Ипотечное кредитование: сущность, проблемы и перспективы развития

Диплом 2021 года. Оригинальность высокая.

Целью выпускной квалификационной работы является компаративный анализ ипотечного кредитования в России, выявление проблем и дальнейших перспектив ипотечного кредитования.

Для достижения поставленной цели необходимо решить ряд следующих задач:

1.             Выяснить теоретические основы ипотечного кредитования, в частности экономическое содержание, понятие, сущность, функции и принципы кредита.

2.             Определить роль кредитования в совокупности форм кредита.

3.             Изучить существующие модели кредитования в зарубежной практике.

4.             Провести анализ особенностей развития ипотечного кредитования в Российской Федерации за период 2018-2020гг.

5.             Охарактеризовать проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в Российской Федерации.

Предметом исследования будет являться ипотечное кредитование на современном этапе зарубежной и отечественной экономики.

Объектом исследования – ипотечные программы ПАО КБ «УБРиР».

Введение

3

1    Теоретические основы ипотечного кредитования

6

1.1 Сущность, функции и принципы кредита    

6

1.2  Модели ипотечного кредитования в зарубежной практике                                           

16   

2    Анализ ипотечного кредитования на примере ПАО КБ «УБРиР»        

26

2.1 Анализ финансовых результатов ПАО КБ «УБРиР»                           

26

2.2 Анализ ипотечного жилищного кредитования на примере ПАО КБ «УБРиР»

34

3    Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования

 42

Заключение

54

Список использованных источников                                                         

57

1.             Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 18.03.2019, с изм. от 03.07.2019). – URL.: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения 02.04.2020).

2.             Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 №395-1 (ред. 30.12.2020 г.) – URL.: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 02.04.2020).

3.             Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 №102-ФЗ (ред. 30.04.2021 г.) – URL.: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения 02.04.2020).

4.             Основы банковского дела: учеб. пособие – Н.А. Агеева. – М.: РИОР : ИНФРА-М, 2017. – 274 с. – ISBN: 978-5-369-01285-7.

5.             Бухгалтерский финансовый учет: учебник – Бабаев Ю.А., Макарова Л.Г., Петров А.М. – под ред. Ю. А. Бабаева. – 5-е изд., перераб. И доп. – Москва: Вузовский учебник: ИНФРА-М, 2019. – 463 с. – ISBN: 978-5-9558-0388-3.

6.             Международный опыт ипотечного кредитования. Его проблемы и перспективы развития в современной России – Балакова Е.П. – Экономика и бизнес: теория и практика. 2020. №5-1. – С. 49-56.

7.             Банковское дело: учебное пособие – Юзвович Л.И., Мокеева Н.Н., Слепухина Ю.Э., Бакунова Т.В., Заборовская А.Е., Чеботарева Г.С. – под ред. Канд. Экон. Наук, доц. Н. Н. Мокеевой ; Министерство науки и высшего образования Российской Федерации, Уральский федеральный университет. – Екатеринбург : Изд-во Урал. Ун-та, 2020. – 296 с. – ISBN: 978-5-7996-3033-1.

8.             Финансы и кредит. Современные концепции : учебник – А. Б. Басс, Д. В. Бураков, В. Ю. Диденко. – Москва :НИЦ ИНФРА-М, 2020. – 420 с. – (Высшее образование: Магистратура (Финуниверситет)). – ISBN: 978-5-16-015711-5.

9.             Деньги. Кредит. Банки : учебник –Белотелова Н.П., Белотелова Ж.С.. – 6-е изд., перераб. – Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. – 380 с. – ISBN: 978-5-394-03826-6.

10.         Ипотечное кредитование: сущность, функции и классификация – Волков А. А. – Вестник Академии знаний. 2020. №3. – С. 38-41.

11.         Организация кредитования в коммерческом банке : учебное пособие – Н. В. Горелая. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2019. – 208 с. – (Среднее профессиональное образование). – ISBN: 978-5-8199-0808-2.

12.         Банковский механизм кредитования в процессе реализации инфраструктурной ипотеки – Дремова У. В.  – Научный вестник: финансы, банки, инвестиции. 2019. №1. С. 46-50.

13.         Ипотечное кредитование в 2020 г. – Зубов С. А. – Экономическое развитие России. 2021. №2. С. 51-54.

14.         Современные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации Калинина А. Н., Лозанчин А. Л., Караваева Ю. С. – Вестник евразийской науки. 2019. №4. С. 1-11.

15.         Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития  – Караваева Ю.С. – Вестник НГИЭИ. 2018. №2 (81). С. 133-147.

16.         Финансы, денежное обращение и кредит : учебник – В. П. Климович. – 4-е изд., перераб. и доп. – Москва : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2021. – 336 с. – (Среднее профессиональное образование). – ISBN: 978-5-8199-0701-6.

17.         Банковские операции : учеб.пособие – Коробова, Г. Г. – под ред. Коробова Ю.И. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2018. – 448 с. – ISBN: 978-5-9776-0007-1.

18.         Анализ современных форм государственной поддержки ипотечного кредитования в РФ как фактора роста доступности ипотечного кредитования для населения – Коростелева Т. С., Целин В. Е. – Жилищные стратегии. 2018. №2. С. 154-168.

19.          Сравнительный анализ систем ипотечного жилищного кредитования России, Европы и США – Коростелева Т.С. – Финансы и кредит. 2013. №16 (544). С. 46-56.

20.         Зарубежные модели ипотечного кредитования и их применение в России – Лихачева Е.А.  – Вектор Экономики – 2018 – №3(21) – 42 – 53 c.

21.         Кредитная политика как инструмент повышения эффективности деятельности коммерческого банка – Л.М. Лукша – Траектории реформирования российской экономики, 2014. – 323 с.

22.         Сравнительный анализ современных моделей ипотечного кредитования и возможности применения их элементов в России – Матыцына, Т.В., Муравьева, Е.В. – Экономическая политика хозяйственного роста. 2014. №1. С. 1-5.

23.         Деньги, кредит, банки: учебное пособие – Т. П. Николаева. – 2-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2020. – 377 с. – ISBN: 978-5-9765-2520-7.

24.         Общая теория денег и кредита: Учебник для вузов – Под ред. академ. Е.Ф. Жукова. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 423 с. – ISBN: 5-238-00322-6.

25.         Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России – Д. А. Прохорова  – Молодой ученый. – 2015. – № 11 (91). – С. 952-955.

26.         Современные модели ипотечного кредитования и возможность их применения в России – Резвухина О. Ю. – Экономика и бизнес: теория и практика. 2019. №4-3.

27.         Концепция метода оценки кредитоспособности физических лиц  – Романюк К.А. – Финансы и кредит. 2015. №24 (648). С. 42-53.

28.         Модели ипотечного кредитования: отечественный и зарубежный опыт – Б. К. Синчугов – Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований. – 2016. – № 7-2. – С. 298-302.

29.         Проблемы развития ипотечного жилищного кредитования на современном этапе – Скогорева П. А. – Евразийский Союз Ученых. 2015. №4-3 (13). С. 1-10.

30.         Банковское дело: учебникт– Е.Б. Стародубцева. – М.: ИД «ФОРУМ» : ИНФРА-М, 2018. – 464 с. – (Высшее образование). – ISBN: 978-5-8199-0575-3.

31.         Финансы: учебник для академического бакалавриата / А. М. Ковалева [и др.] ; под редакцией А. М. Ковалевой. – 6-е изд., перераб. И доп. – Москва :Издательство Юрайт, 2019. – 443 с. – (Бакалавр.Академический курс). – ISBN 978-5-534-03426-4.

32.         Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / под ред. Л. И. Юзвович, М. С. Марамыгина, Е. Г. Князевой. – Екатеринбург : Изд-во Урал.федер. ун-та, 2019. – 355 с. – ISBN: 978-5-7996-2692-1.

33.         Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / коллектив авторов; под ред. Т.М. Ковалевой. – М.: КНОРУС, 2016. – 168 с. – (Среднее профессиональное образование). – ISBN: 978-5-406-06551-8.

34.         Агентство по ипотечному жилищному кредитованию [Электронный ресурс] – URL: https://xn--d1aqf.xn--p1ai/ (дата обращения: 14.05.2020).

35.         Банки.ру [Электронный ресурс] – URL: https://www.banki.ru/ (дата обращения 02.04.2020).

36.         Банкинформсервис [Электронный ресурс] – URL: https://yandex.ru/turbo/bankinform.ru/automainhttp (дата обращения: 14.05.2020).

37.         Интерфакс-ЦРКИ Годовая бухгалтерская отчетность – URL: http://www.e-disclosure.ru/portal/company.aspx?id=306 (дата обращения: 14.05.2020).

38.         Официальный интернет-портал государственных услуг [Электронный ресурс] – URL: https://www.gosuslugi.ru/situation/birth/child_payments_and_benefits/family_mortgage (дата обращения: 11.04.2020).

39.         Официальный сайт Министерства Финансов Российской Федерации [Электронный ресурс] – URL: https://minfin.gov.ru/ru/ (дата обращения: 11.04.2020).

40.         Официальный сайт Рейтингового Агентства Эксперт [Электронный ресурс] – URL: http://www.raexpert.ru https://raexpert.ru/rankingtable/bank/ipoteka_2020/tab1/ (дата обращения: 20.04.2020).

41.         Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики [Электронный ресурс] – URL: https://www.gks.ru (дата обращения: 09.04.2020).

42.         Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс] – URL: https://cbr.ru (дата обращения: 11.04.2020).

43.         ПАО КБ «УБРиР» [Электронный ресурс] – URL: https://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/ipoteka (дата обращения: 20.04.2020).

44.         Портал банковского аналитика | Устойчивость и надежность банка. Финансовый анализ банка банка Уральский Банк Реконструкции и Развития [Сайт] – URL: https://analizbankov.ru/bank.php?BankId=ural-skiy- bank-rekonstruk-429&BankMenu=nadezhnostbank-rekonstruk- 429&BankMenu =nadezhnost (дата обращения 02.04.2020).

45.         Русипотека [Электронный ресурс] – URL: http://rusipoteka.ru/ (дата обращения 02.04.2020).