Организация потребительского кредитования

Диплом 2022 года. Оригинальность высокая.

Цель работы - на основе изучения теории и практики организации, выявить проблемы потребительского кредитования в коммерческом банке и предложить некоторые пути их решения.

Задачами выпускной квалификационной работы являются:

- Изучение сущности, принципов, функций, форм и видов кредитования; сущности потребительского кредитования и его составляющих;

- Рассмотрение сущности коммерческого банка и принципов его деятельности;

- Проведение исследования характеристики ПАО «СКБ-банк», а также анализ показателей, определяющих результаты финансовой деятельности;

- Рассмотрение структуры формирования кредитного процесса в ПАО «СКБ-банк» в области потребительского кредитования;

- Проведение анализа кредитных продуктов, кредитного портфеля и других показателей, связанных с предоставлением кредитов;

- Выявление проблем на основе аналитических данных и определение способов развития ПАО «СКБ-банк».

Предмет исследования-экономические отношения по поводу организации в банке потребительского кредитования.

Объектом исследования является коммерческий банк- ПАО «СКБ-банк».

Введение.......................................................................................................... 3

1 Теоретические основы потребительского кредитования........................... 6

1.1 Сущность, принципы, функции, формы и виды кредита........................ 6

1.2 Понятие и сущность потребительского кредита, необходимость его наличия в экономике..................................................................................... 20

1.3 Коммерческий банк: понятие, принципы деятельности, основные операции. место операций по потребительскому кредитованию в системе банковских операций.................................................................................... 25

2 Анализ потребительского кредитования в коммерческом банке на примере ПАО «СКБ-БАНК»........................................................................ 34

2.1 Общая характертистика ПАО «СКБ-БАНК» и анализ финансовых результатов деятельности............................................................................. 34

2.2 Характеристика организации кредитного процесса ПАО «СКБ-БАНК» в части потребительского кредитования и анализ кредитных продуктов.. 48

2.3 Анализ кредитного портфеля потребительских кредитов и дополнительных показателей, связанных с предоставлением кредитов.... 55

3 Проблемы потребительского кредитования в ПАО «СКБ-БАНК» и пути их решения.................................................................................................... 69

Заключение.................................................................................................... 89

Список использованных источников............................................................ 92

1.             Федеральный закон от 02 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 23.10.2021).

2.             Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе) – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 20.10.2021).

3.             Банковские операции: учеб. пособие / под ред. Ю.И. Коробова. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2018. — 448 с. - ISBN 978-5-9776-0007-1. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=370178.

4.             Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2019. - 592 с. - ISBN 978-5-9776-0109-2. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=372096.

5.             Банковское дело / Стародубцева Е.Б. —М.: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. —464 с. — ISBN 978-5-8199-0575-3. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=371645

6.             Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / Казимагомедов А.А. - Москва: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 502 с. - ISBN 978-5-16-013890-9. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=329642.

7.             Деньги, кредит, банк: учеб. пособие / Б.Х. Алиев, С.К. Идрисова, Д.А. Рабаданова — М.: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2018. — 288 с. - ISBN 978-5-9558-0356-2. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=371876.

8.             Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2011. - 416 с. ISBN 978-5-9776-0190-0. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=67249.

9.             Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Н.А. Агеева. — Москва: РИОР: ИНФРА-М, 2020. — 155 с. —ISBN 978-5-369-01348-9. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=356161.

10.         Деньги. Кредит. Банки: учебник / Н. П. Белотелова, Ж. С. Белотелова. - 6-е изд., перераб. - Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. — 380 с. - ISBN 978-5-394-03826-6. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=358570.

11.         Деньги, кредит, банки: учебник / под ред. Е.А. Звоновой. — М.: ИНФРА-М, 2018. — 592 с. - ISBN 978-5-16-005114-7. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=371865.

12.         Деньги, кредит, банки: учебник / А.А. Казимагомедов. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2019. — 483 с. - ISBN 978-5-16-012522-0. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=335690.

13.         Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров / Н. В. Калинин, Л. В. Матраева, В. Н. Денисов. — Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2018. - 304 с. - ISBN 978-5-394-02426-9. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=358201.

14.         Деньги. Кредит. Банки: учебник для бакалавров в вопросах и ответах / Б.И. Соколов; под ред. В.В. Иванова. - М.: ИНФРА-М, 2018. - ISBN 978-5-16-006673-8. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=371874.

15.         Деньги, кредит, банки: учебник под общей редакцией М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой, М.П. Логинова, А.Е. Заборовской, Н.Н. Мокеевой, В.А. Татьянникова; под ред. М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой. Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с. ISBN 978-5-7996-2741-6. – URL: http://lib.wbstatic.usue.ru/resource/limit/ump/20/p492648.pdf

16.         Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / Чернецов С.А. - М.: Магистр, 2019. - 494 с. - ISBN 978-5-9776-0108-5. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=372108.

17.         История экономических учений: учебник / Я.С. Ядгаров. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2021. — 475 с. - ISBN 978-5-16-016494-6. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=361679.

18.         Основы банковского дела: учеб. пособие / Н.А. Агеева. — М.: РИОР: ИНФРА-М, 2017. — 274 с. - ISBN 978-5-369-01285-7. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=372477.

19.         Основы банковского дела: Учебное пособие для сред. проф. образования / Под ред. Г.Г. Коробовой, Ю.И. Коробова. - М.: Магистр, 2019. - 446 с. - ISBN 978-5-9776-0053-8. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=368170. 

20.         Организация деятельности коммерческого банка: учебник / Е.А. Звонова, М.А. Белецкий, М.Ю. Богачева, О.Ю. Дадашева; под ред. Е.А. Звоновой — М.: Инфра-М, 2018. — 632 с. — ISBN 978-5-16-005404-9. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=372562.

21.         Организация кредитной работы: учебник / А.А. Казимагомедов. — Москва: ИНФРА-М, 2021. — 198 с. - ISBN 978-5-16-015144-1. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=377806.

22.         Галанов, В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В.А. Галанов. — 2-е изд. — Москва: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2021. — 416 с. — ISBN 978-5-91134-552-5. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=368054.

23.         Финансы: Учебное пособие / Купцов М. М. - М.: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 188 с. - ISBN 978-5-369-00508-8. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=372109.

24.         Финансы и кредит. Современные концепции: учебник / А. Б. Басс, Д. В. Бураков, В. Ю. Диденко. - Москва: НИЦ ИНФРА-М, 2020. - 420 с. - ISBN 978-5-16-015711-5. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=368481.

25.         Финансы и кредит: учебник / под ред. О. В. Соколовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2020. — 912 с. - ISBN 978-5-9776-0196-2. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=355929.

26.         Деньги, кредит, банки: Шпаргалка. — Москва: РИОР. — 94 с. - ISBN 978-5-369-00063-2. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=90115.

27.         Экономика: альбом схем: учебное пособие / А. Ф. Щеглов. - 4-е изд. испр. и доп. - Москва: РГУП, 2017. - 340 с. - ISBN 978-5-93916-532-7. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=365298.

28.         Словарь финансово-экономических терминов / А. В. Шаркова, А. А. Килячков, Е. В. Маркина [и др.]; под общ. ред. д. э. н., проф. М. А. Эскиндарова. — 3-е изд. — Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. - 1168 с. - ISBN 978-5-394-02995-0. – URL: https://znanium.com/catalog/document?id=358153.

29.         Агеева, А.И. Потребительское кредитование коммерческих банков в современных условиях-2019. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=40549929.

30.         Беляев, Е.А. Особенности работы банков с просроченной задолженностью: российский и зарубежный опыт- 2018. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=32503216.

31.         Дремова, У.В. Основные элементы механизма банковского потребительского кредитования-2017. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=32238497.

32.         Зайнуллина, С.Ф. Сущность и способы работы проблемной и просроченной задолженности банка- 2018. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=36311132.

33.         Есипов, А.В., Леонченкова Т.А. Банковские риски залогового кредитования-2016. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=26565179

34.         Есипов, А.В., Леонченкова Т.А. Организация управления залоговыми рисками в коммерческом банке- 2016. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=26132725.

35.         Казакова, Е.Б. Потребительское кредитование как наиболее востребованная банковская операция -2015. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=23213320&.

36.         Козусь, Ю.И. Просроченная задолженность банков: проблемы и решения- 2019. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=38553482.

37.         Коробова, Г.Г. Организация банковского контроля за проблемными кредитами- 2014. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=22929669.

38.         Кутузова, Н.В. Потребительское кредитование коммерческих банков- 2013. – URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=21060752.

39.         Леванчук, А.В. Просроченная задолженность как индикатор финансового состояния Российской экономики- 2021. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=45644451.

40.         Магомадова, М.М. Роль потребительского кредитования в жизни общества –2015. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rol-potrebitelskogo-kreditovaniya-v-zhizni-obschestva

41.         Мастепан, А.С. Проблема просроченной задолженности в банковском секторе России-2015. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=24800643.

42.         Морозкина, С.С. Анализ просроченной задолженности коммерческого банка, Павленко Ю.Н., Жуйко Д.С., Щукина А.С.- 2020. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=44691722.

43.         Федотова, Г.В., Дуйсекова З.Г. Роль коммерческого банка в потребительском кредитовании -2014. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=22550752.

44.         Хмелева, Т.И. Потребительское кредитование: вопросы теории и практики- 2015. – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/potrebitelskoe-kreditovanie-voprosy-teorii-i-praktiki.

45.         Черемисина, С.Г., Воробейчик Е.В. Анализ финансовых результатов деятельности организации (на примере ПАО «СКБ-банк»)- 2019. – URL: https://elibrary.ru/item.asp?id=41243017&.

46.         Выберу.ру- портал о финансовых услугах – URL: https://www.vbr.ru/.

47.         ПАО «СКБ-банк» – URL: https://skbbank.ru/raskrytie-informacii.

48.         Федеральная служба государственной статистики – URL: https://rosstat.gov.ru/.

49.         Центральный банк Российской Федерации – URL: https://www.cbr.ru/.

50.         Центр раскрытия корпоративной информации – URL: https://www.e-disclosure.ru/portal/files.aspx?id=457&type=4&attempt=1

51.         Banki.ru- крупнейший финансовый портал – URL: https://www.banki.ru/