Деньги, кредит, банки

Основные термины и понятия

1

Способность актива непосредственно в своей первоначальной форме, сохраняя свою нарицательную стоимость быть средством платежа.

2

Функция денег, позволяющая измерить, сосчитать, учесть количество и качество различных товаров в одних и тех же денежных единицах

3

Денежная единица, используемая для соизмерения цен товаров.

4

Всеобщее средство обмениваемости; универсальное платежное средство

5

Вытеснение золота, как из внутреннего, так и из международного денежного оборота

6

Письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уп-лате через определенный промежуток времени обозначенной на нем суммы

7

Обязательство центрального банка

8

Передаточная надпись, совершаемая обычно на оборотной стороне ценной бумаги (векселя, чека и др.) и свидетельствующая о передаче прав по этому документу одним лицом другому

9

Совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный и частный оборот.

10

Совокупность денег и денежных средств, отличающихся друг от друга степенью ликвидности, т.е. возможностью быстрого превращения в наличные деньги; показатель массы денег

11

То количество товаров и услуг, которое можно купить на денежную единицу.

12

Отношение массы денег в обращении к ВВП, умноженное на 100%.

13

Форма безналичных расчетов, при которой платеж осуществляется в банке поставщика за счет заранее забронированной на счете получателя платежа суммы.

14

Подтверждение согласия плательщика оплатить в установленный срок выставленный на оплату счет.

15

Расчетный документ, содержащий поручение клиента своему банку перечислить с его расчетного счета денежные средства на счет другого лица.

16

Корреспондентский счет другого банка в данном банке.

17

Безналичные расчеты, осуществляемые путем взаимного зачета требований.

18

Повышение общего уровня цен и обесценение денег.

19

Инфляция, при которой цены на все группы товаров растут примерно одинаково, и соотношение между ценами остается постоянным

20

Показатель изменения стоимости товаров, составляющих потребительскую корзину.

21

Тотальный товарный дефицит в условиях стабильности цен.

22

Отношение номинального ВНП к реальному ВНП

23

Политика государства, направленная на ограничение денежной массы в целях борьбы с инфляцией

24

Снижение курса национальной валюты по отношению к твердым валютам.

25

Укрупнение масштаба цен (зачеркивание нулей)

Задача №1

Дано: масса денег в обращении – 60 ден. ед., реальный объем производства – 100 ден.ед., скорость обращения денег – 10, уровень цен – 4 ден.ед.

Как следует изменить количество денег в обращении, если объем реального производства увеличится на 10%, а скорость обращения денег сократится до 8 раз?

Задача №2

Дано: масса денег в обращении 60 ден.ед., реальный объем производства – 80 ден.ед.; уровень цен – 4 ден.ед.

Как изменится скорость обращения денег, если масса денег в обращении увеличится на 20 ден.ед., реальный объем производства возрастет на 40 ден.ед., а цены возрастут до 5?

Задача №3

Дано: Сумма цен реализуемых товаров, услуг и работ - 8000 млрд. руб. Сумма цен товаров, проданных в кредит, срок оплаты по которым не наступил, - 73 млрд. руб. Сумма платежей по долгосрочным обязательствам, сроки которых наступили, - 230 млрд. руб. Сумма взаимно погашающихся платежей – 580 млрд. руб. Среднее число оборотов денег за год – 8.

Задача №4

Дано: млрд. ден.ед

Наличные деньги в банках 700

Срочные вклады населения в Сберегательном банке 1630

Депозитные сертификаты 645

Расчетные, текущие счета юридических лиц 448

Вклады населения до востребования 300 Наличные деньги в обращении 170

Определить величину денежных агрегатов М0, М1, М2, М3.

Задача №5 Период начисления 9 месяцев, ожидаемый ежемесячный уровень инфляции – 1,8 %. Под какую, простую ставку ссудных процентов нужно положить первоначальную сумму, чтобы обеспечить реальную доходность 8 % годовых (проценты простые)?

Задача №6

Дефлятор ВВП равен 1,4. Номинальный ВВП 30 трлн. руб. Чему равен реальный ВВП?

Реальный ВВП равен 34 трлн. руб. Номинальный ВВП 38 трлн. руб. Чему равен дефлятор ВВП?

Задача №7

1.Каждый месяц, цены растут на 3 %. Каков ожидаемый уровень инфляции за год?

2.Уровень инфляции в июле составил 2 %, в августе – 3 %, в сентябре – 4 %. Каков уровень инфляции за рассматриваемый период?

  3. Укажите вид кредита в каждом конкретном случае (БК- банковский кредит; КК – коммерческий кредит; ПК –потребительский кредит; ИК – ипотечный кредит; ГК – государственный кредит; МК- международный кредит)

1

Магазин продает видеоаппаратуру с рассрочкой платежа.

2

Клиент получил в банке ссуду для реализации инвестиционного проекта.

3

Россия размещает в Западной Европе свои ценные бумаги

4

МВФ предоставил России кредит.

5

Клиент берет в банки ссуду для оплаты обучения

6

Предприятие поставило другому предприятию оборудование условие оплаты его через 6 месяцев.

7

Клиент берет в банке ссуду под залог своей квартиры

8

Коммерческий банк покупает на открытом рынке государственные ценные бумаги.

9

Банк покупает коммерческие векселя

10

Зарубежный покупатель предоставляет российскому экспортеру кредит для закупки товара.

Задача 1.

1 сентября 2023 г. Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 10 календарных дней под 15,0% годовых в сумме 50 млн. руб. Определить: а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом, б) наращенную сумму долга по кредиту.

Задача 2.

Банк России предоставил коммерческому банку кредит на 12 календарных дней под 15,5 % годовых в сумме 20 млн. руб. Определить: а) сумму начисленных процентов за пользование кредитом, б) наращенную сумму долга по кредиту.

Задача 3.

Определить, удалось ли выполнить установленный «Основными направлениями единой государственной денежно-кредитной политики» целевой ориентир роста денежной массы в пределах 19-28%, если объем ВВП вырос с 21,6 до 26,8 трлн. руб., а скорость обращения денег снизилась на 13,5%.

Задача 4.

Вексель на сумму 25000 руб. с датой погашения 15 декабря 2018 года был учтен банком 26 июля 2018 года по простой учетной ставке 15 % годовых. Продолжительность года – 366 дней. Требуется определить, какая сумма была выплачена банком.

Задача 5.

Вкладчик внес в банк 7000 руб., под 12 % годовых. Требуется определить наращенную сумму через 2 года, 3 года, 4 года, 5 лет.

Определите, к какому виду банковских операций относятся следующие операции коммерческого банка (АО – активные операции, ПО – пассивные операции, КО – комиссионные операции)

1

Учет векселей. Оплата выставленного аккредитива

2

Оплата выставленного аккредитива

3

Покупка государственных ценных бумаг

4

Перечисление денег в обязательный резерв

5

Выдача депозитного сертификата

6

Получение займа в центральном банке

7

Открытие и ведение счетов клиентов

8

Выпуск банком собственных ценных бумаг

9

Лизинговые операции

10

Рассчетно-кассовое обслуживание клиентов

11

Открытие корреспондентского счета в другом банке

12

Открытие клиенту специального ссудного счета

13

Привлечение межбанковского кредита

14

Выдача кредита физическому лицу

15

Исполнение поручения клиента на покупку иностранной валюты

Задача 1.

Кредит в размере 50 000 руб. выдается на полгода по простой учетной ставке 22% годовых.

Требуется определить какую сумму получит заемщик.

Задача 2.

Первоначальная сумма Р = 110000 руб. помещена в банк под i = 11% годовых на срок с 18 января по 3 марта. Год не високосный. Найти наращенную сумму в каждой из практик начисления процентов.

Задача 3.

Первоначальная сумма 10 000 руб., период начисления 9 лет, сложная номинальная процентная ставка 7% годовых ежемесячно. Требуется найти наращенную сумму.

Задача 4.

Первоначальный капитал составляет 24 тыс. руб.

Требуется определить простую процентную ставку, при которой первоначальный капитал достигнет 30 тыс. руб. через год.

Задача 5.

Определить: 1) под какую простую ставку процентов выгоднее поместить на 2 года капитал в 100 ден. ед.: а) с ежемесячным начислением 10%; б) с ежеквартальным начислением процентов;

2) Сравнить доходность представленных вариантов при условии, что проценты на капитал начисляются по схеме сложных процентов.

Задача 6.

Определить эффективную ставку сложных процентов с тем, чтобы получить такую же наращенную сумму, как и при использовании номинальной ставки 12%, при ежеквартальном начислении процентов.

Задача 7.

Вексель учет банком за 3 квартала до даты погашения по простой учетной ставке 18% годовых. Банк выплатил сумму 47 000 руб.

Требуется определить номинальную стоимость векселя.