Потребительское кредитование - разновидности и современная практика организации (Сбербанк)

Диплом 2021 года. Оригинальность высокая.

Цель исследования – разработка рекомендаций по совершенствованию потребительского кредитования в коммерческом банке.

Исходя из поставленной цели, были сформулированы задачи исследования:

-       раскрыть теоретические аспекты организации потребительского кредита на современном этапе;

-       исследовать деятельность и организацию потребительского кредита Сбербанка России;

-       выявить основные проблемы и перспективы развития потребительского кредитования.

Объектом исследования выступает ПАО Сбербанк.

Предметом исследования является эффективность потребительского кредитования в ПАО Сбербанк.

Введение                                                                                                               3

1 Теоретические аспекты организации потребительского кредита на современном этапе                                                                                           6

1.1 Сущность и роль потребительского кредита в современных условиях 6

1.2 Принципы, функции потребительского кредита                                      12

1.3 Правовые аспекты потребительского кредита                                      26

2 Анализ деятельности и организации потребительского кредита Сбербанка России                                                                                                             31

2.1 Общая характеристика деятельности Сбербанка России                  31

2.2 Виды потребительских кредитов Сбербанка России                            36

2.3 Анализ финансовых результатов потребительского кредитования Сбербанка России                                                                                                  47

3 Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования России                                                                                                                    59

3.1 Перспективы развития системы потребительского кредитования в   России                                                                                                                    59

3.2 Мероприятия по развитию потребительского кредитования Сбербанка России                                                                                                                    63

Заключение                                                                                                   75

Список использованных источников                                                          78

Приложение                                                                                                           83

1.     О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: федер. Закон РФ от 02.12.1990 N 395-1. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

2.     О потребительском кредите (займе) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 21.12.2013 N 353-ФЗ. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

3.     О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности [Электронный ресурс]: Положение Банка России 28.06.2019 N 590-П, вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд». – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

4.     О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери [Электронный ресурс]: Положение Банка России 23.10.2019 N 611-П. – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

5.     Об обязательных нормативах банков [Электронный ресурс] : Инструкция Банка России от 28.06.2019 N 180-И, вместе с «Методикой расчета кредитного риска по условным обязательствам кредитного характера», «Методикой расчета кредитного риска по ПФИ», «Методикой определения уровня риска по синдицированным ссудам», «Порядком расчета норматива максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6) по сделкам, совершаемым на возвратной основе», «Методикой расчета риска изменения стоимости кредитного требования в результате ухудшения кредитного качества контрагента», «Порядком распределения прибыли (части прибыли)». – Режим доступа: http://www.consultant.ru, свободный.

6.     Алексеева, Д.Г. Банковское кредитование [Текст]: учебник и практикум / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. – Москва: Изд-во Юрайт, 2021. – 128 с.

7.     Алексеева, Д.Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование [Текст]: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. – Москва: Изд-во Юрайт, 2019. – 128 с.

8.     Афанасьев, С.А. Пять схем потребительского кредитования для банков [Электронный ресурс]/С.А. Афанасьева // Банковское кредитование. – 2020. – N4. – Режим доступа: http://futurebanking.ru/reglamentbank/article/2864, свободный.

9.     Бабич, A.M. Финансы. Денежное обращение. Кредит [Текст]: учебник / A.M. Бабич, Л.Н. Павлова. – Москва: ИНФРА-М, 2015. – 488 с.

10. Банковское дело [Текст]: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – Москва: Финансы и статистика, 2020. –375 с.

11. Банковское дело [Текст]: учебник для бакалавров / Е.Ф. Жуков [и др.] Под ред. Е.Ф. Жукова. – Москва: Изд-во Юрайт, 2020. – 591 с.

12. Банковское дело [Текст]: учебник / Под ред. О.А. Лаврушина. – Москва: КноРус, 2020. – 800 с.

13. Банки и банковские операции [Текст]: учебник / Е.Ф. Жуков; Л.М. Максимова, О.М. Маркова и др. Под ред. проф. Е. Ф. Жукова. – Москва: Банки и биржи. – 2020. – 512 м.

14. Банковское дело [Текст]: учебник / Под ред. Г.Г. Коробова. – Москва: Изд-во: Магистр, 2020. – 590 с.

15. Банковское дело. Экспресс-курс [Текст]: учебное пособие / кол.авторов; под ред. О.И. Лаврушина. – Москва: КНОРУС, 2019. – 415с.

16. Банковские операции [Текст]: учебник / Η.Н. Мартыненко, О.М. Маркова, О.С. Рудакова. – Москва: Изд-во Юрайт, 2020. – 612с. 

17. Белозеров, С. А., Мотовилов, О. В. Банковское дело [Текст]: учебник / С. А. Белозеров. – Москва: Проспект, 2020. – 408 с.

18. Батракова, Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка [Текст]: учебник / Л.Г. Батракова. – Москва.: Логос, 2019. – 220 с.

19. Буевич, С.Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности [Текст]: учебник / С.Ю. Буевич – Москва: КНОРУС. – 2019. – 160 с.

20. Герасимович, А.Н. Анализ банковской деятельности [Текст]: учебник / М.Д. Алексеенко, И.М. Парасий-Вергуненко и др. Под ред. А.Н. Герасимовича. – Москва: Финансы и статистика, 2020. – 599 с.

21. Ващекина, И.В. Классификация потребительских кредитов на российском рынке [Текст] /И.В. Вашекина // Вестник Российского экономического университета им. Г.В. Плеханова. – 2019. – N5. - С.44-50.

22. Звонова, Е.А. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебник и практикум / Е.А. Звонова, В. Д. Топчий. Под общей редакцией Е. А. Звоновой. – Москва: Изд-во Юрайт, 2019. – 455 с.

23. Годовой отчет Сбербанка за 2019г. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http:// www/sbrf.ru, свободный.

24. Годовой отчет Сбербанка за 2020г. [Электронный ресурс] – Режим доступа http:// www/sbrf.ru, свободный.

25. Горбенко, Д.А. Факторы, влияющие на организацию потребительского кредитования [Текст] /Д.А. Горбенко// Развитие экономики: проблемы, закономерности и перспективы. – 2020. –N4- С. 25-32.

26. Денежное хозяйство предприятий [Текст]: учебник / Казак А.Ю., Веретенникова О.Б., Марамыгин М.С., Ростовцев К.В. – Екатеринбург, 2006. – 464 с.

27. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / А.Ю. Казак, М.С. Марамыгин, Е.Н. Прокофьева, Е.Г. Шатковская. – Екатеринбург, 2007. - 656 с.

28. Деньги. Кредит. Банки [Текст]: учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой. – Москва: Высшее образование, 2019. – 515 с.

29. Каджаева, М.Р., Дубровская С. В. Банковские операции [Текст]: учебник / М. Р. Каджаева. – Москва: Издательство: Академия (Academia), 2019. – 464 с.

30. Колпакова, Г.М. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебное пособие / Г.М. Колпакова. – Москва: Юрайт, 2019. – 538с.

31. Лаврушин, О.И., Афанасьева О.Н. Банковское дело. Современная система кредитования [Текст]: учебное пособие. - М.: КНОРУС, 2019. - 515с.

32. Ларина, О.И. Банковское дело. Практикум [Текст]: учебное пособие / О.И. Ларина. – Москва: Изд-во Юрайт, 2020. – 234 с.

33. Марамыгин, М.С., Организация деятельности коммерческого банка [Текст]: учебное пособие / М.С. Марамыгин, Е.Г. Шатковская. – Екатеринбург, 2020. – 320с.

34. Марамыгин, М.С., Понятие розничного банковского продукта [Текст] /М.С. Марамыгин// Известия Уральского государственного экономического университета. – 2011. – N2(34). – С.22-28.

35. Марамыгин, М.С., Суплаков Д.А. Управление риском ликвидности банка [Текст] / М.С.Марамыгин // Управленец. – 2020. – N 9-10 (38). – С. 46-50.

36. Марамыгин, М.С., Поваров А.В. Розничный блок коммерческого бапнка как система управления [Текст] / М.С.Марамыгин // Известия Уральского государственного экономического университета. – 2012. – N1(39). – С.91-97.

37. О развитии банковского сектора Российской Федерации в 2020 году и в январе 2021 года. [Электронный ресурс]. – Режим доступа https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File.pdf

38. Пономаренко Л.А. Реструктуризация в потребительском кредитовании [Текст] /Л.А.Пономаренко// Наука и образование: хозяйство и экономика; предпринимательство; право и управление. – 2020. – N2(93). – С.120-122.

39. Прокофьева Е.Н. Розничное кредитование: тенденции развития теории и практики [Текст] / Е.Н.Прокофьева // Вестник Омского университета. Серия: Экономика. – 2020. – N2(62). – С. 58-68.

40. Рейтинги банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа. - https://www.banki.ru/banks/ratings.

41. Рудска, Е.Н., Ожиганова М.С. Особенности продаж потребительских кредитов на современном этапе развития российской экономики [Текст] /Е.Н.Рудская, М.С. Ожиганова// Вектор экономики. – 2019. – N2(32). – С.48.

42. Стародубцева, Е.Б. Особенности современного кредита в мировой экономике [Текст] / Е.Б.Стародубцева // Финансы и кредит. – 2020. – N4. – С. 873-890.

43. Толстолесова, Л.А. Стратегии и современная модель управления в сфере денежно-кредитных отношений [Текст]: учебное пособие / Л.А. Толстолесова. – Москва: Издательство Юрайт, 2019. – 155 с.

44. Тюрина, А.В. Теоретические основы потребительского кредитования РФ [Текст] / А.В.Тюрина // Экономика и социум. – 2020. – №2(45). – С. 455-459.

45. Хисамиев И.Ф. Развитие рынка потребительского кредитования [Текст] // Интеграция наук. – 2021. – N1(24). – С. 209-211.

46. Финансовые рейтинги банков [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.banki.ru.

47. Анализ банков портал банковского аналитика [Электронный ресурс]- http://www.analizbankov.ru.

48. Официальный сайт Банка России [Электронный ресурс]. – Режим доступа: www.cbr.ru

49. Обзор финансовой стабильности I квартал 2020 – I квартал 2021 года [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://www.cbr.ru/Collection/ Collection/File.pdf

50. Статистический бюллетень Банка России. – 2021. [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File.pdf