Повышение эффективности розничного кредитования
Диплом 2021 года. Оригинальность высокая.
Целью данной работы является, на основе системного подхода и анализа банковского розничного кредитования уточнить теоретические положения и предложить практические рекомендации и направления обеспечения эффективного управления качеством потребительского кредитного портфеля в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк» с целью обеспечения его устойчивого и эффективного развития.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
– рассмотреть теоретические основы кредитования физических лиц;
– исследовать методику оценки и анализа эффективности розничного кредитования денежного посредника;
– изучить нормативно–правовое регулирование розничного кредитования денежного посредника;
– обобщить информационно–методическую основу планирования кредитного портфеля в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»
– дать оценку состава, структуры и качества портфеля розничных кредитов в офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»;
– провести анализ локальной нормативной базы в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»;
– предложить направления повышения эффективности качества розничного кредитного портфеля офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»;
– рассчитать ожидаемую эффективность предложенных мер;
– предложить совершенствование локальной нормативной базы в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк».
Объектом исследования является операционный офис «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»
Предметом исследования является оценка и повышение эффективности управлением кредитного портфеля потребительского кредитования.
Введение
5
1 Теоретические основы розничного кредитования в современных условиях
9
1.1 Теоретические основы кредитования физических лиц
9
1.2 Методика оценки и анализа эффективности розничного кредитования денежного посредника
14
1.3 Нормативно–правовое регулирование розничного кредитования денежного посредника
20
2 Анализ эффективности розничного кредитования денежного посредника в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»
25
2.1 Информационно–методическая основа формирования кредитного портфеля в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»
25
2.2 Оценка состава, структуры и анализ кредитного портфеля в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк» за 2017–2020 гг.
42
2.3 Анализ локальной нормативной базы в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»
59
3 Разработка направлений повышения эффективности розничного кредитования в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»
63
3.1 Обоснование направлений повышения эффективности розничного кредитования в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»
63
3.2 Ожидаемая эффективность предложенных мер
67
3.3 Совершенствование локальной нормативной базы в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк»
71
Заключение
74
Список использованных источников
78
Приложение А. Определение класса заемщика – физического лица по результатам оценки его финансового состояния
82
Приложение Б. Интегрирующие факторы, влияющие на управление качеством кредитного портфеля банка. Дифференцирующие факторы, влияющие на управление качеством кредитного портфеля банка
83
Приложение В. Факторы, определяющие эффективность управления качеством кредитного портфеля банка. Макро– и микроэкономические факторы, влияющие на качество кредитного портфеля
84
Приложение Г. Механизм формирования кредитного портфеля коммерческого банка
85
Приложение Д. Потребительский кредитный портфель
86
Приложение Е. Динамика ссудной задолженности кредитного портфеля в Операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк» за 2017–2020 гг.
89
Приложение Ж. Просроченная ссудная задолженность потребительского кредитного портфеля в Операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк» за 2017–2020 гг.
90
Приложение И. Динамика просроченной ссудной задолженности кредитного портфеля в Операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк» за 2017–2020 гг.
93
Приложение К. Анализ доходности по всем продуктам кредитного портфеля в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк» за 2017–2020 гг.
94
Приложение Л. Анализ утраченной выгоды по предоставленным кредитам в операционном офисе «На Пермякова» Тюменского филиала ПАО «Запсибкомбанк» за 2017–2020 гг.
97
1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс] (принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г.) (с поправками от 30 декабря 2008 г., 5 февраля, 21 июля 2014 г., 14 марта 2020 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
2. «Гражданский кодекс Российской Федерации» [Электронный ресурс] от 26.01.1996 N 14–ФЗ (принят ГД ФС РФ 22.12.1995) (ред. от 9 марта 2021 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
3. Федеральный закон от 25 июля 2002 г. N 115–ФЗ "О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации" 24 февраля 2021 г. [Электронный ресурс] (ред. от 24 февраля 2021 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
4. Федеральный закон от 17 января 1992 г. N 2202–I "О прокуратуре Российской Федерации" [Электронный ресурс] (ред. от 30 декабря 2020 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
5. Федеральный закон от 26 октября 2002 г. N 127–ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" [Электронный ресурс] (ред. от 20 апреля 2021 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
6. Федеральный закон от 6 апреля 2011 г. N 63–ФЗ "Об электронной подписи" [Электронный ресурс] (ред. от 24 марта 2021 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
7. Федеральный закон от 27 июля 2006 г. N 152–ФЗ "О персональных данных" [Электронный ресурс] (ред. от 30 декабря 2020 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
8. Федеральный закон от 13 марта 2006 г. N 38–ФЗ "О рекламе" [Электронный ресурс] (ред. от 26 мая 2021 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
9. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395–1 [Электронный ресурс] (ред. от 24 февраля 2021 г.) «О банках и банковской деятельности» − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
10. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015–I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Электронный ресурс] (ред. от 24 февраля 2021 г.) − Режим доступа: КонсультантПлюс, свободный.
11. Основные направления деятельности Правительства Российской Федерации на период до 2024 года (утв. Правительством РФ 29 сентября 2018 г.)
12. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц [Текст] / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно–практический журнал. — 2020. — № 1 (151). — С. 97–100.
13. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. [Текст] Изд. 2–е, перераб. и доп.: Учебник для вузов. –– М.: Логос, 2018. –– 368 с.
14. Борисов А. Б. Большой экономический словарь. [Текст] –– М.: Книжный мир, 2020. –– 895 с.
15. Буевич С. Ю. Анализ финансовых результатов банковской деятельности: учебное пособие [Текст] /С. Ю. Буевич, О. Г. Королев. –– 2–е изд. –– М.: КНОРУС, 2019. –– 160 с.
16. Булгакова, О.А. Проблемы кредитования физических лиц в современных российских условиях и пути их решения [Текст] / О.А. Булгакова // В сборнике: Междисциплинарный вектор развития современной науки: теория, методология, практика. Сборник статей II Международной научно–практической конференции. Петрозаводск, — 2020. — С. 6–9.
17. Жуков Е. Ф. Банки и банковские операции. [Текст] –– М.: «Банки и биржи», Изд. объединение «ЮНИТИ», 2018. –– 325 с.
18. Зубакина, Ю.К. Тенденции развития потребительского кредитования в России [Текст] / Ю.К. Зубакина // Студенческий: электронный научный журнал — 2019. — № 19 – С. 85
19. Илюхина, М.В. Риски коммерческих банков при кредитовании физических лиц и способы их минимизации [Текст] / В сборнике: Державинские чтения. Материалы XXV Всероссийской научной конференции. Отв. редактор Я.Ю. Радюкова. — 2020. — С. 124–134.
20. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс–курс [Текст] / Н.И. Кабушкин. — М.: КноРус, 2017. — 352 c.
21 Кроливецкая, Л.П. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник [Текст] / под ред. Л.П. Кроливецкой; Г.Н. Белоглазова. — 3–е изд., перераб. и доп. — М.: Юрайт, 2018. – С.252.
22. Латыпова, Э.Х. Кредиты: сущность, функции, принципы [Текст] / Э.Х. Латыпова // Современные исследования. — 2018. — № 5. — С. 80–82.
23. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник [Текст] / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. — М.: Проспект, 2016. — 408 c.
24. Лукасевич И. Я. Анализ финансовых операций. Методы, модели, техника вычислений. [Текст] –– М.: Финансы, ЮНИТИ, 2018. –– 395 с.
25. Молчанов А. В. Коммерческий банк в современной России: Теория и практика. [Текст] –– М.: Финансы и статистика, 2019. –– 235 с.
26. Напетова И. А. Анализ финансово хозяйственной деятельности: Учеб. метод. пособ. [Текст] –– М.: Форум –– Инфра 2018 г. –– 128 с.
27. Сухова Л. Ф. Практикум по анализу финансового состояния и оценки кредитоспособности банка –– заемщика. [Текст] М.: Финансы и статистика, 2019 г. 152 с.
28. Фероян, В.Г. Понятие и кредитование юридических лиц и виды выдаваемых кредитов в коммерческом банке [Текст] / В.Г. Фероян // Научный электронный журнал Меридиан. — 2020. — № 5 (39). — С. 456–458.
29. Харлашина, Т.А. Актуальные проблемы кредитования физических лиц [Текст] / Т.А. Харлашина // Теория и практика современной науки. — 2020. — № 2 (56). — С. 273–275.
30. Черемисинова, Д.В. Основные тенденции и проблемы кредитования физических лиц в контексте обеспечения устойчивого роста [Текст] / Д.В. Черемисинова // Вектор экономики. — 2020. — № 1 (43). — С. 65.
31. Шакина, М.Н. Кредитование физических лиц: современные тенденции, проблемы и перспективы развития [Текст] / М.Н. Шакина // Научный альманах. — 2018. — С. 278–281.
32. Ширинская Е. Б. Операции коммерческих банков: российский и зарубежный опыт. [Текст] –– 2–е изд., перераб. и доп. –– М.: Финансы и статистика, 2019. –– 214 с.
33. Шуллер, О.Д. Банковское кредитование физических лиц в России: состояние, проблемы и решения [Текст] / О.Д. Шуллер // Журнал У. Экономика. Управление. Финансы. — 2020. — № 1 (19). — С. 152–159.
34. Банковское дело: Учебник. [Текст] –– 2–е изд., перераб. и доп./Б23 Под ред. О. И. Лаврушина. –– М.: Финансы и статистика, 2019. –– 672 с.
35. Adongo, C. Stock Factors Influencing the Financial Sustainability of Selected Microfinance Institutions in Namibia Namibian Economic Policy Research Unit, Windhoek (2005)
36. M. Al–Azzam, R.C. Hil, S. Sarangi Repayment performance in group lending: evidence from Jordan Journal of Development Economics, 97 (2011), pp. 404–414
37. K. Aniket Queuing for Credit: Increasing the Reach of Micro finance through Sequential Group Lending (2011) http://www.editorialexpress.com/cgi–bin/conference/download.cgi?db_name=NASM2011&paper_id=762 (accessed 11.08.12.)
38. B.N. Appiah Factors Influencing Loan Delinquency in Small and Medium Enterprises’ in Ghana Commercial Bank Ltd. Working Paper Kwame Nkuruma University, Kumasi (2012)
39. B. Armendáriz, J. Morduch Microfinance beyond group lending Economics of Transition, 8 (2000), pp. 401–420
40. B. Armendariz, J. Morduch The Economics of Microfinance MIT Press, Cambridge, MA (2007)
