Анализ и пути совершенствования ипотечного кредитования

Диплом 2021 года. Оригинальность высокая.

Целью выпускной квалификационной работы является выработка предложения по совершенствованию ипотечного кредитования Публичное акционерное общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту – ПАО «СКБ-Банк»). Для достижения цели необходимо решить следующие задачи, в соответствии с которой построена структура работы:

– изучить теоретико-методологические аспекты денежного посредничества;

– проанализировать деятельность ПАО «СКБ-Банк» и программ ипотечного кредитования;

– дать рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования ПАО «СКБ-Банк».

Предметом работы является исследование экономических и правовых аспектов ипотечного кредитование коммерческого банка. Объектом выпускной квалификационной работы выступает ПАО «СКБ-Банк».

Введение

4

1       Теоретико-методологические аспекты ипотечного кредитования денежного посредника

7

1.1 Тенденции и проблемы развития денежного посредничества

7

1.2 Методы оценки деятельности денежного посредничества в условиях трансформации экономики

13

1.3 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в Российской Федерации

24

2 Анализ ипотечного кредитования ПАО «СКБ-Банк»

31

2.1 Краткая организационно-правовая и экономическая характеристика ПАО «СКБ-Банк»

31

2.2 Диагностика финансово-хозяйственной деятельности денежного посредничества

44

2.3 Анализ локальной нормативной базы ПАО «СКБ-Банк»

48

3 Рекомендации по совершенствованию ипотечного кредитования ПАО «СКБ-Банк»

53

3.1 Предложения по совершенствованию ипотечного кредитования ПАО «СКБ-Банк»

53

3.2 Совершенствование нормативного регулирования ипотечного кредитования ПАО «СКБ-Банк»

62

Заключение

67

Список использованных источников

69

Приложение А. Активы баланса ПАО «СКБ-Банк»

73

Приложение Б. Пассивы баланса ПАО «СКБ-Банк»

76

Приложение В. Источники собственных средств ПАО «СКБ-Банк»

79

Приложение Г. Программы ипотечного кредитования ПАО «СКБ-Банк»

80

Приложение Д. Анализ выполнения ПАО «СКБ-Банк» экономических нормативов, установленных ЦБ РФ                                                         

86

1.             Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ (ред. от 09.03.2021). – Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.

2.             О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 02.12.1990 № 351-1 ФЗ (ред. от 30.12.2020). − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.

3.             Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ (ред. от 30.04.2021). – Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.

4.             Об ипотечных ценных бумагах [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 11.11.2003 г. N 152-ФЗ (ред. от 08.12.2020). – Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.

5.             О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс]: пост. Правительства РФ от 11.01.2020 № 28 (ред. от 08.05.2002). – Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.

6.             Общероссийский классификатор видов экономической деятельности [Электронный ресурс]: утв. приказом Росстандарта от 31.01.2014 г. № 14-ст (ред. от 10.02 2021). – Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.

7.             Об оценке экономического положения банков [Электронный ресурс]: указание ЦБ РФ от 03.04.2017 г. N 4336-У (ред. от 27.11.2018). – Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.

8.             Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией [Электронный ресурс]: инструкция ЦБ РФ от 29.11.2019 № 199-И (ред. от 03.08.2020). – Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.

9.             Устав ПАО «СКБ-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.skbbank.ru, свободный.

10.         Положение о порядке доступа к инсайдерской информации ПАО «СКБ-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.skbbank.ru, свободный.

11.          Положение о службе внутреннего контроля ПАО «СКБ-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.skbbank.ru, свободный.

12.          Положение о порядке созыва и проведения заседания правления ПАО «СКБ-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.skbbank.ru, свободный.

13.          Положение о совете директоров ПАО «СКБ-Банк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.skbbank.ru, свободный.

14.         Баширов И. Р. Причины и последствия отзыва банковских лицензий [Текст] // Финансовые рынки и банки. − 2019. − № 5 (24). − С. 74-78.

15.         Гринько Е. Л. Правовые основы формирования регулирования ипотечной системы российской федерации [Текст] // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2019. – № 1. – С. 138-147.

16.         Юзвович Л. И. Совершенствование оценки эффективности деятельности коммерческого банка в условиях межбанковской конкуренции [Текст]: монография / Л. И. Юзвович, Е. А. Трофимова. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2018. – 120 с.

17.         Ягупова Е. А. Банковская система Российской Федерации: современное состояние и проблемы [Текст] // Научный вестник. − 2019. − №3. − С. 50-55.

18.         Современная банковская система Российской Федерации [Текст]: учеб. для бакалавриата / под ред. Д. Г. Алексеева – М. : Юрайт, 2019. – 290 с.

19.         Аудиторское заключение ПАО «СКБ-Банк» 31 декабря 2017 года [Электронный ресурс]– http://www.skbbank.ru, свободный.

20.         Аудиторское заключение ПАО «СКБ-Банк» 31 декабря 2018 года [Электронный ресурс]– http://www.skbbank.ru, свободный.

21.         Аудиторское заключение ПАО «СКБ-Банк» 31 декабря 2019 года [Электронный ресурс]– http://www.skbbank.ru, свободный.

22.         Аудиторское заключение ПАО «СКБ-Банк» 31 декабря 2020 года [Электронный ресурс]– http://www.skbbank.ru, свободный.

23.         Годовая отчетность ПАО «СКБ-Банк» за 2016-2020 гг. [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://skbbank.ru, свободный.

24.         Обзор российского финансового сектора и финансовых инструментов за 2020 г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:// www.cbr.ru, свободный.

25.         Перечень документов по Заемщику и Предмету залога [Электронный ресурс]: – Режим доступа: https://skbbank.ru, свободный.

26.         Rostami M. Camels' analysis in banking industry [Text] // Global Journal of Engineering Science and Research Management. - 2015. – Vol. 12. - №2. – P. 10-26.

27.          Ассоциация российских банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://arb.ru.

 23.   БанкИнформСервис [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankinform.ru.

28.          Журнал «N1.RU» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banksoyuz.ru, свободный.

29.          Журнал «NEWS.ru» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://news.ru, свободный.

30.          Официальный сайт ПАО «СКБ-Банк» [Электронный ресурс]– http://www.skbbank.ru, свободный.

31.          Официальный сайт ПАО «Сбербанк» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:// www.sberbank.ru, свободный.

32.          Официальный сайт «Банк ВТБ» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.vtb.ru, свободный.

33.          Официальный сайт АО «ДОМ.РФ» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://domrfbank.ru, свободный.

34.          Официальный сайт АО «Банк СОЮЗ» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.banksoyuz.ru, свободный.

35.          Рейтинговое агентство «ЭкспертРА» [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.raexpert.ru, свободный.

36.          Сервер недвижимости TATRE.RU [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.tatre.ru, свободный.

37.          Центральный банк Российской Федерации (Банк России) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru, свободный.

38.          Banki.ru [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.banki.ru.

39.          Bankiros [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://bankiros.ru.

40.          Еxpert [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://raexpert.ru.