Кредитные карты в системе безналичных расчетов
Введение
Платежи с применением платежных карт – это привычное дело для большей части российского населения. Платежные карты вошли настолько прочно в нашу жизнь, что нельзя уже представить, как россияне обходились без них несколько лет назад. В настоящее время банки занимаются активным внедрением электронных технологий и применением платежных карт. Число банков, выпускающих платежные карты, увеличивается ежегодно. Также увеличивается и число торговых организаций, осуществляющих реализацию своих товаров с использованием платежных карт. Банковские учреждения активно внедряют в сферу собственных услуг выдачу наличности по пластиковым картам через пункты обмена и банкоматы, увеличивается число операций по картам.
К достижению положительного результата необходимо внедрение передовых технологий и хорошо поставленной коммерческой работы. Отечественные банки не случайно выражают интерес к иностранным платежным системам, поскольку эмиссия таких карт даст возможность присоединения к мировой структуре банковских услуг, повышения делового имиджа банка, завоевания рынка и привлечения клиентов. Банк, принимая участие в международной карточной системе, обладает возможностью использования в собственной деятельности передовых банковских технологий и огромной инфраструктуры к осуществлению расчетов в глобальных масштабах.
В настоящее время банковские карты стали довольно прибыльным видом услуг, предлагаемых финансовой сферой. Банковские карты - это все более распространенный вид платежного инструмента после банковских чековых счетов.
Организации, применяющие, главным образом, безналичные расчеты, работают более действенно. В последние годы крупнейшие отечественные организации всё больше проявляют интереса к безналичным расчетам. Многие организации начали пользоваться «зарплатными» картами.
Актуальность данной темы объясняет то, что рынок платежных карт переживает новый и очень значимый момент собственного развития. От элитных, доступных только для высокооплачиваемых категорий населения, платежные карты становятся достаточно демократичным средством расчетов.
Цель исследования – анализ организации работы банка с кредитными картами на примере ПАО «Росбанк».
Задачи исследования:
- Исследовать роль кредитной банковской карты в рамках кредитной платежной системы;
- Рассмотреть схему проведения расчетов кредитной картой;
- Дать общую характеристику ПАО «Росбанк»;
- Провести анализ операций банка с кредитными картами на примере ПАО «Росбанк»;
- Предложить пути усовершенствования операций с кредитными картами.
Объект исследования – ПАО «Росбанк».
Предмет исследования – организация работы с кредитными картами в коммерческом банке.
Теоретическая и методологическая основа исследования состоит из научных трудов российских и иностранных авторов в сфере рынка пластиковых карт, периодических изданий по вопросам введения систем безналичных расчетов на основании пластиковых карт.
При исследовании применялись организационный подход, методы синтеза и анализа, группировки и сравнения, моделирования и научной абстракции, позволяющие наиболее полно изучить исследуемые явления.
СОДЕРЖАНИЕ
Введение. 2
1 Кредитные карты в системе безналичных расчетов. 4
1.1 Кредитная банковская карта в рамках кредитной платёжной схемы.. 4
1.2 Схема проведения расчётов кредитной картой. 6
1.3 Тенденции рынка кредитных карт. 11
2 Организация операций с кредитными картами в ПАО «Росбанк». 17
2.1 Краткая характеристика банка. 17
2.2 Исследование операций с кредитными картами в ПАО «Росбанк». 21
2.3 Пути усовершенствования операций с кредитными картами. 31
Заключение. 37
Список источников. 39
Список источников
1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 27.12.2018)»О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // «Собрание законодательства РФ», 15.07.2002, N 28, ст. 2790.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019) // «Собрание законодательства РФ», 05.02.1996, N 6, ст. 492.
3. О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации: Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 2003. - № 52 (часть I). - ст. 5029
4. О национальной платежной системе: Федеральный закон от 27.06.2011 г. № 161-ФЗ. - [Электронный ресурс] - Режим доступа: URL: http://base.consultant.ru (дата обращения 15.11.2017 года).
5. Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (утв. Банком России 24.12.2004 № 266-П) // «Вестник Банка России». 2005. - № 17.
6. Положение об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (утв. Банком России 15.10.2017 N 499-П) (Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2017 № 39962) // Вестник Банка России. 2017. - № 115.
7. Банк и банковские операции: Учебник [Текст]. – М.: КноРус, 2017. – 272 c.
8. Банковское дело [Текст]. – M.: Экономистъ, 2017. – 768 c.
9. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие [Текст]. – М.: КноРус, 2017. – 414 c.
10. Голдовский, И.М. Бизнес-энциклопедия «Платежные карты» [Текст] / И.М. Голдовский [и др.]. – М.: ЦИПСиР, 2017. – 554 c.
11. Бичева, Е.Е. Становление и перспективы развития пластиковых банковских карт [Текст] / Е.Е. Бичева // Экономика и бизнес: теория и практика. – 2017. – № 5. – С. 26-30.
12. Бондаренко, Т.Г. К проблеме мошенничества с использованием банковских карт в РФ [Текст] / Т.Г. Бондаренко // Инновационная наука. – 2017. – № 2-1 (14). – С. 56-60.
13. Гомбожапов, Ж.Д. Перспективы функционирования платежной системы «Золотая корона - банковская карта» [Текст] / Ж.Д. Гомбожапов // Дискуссия. – 2017. – № 5 (68). – С. 20-24.
14. Горбунова, Л.В. Вопросы квалификации хищений с использованием банковских карт [Текст] / Л.В. Горбунова // Марийский юридический вестник. – 2017. – Т. 1. – № 1 (16). – С. 45-47.
15. Гирфанова, Г.Т. Актуальные проблемы, связанные с использованием банковских карт [Текст] / Г.Т. Гирфанова, А.И. Булатова // Инновационная наука. – 2017. – № 6-1. – С. 72-73.
16. Григорьев, А.А. Анализ динамики развития банковских карт в России [Текст] / А.А. Григорьев, О.И. Михайлова // Современные вызовы и реалии экономического развития России материалы II Международной научно-практической конференции. – 2017. – № 6. - С. 64-66.
17. Григорьева, М.С. Особенности осуществления безналичных расчетов с использованием банковских карт [Текст] / М.С. Григорьева, И.А. Чеховская // Управление. Бизнес. Власть. – 2017. – № 1 (10). – С. 63-66.
18. Дегтерева, А.А. Формы безналичных расчетов с использованием платежных карт и новых банковских технологий [Текст] / А.А. Дегтерева // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научно-практической конференции (заочной). – 2017. – № 10. – С. 91-99.
19. Зубова, А.С. Зарплатная банковская карта [Текст] / А.С. Зубова // Контентус. – 2017. – № 1 (42). – С. 173-177.
20. Кормилкина, А.А. Анализ динамики развития рынка банковских карт в России [Текст] / А.А. Кормилкина, Н.М. Логачева // Новая наука: От идеи к результату. – 2017. – № 1-2 (66). – С. 103-105.
21. Кормилкина, А.А. Характер использования банковских платежных карт в России [Текст] / А.А. Кормилкина, Н.М. Логачева // Фундаментальные и прикладные исследования в современном мире. – 2017. – № 13-2. – С. 117-118.
22. Кучина, И.Ю. Противодействие органов внутренних дел хищениям денежных средств с банковских карт как фактор экономической безопасности банковского сектора [Текст] / И.Ю. Кучина, А.В. Грачев // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора материалы международной научнопрактической конференции (заочной). – 2017. – С. 197-203.
23. Маланьина, А.А. Банковские карты как инструмент безналичных платежей в розничном сегменте платежных систем Казахстана и России [Текст] / А.А. Маланьина // Экономика и предпринимательство. – 2017. – № 3-1 (68-1). – С. 92-97.
24. Малышева, И.И. Потребительское кредитование с использованием банковских карт [Текст] / И.И. Малышева // Современные научные исследования: теоретический и практический аспект. Сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 89-91.
25. Мартынов, В.В. Место эквайринга и банковских карт в шестом технологическом укладе [Текст] / В.В. Мартынов // Научные исследования и разработки. Экономика. –2017. – Т. 4. – № 4. – С. 43-47.
26. Мельникова, О.В. Надежность банковских карт [Текст] / О.В. Мельникова, О.Е. Никонец // Бюллетень науки и практики. – 2017. – № 6 (7). – С. 252-255.
27. Мринская, Е.Н. Обеспечение безопасности банковских карт в условиях повышения рисков функционирования мировой финансовой системы [Текст] / Е.Н. Мринская, В.В. Зундэ // Приоритетные направления развития науки и образования. – 2017. – № 1 (8). – С. 369-374.
28. Мягкова, М.В. Управление банковскими рисками при операциях с кредитными картами [Текст] / М.В. Мягкова // Реформирование образовательной среды материалы Международной научно-практической конференции, посвященной 185-летию потребительской кооперации России. Саранский кооперативный институт (филиал) Российского университета кооперации. – 2017. – № 1 .– С. 273-276.
29. Орлова, А.Д. Российская практика и зарубежный опыт использования банковских партнерских карт [Текст] / А.Д. Орлова, Л.Н. Назарова // Новая наука: От идеи к результату. – 2017. – № 5-1 (84). – С. 174-181.
30. Павлова, А.П. Платежные системы на рынке банковских карт России [Текст] / А.П. Павлова, А.Г. Сковикова // Фундаментальные и прикладные научные исследования материалы Международной научно-практической конференции НИЦ «Поволжская научная корпорация». – 2017. – №2. – С. 181-182.
31. Панова, Т.А. Новые технологии банковских карт [Текст] / Т.А. Панова // Закономерности и тенденции формирования системы финансово-кредитных отношений. Сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2017. – С. 197-201.
32. Паршина, А.А. Банковские платежные карты и их использование в расчетах: состояние и тенденции развития [Текст] / П.А. Паршина // Финансово-кредитные аспекты функционирования экономики региона Сборник научных трудов по материалам ежегодной научно-практической конференции молодых ученых, посвященной дню Российской науки. – 2017. – № 3. – С. 68-76.
33. Плюснина, О.А. Мошенничество с банковскими картами: акценты финансовой безопасности [Текст] / О.А. Плюснина, Т.Г. Григорьева // Инновационная наука. – 2017. – № 4-2. – С. 12-15.
34. Пригожин, В.Л. Роль банковских карт в развития экономики России [Текст] / В.Л. Пригожин, А.В. Корнилова // Современные технологии и научно-технический прогресс. – 2017. – № 1. – С. 171-172.
35. Романова, Н.А., Лихманова, А.А. Особенности регионального маркетинга розничных банковских услуг в сегменте платежных карт [Текст] / Н.А. Романова, А.А. Лихманова // Закономерности и тенденции формирования системы финансово-кредитных отношений Сборник статей Международной научно-практической конференции. – 2017. – № 1. – С. 232-236.
36. Седлецкий, Н.А. Разработка мероприятий обеспечения защиты банковских карт от мошенничества [Текст] / Н.А. Седлецкий // Потенциал российской экономики и инновационные пути его реализации. Материалы международной научно-практической конференции студентов и аспирантов. Финансовый университет при Правительстве РФ, Омский филиал; РОФ «Фонд региональной стратегии развития». 2017. – №1. – С. 403-408.
37. Сенченко, Е.В. Использование банковских карт в рамках online- платежей в интернет-магазине, на примере торговой площадке aliexpress [Текст] / Е.В. Сенченко // Современные проблемы и перспективы развития банковского сектора. Материалы международной научно-практической конференции (заочной). – 2017. – С. 310-317.
