Теоретические аспекты кредитования физлиц и его анализ на примере ПАО "СБЕРБАНК"

Целью работы выступает теоретическое и аналитическое изучение особенностей кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк».

Поставленная цель предопределяет необходимость решения следующих задач:

– исследовать сущность и виды кредитования физических лиц;

– определить особенности развития системы кредитования физических лиц в Российской Федерации;

– провести анализ современного банковского кредитования физических лиц;

– провести анализ финансово-экономического положения ПАО «Сбербанк»;

– проанализировать особенности кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк»;

– разработать мероприятия по развитию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк».

Объектом исследования является организация кредитования физических лиц в Российской федерации, а также политика потребительского кредитования в коммерческом банке.

Предметом исследования является организация кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк».

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ 6

1.1 Сущность и виды кредитования физических лиц 6

1.2 Развитие системы кредитования физических лиц в Российской Федерации 12

1.3 Современное состояние банковского кредитования физических лиц 15

2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В ПАО «СБЕРБАНК» 24

2.1 Финансово-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 24

2.2. Оценка финансового состояния ПАО «Сбербанк» 29

2.3 Мероприятия по развитию кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 34

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 53

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 56

БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК

1. Гражданский кодекс РФ от 30.11.1994 №51-ФЗ (ред. от 09.03.2021) // КонсультантПлюс [Электронный ресурс]: справочная правовая система / Компания «Консультант Плюс» (дата обращения 25.02.2022).

2. О банках и банковской деятельности : Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1 (ред. от 30.12.2020) // КонсультантПлюс [Электронный ресурс]: справочная правовая система / Компания «Консультант Плюс» (дата обращения 25.02.2022).

3. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.04.2021) // КонсультантПлюс [Электронный ресурс]: справочная правовая система / Компания «Консультант Плюс» (дата обращения 25.02.2022).

4. Андрюшин, С. А. Долговая нагрузка и фискальные дисбалансы региональных бюджетов Российской Федерации / С.А. Андрюшин // Банковское дело. – 2021. – № 10 (273) – C. 12-14.

5. Байрам, У.Р. Преимущества и недостатки методик оценки финансовой устойчивости коммерческих банков / У.Р. Байрам, А.В. Парамонов, А.В. Парамонов, С.И. Зикирияев // Символ науки. – 2021. – № 6 (18). – С. 135–140. 

6. Банковская система в современной экономике : учебное пособие / коллектив авторов; под. ред. проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2020. – 368 с.

7. Банковское дело. Управление и технологии: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям / Под ред. проф. А.М. Тавасиева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2021. – 671 с.

8. Гридчин, В. А. Надзор и наблюдение в национальной платежной системе: деятельность ГУ Банка России по Центральному федеральному округу / В.А. Гридчин// Деньги и кредит. – 2021. – № 10. – С 16–20.

9. Екшембиев, Р.С. Персональные финансы в финансовой системе государства Учебник: учебное пособие /Р.С. Екшембиев. – М.: Магистр, 2018. – 350 с. 

10. Жукова, Е.Ф. Банковское дело: учебник / Под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили. – М.: ЮНИТИ, 2021. – 687 с.

11. Закревская, Е.А. Реструктуризация в условиях развитых и развивающихся экономик / Е.А. Закревская, Е.А. Иванова, В.В. Климашина// Путеводитель предпринимателя. – 2018. – № 35. – С. 154–164. 

12. Зарипова, Г.М. Инновация-неотъемлемая часть конкурентного рынка / Г.И. Зарипова //Инновационное развитие современной науки. – Уфа, РИЦ БашГУ. – 213 с.

13. Зарипова, Г.М. Кредитование малого бизнеса в современных коммерческих банках России /Г.М. Зарипова// Наука, образование и инновации. – Челябинск,2021. – Ч. 1.– 480 с. 

14. Иванова, Т.Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т.Ю. Иванова. – М.: КноРус, 2021. – 304 с.

15. Кабушкин, Н.И. Банковское дело. Экспресс-курс / Н.И. Кабушкин. – М.: КноРус, 2021. – 352 с.

16. Казимагомедов, А.А., Эмиссия и размещение ценных бумаг – как способ пополнения ресурсной базы банковского сектора региона / А.А. Казимагомедов, Р.Р. Сурхаев // Региональные проблемы преобразования экономики. – 2018. – № 2. – 580 с.

17. Камалова, П.М. Проблемы обеспечения финансовой устойчивости коммерческих банков в условиях рынка / П.М. Камалова, К.Р. Шихрагимова // Актуальные вопросы современной экономики в глобальном мире. – 2018. – № 6. – С. 31–32. 

18. Каранина, Е.В. Финансовая безопасность (на уровне государства, региона, организации, личности): монография / Е.В. Каранина. – Киров: ФГБОУ ВО «ВятГУ», 2020. – 239 с.

19. Киреев, В.Л. Банковское дело: Учебник / В.Л. Киреев, О.Л. Козлова. – М.: КноРус, 2021. – 240 с.

20. Ковалев, В.В. Введение в финансовый менеджмент/ В.В. Ковалев. – М.: Финансы и статистика, 2018. – 368 с.

21. Ковалев, В.В. Финансовый менеджмент: теория и практика/ В.В. Ковалев. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2021. – 240 с.

22. Костерина, Т.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров/ Т.М. Костерина. – М.: Юрайт, 2018. – 332 с.

23. Куликов, Н. И. Приватизация госкомпаний и иностранные инвестиции: что даст распродажа государственных активов России ее гражданам / Н.И. Куликов, А. Н. Куликов // Финансы и кредит. – 2021. – Вып. 38. – С. 20.

24. Курач, А.М. Управление собственным капиталом коммерческого банка: внутренние и внешние источники прироста капитала, достаточность капитала: Учебник / А.М. Курач –М.: Инфра-М, 2018. – № 11-3. – С. 280-285. 

25. Лаврушин, О.И. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие / О.И. Лаврушин, О.Н. Афанасьева. – М.: КноРус, 2018. – 360 с.

26. Лаврушин, О.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / О.И. Лаврушин. – С.: Финансы и статистика, 2018. – 448 с.

27. Ланец, С.В. Исследование внутренних и внешних факторов, влияющих на финансовую устойчивость банков / С.В. Ланец // Балтийский экономический журнал. – 2018. – № 2 (18). – С. 4–13. 

28. Ларина, О.И. Банковское дело практикум: Учебное пособие для академического бакалавриата / О.И. Ларина. – Люберцы: Юрайт, 2020. – 251 с.

29. Мелкумян, Т.А. Государственное регулирование банков с иностранным участием в капитале в условиях нестабильной экономики: монография / Т.А. Мелкумян. – Москва ФУППРФ. – 2018. – С. 11-21.

30. Митрофанова, И.В. К вопросу о проблеме конвертации сбережений домохозяйств в инвестиционные ресурсы экономики /И.В. Митрофанова // Финансы и кредит – 2020.– № 30. – С. 90-99.

31. Мотовилов, О.В. Банковское дело: Учебник / О.В. Мотовилов, С.А. Белозеров. – М.: Проспект, 2018. – 408 с.

32. Наточеева, Н.Н. Финансовое обеспечение коммерческих банков: российский и мировой опыт /Н.Н. Наточеева// Финансовые стратегии и модели экономического роста России: проблемы и решения. – М., 2018. – 311 с. 

33. Немчинова, Ю.В. Анализ сущности финансовой устойчивости банковской системы и факторы ее обеспечения на современном этапе / Ю.В. Немчинова // Управление экономическими системами: электронный научный журнал. – 2021. – № 6 (42).

34. Новиков, А. М. Текущая денежно-кредитная политика и фундаментальные проблемы развития российской банковской системы / А.М. Новиков // Имущественные отношения в Российской Федерации. – 2021. – № 9. – С. 45-49.

35. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Аналитические показатели. Декабрь 2021 г. [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/analytics/banksystem/obs182.pdf/ (дата обращения: 19.01.2022). 

36. Обзор банковского сектора Российской Федерации. Центральный банк Российской Федерации. Текст: электронный// URL: https://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=bnksyst (дата обращения: 09.02.2022).

37. Обухова, А.А. Факторы, влияющие на финансовую устойчивость коммерческого банка / А.А. Обухова // Студенческий форум. – 2018. – № 5. – С. 36–40. 

38. Ольхова, Р.Г. Банковское дело: управление в современном банке: Учебное пособие / Р.Г. Ольхова. – М.: КноРус, 2021. – 304 с.

39. Основы банковского дела / Н. В. Горелая, А. М. Карминский. – М. : ФОРУМ : ИНФРА-М, 2020. – 271 с. 

40. Официальный сайт ПАО «Сбербанк»» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://sberbank.ru.ru/about/ (дата обращения 27.02.2022).

41. Перламутров, В. Л. Учитывать исторический опыт / В.Л. Перламутров // Финансы. – 2021. – № 10. – С. 65-71.

42. Полонский, А. Э. Управление ликвидностью банковского сектора в условиях перехода к структурному профициту /А.Э. Полонский // Деньги и кредит. – 2021. – № 10. – С. 3–7.

43. Продолятченко, П.А. Депозитное финансирование в системе финансов кредитной организации /П.А. Продолятченко// Микроэкономика. – 2020. – № 5. – С. 116-120. 

44. Разу, М.Л. Банковское дело. Современная система кредитования (Бакалавриат и Магистратура) / М.Л. Разу. – М.: КноРус, 2018. – 360 с.

45. Рейтинг банков агентства Moody's. [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://saransk.vbr.ru/banki/raiting/moodys/ (дата обращения 16.02.20.22). 

46. Рынок ценных бумаг: учеб. пособие / под ред. Казимагомедова A.A. – Махачкала, 2020. – 241 с. 

47. Сафрончук, М.В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М.В. Сафрончук. – М.: КноРус, 2018. – 416 с.

48. Семенова, М.В. Система страхования вкладов и стратегии вкладчиков российских банков /М.В. Семенова// Деньги и кредит – 2018. – № 10. – С.35-39.

49. Семибратова, О.И. Банковское дело: Учеб. для учащихся нач. проф. образования / О.И. Семибратова. – М.: ИЦ Академия, 2021. – 224 с.

50. Софронова, В.В. Финансовая устойчивость банков в условиях кризиса / В.В. Софронова // Финансы и кредит. – 2021. – № 20 (692). – С. 24–36. 

51. Сундукова, О.А. Понятие и сущность структурированных финансовых продуктов /О.А. Сундукова// Теория и практика общественного развития. – 2018. – № 11. – С. 328-330. 

52. Тавасиев, А.М. Банковское дело: Учебник для бакалавров / А.М. Тавасиев. – М.: Юрайт, 2018. – 647 с.

53. Турка, А.С. Угрозы стабильности финансовой системы России и способы их нейтрализации // Молодой ученый. – 2020. – № 10. – С. 813-816.