Роль Банка России в развитии розничного кредитования

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью данной работы является изучение теории и практики розничного кредитования, выявление проблем в функционировании данного рынка и методах его регулирования, а также исследование перспектив развития как важного фактора роста экономики и повышения уровня жизни населения.

Для достижения вышеуказанной цели автором поставлены следующие задачи:

-               изучить сущность розничного кредита и его принципы;

-               определить основные функции и виды розничного кредитования;

-               привести классификацию розничного кредита и рассмотреть порядок его организации в банках;

-               определить роль Центрального Банка в экономике и охарактеризовать методы его воздействия и на рынок розничного кредитования;

-               оценить методы, используемые Банком России, в регулировании рынка розничного кредитования;

-               изучить проблемы и определить перспективы и особенности развития рынка розничного кредитования в России;

Объектом исследования является банковская система РФ.

Предметом исследования выступают экономические отношения, возникающие в процессе регулирования рынка розничного кредитования со стороны ЦБ РФ.

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                     3

1 Теоретические основы организации и регулирования рынка розничного кредитования                                                                                                   5

1.1 Сущность, принципы и функции кредита                                                5

1.2 Понятие, классификация, виды и порядок организации розничного кредитования в банках                                                                                  16

1.3 Методы воздействия и роль Центрального банка в регулировании рынка розничного кредитования.                                                                 25

2. Анализ особенностей развития рынка потребительского кредитования и регулирующей деятельности Банка России.                                                33

2.1 Анализ кредитного портфеля банковского сектора в сегменте розничного кредитования.                                                                            33

2.2 Анализ мероприятий Банка России по регулированию рынка розничного кредитования.                                                                            48

3. Проблемы развития рынка розничного кредитования в Российской Федерации и пути их решения                                                                      56

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                             69

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ                                     72

1.             Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ. [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_ LAW_5142/ (дата обращения: 01.05.2022).

2.              Афанасьев, К.С., Потребительский кредит как экономическое благо и современные тенденции развития банковского потребительского кредитования // Современные технологии управления. – 2013. – N 6. – С. 1–7.

3.             Баканова, О.А., Виды договоров потребительского кредита [Текст] / О. А. Баканова// Экономический кризис и возможные пути его преодоления. – 2010. – С. 281–287.

4.              Банковское дело: Учебник / Под ред. Е. Б. Стародубцевой. – М.: ИД ФОРУМ, НИЦ ИНФРА-М, 2014. – 464 с. – ISBN 978-5-8199-0079-6

5.              Бутенко, А.И. Функции кредита: теоретический аспект / А. И. Бутенко// Современная наука: актуальные проблемы и пути их решения. – 2017. – N 5. – С. 44–48.

6.             Гальчинский А.С. Основы экономической теории / А. С. Гальчинский – М.: Высшая шк. - 2013. – 471 с.

7.             Груздова М. А., Прокофьева Е. Н. Тенденции и проблемы макропруденциального регулирования рынка розничного кредитования // e-FORUM. 2020. № 2 (11).

8.             Денежное обращение, финансы и кредит: учебник / Т. Р. Рахимов, А. Б. Жданова, В. В. Спицын; Томский политехнический университет. – Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2013. – 250 с. – ISBN 978-5-16-002181-2

9.             Денисова, А.Е. Кредит: его функция, формы и роль в современной экономике // Сборник материалов 9 всероссийской, научно-практической конференции молодых ученых с международным участием “Россия молодая” – 2016. – 580 c.

10.         Деньги, кредит, банки: учебник / коллектив авторов; под ред. О. И. Лаврушина. — 15-е изд., стер. — Москва: КНОРУС, 2019. — 448 с. – ISBN 978-5-406-00316-9

11.         Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М. С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с. – ISBN 978-5-7996-2741-6

12.         Деньги, финансы, кредит / под ред. С. В. Кудряшов. – Ирпень, 2007. – 19 с.

13.         Деньги. Кредит. Банки: Учебник. / под ред. Г. Н. Белоглазовой Белоглазова Г. Н. – М.: Высшее образование, 2009. – 392   с.

14.          Емашова, А.С., Левеева, Т. Н. Потребительский кредит – инструмент кредитования потребительских нужд населения [Текст] / А. С. Емашова, Т.Н. Левеева// Актуальные вопросы аграрной экономики: теория, методология, практика. – 2015. – С. 260–264.

15.         Ивасив Б. С. Деньги и кредит / Б. С. Ивасив – Т.: Карт-бланш, - 2009. – 528 с.

16.         Кощеев В.А., Цветков Ю. А. Цифровая трансформация банковского сектора // Теория и практика сервиса: экономика, социальная сфера, технологии. – 2018. – N 4 (38). – С. 40–44.

17.         Лавришко А.С. Развитие банковского кредитования физических лиц: границы и влияние на экономическое развитие страны // Российский экономический интернет-журнал, 2017. – N 1. – URL: http://www.erej.ru/upload/iblock/cb1/cb1504abc2c946cd71e012f059733a57.pdf

18.          Лаврушин О. И., И. В. Ларионова, Н. И. Валенцева, Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: учебное пособие. – Москва: Изд-во Кнорус. 2017. – 272 с.

19.          Лаврушин О. И., Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: учебное пособие / О. И. Лаврушин, И. В. Ларионова, Н. И. Валенцева. – Москва: Кнорус. 2017. – 272с.

20.         Малахов П. С. Направления совершенствования процесса розничного кредитования // Проблемы учета и финансов. – 2016. – N 1 (21). – С. 39–42.

21.         Михеева И. Е. Проценты и иные платежи по кредитному договору: Монография / И.Е. Михеева. – М.: Юстицинформ, 2019. – 204 с. – ISBN: 978-5-7205-1549-2.

22.          Павлова, Ю.А., Система принципов банковского кредитования / Ю. А. Павлова// Экономическая наука сегодня: теория и практика. –2016. – С. 264–267.

23.         Перина, О.И., О сущности банковского кредитования физических лиц // Новая наука: Современное состояние и пути развития. – 2017. – Т. 1, N 3. – С. 124–125.

24.         Подколзина, И.М., Миронова, Ю.С. Необходимость кредита в экономике и его сущность [Текст] / И.М. Подколзина, Ю. С. Миронова// Сборники конференций НИЦ социосфера. – 2013. - N 57–2. – С. 11–12.

25.          Полищук, А.И., Выстров, С.А. Точная модель потребительского кредита / А. И. Полищук, С.А. Выстров// Финансы и кредит. – 2015. – С. 22–32.

26.         Терешкин, М.Л. Экономическая сущность кредита, функции и виды // Успехи современной науки. – 2017. – Том 7. – N 4. – С. 192–195.

27.         Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. N 395–1 «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс]: - Режим доступа: http://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 01.05.2022).

28.         Филина Ф. Н., Толмачев И. А., Сутягин А. В. Все виды кредитования. - Москва: Изд-во ГроссМедиа, Росбух. - 2009. - 209 с.

29.         Финансы и кредит: учеб. пособие / Л. И. Юзвович, Е. Г. Князева, Ю. В. Истомина; под ред. проф. Л. И. Юзвович; Мин-во науки и высшего образования РФ. — Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019.— 280 с.

30.         Финансы и кредит: учебник / под общ. ред. К. А. Васильев, Т. В. Васильева. – Кемерово: Изд-во ИИО КГСХИ, 2018. – 192 с. – ISBN 978-5-406-03625-9

31.         Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / коллектив авторов; под ред. Т. М. Ковалевой. — М.: КНОРУС, 2016. — 168 с. – ISBN 978-5-406-04525-1

32.         Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / М.В. Романовский и др.; под ред. М.В. Романовского, О. В. Врублевской. — М.: ЮрайтИздат, 2006. - 543 с. – IBN 5-94879-463-6

33.         Чеботарева, Г. С. Организация деятельности коммерческого банка: учеб. пособие / Г. С. Чеботарева; М-во образования и науки Рос. Федерации, Урал. федер. ун-т. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2018. – 120 с.

34.         Челноков, В.А. Кредит: сущность, функции и роль [Текст] / В.А. Челноков// Деньги и кредит. – 2012. – N 5. – С. 74–77.

35.         Аналитическое агентство АВТОСТАТ [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.autostat.ru/press-releases/50497/ (дата обращения 01.05.2022)

36.         Динамика ключевой ставки Банка России [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cbr.ru/hd_base/KeyRate/?UniDbQuery.Posted=True&UniDbQuery.From=01.01.2019&UniDbQuery.To=15.04.2022 (дата обращения 01.05.2022).

37.         Ипотечное жилищное кредитование, статистические данные [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/pdko/Mortgage/ML/ (дата обращения: 01.05.2022).

38.         Национальное бюро кредитных историй, динамика выдачи автокредитов [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.nbki.ru/company/news/?id=306976 (дата обращения 01.05.2022).

39.         Национальное бюро кредитных историй, динамика выдачи кредитных карт [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://www.nbki.ru/company/news/?id=845232&sphrase_id=172013 (дата обращения 01.05.2022).

40.         О надбавках к коэффициентам риска в зависимости от ПДН и ПСК [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cbr.ru/press/PR/?file=25062019_193439RISKWEIGHTS2019-06-25T19_33_02.htm (дата обращения 01.05.2022).

41.          О развитии макропруденциальной политики Банка России в области розничного кредитования // Доклад для общественных консультаций. [Электронный ресурс]: - Режим доступа:  https://cbr.ru/content/document/file/79964/consultation_paper_190910.pdf (дата обращения: 01.05.2022).

42.         Обзор банковского сектора в декабре 2021 года и прогноз на 2022 год [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://riarating.ru/finance/20220209/630216559.html (дата обращения 01.05.2022).

43.         Обзор финансовой стабильности Центральным Банком РФ [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cbr.ru/analytics/finstab/ofs/2_3_q_2021/ (дата обращения 01.05.2022).

44.         Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2022 го и период 2023 и 2024 годов. Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cbr.ru/Content/Document/File/126064/on_project_2022(2023-2024).pdf (дата обращения 01.05.2022).

45.         Прогноз банковского сектора на 2022 год: передышка после рекордов [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://raexpert.ru/researches/banks/bank_forecast_2022/ (дата обращения 01.05.2022).

46.         Процентные ставки по кредитным и депозитным операциям кредитных организаций в рублях [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/int_rat/0122/ (дата обращения 01.05.2022).

47.         Рынок труда, занятость и заработная плата [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://rosstat.gov.ru/labor_market_employment_salaries; https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/ (дата обращения 01.05.2022).

48.         Рэнкинг по размеру розничного кредитного портфеля [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://raexpert.ru/rankingtable/bank/monthly/jan2021/tab06/ (дата обращения 01.05.2022).

49.         Сведения о размещенных и привлеченных средствах [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/sors/ (дата обращения 01.05.2022).

50.         Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа) [Электронный ресурс]: - Режим доступа: https://cbr.ru/statistics/bank_sector/psk/ (дата обращения 01.05.2022).