Организация кредитного процесса в коммерческом банке

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью исследования является - изучение организации кредитного процесса в коммерческом банке, и разработка программы для совершенствования организации кредитного процесса.

Для достижения заявленной цели необходимо решить следующие задачи:

- исследовать теоретические аспекты по организации кредитования;

- проанализировать порядок проведения кредитного процесса в банке;

- выявить проблемы в организации кредитного процесса и разработать рекомендации по повышению качества кредитования.

Объектом данной работы является - ПАО «ФК Открытие».

Предмет исследования – организация кредитного процесса.

Введение. 3

1. Кредитная деятельность банка. Теоретические аспекты.. 6

1.1Базовые принципы кредитования. 6

1.2 Классификация банковских кредитов. 11

1.3 Основные этапы кредитования в коммерческом банке. 14

2. Характеристика организации кредитного процесса на примере ПАО «ФК ОТКРЫТИЕ». 21

2.1 Общая характеристика ПАО «ФК ОТКРЫТИЕ» и анализ основных показателей. 21

2.2 Основные положения кредитной политики. 30

2.3 Анализ обеспеченности кредитного портфеля. 34

3. Совершенствование кредитного процесса в коммерческом банке. 39

3.1 Проблемы организации кредитного процесса в коммерческом банке. 39

3.2 Пути совершенствования организации кредитного процесса. 50

Заключение. 55

Список использованных источников. 58

1.             Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ (ред. от 31.01.2016) // Собрание законодательства Российской Федерации, 1994. № 32. Ст. 3301

2.             О банках и банковской деятельности: Федеральный закон № 395-1: принят Домом Совета РСФСР 2 декабря 1990 года – Москва: Собрание законодательства Российской Федерации, 1996. – Ст. 492

3.             О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности: Положение Центрального Банка Российской Федерации от 28 июня 2017 г. N 590-П (с изменениями на 15 февраля 2022 года) - URL: https://clck.ru/rcEa4 (дата обращения: 15.03.2022).

4.             Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И- URL: https://clck.ru/NUpTi (дата обращения: 16.03.2022).

5.             О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами: Положение Банка России от 12.11.2007 г. N 312-П (ред. от 09.09.2015) - URL: https://clck.ru/rcEgM (дата обращения: 16.03.2022).

6.             Абрамович В. А. Анализ кредитного портфеля коммерческого банка. / В. А. Абрамович – Москва: Издательство ДИС, 2016 – 253 с.

7.             Аниховский А. Л. Кредитный рейтинг: основные элементы и классификация. / А. Л. Аниховский. – Москва: Издательство Деньги и кредит, 2017. – 48 с.

8.             Арсанукаева А. С. Финансовый менеджмент. Кредитный мониторинг как система управления кредитном риском. / А. С. Арсанукаева. – Москва: Издательство ИнфаМ, 2018. – 128 с.

9.             Бычков В. П. О банковских резервах. / В. П. Бычков, А. В. Бердышев. – Москва: Банковское дело, 2019. – 541 с.

10.         Ветрова А. В. Кредитное бюро: проблемы и решения. / А. В. Ветрова. – Москва: Банковское дело, 2020. – 411 с.

11.         Видяпин К. Н. Экономическая теория. / К. Н. Видяпин. – Москва: Ташкент, 2019. – 636 с.

12.         Виноградов В. В. Возможности кредитования и инвестирования в современных условиях. / В. В. Виноградов. ­­– Москва: Издательство Деньги и кредит, 2019. – 197 с.

13.         Гаджиагаев М. А. Кредитный портфель и надёжность коммерческого банка. / М. А. Гаджиагаев – Москва: Издательство Фундаментальные исследования, 2016 – 116 с.

14.         Грищенко О. В. Анализ кредитной деятельности банка. / О. В. Грищенко. – Москва: Издательство ТРТУ, 2018. – 520 с.

15.         Давыдов С. В. Перемены в банковской отрасли. / С. В. Давыдов. – Москва: Финансо­вый контроль, 2020. – 412 с.

16.         Евсюков А. Н. Банковское дело комплексный подход к формированию кредитного портфеля банка. / А. Н. Евсюков, Н. К. Кочетов // Учебное пособие. – 2016. – 208 с.

17.         Жуков Е. Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. 2-е издание. / Е. Ф. Жуков. – Москва: Издательство ЮнитиДана, 2018. – 487 с.

18.         Зверев А. Ф. Экономическая теория. / А. Ф. Зверев. – Москва: РУДН, 2017. – 410 с.

19.         Иванов В. В. Методика анализа обеспечения при совершении операций кредитования. / В. В. Иванов, О. Н. Малютина. – Москва: Финансы и кредит, 2018. – 240 с.

20.         Калугин С. П. Кредитная политика банков. / С. П. Калугин, В. И. Петрова // Учебное пособие. – 2018. – 560 с.

21.         Ковалев В. А. О кредитоспособности заемщика. / В. А. Ковалев – Москва: Издательство МФГУ, 2018. – 59 с.

22.         Колесников В. И. Банковское дело: Учебник для вузов по направлению "Экономика", специальности "Финансы, кредит и денежное обращение". / В.И. Колесников, Л.П. Кроливецкая, Н.Г. Александрова и др.; Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва. - Финансы и статистика, 2019. – 524 с.

23.         Коробов С. Ю. Анализ и перспективы развития российского рынка кредитования малого и среднего бизнеса. / С. Ю. Коробов. – Москва: Банковское кредитование, 2020. – 396 с.

24.         Коробова Г. Г. Банковское дело. / Г. Г. Коробова – Москва: Издательство Экономистъ, 2018. 766 с.

25.         Крюков С. П. Финансы. О новых тенденциях в кредитовании малого и среднего бизнеса. / С. П. Крюков – Москва: Издательство Либер, 2019. – 463 с.

26.         Лаврушин О. И. Банковское дело. / О. И. Лаврушин – Москва: Финансы и статистика, 2019. 254 с.

27.         Лепетиков Д. И. Российские банки стали истинно кредитными учрежде­ниями. /Д. И. Лепетиков. – Москва: Финансовый директор, 2018. – 457 с.

28.         Ли О. В. Об оценке кредитоспособности заемщика: российский и зарубежный опыт. /О. В. Ли. – Москва: Издательство Деньги и кредит, 2018, – 47 с.

29.         Мовсумов Э. В. Мониторинг кредитов малому бизнесу. / Э. В. Мовсумов. – Москва: Банковское кредитование, 2019. – 455 с.

30.         Москвин В. А. Виды обеспечения при долгосрочном кредитовании предприятий. / В. А. Москвин. – Москва: Банковское дело, 2018. – 475 с.

31.         Москвин В. А. Создание эффективного механизма инвестиционного кредитования предприятий. / В. А. Москвин. – Москва: Банковское дело, 2017. – 454 с. 

32.         Овчаров А. О. Организация управления рисками в коммерческом банке. / А. О. Овчаров. – Москва: Банковское дело, 2019. – 412 с.

33.         Остапенко В. В. Кредитование банками предприятий: потребности, возможности, интересы. / В. В. Остапенко. – Москва: КноРус, 2018. – 450 с. 

34.         Остапенко В. В. Оценка залогового обеспечения. / В. В. Остапенко, Н. И. Малис. – Москва: КноРус, 2017. – 240 с. 

35.         Официальный сайт Анализа банков «Портал банковского аналитика» URL: http://analizbankov.ru (дата обращения 20.04.2022). – Режим доступа: для авторизир. пользователей.

36.         Официальный сайт Министерства финансов: URL: http://www.minfin.ru (дата обращения 23.04.2022). – Режим доступа: для авторизир. пользователей. 

37.         Официальный сайт ПАО Банка «ФК Открытие» URL: https://www.open.ru (дата обращения 27.04.2022). – Режим доступа: для авторизир. пользователей.

38.         Рябова И. Б. Анализ финансового состояния коммерческих банков. / И. Б. Рябова. – Москва: Деньги и кредит, 2021. – 481 с.

39.         Семенюты О. Г. Основы банковского дела в РФ. / О. Г. Семенюты. – Ростов на Дону: Феникс, 2017. – 452 с.

40.         Симановский А. Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт  и некоторые вопросы методологии. / А. Ю. Симановский. –Москва: Деньги и кредит, 2019. – 263 с. 

41.         Симановский А. Ю. Резервы на возможные потери по ссудам: международный опыт  и некоторые вопросы методологии (Часть вторая). / А. Ю. Симановский. –Москва: Деньги и кредит, 2019. – 323 с. 

42.         Тавасиев А. М. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для студентов вузов. / А. М. Тавасиев. – Москва: Издательство Интро, 2018. – 320 с.

43.         Тамбовцев В. Л. Инновационная активность российских банков. / В. Л. Тамбовцев. – Москва: Экономический альманах, 2017. – 458 с.

44.         Тихомирцева Е. В. Кредитные операции коммерческих банков. / Е. В. Тихомирцева. – Москва: Деньги и кредит, 2018. – 745 с.

45.         Тосунян Г. А. Банковское дело и банковское законодательство в России: опыт, проблемы, перспективы. / Г. А. Тосунян. – Москва: Издательство Дело, 2019. – 501 с.

46.         Усоскин В. М. Современные коммерческие банки. Управление и операции. / В. М. Усоскин. – Москва: Юрайт, 2017. – 280 с.

47.         Уткин Э. А. Инновационный менеджмент. / Э. А. Уткин, Г. И. Морозова, Н. И. Морозова. - Москва: АКАЛИС, 2017. – 381 с.

48.         Хасянова С. Ю. Классификация банковских кредитов и методов кредитования. / С. Ю. Хасянова. – Москва: Финансы и кредит, 2017. – 669 с.

49.         Чиркова М. Оценка залога как способа обеспечения возвратности кредита. / М. Чиркова. – Воронеж: Издательство УДК, 2017. – 249 с.

50.         Шаламов Г. А Бюро кредитных историй как инструмент снижения банковских рисков. / Г.А. Шаламов. – Москва: Банковское дело, 2017. – 321 с.

51.         Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков. / Е. Б. Ширинская. – Москва: Финансы и статистика, 2017. – 251 с.