РЕПУТАЦИОННЫЙ РИСК QIWI БАНКА (МОИ)
Поскольку любая экономическая деятельность связана с риском, уровень воздействия которых на результаты этой деятельности компании довольно возвышенны, то рисками стоит научиться управлять. А в современных условиях, когда существует большая степень неопределенности, а также высокая степень конкуренции, управление рисками для компании занимает важное место. Актуальность выбранной темы состоит в том, что в условиях рыночной экономики риск приобретает особое значение в деятельности любого хозяйствующего субъекта.
Разнообразие конфигураций проявления риска, колебание и серьезность последствий его проявления, неосуществимость абсолютной ликвидации его вероятности активизируют потребность коммерческого банка в страховой охране. Максимальный доход дают, как правило, рыночные процедуры с высоким риском. Но риском возможно управлять, применяя различные мероприятия, разрешающие в конкретной степени давать прогноз наступление рискового события, а также своевременно осуществлять мероприятия по уменьшению уровня риска.
На протяжении нескольких лет мировая экономика переживает трудный период, связанный с нестабильными ценами на энергоносители, низкими темпами роста, конфликтами между государствами, что не позволяет дать однозначный прогноз в отношении повышения благосостояния стран и движущей силы их развития. Безусловно, оказала свое воздействие и пандемия, повлиявшая практически на все отрасли экономики в 2020 году и заставившая оперативно реагировать на новую реальность как политическое руководство территорий, так и предприятия различного масштаба.
Подобные непредвиденные обстоятельства демонстрируют степень готовности мировой, национальной и региональной экономик к ситуациям, не встречавшимся ранее. От того, насколько подготовлен к таким событиям, как быстро экономический субъект сможет адаптироваться к новым условиям, зависят перспективы дальнейшего эффективного существования: в состоянии ли его система управления потенциальными потерями справиться с ними.
Несмотря на то, что финансовая сфера в РФ стабильно показывает рост активов коммерческих банков, кредитов, выданных юридическим и физическим лицам, в ближайшем будущем положение изменится, если банки окажутся не готовы к завершению государственных мер по поддержке компаний и населения. Ухудшение финансового состояния клиентов финансовых институтов приведет к оттоку депозитов населения и невозможности оплачивать в установленные кредитными договорами сроки кредитные платежи. В этом случае важнейшую роль сыграет то, как банки управляют рисками в своей деятельности.
Целью выпускной квалификационной работы является разработка мероприятий по снижению репутационного риска QIWI Банка.
Задачи выпускной квалификационной работы:
- рассмотреть экономическую сущность и методы оценки репутационного риска коммерческих банков;
- провести анализ финансово-хозяйственной деятельности, и оценка деловой репутации QIWI Банка;
- разработка мероприятий по снижению репутационного риска QIWI Банка.
Объект исследования – QIWI Банк.
Предмет исследования – репутационный риск QIWI Банка.
Для исследования предмета выпускной квалификационной работы использованы методы: графический, сравнения, расчетно-конструктивный, группировки показателей, статистико-экономический, балансовый.
Информационной базой для выполнения цели работы и решения поставленных задач стали: нормативно-правовые акты, связанные с банковской деятельностью; электронные ресурсы, содержащие информацию о банковском деле; периодические издания, отражающие специфику банковской системы России.
ГЛАВА 1. ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СУЩНОСТЬ И МЕТОДЫ ОЦЕНКИ РЕПУТАЦИОННОГО РИСКА КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ 6
1.1. Понятие репутационного риска и его влияние на экономическую безопасность коммерческих банков6
1.2. Классификация репутационных рисков и факторы их возникновения 13
1.3. Методы оценки репутационных рисков коммерческих банков18
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ФИНАНСОВО-ХОЗЯЙСТВЕННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ И ОЦЕНКА ДЕЛОВОЙ РЕПУТАЦИИ QIWI БАНКА26
2.1 Организационно-экономическая характеристика кредитной организации26
2.2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности QIWI Банка33
2.3 Оценка репутационного риска QIWI Банка40
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО СНИЖЕНИЮ РЕПУТАЦИОННОГО РИСКА QIWI БАНКА53
3.1 Основные подходы и меры по минимизации риска деловой репутации в коммерческом банке 53
3.2 Мероприятия, направленные на снижение репутационного риска QIWI Банка64
3.3. Оценка экономической эффективности предложенных мероприятий 74
1. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2020) «О банках и банковской деятельности» // СПС КонсультантПлюс.
2. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.07.2020) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // СПС КонсультантПлюс.
3. Постановление Правительства РФ от 16 апреля 2015 г. N 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 - 2017 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, и возмещение части затрат по кредитам, выданным в 2018 - 2020 годах физическим лицам на приобретение автомобилей» // СПС КонсультантПлюс.
4. Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П (ред. от 16.10.2020) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») // СПС КонсультантПлюс.
5. Указание Банка России от 11.06.2014 № 3277-У (ред. от 26.12.2017) «О методиках оценки финансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов» // СПС КонсультантПлюс.
6. Указание Банка России от 03.04.2017 4336-У (ред. от 27.11.2020) «Об оценке экономического положения банков» (вместе с «Методикой оценки показателей прозрачности структуры собственности банка») // СПС КонсультантПлюс.
7. Алабина Т. А. Банковский менеджмент: учебное пособие для вузов / Т. А. Алабина, И. Г. Грентикова, А. А. Юшковская. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 107 с.
8. Антонюк О.А. Финансовая устойчивость региональных банков в институциональных преобразованиях банковской системы / В.В. Янов, О.А. Антонюк // Экономические науки. - 2017. - № 9 (154). - С. 53-56.
9. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 128 с.
10. Басс А. Б. Тенденции развития финансовых услуг коммерческих банков в России / А. Б. Басс. - М.: Русайс, 2017. - 176 с.
11. Бойко Т. А. Анализ депозитов современных российских банков / Т.А. Бойко, Г. К. Девлет-Гельды // Современные тенденции развития науки и технологий. - 2016. - № 5-7. - С. 30-37.
12. Боровкова В.А. Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова. - 5-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 189 с.
13. Бураков Д.В. Финансы, деньги и кредит: учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 366 с.
14. Валенцева Н. И. Развитие традиционных направлений деятельности коммерческих банков как условие их финансовой устойчивости / Н. И. Валенцева, Э. С. Коско, Д. Д. Поликарпов // Банковское дело. - 2016. - № 7. - С. 63-69.
15. Верников А.В. Моделирование эффективности фирм: одношаговый подход против двухшагового (на примере коммерческих банков) / А.В. Верников, М.Е. Мамонов // Прикладная эконометрика. - 2018. - № 1 (49). - С. 67-90.
16. Герасимова Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка: учебник / Е.Б. Герасимова. - Москва: ИНФРА-М, 2020. - 366 с.
17. Горелая Н. В. Основы банковского дела: учеб. пособие / Н.В. Горелая, А.М. Карминский; Под ред. А.М. Карминского. - М.: ИД ФОРУМ: НИЦ Инфра-М, 2019. - 272 с.
18. Долженко Р.А. Исследование лояльности и удовлетворенности клиентов качеством обслуживания в банке / Р.А.Долженко, А.Е.Плахин // Финансы и бизнес. - 2018. - № 3. - C. 58-76.
19. Жарковская Е.П. Финансовый анализ деятельности коммерческого банка: Учебник / Е.П. Жарковская. - М.: Омега-Л, 2019. - 128 c.
20. Казимагомедов А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / Казимагомедов А.А. - Москва: НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 502 с.
21. Лаврушин О.И. Банковское дело: современная система кредитования (бакалавриат и магистратура) / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. - М.: КноРус, 2015. - 160 c.
22. Катвицкая М.Ю. Особенности банковского обслуживания физических и юридических лиц в Российской Федерации // Управление собственностью: теория и практика. - 2018. - № 1. - С. 38-43.
23. Максимов А. А. Управление пассивными операциями как фактор устойчивости банковской системы РФ / А. А. Максимов, В. Н. Тишина // Научно-аналитический экономический журнал. - 2017. - № 4. - С. 2.
24. Моргунов В. И. Управление ликвидностью банковского сектора и краткосрочной процентной ставкой денежного рынка / Моргунов В.И. - Москва: ИД Дело РАНХиГС, 2015. - 106 с.
25. Наточеева Н. Н. Банковское дело: учебное пособие для бакалавров / Н. Н. Наточеева, Э. И. Абдюкова. - 2-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К"», 2019. - 158 с.
26. Наточеева Н.Н. Совершенствование системы обеспечения финансовой безопасности коммерческих банков / Н.Н.Наточеева, Т.В.Белянчикова, Р.А.Тер-Карапетов // Научные исследования и разработки. Экономика фирмы. - 2016. - № 4. - С. 42-50.
27. Поморина М.А. Финансовое управление в коммерческом банке: учебное пособие / Поморина М.А. – Москва: КноРус, 2017. – 375 с.
28. Русанов Ю.Ю. Банковский менеджмент: учебник / Ю. Ю. Русанов, Л. А. Бадалов, В. В. Маганов, О. М. Русланова; под ред. Ю. Ю. Русанова. - Москва: Магистр: ИНФРА-М, 2019. - 480 с.
29. Ручкина Г. Ф. Банковское право: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Г. Ф. Ручкина, Е. М. Ашмарина, Ф. К. Гизатуллин. - 4-е изд., перераб. и доп. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 471 с.
30. Савинова Е. А., Ковалерова Л. А. Использование рейтингов для оценки кредитоспособности банков // Политематический сетевой электронный научный журнал Кубанского государственного аграрного университета. - 2017. - № 127. – с. 150.
31. Салин В. Н. Банковская статистика: учебник и практикум для вузов / В. Н. Салин, О. Г. Третьякова. - Москва: Издательство Юрайт, 2020. - 215 с.
32. Софронова В. В. Финансовая устойчивость банка: учебное пособие / В.В. Софронова. - 3-е изд., перераб. и доп. - Москва: ИНФРА-М, 2020. - 272 с.
33. Склярова Ю. М. Методологические аспекты обеспечения финансовой устойчивости российских коммерческих банков в современных условиях: монография / Ю. М. Склярова, И. Ю. Скляров, М. А. Воронин. – Ставрополь: АГРУС, 2016. - 160 с.
34. Смулов А. М. Управление проблемной банковской задолженностью: Учебник / А.М. Смулов; Под ред. А.М. Смулова; Российский эконом. универ. им. Г.В. Плеханова. - Москва: НИЦ ИНФРА-М, 2014. - 352 с.
35. Сплошнов С. В. Банковский розничный бизнес / Сплошнов С.В., Давыдова Н.Л. - 2-е изд., перераб. - Мн.:Вышэйшая школа, 2016. - 304 с.
36. Тавасиев А. М. Банковское дело: словарь официальных терминов с комментариями / А. М. Тавасиев, Н. К. Алексеев. - 3-е изд., стер. - Москва: Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2019. - 652 с.
37. Хасянова С. Ю. Кредитный анализ в коммерческом банке: учебное пособие / С.Ю. Хасянова. - Москва: ИНФРА-М, 2020. - 196 с.
38. Шершнева Е.Г. Банковский менеджмент: учебное пособие / Е.Г. Шершнева, Е.С. Кондюкова. - Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2017. - 112 с.
39. Юдина И. Н. Банковская система в развивающихся экономиках: Опыт становления, развития и кризисов: Монография / И.Н. Юдина - Москва: ИЦ РИОР, НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 351 с.
40. Юзвович Л.И., Савинова В.А., Забровская А.Е. Банковские риски в условиях финансовой глобализации: теория и практика диверсификации: Монография. - Москва: Флинта, 2017. - 149 с.
41. Янкина И. А. Управление финансовой устойчивостью и рисками коммерческого банка: монография / И. А. Янкина, Е. В. Покидышева. - Красноярск. - Сиб. федер. ун-т., 2017. - 88 с.
42. Статистический бюллетень Банка России//Центральный банк Российской Федерации. 2020. URL: https://cbr.ru/statistics/bbs/
43. Рэнкинг «Интерфакс-100» URL: http://www.finmarket.ru
44. Обзор банковского сектора https://cbr.ru/statistics/bank_sector/review/
