Совершенствование механизма потребительского кредитования

Диплом конца 2021 года. Оригинальность высокая.

Объект исследования – денежный посредник Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития».

Предмет исследования – экономико-правовые отношения, связанные с повышением эффективности механизма потребительского кредитования денежного посредника.

Цель выпускной квалификационной работы – оценить экономическое положение денежного посредника и разработать рекомендации по совершенствованию механизма потребительского кредитования населения.

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

– изучить теоретико-методологические основы совершенствования механизма потребительского кредитования денежного посредника;

– проанализировать экономико-правовое положение денежного посредника ПАО КБ «УБРиР» и оценить эффективность механизма потребительского кредитования населения;

– предложить рекомендации по повышению эффективности механизма потребительского кредитования денежного посредника ПАО КБ «УБРиР».

Введение

4

  1 Теоретико-методологические основы совершенствования механизма потребительского кредитования денежного посредника

 7

  1.1 Денежный посредник как хозяйствующий субъект рыночной экономики

7

  1.2 Механизм потребительского кредитования денежного посредника

16

  1.3 Нормативно-правовое регулирование деятельности денежных посредников в Российской Федерации

 24

  2 Анализ эффективности механизма потребительского кредитования денежного посредника (на примере ПАО КБ «УБРиР»)

 34

  2.1 Общая характеристика экономической деятельности ПАО КБ «УБРиР»

34

  2.2 Анализ и оценка механизма потребительского кредитования населения ПАО КБ «УБРиР»

 47

  2.3 Анализ локальной нормативной базы ПАО КБ «УБРиР»

55

  3 Рекомендации по повышению эффективности механизма потребительского кредитования денежного посредника (на примере ПАО КБ «УБРиР»)

 59

  3.1 Основные проблемы механизма потребительского кредитования в ПАО КБ «УБРиР» и пути их решения

 59

  3.2 Экономическое обоснование рекомендуемых мероприятий

63

  3.3 Совершенствование локальной нормативной базы ПАО КБ «УБРиР»

70

  Заключение

76

Список использованных источников

79

  Приложение А. Финансовая отчетность

86

1.             Конституция РФ: конституция принята всенародным голосованием 12.12.1993 (с изменениями от 01.07.2020). − Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. − URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399  (дата обращения 23.11.2021).

2.             Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) : Федер. закон РФ № 51-ФЗ : принят Гос. Думой 21.10.1994 (ред. от 28.06.2021 N 225-ФЗ). – Текст : электронный // Консультант Плюс : [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142 (дата обращения 23.11.2021).

3.             Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) Федер. закон РФ № 146-ФЗ : принят Гос. Думой 31.07.1998 (ред. от 02.07.2021 N 305-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс : [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671 (дата обращения 23.11.2021).

4.             Налоговый кодекс Российской Федерации (часть вторая) Федер. закон РФ № 117-ФЗ принят Гос. Думой 05.08.2000 года (ред. от 02.07.2021 N 309-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс : [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28165 (дата обращения 23.11.2021).

5.             Трудовой кодекс Российской Федерации: Федер. закон РФ № 197-ФЗ принят Гос. Думой 30.12.2001 года (ред. от 28.06.2021 N 220-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс : [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34683 (дата обращения 23.11.2021).

6.             Кодекс РФ об административных правонарушениях: Федер. закон РФ N 195-ФЗ принят Гос. Думой 30.12.2001 года (ред. от 01.07.2021 N 286-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661 (дата обращения 23.11.2021).

7.             О банках и банковской деятельности: Федер. закон N 395-1 принят Гос. Думой 02.12.1990 (ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ). – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 23.11.2021)

8.             О защите прав потребителей: Федер. закон РФ № 2300-1 принят Гос. Думой 07.02.1992 (ред. от 11.06.2021 N 170-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305 (дата обращения 23.11.2021).

9.             Об акционерных обществах: Федер. закон РФ № 208-ФЗ принят Гос. Думой 26.12.1995 (ред. от 02.07.2021 N 354-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_8743/ (дата обращения 10.11.2021).

10.         О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей: Федер. закон РФ №129-ФЗ принят Гос. Думой 08.08.2001 года (ред. от 02.07.2021 N 354-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32881 (дата обращения 10.11.2021).

11.         О Центральном банке РФ (Банке России): Федер. закон № 86- ФЗ принят Гос. Думой 10.07.2002 (в ред. от 02.07.2021 N 343-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL :http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения 10.11.2021).

12.         О несостоятельности (банкротстве): Федер. закон № 127-ФЗ принят Гос. Думой 26.10.2002г. (ред. от 02.07.2021 № 353-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/ (дата обращения 10.11.2021).

13.         О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчетов в РФ: Федер. закон РФ N 54-ФЗ принят Гос. Думой 22.05.2003 (ред. от 23.11.2020 N 373-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_42359/ (дата обращения 15.11.2021).

14.         О валютном регулировании и валютном контроле: Федер. закон РФ № 173-ФЗ принят Гос. Думой 10.12.2003г (ред. от 02.07.2021 №353-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45458/ (дата обращения 15.11.2021).

15.         О страховании вкладов физических лиц в банках РФ: Федер. закон N 177-ФЗ принят Гос. Думой 23.12.2003 (ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_45769/ (дата обращения 15.11.2021).

16.         О кредитных историях: Федер. закон РФ N 218-ФЗ принят Гос. Думой 30.12.2004 (ред. от 31.07.2020 N 302-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения 15.11.2021).

17.         О персональных данных: Федер. закон РФ N 152-ФЗ принят Гос. Думой 27.07.2006 (ред. от 02.07.2021 N 331-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/ (дата обращения 15.11.2021).

18.         О лицензировании отдельных видов деятельности: Федер. закон N 99-ФЗ принят Гос. Думой 04.05.2011 г. (ред. от 02.07.2021 N 349-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_113658 (дата обращения 15.11.2021).

19.         О национальной платежной системе: Федер. закон РФ № 161-ФЗ принят Гос. Думой 27.06.2011г. (ред. от 02.07.2021 № 343-ФЗ) // – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_115625/ (дата обращения 15.11.2021).

20.         О бухгалтерском учете: Федер. закон РФ № 402-ФЗ принят Гос. Думой 06.12.2011 г. (ред. от 26.07.2019 N 247-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL : http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_122855 (дата обращения 15.11.2021).

21.         О потребительском кредите (займе): Федер. закон РФ N 353-ФЗ принят Гос. Думой 21.12.2013 (ред. от 02.07.2021 N 343-ФЗ) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения 18.11.2021).

22.         Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией: Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 18.08.2021 № 5886-У) – Текст : электронный // Консультант Плюс: [Сайт]. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_342089/ (дата обращения 18.11.2021).

23.         Балабанов А.Н., Боровкова, Вик.А; Боровкова, Вал.А. Банки и банковское дело: 2 издание. – СПб.: Питер, 2018. – С. 23–25. – Текст : непосредственный.

24.         Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: ЛОГОС, 2017. – С. 25 – 36. – Текст : непосредственный

25.         Белоглазова Г.Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник для бакалавров / Г. Н. Белоглазова [и др.]; под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Издательство Юрайт, 2017. – 652 с. – Текст : непосредственный.

26.         Волкова Л.Г. Экономическая безопасность в системе оценки финансового состояния коммерческих банков / Финансовый вестник 2018 – №2 (33) – С. 90–95. – Текст : непосредственный.

27.         Дворядкина, Е.Б., Сапожникова, Е.Э. Кредитные организации как элемент региональной рыночной инфраструктуры // Вестник Челябинского государственного университета – 2008. – № 29. – С. 45–52. – Текст : непосредственный.

28.         Жуков В. Ф. Деньги. Кредит. Банки / В. Ф. Жуков. – М. :Юнити-Дана, 2017. – 784 с. – Текст : непосредственный.

29.         Кавелина Н.Ю., Беляев М.А. Комментарий к Федеральному закону от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». – М.: Ай Пи Эр Медиа, 2014. – 402 с. – Текст : непосредственный.

30.         Калинин Н.В. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для бакалавров / Н.В. Калинин, Л.В. Матраева, В.Н. Денисов. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2016. – 304 с. – Текст : непосредственный.

31.         Козлова О. Л. Банковское дело / О. Л. Козлова, В. Л. Киреев. – М. :КноРус, 2015. – 240 с. – Текст : непосредственный.

32.         Коробова Г. Г. Банковское дело / Г. Г. Коробова. – М.: Магистр, 2015. – 592 с. – Текст : непосредственный.

33.         Кроливецкая Л. П. Банковское дело. Кредитная деятельность коммерческих банков / Л. П. Кроливецкая, Е. В. Тихомирова. – М.: КноРус, 2017. – 280 с. – Текст : непосредственный.

34.         Куприн А.А. и др. Экономика: учебное пособие / А.В. Буга, И.И. Грозаву, Т.В. Данилова, Л.В. Дорофеева, В.С. Кудряшов, А.А. Куприн, А.Д. Шматко; под ред. А.А. Куприна; Сосновоборский филиал РАНХиГС. – СПб.: Астерион, 2018. – 456 с. – Текст : непосредственный.

35.         Лаврушин О. Банковское дело / О. Лаврушин. – М.: КноРус, 2017. – 800 с. – Текст : непосредственный.

36.         Лаврушин, О. И. Банковское дело. Современная система кредитования / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева, С. Л. Корниенко. – М.: КноРус, 2015. – 264 с. – Текст : непосредственный.

37.         Лаврушин О.И. Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова и др.; под ред. О.И. Лаврушина. 2-е изд., стер. М.: КНОРУС, 2013. – 272 с. – Текст : непосредственный.

38.         Никонец О.Е., Марченко А.В. Модернизация подходов к оценке кредитоспособности заемщика как один из факторов формирования конкурентной стратегии банка // Евразийский союз ученых, 2019. № 10-5 (19). С. 124-129. – Текст : непосредственный.

39.         Сарнаков И. В. Потребительское кредитование в России. Теория, практика, законодательство / И. В. Сарнаков. – М.: Юриспруденция, 2017. – 232 с. – Текст : непосредственный.

40.         Семибратова О. И. Банковское дело: учеб. для учащихся учреждений нач. проф. образования / О. И. Семибратова. – 4-е изд., стер. – М.: Издательский центр «Академия», 2017. – 224 с. – Текст : непосредственный.

41.         Тарасенко О. А. Банковское право / О. А. Тарасенко, Е. Г. Хоменко. – М.: Проспект, 2016. – 420 с. – Текст : непосредственный.

42.         Теляшева Е. Л. Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России // Молодой ученый. – 2017. – №40. –С. 135-140. – Текст : непосредственный.

43.         Финлей, С. Управление потребительским кредитованием: учебное пособие / Финлей С. – М.: Гревцов Букс, 2017. – 328 с. – Текст : непосредственный.

44.         Чибисов, О.В. Организация и управление безопасностью в кредитно-финансовых учреждениях: учебное пособие / О.В. Чибисов. – М.: Изд. центр ЕАОИ, 2017. – 215 с. – Текст : непосредственный.

45.         ПАО КБ «УБРиР» Официальный сайт. – URL: https://www.ubrr.ru (дата обращения: 20.11.2021). – Текст: электронный.

46.         Tran Trung TUAN The Impact of Balanced Scorecard on Performance: The Case of Vietnamese Commercial Banks // Journal of Asian Finance, Economics and Business Vol 7 No 1 (2020) 71-79 Online ISSN 2288-4645 doi:10.13106/jafeb.2020.vol7.no1.71 / – Text: electronic [site] – URL: https://www.koreascience.or.kr/article/JAKO202014862061728.pdf (дата обращения 15.11.2021).