Что такое страхование жизни? Зачем его оформлять? Какие существуют виды страхования, и как выбрать подходящий именно вам? Обо всем подробнее читайте в нашем материале!
Что такое страхование жизни
Страхование жизни — это способ, который поможет обезопасить финансы, принадлежащие вам и вашим близким. Ситуации, когда необходимо оформить страховку бывают разные: ипотека, покупка автомобиля или даже обычное путешествие. Договор поможет вам избежать непредвиденных обстоятельств, сберечь финансы и погасить сумму установленных выплат в случае происшествия.
Зачем и кому оформлять
Не знаете, стоит ли вам оформлять страховку? Вот несколько причин, когда договор может пригодиться:
Автомобильное или ипотечное кредитование
Если вы берете ипотеку или покупаете автомобиль в кредит, то одним из требований банка может стать оформление страхования жизни. Теоретически, от него вы можете отказаться, но зачастую из-за этого увеличивается процент кредитной ставки. Если произойдет страховой случай: смерть или потеря трудоспособности, компания погасит необходимую сумму за вас.
Надбавка 3,6% на отказ от страхования жизни при автомобильном кредите в ВТБ на 2022 год
Надбавка 1% на отказ от страхования жизни при автомобильном кредите в Сбербанке на 2022 год
Необходимость накоплений
Такой способ можно использовать, если вам нужно накопить большую сумму, например, на образование ребенка. Вы можете оформить страхование жизни, а в случае травмы или смерти, банк внесет недостающие деньги за вас. Если же ничего не произойдет, то как только договор перестанет действовать, вы получите накопленную сумму назад.
Путешествие
Для въезда в некоторые страны требуется оформить туристическое страхование жизни. Такой договор поможет в случае болезни, травмы или смерти за границей. Он покроет необходимые расходы, если все условия страховки были соблюдены.
Как работает страховка
При оформлении страхования жизни вы заключаете договор с компанией. Раз в месяц или раз в год вы будете совершать регулярные выплаты.
Существует два вида страхования, о которых подробнее вы прочтете дальше. От них зависят действия компании в связи со страховым случаем, если таковой произойдет. Фирма обязана либо выплатить вам назначенную сумму, либо внести недостающие средства за вас. Если же страхового случая не будет, компания заберет/вернет деньги. Все зависит от вида договора, который вы выбрали.
Виды страхования
Существует два основных вида страхования жизни:
Рисковое
Если вы оформляете рисковое страхование, то выплаты будут производиться в случае смерти, травмы, болезни или хирургического вмешательства. При заключении договора вы самостоятельно выбираете нужные вам условия и страховые случаи, за которые хотите получать деньги.
Срок действия договора: ∼ 1-3 месяца, полгода, год
С периодическими выплатами
Страхование жизни с периодическими выплатами заключается на более длительный срок. В этом случае вы сможете вернуть свои взносы после окончания срока страхования. Есть три вида договора такого типа:
Накопительное
Цель: накопить и сохранить сумму за конкретный срок
Заключая такой договор, вы производите регулярные выплаты на протяжении установленного срока. В случае смерти или потери трудоспособности по каким-то причинам, компания доплачивает нужную сумму и передает ее указанному в документе лицу — выгодоприобретателю. Если страховой случай не произошел, по окончанию срока договора сумма возвращается вам. Некоторые банки могут начислять дополнительный доход в несколько процентов годовых.
Срок действия договора: ∼ не менее 3-5 лет
Инвестиционное
Цель: получить доход от вложений
При оформлении инвестиционного страхования вы передаете свои деньги компании и позволяете ими распоряжаться. Помимо того, что в таком случае действует стандартное страхование жизни, вы еще дополнительно получаете прибыль от вложения компанией ваших средств в инвестиции. Стратегию инвестирования вы можете выбрать самостоятельно: условия индивидуальны для разных банков.
Срок действия договора: ∼ 3-5 лет
Добровольное пенсионное
Цель: накопить на пенсию с помощью страховой
Такой вид накоплений можно выбрать, если вы поняли, что вашей пенсии будет недостаточно. Выбирая этот вид страхования, вы оформляете добровольное пенсионное, где определяете срок внесения взносов и момент, с которого будете получать выплаты. В случае смерти деньги получит выгодоприобретатель, которого вы назначаете самостоятельно.
Срок действия договора: любой срок
Что влияет на стоимость
На стоимость оформления вашего страхования жизни влияют некоторые факторы:
Возраст. Детское страхование обойдется вам дешевле всего. Полис, который оформляет человек, достигший пенсионного возраста уже будет стоить дороже.
Специальность. Профессия страхователя также влияет на стоимость полиса. Если специальность, на которой вы работаете, предполагает высокие риски для здоровья — цена будет выше.
Состояние здоровья. Страхователь сам заполняет информацию о своем здоровье и несет за это ответственность, в случае предоставления недостоверной информации. Наличие хронических или тяжелых заболеваний повышает стоимость вашего полиса.
Выбранный срок и пакет. Срок действия договора и выбранный пакет условий утверждается во время оформления. Эти пункты также влияют на цену страхового полиса и могут сильно отличаться в разных компаниях.
Как выбрать страхование
Чтобы выбрать страховую компанию и условия договора, вы должны четко понимать, какой цели хотите достигнуть. Разбираемся, какие отличия есть в программах и пакетах, которые вы можете оформить.
Что защищает
Объем страхового покрытия — это то, на что распространяется ваша страховка. Она может защищать ваше имущество, здоровье или денежные средства. В договоре всегда четко прописывается, в каких конкретных случаях банк будет делать выплаты: травма, повреждение транспортного средства в ДТП, достижение пенсионного возраста и т.д.
Срок и время действия
Срок действия страхового покрытия — это общее количество дней, когда действует ваше страхование, установленное в договоре. Бывает трех видов:
- До окончания срока действия договора
- До наступления страхового случая
- Пока страхователь не расторгнет договор
Время действия договора — это срок, на время которого вы будете застрахованы. Его длительность зависит от вида страхования, которое вы выбрали.
Выплаты
Выплаты от страховых компаний также зависят от вида вашего договора. В основном это денежные средства или оплата необходимых медицинских услуг.
Регулярность страховых выплат бывает разная: пожизненная, разовая после страхового случая и регулярная на определенный срок.
Плюсы страхования жизни
Почему оформление страхования жизни может быть выгодно?
- Если вы оформляете рисковое страхование и получаете выплату в связи с происшествием, она не будет облагаться никаким налогом.
- Вы можете назначить человека, который получит деньги в случае вашей смерти. Выплаты от страхования не включаются в наследство, поэтому вы можете выбрать своим выгодоприобретателем любого человека.
- Полис дополнительного страхования не считается имуществом, а значит его нельзя изъять или конфисковать. Также выплаты не будут делиться при разводе, они остаются у своего владельца.
- Вы можете получить налоговый вычет до 120 тысяч рублей с денег, которые были потрачены на страховые взносы. Договор ДСЖ в таком случае должен быть оформлен не менее, чем на 5 лет.
А вы оформляете добровольное страхование жизни? Делитесь с нами своим опытом в комментариях!
Комментарии 1