Банковская сфера

Задача 1.

ПАО «ЧЧЧ-банк» выдало кредит АО «ГГГ», в обеспечение которого был предоставлен залог денежных средств по расчетном счету АО «ГГГ», открытому в ПАО «ЧЧЧ-банк». АО «ГГГ» банк обратилось в ПАО «ЧЧЧ-банк» с заявлением о закрытии расчетного счета и возврате денежных средств на счете в наличной форме в размере 1 млн. рублей. ПАО «ЧЧЧ-банк» ответило отказом, ссылаясь на то, что денежные средства находятся в залоге и расчетный счет не может быть закрыт. АО «ГГГ» обратилось в арбитражный суд.

Какое решение должен вынести арбитражный суд?

Задача 2.

Банк ООО «РРР» исполнил платежное поручение, которое впоследствии было признано подложенным. Вместе с тем, экспертиза установила, что визуально было невозможно определить подложность указанного поручения. При этом было установлено, что подложное поручение было предоставлено в банк лицом, находящимся в карточке с образцами подписей и оттиском печати, уволенным из организации 2 недели назад, о чем банк не был уведомлен. Владелец банковского счета обратился в арбитражный суд.

Какое решение должен вынести арбитражный суд?

Задача 3.

При закрытии договора банковского счета клиент - физическое лицо в заявлении, составленном в свободной форме, указал платежные реквизиты счета, на который должен были быть зачислены оставшиеся денежные средства. Банк ООО «ЮЮЮ» отказал в перечислении денежных средств без оформления платежного поручения. Дайте правовую оценку действиям кредитной организации.

Задача 4.

В договоре банковского вклада содержалось условие о том, что по истечении срока банковского вклада вкладчику выплачивается сумма вклада, начисленные проценты и передается на праве собственности мягкая игрушка.

Дайте юридическую оценку данному положению в договоре банковского вклада.

Задача 5.

При подготовке юридического заключения на Кредитный комитет банка юрист не указал, что для заемщика сделка по получению кредита и предоставлению в залог недвижимого имущества является крупной и подлежит корпоративному одобрению общим собранием акционеров заемщика. Согласие общего собрания акционеров заемщика на совершение указанных связанных сделок не было получено. Акционер, владеющий мажоритарным пакетом акций, обратился в суд с иском о признании связанных сделок по получению кредита и предоставлению в залог недвижимого имущества недействительными.

1. Определите правовые последствия признания связанных сделок недействительными для банка
2. Идентифицируйте банковские риски, предложите способ(ы) минимизации рисков
3. Определите субъектов и объекты банковских правоотношений
4. Приведите ссылки на нормативные правовые акты и указание видов договоров, заключаемых при совершении указанных банковских операций
5. Дайте правовую оценку ситуации со стороны ЦБ РФ

Задача 6.

Член Правления банка, входящий в состав Кредитного комитета банка, при рассмотрении Кредитным комитетом вопроса о предоставлении кредита заемщику, не сообщил об имеющемся конфликте интересов в связи с тем, что его жена является генеральным директором организации-заемщика.

1. Определите правовые последствия
2. Идентифицируйте банковские риски, предложите способ(ы) минимизации рисков
3. Определите субъектов и объекты банковских правоотношений
4. Приведите ссылки на нормативные правовые акты, регулирующие правоотношения сторон в указанной ситуации
5. Дайте правовую оценку ситуации со стороны ЦБ РФ

Задача 7.

Сотрудник банка, сопровождавший сделку покупки клиентом банка в ипотеку недвижимого имущества стоимостью 3 500 000 руб. не сообщил в Службу финансового мониторинга банка о проведении данной сделки. Отчет о сделке, подлежащей обязательному контролю, банком не был направлен.

1. Определите правовые последствия
2. Идентифицируйте банковские риски, предложите способ(ы) минимизации рисков
3. Определите субъектов и объекты банковских правоотношений
4. Приведите ссылки на нормативные правовые акты, регулирующие правоотношения сторон в указанной ситуации
5. Дайте правовую оценку ситуации со стороны ЦБ РФ.

Задача 8.

Сотрудник банка, сопровождавший открытие депозита на крупную сумму известному артисту [Иванову И.И.], в рекламном интервью СМИ сообщил, что банк, в котором он работает, является настолько привлекательным для клиентов, что далее такие известные артисты, как [Иванов И.И], доверяют банку и открывают в нем вклады. [Иванов И.И.] своего согласия на раскрытие указанной информации СМИ не предоставлял. Интервью сотрудника не было согласовано с профильными службами Банка.

1. Определите правовые последствия
2. Идентифицируйте банковские риски, предложите способ(ы) минимизации рисков
3. Дайте правовую оценку ситуации со стороны ЦБ РФ