Банки, их место и роль в платежной системе страны

Диплом 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью выпускной квалификационной работы является определение места и роли банков в платежной системе страны.

Основными задачами исследования являются:

–           определить сущность платежной системы;

–           исследовать структуру платежной системы РФ;

–           определить место банка в платежной системе и его функции в ней;

–           представить организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк»;

–           провести анализ платежных операций ПАО «Сбербанк» и участия банка в платежной системе страны;

–           определить проблемы функционирования платежной системы страны;

–           определить направления оптимизации функционирования платежной системы страны.

Объектом исследования является платежная система страны.

Предмет исследования – место и роль банков в платежной системе страны.

ВВЕДЕНИЕ. 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ СТРАНЫ.. 6

1.1 Сущность платежной системы.. 6

1.2 Структура платежной системы РФ.. 12

1.3. Место банка в платежной системе и его функции в ней. 18

2 АНАЛИЗ ПЛАТЕЖНЫХ ОПЕРАЦИЙ ПАО «СБЕРБАНК» И УЧАСТИЯ БАНКА В ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЕ СТРАНЫ.. 24

2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк». 24

2.2 Анализ платежных операций ПАО «Сбербанк» и участия банка в платежной системе страны.. 31

3 ПРОБЛЕМЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РФ И ПУТИ ИХ РЕШЕНИЯ.. 44

3.1 Проблемы функционирования платежной системы страны.. 44

3.2 Направления оптимизации функционирования платежной системы страны.. 48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 55

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 61

1.             Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 02.07.2021) // http://www.consultant.ru (дата обращения: 09.12.2021).

2.             Федеральный закон от 27.06.2011 №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 02.07.2021) // http://www.consultant.ru (дата обращения: 01.12.2021).

3.             Алиев М.М. Система быстрых платежей как инструмент оптимизации платежных процессов в финансовой системе России // Московский экономический журнал. – 2021. - №7. – С. 439-449.

4.             Бабина К.И. Оценка эффективности национальной платежной системы России // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. - 2019. - №1(75). - С. 92-95.

5.             Бардовский В.П. Экономика: Учебник / В.П. Бардовский, О.В. Рудакова, Е. М. Самородова. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2021. - 672 с. - ISBN 978-5-8199-0917-1. 

6.             Басс А.Б. Финансы и кредит. Современные концепции: Учебник / А.Б. Басс, Д.В. Бураков, В.Ю. Диденко. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2020. - 420 с. - ISBN 978-5-16-015711-5. 

7.             Бугаев Д.П. Определение готовности национальной платежной системы в обеспечении безопасности с учетом мировых тенденций // Инновации и инвестиции. – 2021. - №1. – С. 80-84.

8.             Варфоломеева В.А. Становление национальной платежной системы Российской Федерации // Журнал прикладных исследований. – 2021. - №1. – С. 57-62.

9.             Галанов В.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В.А. Галанов. — 2-е изд. — М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2021. — 416 с. — ISBN 978-5-91134-552-5. 

10.         Герасимов К.Б. Платежная система: экономическая сущность и виды // Дневник науки. – 2020. - №11. – С.

11.         Городнова Н.В. Анализ рисков и безопасности системы электронных средств платежа // Экономическая безопасность. – 2021. – Т.4. – №2. – С. 401-420.

12.         Гукасьян Г.М. Экономика от «А» до «Я»: тематический справочник / Г.М. Гукасьян. — М.: ИНФРА-М, 2022. — 480 с. - ISBN 978-5-16-012527-5. 

13.         Денисов И.С. Национальная система платежных карт как основа экономического суверенитета // Экономика. Право. Общество. – 2020. - Т.5. - №2(22). – С. 46-55.

14.         Добровольская Д.С. Национальная платежная система России: проблемы и перспективы // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2019. -

15.         Достов В.Л., Шуст П.М., Пименов П.В. Развитие платежных институтов в России: проблемы и перспективы // Финансовый журнал. - 2021. - Т.13. - №3. - С. 8–26.

16.         Зарубин М.Ю. Тенденции развития и особенности правового регулирования национальной платежной системы // Образование и право. – 2021. - №6. – С. 160-164.

17.         Зиниша О.С. Совершенствование системы безналичных расчетов в современных условиях // Валютное регулирование. Валютный контроль. – 2021. - №3. – С.

18.         Казимагомедов А.А. Современная российская платежная система // Евразийское Научное Объединение. – 2019. – №1-5(47). – С. 250-252.

19.         Каменкова Д.В. Национальная платежная система и перспективы ее развития // Научные исследования и инновации. – 2020. - №1. – С. 82-87.

20.         Колпакова Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / Г.М. Колпакова, Ю.В. Евдокимова. — 5-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2019. - 609 с. - ISBN 978-5-16-014150-3. 

21.         Кочергин Д.А. Развитие национальной системы платежных карт в России в условиях экономических санкций // Всероссийский экономический журнал ЭКО. – 2018. - №6. – С. 136-153.

22.         Кузнецов В.В. Влияние факторов на политику электронной коммерции в национальной платежной системе // Экономика и предпринимательство. – 2019. – №1(102). – С. 57-64.

23.         Купцов М.М. Денежное обращение, финансы, кредит и налоговая система: Учебное пособие / Купцов М.М., - 2-е изд. – М.: ИЦ РИОР, 2018. - 121 с. - ISBN 978-5-369-00386-2. 

24.         Курьянова С.Л. Сравнительный анализ создания и функционирования национальных платежных систем на базе пластиковых карт // Российско-китайские исследования. – 2019. - №1. – С. 58-67.

25.         Наумова А.С. Проблемы функционирования национальной платежной системы Российской Федерации // Colloquium-journal. – 2019. - №12. – С. 13-17.

26.         Нешитой А.С. Финансы и кредит : учебник / А.С. Нешитой. - 7-е изд., стер. — М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. — 576 с. - ISBN 978-5-394-03224-0. 

27.         Нуралиев С.У. Экономика: Учебник / С.У. Нуралиев, Д.С. Нуралиева. — 2-е изд., испр. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2021. — 363 с. — ISBN 978-5-16-014578-5. 

28.         Онопюк Е.Ю. Направления развития и перспективы платежных карт «Мир» // Национальная ассоциация ученых. – 2021. - №69. – С. 64-67.

29.         Панина Д.С. Исторический контекст развития перспективной платежной системы России // Интеллект. Инновации. Инвестиции. – 2019. - №6. – С. 68-72.

30.         Петрова Е.О. Перспективы развития национальной системы платежных карт «Мир» // Инновационная наука. – 2019. - №6. – С. 115-117.

31.         Попова Е.И. Развитие национальной платежной системы в информационной экономике России: проблемы и перспективы // Оригинальные исследования. – 2018. - №6. – С. 47-51.

32.         Попова Л.В., Коробейникова О.М., Коробейников Д.А., Шемет Е.С. Эволюция платежных систем в России // Финансы и кредит. - 2017. - №24 (744). – С. 71-75.

33.         Савцова А.В. Проблемы развития и функционирования платежных систем в России // Вестник Северо-Кавказского федерального университета. – 2017. - №1. – С. 85-94.

34.         Уланова Е.С. Современные платежные системы: понятие, требования, тенденции // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2019. – Т.8. - №3. – С. 382-384.

35.         Федотов В.А. Экономика: Учебник / В.А. Федотов, О.В. Комарова. — 4-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2022. — 196 с. - ISBN 978-5-16-014892-2. 

36.         Финансы и кредит: Учебник / под ред. О. В. Соколовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — М.: Магистр: ИНФРА-М, 2020. — 912 с. - ISBN 978-5-9776-0196-2. 

37.         Фокин В.В. Современное состояние национальной платежной системы в Российской Федерации // Наука и образование сегодня. -2018. - №9(32). - С. 337-341.

38.         Хоменко Е.Г. Платежные системы как элементы национальной платежной системы России и их классификация // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. - 2017. - №1(29). - С. 122-134.

39.         Хоменко Е.Г. Современные технологии в национальной платежной системе и безопасность государства: правила совмещения // Вестник Университета имени О.Е. Кутафина. – 2020. - №9. – С. 162-170.

40.         Чепик О.В. Финансы и кредит: Учебное пособие / О. В. Чепик, Н. М. Томина, А. А. Романов. – Р.: Академия ФСИН России, 2019. - 212 с. - ISBN 978-5-7743-0945-0. 

41.         Чернецов С.А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебное пособие / С.А. Чернецов. — М.: Магистр, 2020. — 528 с. - ISBN 978-5-9776-0036-1. 

42.         Шамраев А.В. Об актуальных направлениях правового регулирования национальной платежной системы // Юридическая наука. – 2019. - №1. – С. 22-25.

43.         Экономика: Учебное пособие / С.Д. Резник, З.А. Мебадури, Е.В. Духанина, Т.Н. Чудайкина; под общ. ред. д-ра экон. наук, проф. С.Д. Резника. — 3-е изд., перераб. и доп. — М.: ИНФРА-М, 2021. — 236 с. — ISBN 978-5-16-015242-4. 

44.         Accenture: COVID-19 усилил необходимость трансформировать платежные системы банков. – URL: https://www.accenture.com/ru-ru/about/newsroom/company-news-release-covid-19-transformation-bank-payments-system (дата обращения: 22.11.2021).

45.         Стратегия развития НПС на 2021-2023 годы. URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/120210/strategy_nps_2021-2023.pdf (дата обращения: 02.12.2021).

46.         Уровень доступности финансовых услуг в Российской Федерации. URL: https://nafi.ru/projects/finansy/uroven-dostupnosti-finansovykh-uslug-vrossiyskoy-federatsii/ (дата обращения: 02.12.2021).