Организация кредитного процесса при кредитовании малого и среднего бизнеса

Диплом 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью исследования является выявление теоретических и практических особенностей развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса, выявлении проблем и обозначения путей их решения.

Для выполнения поставленной цели были поставлены следующие задачи:

- определить сущность кредита как экономической категории;

- рассмотреть классификацию и виды банковских кредитов для предприятий малого и среднего бизнеса;

- изучить порядок организации процесса кредитования субъектов малого и среднего бизнеса;

- проанализировать тенденции в формировании кредитного портфеля банковским сектором России в области кредитования малого и среднего предпринимательства банками России;

- определить роль мероприятий государства в кредитной поддержке МСБ;

- проанализировать кредитную политику и кредитный процесс банка в области кредитования малого и среднего бизнеса, на примере деятельности ПА Банк Уралсиб;

- определить основные проблемы в организации процесса кредитования малого и среднего бизнеса характерные для современной нестабильной экономики;

- определить пути их решения.

Объектом исследования является ПАО Банк Уралсиб. Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе организации кредитования малого и среднего бизнеса банками России.

Введение

3

1 Теоретические аспекты организации банковского кредитования предприятий малого и среднего бизнеса

6

1.1 Сущность, функции и принципы кредита

6

1.2 Понятие, классификация, виды и роль кредитования малого и среднего бизнеса

15

1.3 Порядок организации кредитного процесса при кредитовании предприятий малого и среднего бизнеса

24

2 Анализ особенностей организации кредитования малого и среднего бизнеса в банковском секторе России

29

2.1 Анализ кредитного портфеля банковского сектора в сегменте малого и среднего бизнеса и роли государства в повышении результативности этого процесса

29

2.2 Анализ кредитного процесса и кредитной политики банка в области кредитования малого и среднего бизнеса на примере деятельности ПАО Банк Уралсиб

42

3 Проблемы в организации банковского кредитования малого и среднего бизнеса и пути их решения

57

Заключение

76

Список использованных источников

79

1 О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990г. N 395-1-ФЗ. – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.

2 О кредитных историях [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 30.12.2004г. N 218-ФЗ. – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.

3 О развитии малого и среднего предпринимательство в Российской Федерации [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 24.07.2007г. N 209-ФЗ. – Режим доступа: http//www.consultant.ru, свободный.

4 Актуальные проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в России [Электронный ресурс]: статья в журнале «Экономика и предпринимательство» / А.И.Манухин. – 2020. - N – 4-1(62). – с.179-184.

5 Анализ влияния доступности кредита на динамику малого и среднего предпринимательства в Росии [Электронный ресурс]: статья в журнале «Финансовые рынки и банки» / К.В.Криничанский. – 2019. - N 4. – с. 47-52.

6 Анализ механизма государственной финансовой поддержки по развитию кредитования малого и среднего бизнеса в России [Электронный ресурс]: статья в журнале «Экономика и предпринимательство» / Е.Н.Кравченко, Д.А.Дильман. – 2019. – N – 5(106). – с.99-107.

7 Банки и банковские операции [Текст]: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.]; под редакцией Б. И. Соколова. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 189 с.

8 Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 1[Текст]: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 422 с.

9 Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 [Текст]: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. — 5-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 189 с.

10 Банковское дело в 2 ч. Часть 1 [Текст]: учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под редакцией Н. Н. Мартыненко. — 2-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 217 с.

11 Банковское дело в 5 томах. Том 1. Деньги, кредит, банки [Текст]: Учебник/ Под ред. Ровенского Ю.А., Бунич Г.А. – Москва: Проспект. – 2016. – 323 с.

12 Банковское кредитование [Текст]: учебник и практикум для вузов / Д.Г.Алексеева, С.В.Пыхтин. – Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 128 с.

13 Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник и практикум / Е.А.Звонова, В.Д.Топчий ; под общей редакцией Е.А.Звоновой. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 456 с.

14 Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник и практикум для вузов / В.В.Иванов, Б.И.Соколов; под ред В.В.Иванова, Б.И.Соколова. – Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 371 с.

15 Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник и практикум для вузов / В.Ю.Катасонов [и др.] ; под редакцией В.Ю.Катасонова, В.П.Биткова – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 559 с.

16 Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник для вузов / Ю.А.Кропин. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 391 с.

17 Деньги. Кредит. Банки [Текст] : учебник / А. С. Селищев. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва : Проспект, 2019. - 304 с.

18 Деньги, кредит, банки. Финансовые рынки. В 2 частях. Ч. 1 [Текст]: учебник для вузов / С.Ю.Янова [и др.] ; отечественный редактор С.Ю.Янова –Москва: Издательство Юрайт, 2022. – 299 с.

19 Залоговое обеспечение банковских кредитов [Электронный ресурс]: статья в журнале «Цифровая и отраслевая экономика» / А.А.Хачатрян, Е.А.Шарапова, Т.И.Макеева. – 2020. – N 1. - С. 114-118.

20 Кредит. Основные виды кредитов по характеру ссуженной стоимости [Электронный ресурс]: статья в журнале «Modern Science» / П.А.Хоменко, А.Ю.Аджиева. – 2020. - N 10-2. – с. 169-172.

21 Кредит, его сущность и функции. [Электронный ресурс]: статья в журнале «E-scio». – Ш.Чэнь. – 2020. – N 4(43). – с. 180-185.

22 Кредит и его виды в современных рыночных условиях [Электронный ресурс]: статья в журнале «Евразийское научное объединение» / Т.С.Имаралиева, Н.Т.Токторалиева. – 2019. – N 10-4(56). С. 308-310.

23 Малое предпринимательство. Организация, развитие и управление малым предприятием [Текст]: учебник / под науч. ред. Г.Л.Багиева, В.Ю.Бурова. – Москва: ИНФРА-Т, 2020. – 582 с.

24 Мировой опыт стран кредитования малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс]: статья в журнале «Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право» / В.К.Шайдуллина. – 2021. – N 6. С. 177-183.

25 Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков [Электронный ресурс]: статья в журнале «Банковское дело» / Масленченков Ю.С. – 2016, N 8. – С. 20-25.

26 Проблемы кредитования малого и среднего бизнеса со стороны банков [Электронный ресурс]: статья в журнале «Финансовая экономика» / АС.Данчина, А.Л.Белоусов. – 2019. – N 12. С. 439-445.

27 Роль кредита в современных условиях и его виды [Электронный ресурс]: статья в журнале «Актуальные вопросы современной экономики» / Р.М.Газаралиева. – 2020. – N 1. С. 184-187.

28 Современное состояние корпоративного кредитного портфеля российских коммерческих банков [Электронный ресурс]: статья / Рябинина Е.В. - 2018. – 9с. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/, свободный.

29 Современное состояние проблемной задолженности по кредитам в кредитном портфеле российских банков: оценка изменения ключевых компонент [Электронный ресурс]: статья в журнале «Вестник Алтайской академии экономики и права» / И.В.Сурина. – 2020. – N 6-1. С. 102-108.

30 Стратегическое корпоративное планирование: проблемы и перспективы [Текст]: учебный комплекс / Верхоглазенко В.Н. – Москва: Инфра – М. – 2016. – N 6. – С. 10-16.

31 Сущность инвестиционного кредитования и возможность получения инвестиционного кредита в банках России [Электронный ресурс]: статья в журнале «Журнал У. Экономика. Управление. Финансы.» / К.А.Осипова. – 2019. – N – 1(15). С. 77-82.

32 Тенденции развития кредитования корпоративных клиентов российскими коммерческими банками [Электронный ресурс]: статья в журнале «Управление инвестиционной деятельностью» / Ашба А.М. – 2016. - N 11. – с. 34-38.

33 Теоретические основы и технологии комплексного обслуживания корпоративных клиентов в коммерческом банке [Электронный ресурс]: статья в журнале «Транспортное дело России» / Костикова В.И. – Москва: Издательство Редакция газеты "Морские вести России", 2016. – с 62-64. – Режим доступа: https://www.elibrary.ru/, свободный.

34 Финансовые рынки и институты [Текст]: учебник и практикум для вузов / М.Н.Михайленко — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2022. — 336 с.

35 Финансы, деньги и кредит [Текст]: учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков [и др.]; под редакцией Д. В. Буракова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 366 с.

36 Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник для вузов / М.В.Романовский [и др.]; под редакцией М.В.Романовского, О.В.Врублевской, Н.Г.Ивановой – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2021, 523 с.

37 Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.] ; под редакцией Л. А. Чалдаевой. — 4-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 434 с.

38 Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства [Электронный ресурс]: Статистический бюллетень. – Москва, Банк России, 2020. – Режим доступа: https://cbr.ru/, свободный.

39 Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Банк Уралсиб за 2018 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2019. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный

40 Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Банк Уралсиб за 2019 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2020. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный

41 Годовая бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Банк Уралсиб за 2020 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2021. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный

42 Годовой отчет ПАО Банк Уралсиб за 2020 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2021. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный

43 Промежуточная бухгалтерская (финансовая) отчетность ПАО Банк Уралсиб за 9 месяцев 2021 года: [Электронный ресурс] – Москва, 2021. Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный

44 Долгосрочная программа деятельности акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» на 2021-2025 годы – Москва, 2021. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный.

45 Программа деятельности акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» на трехлетний период 2019-2021 годов (среднесрочная программа развития): [Электронный ресурс] – Москва, 2020. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный.

46 Программа деятельности акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» на 2020 год: [Электронный ресурс] – Москва, 2020. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный..

47 Стратегия развития акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» до 2025 года – Москва, 2021. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный.

48 Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/, свободный. Дата обращения 20.12.2021 г.

49 Официальный сайт Корпорации МСП: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный. Дата обращения 20.12.2021 г.

50 Официальный сайт Свердловского областного фонда поддержки малого и среднего предпринимательства: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://sofp.ru/, свободный. Дата обращения 20.12.2021 г.

51 Официальный сайт ПАО Банк Уралсиб: [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.uralsib.ru, свободный. Дата обращения 20.12.2021 г.