Анализ современных финтех-компаний на примере ТИНЬКОФФ

Цель выпускной квалификационной работы – анализ современных финтех-компаний».

Объектом исследования является АО «ТИНЬКОФФ».

Предмет исследования –информационные технологии в финансово-кредитной сфере..

Выпускная квалификационная работа содержит введение, три главы, заключение, список использованных источников и приложений.

Во введении сформулирована актуальность темы, представлены цель и задачи, объект и предмет исследования.

В первой главе выпускной квалификационной работы охарактеризованы теоретические основы финтеха и создания финтех-компаний.

Во второй главе выпускной квалификационной работы представлена анализ деятельности финтех-компаний на примере ТИНЬКОФФ.

В третьей главе выпускной квалификационной работы разработаны перспективы развития бизнес-моделей российских финтех-компаний в банковской сфере.

В заключении обобщены основные выводы по работе.

Список использованной литературы составляет 42 источника.

ВВЕДЕНИЕ 3

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФИНТЕХА И СОЗДАНИЯ ФИНТЕХ-КОМПАНИЙ 6

1.1. Понятие финтеха и основные бизнес-модели финтех-компаний 6

1.2. Опыт развития российских финтех-компаний в банковской сфере 15

1.3 Зарубежный опыт деятельности финтех-компаний в банковской сфере 26

ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ СОВРЕМЕННОЙ ФИНТЕХ-КОМПАНИИ НА ПРИМЕРЕ АО «ТИНЬКОФФ» 33

2.1.Организационно-экономическая характеристика финтех-компании на примере АО «Тинькофф Банк» 33

2.2.Анализ деятельности АО «Тинькофф Банк» на современном этапе развития 38

2.3. Выявление рисков в деятельности финтех-компаний и методы их снижения на примере АО «Тинькофф Банк» 43

ГЛАВА 3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БИЗНЕС-МОДЕЛЕЙ РОССИЙСКИХ ФИНТЕХ-КОМПАНИЙ В БАНКОВСКОЙ СФЕРЕ 51

3.1 Текущие проблемы развития финтех-компаний в банковской сфере России 51

3.2 Основные направления развития бизнес-моделей финтех-компаний в банковской сфере России 57

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 63

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 67

1. Конституция Российской Федерации [Электронный ресурс]: принята всенар. голосованием от 12 дек. 1993 г.: (с учетом поправок от 30 дек. 2008 г. № 6-ФКЗ; от 30 дек. 2008 г. № 7-ФКЗ; от 5 февр. 2014 г. № 2-ФКЗ) // КонсультантПлюс: справ.правовая система. - Версия Проф. - Электрон.дан. - М., 2020.

2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая: Федеральный закон от 30.11.1994 № 51-ФЗ // Собр. законодательства РФ. 1994. № 32. Ст. 3301

3. О банках и банковской деятельности [Электронный ресурс]: ФЗ от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 13.07.2015 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2020.

4. Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации» [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р.// Консультант Плюс: справочная правовая система. - М., 2020.

5. О концепции развития России до 2020 года [Электронный ресурс]: распоряжение Правительства Российской Федерации от 17 ноября 2008 года № 1662-р (ред. от 08.08.2009 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - М., 2020.

6. О национальной платежной системе [Электронный ресурс]: ФЗ от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ (ред. от 29.12.2014 г.) // Консультант Плюс: справочная правовая система. - Версия Проф. - М., 2020.

7. Программа «Цифровая экономика Российской Федерации» утверждена распоряжением Правительства Российской Федерации от 28 июля 2017 г. № 1632-р – 87с

8. Артеменко Д.А., Зенченко С.В. Цифровые технологии в финансовой сфере: эволюция и основные тренды развития в России и за рубежом // Финансы: теория и практика. 2021. Т. 25. № 3. С. 90-101. Панова Г.С., Трушина К.В. Бизнес-стратегии крупнейших банков в области финтех // Банковские услуги. 2019. № 3. С. 2-10.

9. Бакулина А.А., Попова В.В. Влияние финтеха на безопасность банковского сектора // Экономика. Налоги. Право. 2018. №2.

10. Балаханова Д.К., Сибирко М.А., Соклакова И.В., Иевлева А.А. Развитие банковской системы и финансовых инноваций в России // Финансовая экономика. 2020. № 7. С. 14-17.

11. Банки и финтех-компании: взаимодействие и конкуренция / Александрова Л.С., Бердышев А.В., Бурякова А.О., Варнавский А.В., Гайдамака А.И., Захарова О.В., Матвеевский С.С. — Москва : Русайнс, 2020. — 303 с.

12. Борисова О.В. Рынок финансовых технологий и тенденции его развития // Финансы и кредит. 2018. №8 (776).

13. Глотова Ю.Д. Проблемы цифровизации банковской системы России // Развитие финансовой науки: дискуссионные вопросы современных исследований. 2020. С. 117-123.

14. Зверькова Т.Н. Сущностный подход к исследованию роли банков и финтех-компаний в финансовом посредничестве // Интеллект. Инновации. Инвестиции. 2019. № 6. С. 49-54.

15. Казакова О.Н. Цифровизация банков: российский и зарубежный опыт // Совершенствование инструментария финансового обеспечения стратегического развития экономических систем РФ. 2019. С. 210-213.

16. Косарев В.Е. О цифровой эволюции банков в направлении необанков // Финансовые рынки и банки. 2020. № 3. С. 56-60.

17. Кох Л.В., Кох Ю.В. Банки и финтех-компании: конкуренты или партнеры // Вестник ЗабГУ. 2019. №6.

18. Криворучко С.В., Кулешов Я.И. Взаимодействие банков и финтех-стартапов: партнерство и инвестиции // Банковское дело. 2021. № 3. С. 60-66.

19. Курманова Д.А. Финансовые технологии на розничном рынке банковских услуг // Вестник УГНТУ. Наука, образование, экономика. Серия: Экономика. 2019. №1 (27).

20. Левитская, Е. Н. Перспективные направления взаимодействия банковского бизнеса с финтех-стартапами / Е.Н. Левитская, Е.О. Шашкина // Проблемы национальной стратегии. –2020. – №. 1. – С. 146- 162. – ISSN: 2079-3359.

21. Луняков О.В. Традиционные и альтернативные кредитные рейтинги: финтех-компании vs банки // Банковские услуги. 2022. № 1. С. 18-27.

22. Масленников, В.В. Новые финансовые технологии меняют наш мир / В.В. Масленников, М.А. Федотова, А.Н. Сорокин // Вестник Финансового университета. – 2017. – Т. 21, № 2. – С. 6-11.

23. Пантелеева Н.Н. Банки и финтех-компании как агенты достижения целей устойчивого развития // Банковская система: устойчивость и перспективы развития. 2021. С. 165-170.

24. Поветкина, Н.А. «Финтех» и «регтех»: границы правового регулирования / Н.А. Поветкина, Ю.В. Леднева // Право. Журнал Высшей школы экономики. – 2018. – №2. – С. 46-67.

25. Попов Н.В. Модели сотрудничества банков и финтех-компаний в условиях цифровой экономики // Знание. 2020. № 4 (80). С. 93-99.

26. Савенко, О.А. Об инвестициях в финтех-компании: анализ российской и зарубежной практики / О.А. Савенко // Молодой ученый. – 2018. – № 49. – С. 384-391.

27. Самедов К.Т. Развитие финтех индустрии и влияние на банковский сектор // Инновации и инвестиции. 2019. № 10. С. 410-413

28. Самотуга В.Н. Сотрудничество банков и финтех-компаний в россии в условиях цифровизации экономики // Актуальные проблемы учета, анализа и аудита. 2019. № 8. С. 117-125

29. Ситник, А.А. Финансовые технологии: понятие и виды / А.А. Ситник // Актуальные проблемы российского права. – 2019. – №6. – С. 27-31.

30. Ульянова К.А. Взаимодействие кредитных организаций с финтех-компаниями. формирование цифровых экосистем банков // Роль финансиста в преодолении пандемии. Москва, 2021. С. 172-176.

31. Федорова И.С. Особенности цифровой трансформации в банковской отрасли // Проблемы современной экономики. 2019. № 1 (69). С. 116-119.

32. Хасаншина К.А. Стратегии взаимодействия банков и финтех-стартапов // Финансовая экономика. 2021. № 4. С. 94-96.

33. Шабаршин, А.А. Разработка инвестиционной стратегии для инновационных частных компаний ранних стадий на примере финтех-стартапа / А.А. Шабаршин, Ф.В. Фомин // Глобальные рынки и финансовый инжиниринг. – 2017. – №1. – С. 45-56.

34. Щербик Е.Е. Конкуренция финтех-компаний и банков: влияние на формирование финансовой грамотности // Финансовая экономика. 2020. № 5. С. 102-105.

35. Ярыгина, И.З. Опыт Китая и России в применении финансовых технологий / Ярыгина И.З., Кибенко Н.С. // Вектор экономики. – 2018. – № 9. – С. 12.

36. Klus, M.F. Strategic alliances between banks and fintechs for digital innovation: motives to collaborate and types of interaction / M.F. Klus, T.S. 73 Lohwasser, F. Holotiuk // The Journal of Entrepreneurial Finance. – 2019. – Vol. 21, № 1. – P. 1-23.

37. Stulz, R.M. FinTech, BigTech, and the future of banks / R.M. Stulz // Journal of Applied Corporate Finance. – 2019. – Vol. 31, № 4. – P. 86-97.

38. Official website Tinkoff Bank [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.tinkoffgroup.com/ (дата обращения: 07.03.2022).

39. OUR SUSTAINABLE ECOSYSTEM [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.tinkoffgroup.com/ (дата обращения: 07.03.2022).

40. Doubling the Bas [Электронный ресурс] Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/ (дата обращения: 07.03.2022).

41. Оценка риска: финтех vs традиционный банкинг [Электронный ресурс] Режим доступа: https://bankir.ru/publikacii/20200611/otsenka-riska-fintekh-vs-traditsionnyi-banking-10009952/ (дата обращения: 07.03.2022).

42. Риски применения финансовых технологий и создание условий для их снижения [Электронный ресурс] Режим доступа: http://rfinance.ru/magazine?id=19769&aid=19885&tid=18 (дата обращения: 07.03.2022).