💯 Технологии управления проблемной задолженностью.фэ_БАК — ответы на тест Синергия / МОИ / МТИ / МосАП

Технологии управления проблемной задолженностью > Итоговый тест

• правильные ответы на вопросы из теста по данной дисциплине
• вопросы отсортированы в лексикографическом порядке

Технологии управления проблемной задолженностью.фэ_БАК

1. Технологии управления проблемной задолженностью.фэ_БАК

_______________________, – это метод оценки заемщика, который заключается в определении системы критериев и соответствующих им показателей способности заемщика вернуть банку основной долг и проценты, оценки этих показателей в баллах в пределах установленной банком максимальной границы оценки, общей балльной оценки кредитоспособности (суммарной величины баллов по отдельным показателям).

Тип ответа: Текcтовый ответ

_______________________, – это расчетная величина, представляющая часть капитала банка (собственные средств, формируемая банком на случай возможного обесценения ссуды (ссуд) из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств либо существования реальной угрозы такого неисполнения.

Тип ответа: Текcтовый ответ

В соответствии с Инструкцией Банка России №199-И, Банком России установлены обязательные нормативы деятельности банка. Расставьте их в правильной логической последовательности…

Тип ответа: Сортировка

• 1 максимальный размер риска на связанное с банком лицо (группу связанных с банком лиц)
• 2 нормативы ликвидности
• 3 максимальный риск на одного заемщика или группу связанных заемщиков
• 4 максимальный размер крупных кредитных рисков
• 5 нормативы достаточности собственных средств (капитал

В соответствии с Положением Банка России оценка кредитного риска по ссуде и портфелям однородных ссуд осуществляется на постоянной основе начиная с момента выдачи ссуды. Классификация и оценка ссуды (портфелей однородных ссуд), определение (уточнение размер резерва по ссуде и портфелям однородных ссуд производятся с периодичностью …

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• по ссудам, предоставленным физическим лицам, - не реже одного раза в квартал по состоянию на отчетную дату;
• по ссудам, предоставленным физическим лицам, - не реже одного раза в месяц
• по ссудам, предоставленным юридическим лицам (не кредитным организациям) - в течение месяца после окончания периода, установленного для представления отчетности по состоянию на квартальную (годовую) отчетную дату;
• по ссудам, предоставленным кредитным организациям, - не реже одного раза в квартал по состоянию на отчетную дату
• по ссудам, предоставленным кредитным организациям, - не реже одного раза в месяц по состоянию на отчетную дату.

В соответствии с Федеральным законом от 03.07.2016 № 230-ФЗ, юридическое лицо, осуществляющее деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенное в государственный реестр.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• банк
• микрофинансовая организация
• профессиональная коллекторская организация
• представитель кредитора, являющегося специализированным обществом
• бюро кредитных историй

Выберите возможные последствия наличия проблемных кредитов в структуре кредитного портфеля банка…

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• увеличение риска дефолта
• снижение уровня прибыли
• снижение репутации кредитора
• снижение качества активов банка
• повышение процентной ставки по кредитам

Выполняет ли банк норматив максимального размера риска на связанное с банком лицо, если совокупная сумма требований банка к связанному с ним лицу 100 млн. руб., а собственные средства банка 370 млн. руб.

Тип ответа: Текcтовый ответ

Источниками получения информации о кредитных рисках заемщика, необходимой и достаточной для формирования профессионального суждения о размере расчетного резерва, являются…

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• письменный запрос по месту работы заемщика о его зарплате и отчислениях
• правоустанавливающие документы заемщика
• дополнительно предоставляемые заемщиком сведения
• письменный запрос в отдел по вопросам миграции (ОВМ) при МВД
• бухгалтерская, налоговая, статистическая и иная отчетность

К способам сокращения негативного влияния ожидаемых потерь на деятельность банка относятся…

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• выдача нового кредита на покрытие старого
• инвестирование в рискованные проекты
• разработка и внедрение эффективных систем контроля
• повышение процентных ставок для клиентов
• отказ в выдаче кредита

Коэффициент кредитной активности банка – это отношение …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• суммы выданных кредитов, кроме межбанковских, к величине клиентской базы
• суммы выданных кредитов, за исключением межбанковских, к величине чистых активов
• суммы кредитов, отнесенных на счет просроченных ссуд, к сумме кредитов, подлежащих погашению за рассматриваемый период
• суммы выданных кредитов к общему объему, привлеченных банком пассивов

Меры предупреждения возможности невозврата кредита и неуплаты процентов, которые банк может использовать при анализе кредитных заявок своих заемщиков …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• привлечение дополнительных инвесторов
• увеличение процентной ставки
• проведение кредитного скоринга
• сокращение кредитного лимита

Меры предупреждения проблемной задолженности по кредитам, которые банк может предложить своим заемщикам….

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• реализация залогов
• передача счета для взыскания третьим лицам (коллекторскому агентству, юристам)
• использование дополнительных кредитов для погашения задолженности
• письма с предупреждениями, телефонные звонки
• перестрахование кредитов

Меры, компенсирующие убытки банкам от невозврата кредитов заёмщиков ….

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• повторное предоставление кредита
• обращение к гарантам и поручителям
• блокирование счетов клиента
• прощение долга заемщику
• продажа залога или имущества заемщика

Методы работы с проблемной задолженностью, которые банк может использовать при осуществлении кредитных операций …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• списание задолженности
• отмена задолженности
• реструктуризация задолженности
• объявление должника банкротом

Определите вид финансового риска, который не является систематическим, но оказывает негативное влияние на качество портфеля активов банка…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• риск потенциальных убытков из-за изменения валютных курсов
• риск невозможности выполнения кредитного договора в связи с ухудшением финансового состояния отдельного заемщика
• риск уменьшения капитализации из-за снижения цен на акции банка
• риск изменения ключевой ставки Банка России

Определите очередность погашения задолженности заемщиком банка при недостатке средств…

Тип ответа: Сортировка

• 1 задолженность по процентам
• 2 задолженность по основному долгу
• 3 неустойка (штраф, пеня)
• 4 проценты, начисленные за текущий период платежей
• 5 сумма основного долга за текущий период платежей

Определите последовательность управления кредитным портфелем…

Тип ответа: Сортировка

• 1 определение основных классификационных групп кредитов и вменяемых им коэффициентов риска;
• 2 отнесение каждого выданного кредита к одной из указанных групп;
• 3 определение структуры портфеля;
• 4 оценка качества портфеля в целом.
• 5 выявление и анализ факторов, меняющих структуру (качество) портфеля;
• 6 определение общей суммы резервов, адекватной совокупному риску портфеля;

Подберите каждому термину соответствующее определение…

Тип ответа: Сопоставление

• A. Кредит банка
• B. Кредитный договор
• C. Кредитоспособность
• D. Платежеспособность
• E. Залог
• F. предоставление денежных средств заёмщику под определённый процент, на определённый срок и на определенных условиях
• G. двухстороннее письменное соглашение между банком и заемщиком, где оговорены условия передачи и порядок возврата долга
• H. способность заемщика своевременно и в полном объеме погасить задолженность по взятым кредитным обязательствам
• I. реальное финансовое состояние заёмщика на момент его оценки без учета возможного кредита
• J. форма обеспечения по кредиту, которая гарантирует исполнение заемщиком своих обязательств перед банком

Проведение банком анализа сформированных банком резервов на возможные потери, в том числе потери по ссудам необходимо…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• для уменьшения затрат банка
• для оценки финансовой устойчивости банка
• для увеличения прибыли от ссудной деятельности
• для исключения рискованных клиентов

Укажите последовательность этапов процесса банковского кредитования...

Тип ответа: Сортировка

• 1 рассмотрение кредитной заявки и собеседование с клиентом
• 2 изучение кредитоспособности заемщика
• 3 подготовка и заключение кредитного договора, выдача кредита
• 4 формирование резерва на возможные потери по ссудам
• 5 сопровождение кредита
• 6 работа с проблемными ссудами

Установите соответствие вида обеспечения предоставляемого заемщику кредита и его экономическим содержанием…

Тип ответа: Сопоставление

• A. Залог
• B. Поручительство
• C. Гарантия
• D. Страхование
• E. право кредитора получать возмещение из стоимости заложенного имущества приоритетно перед другими кредиторами
• F. обязательство субъекта перед кредитором за то, что заёмщик исполнит своё обязательство перед этим кредитором
• G. письменное обязательство гарантом банку-кредитору о выплате обозначенной денежной суммы по предоставлению последним письменного требования об ее уплате
• H. договор, заключаемый между банком и заемщиком для возмещения непогашенного кредита при наступлении негативной ситуации

Установите соответствие между категорией качества ссуды и ее характеристикой в соответствии с Положением Банка России 590-П:

Тип ответа: Сопоставление

• A. I категория качества
• B. II категория качества
• C. III категория качества
• D. IV категория качества
• E. V категория качества
• F. отсутствие кредитного риска
• G. умеренный кредитный риск
• H. значительный кредитный риск
• I. высокий кредитный риск
• J. отсутствует вероятность возврата ссуды в силу неспособности или отказа заемщика выполнять обязательства по ссуде, что обусловливает полное

Установите соответствие между мероприятием, проводимым банком в процессе управления проблемной задолженностью и его характеристикой…

Тип ответа: Сопоставление

• A. Списание кредита
• B. Цессия
• C. Рефинансирование
• D. Реструктуризация
• E. заключительный этап процедуры банкротства, подразумевающий освобождение от обязательств
• F. уступка прав требования или иного имущества, права собственности
• G. замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях.
• H. изменение условий существующего кредита

Установите соответствие типа кредитного портфеля банка с содержанием его трактовки:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Портфель роста
• B. Портфель дохода
• C. Сбалансированный портфель
• D. Консервативный портфель
• E. формируется из активов, обеспечивающих достижение высоких темпов роста вложенного капитала, и характеризующиеся значительным риском
• F. формируется из активов, обеспечивающих получение высокой доходности на вложенный капитал
• G. обеспечивающий достижение заданного уровня доходности при некотором допустимом уровне риска
• H. формируется из мало рисковых и надежных активов

Факторы, оказывающие влияние на величину внутреннего резервирования на возможные потери по ссудам…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• качество ссудных активов, экономическая среда, кредитный рейтинг клиентов
• размер банка, ликвидность активов, валютный риск
• процентная ставка, срок ссуды, размер ссуды
• конкурентная позиция банка, уровень дохода клиента, ключевая ставка Банка России

Формирование банками резервов на возможные потери по ссудной задолженности с применением банковских методик управления рисками и моделей количественной оценки рисков осуществляется на основе требований…

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ
• Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1
• Положение Банка России от 24.08.2020 N 730-П
• Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ
• Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П

Экономической причиной возникновения проблемных кредитов является…

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• отсутствие кредитной истории заемщика
• неспособностью заемщика выплачивать кредит в срок
• повышение ключевой ставки Банком России
• изменением нормативно-правовой базы
• изменения в кредитной политике банка