Финансовые инновации в банковском секторе (на примере Коммерческого банка «ФинТех»

По мнению авторов, известно, что развитие инноваций в банковской деятельности является главным направлением для совершенствования банковских организаций и всей экономики в целом, что определяет актуальность выбранной темы выпускной квалификационной работы.

Следовательно, можно определить основную цель выпускной квалификационной работы, которая заключается в изучении финансовых инноваций в банковском секторе на примере коммерческого банка «ФинТех» (ООО).

Объектом данного исследования являются финансовые инновации. Предметом данной выпускной квалификационной работы являются финансовые инновации в коммерческом банке ООО «ФинТех».

Таким образом, определившись с основной целью исследования в данной выпускной квалификационной работе, мы можем выделить для изучения следующие задачи:

- рассмотреть теоретические аспекты финансово-инновационных процессов в коммерческих банках;

- провести анализ и оценку использования инновационных технологий в деятельности банков РФ на примере Коммерческого банк «ФинТех» ООО;

- выявить проблемы, возникающие при эффективном использовании финансово-инновационных процессов в банковской деятельности в «ФинТех» ООО;

- изучить возможные пути для увеличения показателей на финансовом рынке, на примере банка «ФинТех» ООО.

Введение 3

Глава 1. Теоретические аспекты финансово-инновационных процессов в коммерческих банках 6

1.1. Сущность и классификация финансовых инноваций в банковской      сфере6

1.2. Организационно-экономическое обеспечение управления финансово-инновационными процессами на рынке банковских услуг 13

1.3. Особенности развития инновационных процессов в банковском      секторе20

Глава 2. Анализ и оценка использования инновационных технологий в деятельности банков РФ на примере Коммерческого банк «ФинТех»        ООО28

2.1. Краткая характеристика деятельности Коммерческого банка «ФинТех» ООО 28

2.2. Анализ уровня использования банковских инноваций и оценка инновационных рисков в «ФинТех» ООО 38

2.3. Проблемы эффективного использования финансово-инновационных процессов в банковской деятельности в «ФинТех» ООО50

Глава 3. Пути повышения финансово-инновационного потенциала коммерческого банка на примере банка «ФинТех» ООО55

3.1. Перспективы развития финансовых инноваций как фактор повышения эффективности функционирования коммерческого банка «ФинТех»           ООО.55

3.2. Перспективы инновационного развития многофилиального коммерческого банка на примере банка «ФинТех» ООО 59

Заключение 64

Список использованных источников68

Приложения74

Список использованных источников

Нормативно-правовые источники

1. Федеральный закон от 29.12.2014 № 451-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О внесении изменений в статью 11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» и статью 46 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»  // Собрание законодательства РФ. - 05.01.2015. - № 1 (часть I). -  Ст. 4.

2. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ (ред. от 28.11.2018) «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» // Собрание законодательства РФ. - 29.12.2003. - № 52 (часть I). - Ст. 5029.

3. Инструкция Банка России от 28.06.2017 № 180-И (ред. от 27.11.2018) «Об обязательных нормативах банков»  // Вестник Банка России. - 04.08.2017. - № 65-66.

4. Положение о Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения (утв. Банком России 27.02.2017 № 579-П) (ред. от 28.02.2019) (Зарегистрировано в Минюсте России 20.03.2017 № 46021) //  Вестник Банка России. - 2017. - № 36 - 37.

5. Положение о порядке расчета показателя краткосрочной ликвидности («Базель III») (утв. Банком России 30.05.2014 № 421-П) (ред. от 01.12.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.06.2014 № 32844) // Вестник Банка России. - 26.06.2014. - № 60.

6. Стратегия развития государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» на период до 2020 года: [Электронный ресурс]: утв. решением Совета директоров ГК «Агентство по страхованию вкладов» от 14.11.2015, протокол №17, раздел V.- Режим доступа: https://www.asv.org.ru/agency/annual/2016/ report2016/ru/page1 _5.html.

Учебники, монографии, брошюры

7. Алексеев, В. Н. Институциональная среда финансовой инфраструктуры в контексте депозитно-кредитных отношений банков и населения/В. Н. Алексеев, Н. И. Рыкова //  Банковское дело. - 2017. - №6. - С. 42-47.

8. Басс, А. Б. Тенденции развития финансовых услуг коммерческих банков в России / А. Б. Басс. - М.:Русайс, 2017. - 176 с.

9. Бобыль, В. В. Тенденции развития концепции антикризисного управления банковскими рисками / В. В. Бобыль // Финансы и кредит. - 2017. - № 38. - С. 2258-2272.

10. Бойко, Т. А. Анализ депозитов современных российских банков / Т.А. Бойко, Г. К. Девлет-Гельды//Современные тенденции развития науки и технологий. - 2018. - № 5-7. - С. 31-37.

11. Валенцева, Н. И. Развитие традиционных направлений деятельности коммерческих банков как условие их финансовой устойчивости / Н. И. Валенцева, Э. С. Коско, Д. Д. Поликарпов //Банковское дело. - 2019. - № 7. - С. 63-69.

12. Васильева, А. С. Современное состояние рынка депозитов коммерческих банков/Васильева А. С., Высоцкая Т. Р. //Международный научно-исследовательский журнал. - 2017. - № 7-1. - С. 6-9.

13. Ветошко, Г. В. Теоретические аспекты исследования конкурентных преимуществ коммерческого банка /Г. В. Ветошко// Вестник ПВГУС. Экономика. - 2018. - № 2. - С. 145-149.

14. Гасанов, О. С. Депозитные операции российских банков: состояние и направления совершенствования / О. С. Гасанов. - Ростов-на/Д: Донской государственный технический университет, 2018. - 97 с.

15. Горбунова, А. В. Процентная политика банка по депозитным операциям / А. В. Горбунова // Science Time. - 2016. - № 6. - С. 78-81.

16. Горбунова, В. В. Пассивные операции коммерческих банков / В. В. Горбунова //Центральный научный вестник. - 2019. - Т. 3. - № 9. - С. 18.

17. Джамалдаева, Л. С. Совершенствование депозитной политики коммерческих банков на основе маркетингового подхода / Л. С. Джамалдаева // Актуальные проблемы экономики, социологии и права. - 2018. - № 1. - С. 37-43.

18. Джамалдаева, Л. С. Управление привлеченными ресурсами как основа депозитной политики коммерческого банка / Л. С. Джамалдаева // Актуальные проблемы экономики, социологии и права. - 2019. - № 4. - С.  20-24.

19. Ермаков, С. Л. Основы организации деятельности коммерческого банка / С. Л. Ермаков, Ю. Н. Юденков. - М.: Кнорус, 2019. - 646 с.

20. Ермоленко, О. М. Актуальные проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка / О. М. Ермоленко, А. В. Грицаева // Естественно-гуманитарные исследования. - 2018. - № 22. - С. 55-58.

21. Зайцева, Т. В. Анализ системы страхования вкладов и деятельности АСВ: перспективы страхования вкладов в современной банковской системе РФ / Т. В. Зайцева, А. А. Бурдова // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - № 6. - С. 80-82.

22. Зарипова, Р. Р. Факторы привлечения сбережений населения в коммерческие банки / Р. Р. Зарипова // Научное обозрение. - 2017. - № 16. - С. 100-102.

23. Звонова, Е. А. Банковские вклады как основной инструмент аккумуляции сбережений населения в современных условиях /Е. А. Звонова // Экономика. Налоги. Право. - 2018. - № 1. - С. 26-36.

24. Зиновьева, Н. М. Виды банковских депозитов и их особенности / Н.М. Зиновьева // Территория науки. - 2019. - № 5. - С. 133-137.

25. Илюнина, Д. А. Сущность и роль депозитных ресурсов коммерческого банка / Д. А. Илюнина, О. В. Луняков // Финансы и кредит. - 2017. - № 32. - С. 1894-1910.

26. Калкабаева, Г. М. Теоретические аспекты депозитной политики коммерческих банков / Г.М. Калкабаева // Актуальные научные исследования в современном мире. - 2017. - № 1-7. - С. 120-123.

27. Кротов, Н. И. История создания российской системы страхования банковских вкладов / Н. И. Кротов. - М.: Экономическая летопись, 2019.- 568с.

28. Максимов, А. А. Управление пассивными операциями как фактор устойчивости банковской системы РФ / А. А. Максимов, В. Н. Тишина // Научно-аналитический экономический журнал. - 2018. - № 4. - С. 2.

29. Маневич, В. О научном обосновании денежно-кредитной политики / В. Маневич //Проблемы теории и практики управления. - 2018. - № 3. - С. 96-106.

30. Митрохин, В. В. Стресс-тестирование в банке: депозитный риск/ В. В. Митрохин, А. В. Грибанов // Банковское дело. - 2018. - № 7. - С. 28-36.

31. Митрохин, В. В. Методика оценки эффективности депозитной политики коммерческого банка / В. В. Митрохин, А. В. Грибанов, М. В. Вилкова // Финансы и кредит. - 2017. - № 48. - С. 2888-2902.

32. Осколкова, Н. А. Принципы организации и функционирования системы страхования вкладов / Н. А. Осколкова // Финансы и кредит. - 2018. - № 25. - С. 33-42.

33. Палатова, Е. Ю. Тенденции развития рынка вкладов России / Е. Ю. Палатова // Современные научные исследования и инновации. - 2017. - № 3. - С. 406-411.

34. Пашков, Р. Депозитная политика / Р. Пашков, Ю. Юденков // Бухгалтерия и банки. - 2019. - № 4. - С. 48-61.

35. Рузманова, А. П. Направления развития современной системы страхования банковских вкладов / А. П. Рузманова // Контентус. - 2019. - № 4. - С. 39-46.

36. Рыков, С. В. Анализ организационных аспектов, влияющих на депозитную политику коммерческих банков / С. В. Рыков // Вестник Университета (Государственный университет управления). - 2018. - № 11. - С. 220-225.

37. Савчина, О. В. Анализ состояния рынка банковских депозитов РФ в условиях экономической и политической нестабильности / О. В. Савчина, А. А. Братанов // Вестник Московского городского педагогического университета. Серия: Экономика. - 2017. - № 3. - С. 41-51.

38. Сайчук, П. В. Формирование депозитной политики в современных условиях / П. В. Сайчук // Вектор экономики. - 2017. - № 6. - С. 39.

39. Трофимов, Д. Изменение структуры депозитов населения: ликвидность и стабильность банковских пассивов / Д. Трофимов // Вопросы экономики. - 2017. - № 11. - С. 152-155.

40. Уличкина, И. А. Классификация банковских депозитов как основа факторного анализа инструментов их привлечения / И. А. Уличкина // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - № 6. - С. 178-192.

41. Уличкина, И. А. Условия и факторы развития депозитных операций: история и современность / И. А. Уличкина // Экономика и бизнес: теория и практика. - 2018. - № 6. - С. 193-204.

42. Уразова, С. А. Системы страхования депозитов: зарубежный опыт и перспективы развития в России / С. А. Уразова // Финансы и кредит. - 2017. - № 41. - С. 2418-2455.

43. Янова, П. Г. Источники формирования банковского капитала / П. Г. Янова, С. А. Барбашова // Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе. - 2017. - № 2. - С. 126-132.

Литература на иностранных языках

44. Guiso L., Sapienza P., Zingales L. Does Local Financial Development Matter? // The Quarterly Journal of Economics. - 2016. - № 5. - P. 14-19.

45. Levine R. Finance and Growth: theory and evidence / Handbook of Economic Growth. - North-Holland, 2015. - Vol. 1A. - 124 p.

Электронные ресурсы

46. Официальный сайт ООО «ФинТех» - [Электронный ресурс] – режим доступа: https://fintechbank.ru/about//

47. Лицензии и свидетельства Коммерческого банка «ФинТех» (ООО) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://fintechbank.ru/about/activity-of-the-bank/certifications.php

48. Финансовые показатели Коммерческого банка «ФинТех» (ООО) [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://fintechbank.ru/about/finances/

49. Справочник по кредитным организациям [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://cbr.ru/banking_sector/credit/coinfo/?id=450039252

50. Факторы, определяющие развитие инноваций в виде новых банковских продуктов // Креативная экономика. (№ 10 / 2016) - [Электронный ресурс] – режим доступа: https://creativeconomy.ru/lib/36906

51. Тенденции развития банковских инноваций в современной России // Российское предпринимательство. (№ 8 / 2012) - [Электронный ресурс] – режим доступа: https://creativeconomy.ru/lib/7450

52. К вопросу стратегического управления инновациями и реинжинирингом в коммерческом банке // Креативная экономика. (№ 10 / 2010) - [Электронный ресурс] – режим доступа: https://creativeconomy.ru/lib/4346