и перспективы развития рынка ипотечного кредитования в России в современных экономических условиях. [Текст] / Н.Н. Кулакова, О.Н. Суслякова // Вестник Алтайской академии экономики и права. - 2018 - № 8 - С. 151-159.

25. Кундузова К. И. Совершенствование кредитного портфеля коммерческих банков [Текст] / К.И. Кундузова // Проблемы современной науки и образования. - 2019 - № 10 (143). - С. 43-45.

26. Лаврушин О. И. Банковское дело: современная система кредитования [Текст]: учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева, С.Л. Корниенко; под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И. Лаврушина. – 3-е изд. – М. : КНОРУС, 2017 – 264 с.

27. Лаврушина О.И. Управление деятельностью коммерческого банка [Текст] / под ред. О.И. Лаврушина. – М. : Юристъ, 2018 – 688 с.

28. Ларионова И. В. Эффективность системы регулирования банковского сектора и потребности национальной экономики [Текст] : монография / под редакцией И. В. Ларионовой ; Финансовый ун-т при Правительстве Российской Федерации. - Москва : КноРус, 2017. – 172 с.

29. Макарова С.Н. Управление финансовыми рисками [Текст]: монография / С.Н. Макарова, И.С. Ферова, И.А. Янкина – М.: КНОРУС, 2014. – 230 с.

30. Мокеева Н.Н. Международные валютно-кредитные отношения [Текст]: учеб. пособие / Н.Н. Мокеева, Е.Г. Князева, Юзвович Л.И., В.Б. Родичева, В.Е. Заборовский и др. – Екатеринбург: Урал. Ун-та, 2015. – 296 с.

31. Никаненкова В.В. Кредитный скоринг как инструмент оценки кредитоспособности заемщика [Текст]/ В.В. Никаненкова. // Вестник Адыгейского государственного университета – 2012. – №5 – С. 263-270.

32. Розанова Н. М. Деньги и банки [Текст]: учебник и практикум для вузов / Н. М. Розанова. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 322 с.

33. Хасянова С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке [Текст]: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. - Москва : ИНФРА-М, 2020. – 196 с.

34. Хоминич И.П. Управление финансовыми рисками [Текст] : учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / И. П. Хоминич [и др.] ; под редакцией И. П. Хоминич, И. В. Пещанской. – Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 345 с.

35. Чалдаева Л. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для среднего профессионального образования / А. В. Дыдыкин ; под редакцией Л. А. Чалдаевой. – 3-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 381 с.

36. Эффективность системы регулирования банковского сектора и потребности национальной экономики [Текст] / коллектив авторов – М.: Русайнс, 2017. – 176 с.

37. Федотова М.Ю. управление кредитным риском в коммерческом банке и пути его снижения [Текст] / М.Ю. Федотова, О.А. Бурмистрова // Современные проблемы науки и образования – Пенза: Академия Естествознания, 2014. – №2. – с. 136-144.

38. Юденков Ю.Н. Основы организации деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник. / Ю.Н. Юденков, С.Л. Ермаков. – М.: Издательство КНОРУС, 2017. – 646 с.

39 Официальный сайт ПАО «Росбанк» [Электронный ресурс]: Режим доступа: https://www.rosbank.ru/, свободный.

40. Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс]: Режим доступа: http://www.cbr.ru, свободный.