Ипотечное кредитование: разновидности и современная практика организации

Диплом конца 2021 года. Оригинальность высокая.

Объектом исследования выступает коммерческий банк ПАО «Сбербанк Росии» отделение № 7003/0668.

Предметом исследования является экономические отношения в процессе организации ипотечного кредитования.

Целью работы является исследование теоретических аспектов ипотечного кредитования в коммерческих банках, проведение анализа ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк Росии» отделения №7003/0668 и особенностей кредитования в банке, и на этой основе выявления проблем и рассмотрение мероприятий, направленных на их решения.

Для достижения поставленной цели в работе будут последовательно решены следующие задачи:

1. Исследовать экономическую сущность, функции и принципы кредитования;

2. Проанализировать деятельность ипотечного кредитования и кредитного процесса в коммерческом банке ПАО «Сбербанк России» отделение № 7003/0668;

3. Выявить проблемы ипотечного кредитования коммерческих банков России и выработать пути их решения по совершенствованию ипотечного кредитования в банке ПАО «Сбербанк России» отделение № 7003/0668.

Введение. 3

1 Теоретические аспекты ипотечного кредитования. 6

1.1 Экономическая сущность, функции и принципы кредитования. 6

1.2 Ипотечный кредит как одна из форм кредитования. 13

1.3 Особенности ипотечного кредитования в России. 22

2 Анализ организации ипотечного кредитования в комерческом банке на примере ПАО «Сбербанк России» отделение № 7003/0668. 30

2.1 Характеристика банка и оценка основных финансовых показателей его деятельности 30

2.2 Анализ кредитного процесса ПАО «Сбербанк России» отделение в области ипотечного кредитования. 41

3 Проблемы организации ипотечного кредитования в России и пути их решения. 52

Заключение. 63

Список испольхуемых источников. 66

1. О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с заемщиком - физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, по требованию заемщика. Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ (с изменениями и дополнениями). - Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. - URL: http:// www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_323793 / (дата обращения 20.11.2021)

2. Об ипотеке (залоге недвижимости). Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ (с изменениями и дополнениями). - Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. - URL: http://www.consultant.ru/ _LAW_19396 / (дата обращения 20.11.2021)

3. О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа. Федеральный закон от 03.04.2020 № 106-ФЗ (с изменениями и дополнениями). - Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. - URL: http://www.consultant.ru/ doc_LAW_349323 / (дата обращения 15.11.2021)

4. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации. Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ (с изменениями и дополнениями). - Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons

doc _LAW_345371 / (дата обращения 02.11.2021)

5. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией. Инструкция ЦБ РФ от 29.11.2019 № 199-И. - Текст: электронный // КонсультантПлюс: [сайт]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_342089 / (дата обращения (дата обращения 02.11.2021)

6. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Банковское кредитование: Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. – М.: Юрайт, 2019. – 128 с. – ISBN: 978-5-534-08084-1

7. Аралбаева М. И. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в Российской федерации / М. И. Аралбаева // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2018. – No9. – С. 17-21

8. Балакина Р.Т., Реутова И.М. Потребительское кредитование: теоретические и методологические аспекты: Монография. – Омск: Изд-во Ом. гос. ун-та, 2014. – 118 с. – ISBN: 978-5-7779-1450-7

9. Банки и банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред. В.А. Боровковой. 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Юрайт, 2016. – 623 с. – ISBN: 9785-9916-2636-1

10. Белоглазовой Г. Н. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под ред. Г. Н. Белоглазовой. - М.: Высшее образование, 2017. - С. 39-42

11. Бечелов, З.Ш. Об исторических особенностях развития ипотечного кредитования в России / З.Ш. Бечелов, А.О. Шоранов // Новая наука: Опыт, традиции, инновации. - 2018. - № 6. - С. 68-70

12. Бондарькова О. А. Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России на ближайшую перспективу // Научно-методический электронный журнал «Концепт». - 2017. - Т. 18. - С. 20- 25

13. Будаков Д. Ю. Проблемы ипотечного кредитования / Д. Ю. Будаков // Деньги и кредит. – 2020. – С.125-150

14. Верейкина В. Д. Ипотечное кредитование в условиях кризиса: современное состояние и направление развития / В. Д. Веремейкина //Банковские услуги. – 2019- С. 19

15. Власов A.B. Посткризисное развитие ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации / A.B. Власов // Путеводитель предпринимателя, вып. XII.- М.: АП «Наука и образование»- 2012.- С.12-18

16. Власов, А.В. Совершенствование механизма ипотечного жилищного кредитования: дис. кандидата экономических наук: 08.00.10 / А.В. Власов. - М., -2018.- С.15-18

17. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование: учебник / В.А. Горемыкин. - М.: МГИУ, 2018. – С. 381

18. Горемыкин, В.А. Ипотечное кредитование: учебник / В.А. Горемыкин. - М.: МГИУ, 2019. – С. 368

19. Жарковская Е. П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка / Е. П. Жарковская. - М. : Омега-Л, 2018 – С. 33-36

20. Зеленеев А.Ю. Формирование финансового поведения домохозяйств на рынке ипотечного жилищного кредитования: диссертация. кандидата экономических наук: 08.00.01, 08.00.10 / А.Ю. Зеленеев. - Казань, -2018. – С. 124-129

21. Иванова, Д.Г. Специфика становления и реализации экономических интересов субъектов ипотечного жилищного кредитования: диссертация кандидата экономических наук: 08.00.01 / Д.Г. Иванова. - Ростов-на-Дону, 2019. – С. 169

22. Иванова, Д.Г. Специфика становления и реализации экономических интересов субъектов ипотечного жилищного кредитования: диссертация. .кандидата экономических наук: 08.00.01 / Д.Г. Иванова. - 1Ростов-на-Дону, 2019. – С. 98-104

23. Калакуток Б.А. Цифровизация как один из ключевых факторов развития рынка ипотечного кредитования // Вопросы устойчивого развития общества - 2021.- №3.- С.39-44

24. Корнев В. С. Об адаптации мирового опыта жилищного ипо­течного кредитования в России / В. С. Корнев //Вестник Финансовой академии- 2018.- №1.- С.96-99

25. Короткова, О.И. Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования и основные показатели ипотечного жилищного кредитования О.И. Короткова // Законность и правопорядок в современном обществе. - 2020 - № 10 - С. 25-36

26. Короткова, О.И. Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования и основные показатели ипотечного жилищного кредитования О.И. Короткова // Законность и правопорядок в современном обществе. - 2018 - № 20 - С. 25-36

27. Кошман, А.С. Трансформация системы ипотечного жилищного кредитования в условиях финансовой нестабильности: на примере США и России: диссертация кандидата экономических наук: 08.00.10, 08.00.14 / А.С. Кошман. - М., 2018 - 148 с.

28. Кошман, А.С. Трансформация системы ипотечного жилищного кредитования в условиях финансовой нестабильности: на примере США и России: диссертация кандидата экономических наук: 08.00.10, 08.00.14 / А.С. Кошман. - М., 2018 - С. 14-28

29. Крюков Р. В. Банковское дело и кредитование. Конспект лекций:учебное пособие / Р. В. Крюков. – Москва: А-Приор, 2018. – 239 с

30. Лаврушин, О.И. Банковское дело: монография / О.И. Лаврушин. — М.: КНОРУС, 2020

31. Леонов А.О., Рончинский В.В. Банковский сектор как агент сохранения устойчивости субъектов экономики в условиях пандемии // Система управления экологической безопасностью: сборник трудов XIV международной научно-практической конференции (Екатеринбург, 20-21 мая 2020 г.). - Екатеринбург: УрФУ,- 2020.- С. 27-31

32. Моисеев В. А., Прокофьев К. Ю. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации: понятие, тенденции, проблемы и пути решения / В. А. Моисеев, К. Ю. Прокофьев // Финансы и кредит. – 2018.- С. 15-32

33. Мартынова Т.К. Ипотека крепка чужими деньгами //Банковское обозрение - 2019. - N 10. - С. 68-72

34. Меркулов В.В. Мировой опыт ипотечного жилищного кре­дитования и перспективы его использования в России / В.В. Меркулов. СПб.: -Питер,- 2017. - С.37-46

35. Минаков И. В. Проблемы развития ипотечного кредитования в РФ:учебник / И. В. Минаков – Москва: Лаборатория книги, 2020 – 121 с.

36. Оганесян Г. Д. Моделирование «участвующей ипотеки» / Г.Д. Оганесян// Обозрение прикладной и промышленной математики. - 2017. - № 2. - С. 340-340

37. Пашов Д. Б. Договоры в сфере жилищного ипотечного кре­дитования / Д. Б. Пашов // Право и политика.- 2017. -№ 3.- С. 116

38. Перченкова А.В. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика // Научные исследования: теория, методика и практика: материалы II Междунар. науч.-практ. конф. (Чебоксары, 27 авг. 2017 г.) / редкол.: О.Н. Широков - Чебоксары: ЦНС «Интерактив плюс», 2017 - С. 328-330

39. Прохорова Д. А. Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России / Д. А. Прохорова // Молодой ученый. – 2018. – №11.- С. 7

40. Разумова И. А. Ипотечное кредитование. 2-е изд. / И. А. Разумова СПб.: Питер, -2018.-С. 48-52

41. Разумова И. А. Ипотечное кредитование. 2-е изд. / И. А. Разумова СПб.: Питер,- 2019.- С. 482

42. Савинова В.А. Методологические подходы к определению сущности ипотечного кредита/В.А. Савинова//Финансы и кредит. 2008. № 46. С. 31-37

43. Солодилова М.Н. Функционирование механизма формиро­вания финансовых ресурсов ипотечного жилищного кредитования в России: дисс. к.э.н.08.00.10 / М.Н. Солодилова.- Самара, - 2018.- С. 17-28

44. Таллеб, Н. Черный лебедь или под знаком непредсказуемости. / Н. Талеб. - М.: Колибри, -2020. -С. 7-16

45. Татаринова Л.В., Плотникова В.А. Риски российских коммерческих банков при ипотечном кредитовании // Baikal Research Journal. - 2019. - Т. 10. - № 4. - DOI: 10.17150/2411-6262. 2019.10(4).15. С. 27

46. Трифонов Д.А., Кузнецова Е.Г. Из истории ипотечного кредитования за рубежом и в России // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018 - № 1 -С. 51-53

47. Щетинин Я. В. Спрос на ипотечные кредиты / Я.В. Щетинин. М.:Изд. БДЦ-пресс. -2019.- С. 21-26

48. Юшканцев А.Д. К вопросу о содержании категории «ипоте­ка»/ А.Д. Юшканцев. // Экономические науки.- 2014. -№ 33. -С. 106-110

49. Языков А. Д. Ипотечное страхование в России //Банковское дело.-2019 -№ 8- С. 6–14

50. Банк России Жилищное (ипотечное кредитование), режим доступа: [Электронный ресурс ]http://www.cbr.ru/statistics/bank_ (дата обращения 12.11.2021)

51. ДОМ.РФ Итоги развития рынка ипотеки в 2018г 2019г, 2020 г, // Москва, февраль режим доступа: [Электронный ресурс] https://дом.рф/upload/.pdf (дата обращения 21.11.2021)

52. Информационный портал Banki.ru. [электронный ресурс] Режим доступа: http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=2966053 (дата обращения 24.11.2021)

53. Официальный сайт Центрального Банка Российской Федерации [Электронный ресурс]: – Режим доступа: http://www.cbr.ru (дата обращения: 26.11.2021)

54. Официальный сайт Сбербанка. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: [Электронный ресурс]. -Режим доступа: http://www.sberbank.ru/

55. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] - Режим доступа: gks.ru (дата обращения: 20.11. 2021 г.)