Кредитование юридических лиц в коммерческом банке

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью исследования является изучение теоретических и практических аспектов кредитования юридических лиц в коммерческом банке, а также выявление проблем и определение перспектив развития данного направления.

Для реализации поставленной цели были предложены следующие задачи:

- рассмотреть банковский кредит как экономическую категорию;

- выявить функции, принципы и методы кредитования хозяйствующих субъектов;

- определить место банковского кредитования в формировании заемных финансовых ресурсов хозяйствующих субъектов;

- провести анализ финансового состояния ПАО «Газпромбанк»;

- провести анализ кредитного портфеля ПАО «Газпромбанк»;

- провести анализ кредитования юридических лиц в ПАО «Газпромбанк»;

- выявить основные проблемы и перспективы кредитования юридических лиц в Банке, дать определенные рекомендации по совершенствованию данного процесса в Банке.

Объект исследования – ПАО «Газпромбанк».

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе кредитования между Банком и клиентами.

Введение 4

1 Экономические основы банковского кредитования и его роль в  формировании финансовых ресурсов заемщиков 8

1.1 Понятие банковского кредита, его функции, принципы и методы кредитования хозяйствующих субъектов 9

1.2 Место банковского кредита в формировании заемных финансовых   ресурсов хозяйствующего субъекта 14

2 Анализ практики корпоративного кредитования (на примере ПАО «Газпромбанк») 20

2.1 Анализ финансового состояния ПАО «Газпромбанк» 21

2.2 Анализ кредитного портфеля банка 30

2.3 Порядок получения банковского кредита юридическими лицами для осуществления деятельности 39

3 Проблемы и перспективы развития корпоративного кредитования в современных условиях 45

Заключение 59

Список использованных источников 63

1. Федеральный закон "О защите конкуренции" от 26.07.2006 N 135-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] - URL:http://www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_61763/ (дата обращения: 11.05.2022).

2. Указ Президента РФ от 7 мая 2018 г. N 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года» [Электронный ресурс] - URL: https://base.garant.ru/71937200/ (дата обращения: 11.05.2022).

3. Постановление Правительства РФ от 5 декабря 2019 г. N 1598 «Об утверждении Правил предоставления из федерального бюджета субсидий в рамках поддержки проектов по преобразованию приоритетных отраслей экономики и социальной сферы на основе внедрения отечественных продуктов, сервисов и платформенных решений, созданных на базе "сквозных" цифровых технологий, с применением льготного кредитования» [Электронный ресурс] - URL:https://digital.gov.ru/uploaded/files/pp-rf-1598.pdf (дата обращения: 11.05.2022).

4. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» [Электронный ресурс] - URL: https://cbr.ru/faq_ufr/dbrnfaq/doc/?number=199-%D0%98 (дата обращения: 11.05.2022).

5. Обобщенная консолидированная финансовая отчетность ПАО«Газпромбанк, составленная на основе аудированной консолидированной финансовой отчетности по состоянию на 31 декабря 2018 года и за 2018 год – 149 с.

6. Обобщенная консолидированная финансовая отчетность ПАО«Газпромбанк, составленная на основе аудированной консолидированной финансовой отчетности по состоянию на 31 декабря 2019 года и за 2019 год – 147 с.

7. Обобщенная консолидированная финансовая отчетность ПАО«Газпромбанк, составленная на основе аудированной консолидированной финансовой отчетности по состоянию на 31 декабря 2020 года и за 2020 год – 151 с.

8. Обобщенная консолидированная финансовая отчетность ПАО«Газпромбанк, составленная на основе аудированной консолидированной финансовой отчетности по состоянию на 31 декабря 2021 года и за 2021 год – 14 с.

9. Акимова, Е. М. Финансы. Банки. Кредит: курс лекций  / Е.М. Акимова, Е.Ю. Чибисова ; М-во образования и науки Рос. Федера­ции, Нац. исследовал. Моск. гос. строит, ун-т. — Электрон, дан. и прогр. (7 Мб). — Москва : НИУ МГСУ, 2015. — Москва : НИУ МГСУ,2015 - 2015.

10. Батина, И.Н. Корпоративные финансы: Учебно-методическое пособие / Батина И.Н., Манец Т.В., – 2-е изд., стер. – М.:Флинта, 2018. – 112 с.

11. Борисов, А.Б. Комплексный анализ хозяйственной деятельности предприятия: учеб. пособие / под общ. ред. А.Б. Борисова. — М. : ФОРУМ, 2012 — 463 с.

12. Бураков, Д. В. Финансы, деньги и кредит: учебник и практикум для академического бакалавриата. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2019. – 366 с.

13. Ермолович, Л. Л. Анализ хозяйственной деятельности в промышленности : учебник  / Л.Л. Ермолович и др. — Мн.: Современная школа, 2010 — 800 с.

14. Ковалев, В. В. Анализ хозяйственной деятельности предприятия : учебник  / В.В. Ковалев, О.Н. Волкова. — М. : Велби, 2008 — 420 с.

15. Кропин, Ю. А. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата / Ю. А. Кропин. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2019. – 397 с.

16. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки.: учебник / Лаврушин О.И., Криворучко С.В., Абрамова М.А., Захарова О.В. – Москва : КноРус, 2019. – 448 с.

17. Марамыгин, М. С. Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М.С. Марамыгина, Е. Н. Прокофьевой. - Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019. - 384 с.

18.  Образцова, Л. Н. Деньги, кредит, банки : учебник  / Л. Н. Образцова ; РИОР - 2017. - 94 с.

19. Почитаев, А. Ю. Корпоративные финансы: учебное пособие / А.Ю.Почитаев, Р. Р.Ахметов. – Казань : 2020. – 254 с.

20. Решетникова, Т. В. Корпоративные финансы : учебное пособие / Т. В. Решетникова, А.И. Решетников, Т.А. Чилимова ; М-во образования и науки Рос. Федерации, Урал. гос. экон. ун-т. - Екатеринбург : [Издательство УрГЭУ], 2017. - 124 с.

21. Розанова, Н. М. Деньги и банки: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Н. М. Розанова. – Москва: Издательство Юрайт, 2019. – 322 с.

22. Савченко, Н. Л. Управление финансовыми ресурсами предприятия : учеб. пособие / Н. Л. Савченко ; М-во науки и высш. образования рос. Федерации, Урал. федер. ун-т. — Екатеринбург : Изд-во Урал. ун-та, 2019 — 164 с.

23. Сульдина, Г. А. Финансы и кредит: учебное пособие / Г. А. Сульдина, В.А. Суслов; Набережные Челны: Камский издательский дом, 2010.– 93 с.

24. Тавасиев, А. М. Банковское дело в 2 ч. Часть 2. Технологии обслуживания клиентов банка: учебник для академического бакалавриата / А. М. Тавасиев. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2019. – 301 с.

25. Воробьев, Ю. Н. Формирование заемного капитала предприятия / Ю.Н. Воробьев, Е.И. Воробьева, Е.А. Байрак // Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. — 2015 — N3. — С. 5-14.

26. Голант, Е. А. Значение анализа финансового состояния организации и факторы, влияющие на ее финансовую устойчивость / Е. А. Голант, С. И. Крылов // Устойчивое развитие российских регионов: экономическая политика в условиях внешних и внутренних шоков : сборник материалов XII международной научно-практической конференции, г. Екатеринбург, 17-18 апреля 2015 г. — Екатеринбург : [УрФУ], 2015. — С. 225-239.

27. Ильина, Е. В. Банковское кредитование на синдицированной основе как способ активизации инвестиционного кредитования российской экономики / Е.В. Ильина // Финансы и кредит. - 2014. - N46. - С. 19-26.

28. Климова, Н.В. Современное состояние кредитования малого и среднего бизнеса в России / М.И. Ищенко, Н.В, Климова // Научный журнал КубГАУ. – Краснодар. – 2015. – N 111. – C. 24 - 27.

29. Кован, С.Е. Финансовая устойчивость предприятия и её оценка для предупреждения его банкротства / С.Е. Кован, Е.П. Кочетков // Экономический анализ: теория и практика – 2009. – N 15.

30. Кузнецова, П.В. Оценка российского рынка банковского корпоративного кредитования: степень конкуренции и вектор развития / П.В. Кузнецова, М.С. Гордиенко // Beneficium - 2019. - N 4 (33). - С. 23-33.

31. Мусорина, В.В. Инфраструктура рынка корпоративного кредитования / В.В. Мусорина // В сборнике: EUROPEAN SCIENCE FORUM. Сборник статей IV Международной научно-практической конференции - 2020. - С. 87-90.

32. Нигматуллина, О.О. Анализ показателей банковского корпоративного кредитования в России и факторы, их определяющие / О.О. Нигматуллина // Экономические исследования и разработки - 2019. - N 5. - С. 79-84.

33.Никонов, И.В. Корпоративное кредитование: сложности посткризисного восстановления / И.В. Никонов, В.А. Шарова // Банковское дело - 2018. - N 11. - С. 15-19. 

34.Павлова, Е.А. Анализ современного рынка банковского корпоративного кредитования: проблемы, тенденции и перспективы развития / Е.А. Павлова // Социально-экономические проблемы в современной России. Сборник научных трудов преподавателей и магистрантов - 2018. - С. 103-111.

35. Подскребалина, В.В. Состояние рынка банковских услуг в России / В.В. Подскребалина // Вестник экспертного совета - 2021. - N 2 (25). - С.107-111.

36. Симонян, Т.С. Влияние пандемии на кредитные риски в банковской сфере / Т.С. Симонян, А.К. Исаев // Теория и практика современной науки - 2020. - N 12 (66). - С. 281-285.

37.Ушанов, А.Е. К вопросу о снижении банковских рисков корпоративного кредитования / А.Е. Ушанов // Вестник Астраханского государственного технического университета. Серия: Экономика - 2021. - N 1. - С. 108-114.

38. Альфа-банк - показатели деятельности и его рейтинг. [Электронный ресурс] – URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=325&date1=2022-02-01&date2=2022-01-01 (дата обращения: 11.05.2022).

39. Банки. ру. [Электронный ресурс] – URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения: 11.05.2022).

40. ВТБ - показатели деятельности и его рейтинг. [Электронный ресурс] – URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=327&date1=2022-02-01&date2=2022-01-01 (дата обращения: 11.05.2022).

41. Газпромбанк - показатели деятельности и его рейтинг. [Электронный ресурс] – URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=2764 (дата обращения: 11.05.2022).

42. Консалтинговое агентство Markswebb. [Электронный ресурс] - URL: https://www.markswebb.ru/ (дата обращения: 22.05.2022).

43. Отчетность Газпромбанка. [Электронный ресурс] -URL: https://kuap.ru/banks/354/reportings/ns/ (дата обращения: 11.05.2022).

44. ПАО «Газпромбанк». [Электронный ресурс] -URL: https://www.gazprombank.ru/ (дата обращения: 11.05.2022).

45. Поддержка малого и среднего предпринимательства. [Электронный ресурс] – URL: https://cbr.ru/develop/msp/ (дата обращения: 11.05.2022).

46. Пресс-релиз Банка России «Банк России совместно с Правительством запускает антикризисные программы льготного кредитования МСП». [Электронный ресурс] – URL: https://cbr.ru/press/pr/?id=35793 (дата обращения: 11.05.2022).

47. «РБК». [Электронный ресурс] - URL: https://ekb.rbc.ru/ (дата обращения: 11.05.2022).

48. Россельхозбанк - показатели деятельности и его рейтинг. [Электронный ресурс] – URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=4725&date1=2022-02-01&date2=2022-01-01 (дата обращения: 11.05.2022).

49. Сбербанк - показатели деятельности и его рейтинг. [Электронный ресурс] – URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/?BANK_ID=322&date1=2022-02-01&date2=2022-01-01 (дата обращения: 11.05.2022).

50. Центральный Банк Российской Федерации. [Электронный ресурс] – URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 11.05.2022).