Ипотечное жилищное кредитование - организация и перспективы развития

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью дипломной работы является изучение теории и практики организации ипотечного кредитования в России, выявление проблем, возникших в условиях экономической неопределенности, а также определение перспектив дальнейшего развития данного рынка. В соответствии с поставленной целью были выдвинуты следующие задачи:

– рассмотреть экономическую природу ипотечного кредитования;

– раскрыть механизм, специфику объекта и субъекта ипотечного кредитования;

– проанализировать особенности ипотечного кредитования в Российской Федерации;

– дать характеристику портфеля и политики банка в части ипотечного кредитования, на примере деятельности Первоуральскбанка;

– рассмотреть проблемы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации;

– определить направления совершенствования ипотечного кредитования в условиях ограниченности долгосрочных ресурсов и значительной динамики процентных ставок.

Объектом дипломной работы является Первоуральскбанк (АО), а предметом – экономические отношения, возникающие в процессе реализации механизма развития системы ипотечного кредитования.

Введение 3

1 Теоретические основы организации ипотечного жилищного кредитования 6

1.1 Сущность, функции и принципы кредита 6

1.2 Понятие, роль и виды ипотечного кредитования 12

1.3 Принципы, порядок организации ипотечного жилищного кредитования 19

2 Анализ кредитного портфеля и кредитной политики банков на рынке ипотечного жилищного кредитования 26

2.1 Анализ рынка ипотечного жилищного кредитования РФ 26

2.2 Анализ ипотечного кредитования в коммерческом банке (на примере АО «Первоуральскбанк») 34

3 Проблемы и перспективы развития ипотечного жилищного кредитования в условиях экономической нестабильности 43

Заключение 60

Список использованных источников 64

1. Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16.07.1998 N 102-ФЗ (дата обращения 18.05.2022).

2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)" от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 25.02.2022) (дата обращения 18.05.2022).

3. ГК РФ Статья 336. Предмет залога (дата обращения 19.05.2022).

4. Деньги, Кредит, Банки. Учебник под общей редакцией М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой, 2019 (дата обращения 01.05.2022).

5. Суммы просроченных задолженностей [Электронный ресурс]: https://frankrg.com/data-hub/category/mortgage/figure/29394 Режим доступа: свободный. (дата обращения 10.05.2022).

6. Пластинина, Н. Ипотека и споры вокруг нее // Жилищное право. - 2019 - №2. - С. 97 – 112 (дата обращения 21.04.2022).

7. Электронный ресурс – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ponyatie-suschnost-i-klassifikatsiya-kreditov-predostavlyaemyh-fizicheskim-litsam/viewer (дата обращения 06.05.2022).

8. Банковские продукты и услуги: инвестиционное кредитование. Князев П. П., Клименко М. Н., Моторнюк Д. В. Электронный ресурс – URL: https://monographies.ru/ru/book/section?id=17041 (дата обращения 06.05.2022).

9. Электронный ресурс – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/issledovanie-suschnosti-kredita/viewer (дата обращения 06.05.2022).

10. Электронный ресурс – URL: https://www.klerk.ru/bank/articles/440875/ (дата обращения 05.05.2022).

11. Таланова М.И. Ипотечное кредитование в Российской Федерации: проблемы и перспективы развития // E-Scio. 2021. №6 (57). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ipotechnoe-kreditovanie-v-rossiyskoy-federatsii-problemy-i-perspektivy-razvitiya (дата обращения: 17.04.2022).

12. Электронный ресурс – URL https://cyberleninka.ru/article/n/kredit-kak-ekonomicheskaya-kategoriya-ego-funktsii-i-printsipy/viewer (дата обращения: 16.02.2022).

13. Электронный ресурс – URL https://www.cbr.ru/statistics/pdko/Mortgage/ML/ (дата обращения 16.06.2022).

14. Официальный сайт Центрального банка РФ. Интерактивное представление актуальных статистических данных. – URL https://www.cbr.ru/statistics/pdko/Mortgage/ML/ (дата обращения 01.06.2022)

15. Официальный сайт Центрального банка РФ. О развитии банковского сектора Российской Федерации в марте 2022 ГОДА. https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/40940/razv_bs_22_03.pdf (дата обращение 17.05.2022)

16. Электронный ресурс – URL https://lenta.ru/news/2021/07/28/mortgage/ (дата обращения 20.05.2022)

17. Конкина В.Д. Влияние пандемии на развитие рынка ипотечного кредитования Российской Федерации / Конкина В.Д.// В сборнике: Глобальная экономика в XXI веке: роль биотехнологий и цифровых технологий. Сборник научных статей по итогам работы девятого круглого стола с международным участием. – 2020. – С. 80-82 (дата обращения 25.05.2022).

18. Варзин В.В. Анализ текущих тенденций на рынке ипотечного жилищного кредитования / Варзин В.В.// В сборнике: Актуальные проблемы развития экономики и управления в современных условиях. Сборник материалов III Международной научно-практической конференции. Негосударственное образовательное частное учреждение высшего образования «Московский экономический институт». – Москва, 2020. – С. 155-160 (дата обращения 19.05.2022).

19. Официальный сайт Центрального банка РФ. Показатели рынка жилищного (ипотечного жилищного) кредитования. – URL: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/mortgage/ (дата обращения 01.06.2022.)

20. Официальный сайт Центрального банка РФ. Ключевая ставка. – URL: https://www.cbr.ru/hd_base/keyrate/. (дата обращения 10.05.2022)

21. Официальный сайт Центрального банка РФ. Бухгалтерский баланс –URL: https://www.cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/f806/1904/?regnum=965&dt=202110 (дата обращения 15.05.2022.)

22. Официальный сайт Эксперт РА – URL: https://www.raexpert.ru/releases/2022/feb17b (дата обращения 01.06.2022)

23. Официальный сайт Центрального банка РФ. Сведения о рынке ипотечного жилищного кредитования в России. – URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/40910/mortgage_lending_market_2204-22.pdf (дата обращения 27.05.2022.)

24. Официальный сайт АО Первоуральск банк – URL: https://www.pervbank.ru/finansovaya-otchetnost.php (дата обращения 03.06.2022)

25. Официальный сайт АО Первоуральск банк – URL: https://www.pervbank.ru/personal/kredity.php (дата обращения 03.06.2022)

26. Боровская Л.В. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России / Л.В. Боровская, Т.Н. Сигачева // Science Time. – 2019. - № 3 (39). – С. 48-53 (дата обращения 10.05.2022).

27. Электронный ресурс – URL https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10952006 (дата обращения 29.05.2022)

28. . Банковское право [Текст]: Учебник / Под ред. Алексеева Д.А., Пыхтина С.В., Хоменко Е.Г. - Москва: Юристъ, 2014. – 278с (дата обращения 23.05.2022).

29. Ипотечное кредитование в финансировании инвестиционных проектов. Благова И.И., Базилевич А.Р (дата обращения 30.05.2022).

30. Электронный ресурс – URL http://kremlin.ru/events/president/news/63728 (дата обращения 10.05.2022)

31. Колесников А.С. Вероятность возникновения «ипотечного пузыря» в РФ / Колесников А.С.// В сборнике: Студенческие научные исследования. Сборник статей IV Международной научно-практической конференции. - Пенза, 2021. – С. 151-153 (дата обращения 26.04.2022).

32. Конкина В.Д. Влияние пандемии на развитие рынка ипотечного кредитования Российской Федерации / Конкина В.Д.// В сборнике: Глобальная экономика в XXI веке: роль биотехнологий и цифровых технологий. Сборник научных статей по итогам работы девятого круглого стола с международным участием. – 2020. – С. 80-82 (17.04.2022).

33. Кочеткова А. А. Новые возможности развития ипотечного кредитования в России // Проблемы экономики и менеджмента. – 2015. – № 5. – С. 71-73 (дата обращения 30.04.2022).

34. Куликов А. Г., Янин В. С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы // Деньги и Кредит. – 2019. № 2. – С. 3-13 (дата обращения 28.04.2022).

35. Логинов М.П. Особенности системы ипотечных услуг в России: Научное издание / Логинов М.П. – Екатеринбург: УрАГС, 2009 – 336 с. ISBN: 978-5-8056-0199-7 (дата обращения 22.04.2022).

36. . Лаврушин О.И. Банковское дело. – М: Кнорус, 2018. – 384 с. ISBN: 978-5-390-00452-4 (дата обращения 23.04.2022).

37. Недодоева Е.В. Сравнительная характеристика моделей организации рынка ипотечных ценных бумаг в странах Европы, США и России // Сибирский экономический вестник. – 2017. – № 5. – С. 171-183 (дата обращения 29.04.2022).

38. Некрасова И.Н. Перспективы развития рынка секьюритизации в России // Евразийский союз ученых. – 2019. – № 2-1(11). – С. 103-105 (дата обращения 10.05.2022).

39. Патлатенко А. А. Банковское ипотечное жилищное кредитование в России // Молодой ученый. – 2017. – №3. – С. 389-392 (дата обращения 23.04.2022).

40. Пластинина, Н. Ипотека и споры вокруг нее // Жилищное право. - 2019 - №2. - С. 97 – 112 (дата обращения 23.04.2022).

41. Шершнева Е. Г., Кондюкова Е. С., Дубровина С. А., Калашова У. А. Особенности перехода на новый формат финансирования долевого строительства // РИСК. – 2018. – № 2. – С. 199-203 (дата обращения 29.04.2022).

42. Яблонская А.Б. Долгосрочное банковское кредитование в России: теория и практика: моногр. / Анна Яблонская. - М.: LAP Lambert Academic Publishing, 2017. - 184 c (дата обращения 26.05.2022).

43. Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. — Москва : ИНФРА-М, 2020. — 196 с.

44. Шатакишвили К.Э. Обзор банковского сектора в Российской Федерации. // Colloquium-journal. 2020. №6 (58). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/obzor-bankovskogo-sektora-v-rossiyskoy-federatsii (дата обращения: 22.11.2021)

45. Шершнева Е. Г., Кондюкова Е. С., Хасянова, С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке : учебное пособие / С.Ю. Хасянова. — Москва : ИНФРА-М, 2020. — 196 с.

46. Петренко А. С., Седых Н. В. Специфика финансирования банками строительного бизнеса в современных условиях развития экономики России // Вестник Адыгейского государственного университета: серия Экономика. – 2018. – № 4 (230). – С. 281-286.