НОВЫЕ БАНКОВСКИЕ ПРОДУКТЫ В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ РФ НА ПРИМЕРЕ АО АЛЬФА-БАНК

услуг обостряет межбанковскую конкуренцию, что требует от коммерче­ского банка совершенствования процесса разработки и продвижения новых банковских продуктов, более продуманного подхода к выбору форм и методов работы с клиентами.

Каждый коммерческий банк прилагает усилия, чтобы переманить у кон­курентов клиентов, которые приносят наибольшую прибыль. В данной ситуа­ции, чтобы повышать устойчивость функционирования, коммерческому банку необходимо преобразовывать технологии обслуживания клиентов, внедрять новые продукты и услуги.

Цель работы - проведение анализа разработки и внедрения новых бан­ковских продуктов на примере АО «Альфа-Банк» и разработка рекомендаций, направленных на совершенствование этого процесса.

Задачи работы:

-      исследовать понятие сущность и значение банковских продуктов в условиях цифровой экономики;

-      рассмотреть классификацию и виды банковских продуктов для юриди­ческих лиц и физических лиц;

-     исследовать способы разработки банковских продуктов для юридиче­ских лиц физических и оценка эффективности продаж;

-       представить общее описание деятельности АО «Альфа-Банк»;

-      провести анализ процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк» и их классификации;

-      провести анализ процесса продаж банковских продуктов в АО «Альфа­Банк» и дать оценку его эффективности;

-      разработать предложения по совершенствованию процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк»;

-      дать оценку эффективности предложений по совершенствованию раз­работки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк»;

- определить пути внедрения предложений по совершенствованию раз­работки и внедрения новых банковских продуктов.

Объектом исследования выступает АО «Альфа-Банк».

Предмет исследования - новые банковские продукты для клиентов - юридических и физических лиц.

Теоретическую основу выпускной квалификационной работы составили нормативно-правовые акты РФ, книги и периодические издания по данному во­просу, а также данные Интернет-ресурсов. Для практической части были ис­пользованы данные бухгалтерской и финансовой отчетности АО «Альфа-Банк».

Методы исследования: синтез и анализ экономической информации, ме­тод сравнения, метод абсолютных и относительных разниц, графический.

Структура работы. Выпускная квалификационная работа включает вве­дение, три главы, заключение, список использованной литературы, приложе­ние.

Введение.............................................................................................................. 11

Глава 1. Становление и развитие банковских продуктов для юридических и физических лиц....................................................................................................................... 13

1.1.    Понятие, сущность и значение банковских продуктов в условиях

цифровой экономики................................................................................. 13

1.2.    Классификация и виды банковских продуктов для юридических

и физических лиц....................................................................................... 20

1.3.    Способы разработки банковских продуктов для юридических

и физических лиц и оценка эффективности продаж.................................. 25

Выводы по главе 1............................................................................................... 33

Глава 2. Анализ организация процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа Банк»............................................................................ 35

2.1.     Общее описание деятельности АО «Альфа-Банк»............................ 35

2.2.     Анализ процесса разработки и внедрения новых банковских

продуктов в АО «Альфа-Банк» и их классификация................................. 42

2.3.     Анализ процесса предоставления банковских продуктов и оценка

эффективности в АО «Альфа-Банк».......................................................... 48

Выводы по главе 2............................................................................................... 57

Глава 3. Рекомендации по оптимизации процесса разработки и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк»........................................................ 59

3.1.     Предложения по совершенствованию процесса разработки

и внедрения новых банковских продуктов в АО «Альфа-Банк».............. 59

3.2.     Оценка эффективности предложений по совершенствованию разработки и внедрения новых банковских продуктов

в АО «Альфа-Банк»................................................................................... 71

3.3.     Пути внедрения предложений по совершенствованию разработки и

внедрения новых банковских продуктов................................................... 72

Выводы по главе 3 .............................................................................................  77

Заключение

Список литературы............................................................................................. 83

Приложение........................................................................................................ 87

1.          Гражданский кодекс Российской федерации (части первая, вторая, третья и четвертая).

2.          Российская Федерация: Налоговый кодекс Российской Федерации

3.          О банках и банковской деятельности: ФЗ РФ в ред. от 02.12.1990 г. № 395-1.

4.          О Центральном банке Российской федерации: ФЗ РФ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ

5.          Федеральный закон от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (с изменениями и дополнениями)

6.          Инструкция Банка России от 03.12.2012 № 139-И «Об обязательных нормативах банков».

7.          Письмо Банка России от 30.07.2013 № 142-Т «О расчете показателя финансового рычага».

8.          Положение Банка России от 28.12.2012 № 395-П «О методике опре­деления величины и оценке достаточности собственных средств (капитала) кредитных организаций («Базель III»)».

9.          Указание Банка России от 16.01.2004 г. № 1379 -У «Об оценке фи­нансовой устойчивости банка в целях признания ее достаточной для участия в системе страхования вкладов».

10.      Положение Банка России от 26.04.2004 г. № 254-П «О порядке фор­мирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссу­дам, по ссудной и приравненной к ней задолженности».

11.      Абаева Н. П. Классификация банковских услуг / Н. П. Абаева, Л. Т. Хасанова // Финансы и кредит. - 2017. - № 24. - С. 16-20.

12.      Альберт В. А. Тенденции и реалии инновационного развития бан­ковского сектора // Фундаментальные исследования. - 2015. - № 5. - С. 357­360.

13.      Банки и банковские операции: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. - М: КНОРУС, 2017.

14.       Банковское дело: учебник дли бакалавров / А. М. Тавасиев. - М.: Из­дательство Юрайт, 2015. - 647 с. - Серия: Бакалавр. Базовый курс.

15.       Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник для СПО / Н. Н. Мартынен­ко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева; под ред. Н. Н. Мартыненко. — 2-е изд., испр, и доп. — М.: 5 Издательство Юрайт, 2019. — 217 с. — (Серия: Профессиональное образование). — ISBN 978-5- 534-09422-0. — Режим досту­па: www.biblio-online.ru/book/bankovskoe-delo-v-2-ch-chast-1-437007

16.       Банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник для СПО / Н. Н. Мартынен­

ко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева. — 2-е изд., испр, и доп. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 368 с. — (Серия: Профессиональное образо­вание). — ISBN 978-5-534-08471-9.                            — Режим доступа:         www.biblio-

online.ru/book/bankovskoe-delo-v-2-ch-chast-2-437008

17.       Долгополова И. В., Пацева А. В., Сухова Л. А. О формах отношений банков с клиентом // Научный альманах. 2015. № 11-1 (13). С. 193200.

18.       Егоров А. Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на со­временном этапе развития экономики// Деньги и кредит. - 2017. - №6. - С. 7-10.

19.       Информационные системы в экономике: учебник для академическо­

го бакалавриата / В. Н. Волкова, В. Н. Юрьев, С. В. Широкова, А. В. Логинова; под ред. В. Н. Волковой, В. Н. Юрьева. — М.: Издательство Юрайт, 2019. — 402 с. — (Серия: Бакалавр и специалист). — ISBN 978-5-9916- 1358-3. — Ре­жим доступа:                           www.biblio-online.ru/book/informacionnye-sistemy-v-ekonomike-

436469

20.       Кривошапова С. В., Литвин Е. А. Актуальные проблемы и перспек­тивы развития расчетно-кассовых операций клиентов кредитными организаци­ями РФ // Современные научные исследования и инновации. - 2017. - № 11-2 (43). - С. 218-220.

21.       Курдюнова Г. Ж. Современные стратегии банков по обслуживанию клиентов // Современное состояние и перспективы развития финансово­кредитной системы. Саратов, 2017. С. 80-90.

22.           Микрюков А. В., Серебренникова А. И., Куваева Ю. В. Проблемы использования информации при формировании клиентской базы банка // УЭкС. 2017. №7. С. 3-10.

23.           Мишкин Ф. Экономическая теория денег, банковского дела и фи­нансовых рынков. - СПб.: Питер, 2017.

24.           Пашинян Ж. Т. Инновационные технологии работы с клиентами в обеспечении финансовой устойчивости коммерческих банков // Современные инновационные направления развитая деятельности страховых и финансово­кредитных организаций в условиях трансформационной экономики. Сборник материалов Международного научно-практического форума. Ответственный редактор Т. С. Калмыкова. 2016. С. 109-110.

25.           Петрикова, В. А. Особенности российской системы элитного об­служивания private banking и перспективы ее развития // Проблемы и перспек­тивы экономики и управления: материалы междунар. науч. конф. - СПб.: Рено­ме, 2018. - С. 82-90.

26.           Пухов А. В. Продажи и управление бизнесом в розничном банке. - М.: КНОРУС, 2017.

27.           Пфау Е. В. Технологии розничного банка. - М.: ЦИПСиР, 2016.

28.           Секерин В. Д. Банковский менеджмент: учебник / В. Д. Секерин, С. С. Голубев. - М.: Проспект, 2016.

29.           Серебренникова А. И., Микрюков А. В, Куваева Ю. В., Чер­ных А. Ю. Проблемы взаимодействия банков с клиентами // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. 2016. № 7 (17). С. 330­340.

30.           Столбовская Н. Н., Удалова К. В. Банковская конкуренция и спосо­бы привлечения клиентов// Наука и образование в жизни современного обще­ства. Сборник научных трудов по материалам Международной научно­практической конференции в 14 томах. 2015. С. 130-140.

31.           Тавасиева А. М. Банковское дело: управление и технологии / Под ред. А.М. Тавасиева. - М.: ЮНИТИ, 2015.

32.       Тупачева А. В. Особенности формирования лояльности клиентов в современных банка // XXI Державинские чтения Материалы Общероссийской научной конференции. Ответственный редактор Е. К. Карпунина; Институт экономики, управления и сервиса. 2016. С. 216-220.

33.       Шевченко Д. А., Боровикова А. Г. Перспективы и предпосылки раз­вития услуг Private Banking в российских банках. // Вопросы экономики и управления. - 2016. - № 5 (07). - С. 116-120.

34.       http://www.cbr.ru/analytics/

35.       http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=na_brn

36.       http://www.banki-delo.ru/

37.       http://www.grandars.ru/

38.       http://www.ferma.eu/ — сайт федерации европейских ассоциаций риск-менеджеров, которые придерживаются стандарта FERMA, содержит в от­крытом доступе новости и отчеты соответствующей тематики; на странице

39.       http://www.ferma.eu/Portals/2/documents/RMS/RMS-UK.22.12.05.pdf читателю предлагается стандарт по управлению рисками на английском языке.

40.       http://www.hedging.ru/ — старейший русскоязычный сайт по управ­лению рисками, содержит детальный обзор литературы по риск-менеджменту

41.       Журнал «Деньги и кредит» http://cbr.ru/publ/main.asp?Prtid=archive

42.       Журнал «Банковское дело» http://www.bankdelo.ru

43.       Методический журнал «Банковский ритейл» http://www. reglament.net/bank/retail/

44.       Информационный портал Банкир.Ру http://www.bankir.ru/

45.       Информационный портал Банки.Ру http://www.banki.ru/

46.       Справочно-правовая система «Консультант Плюс». http: //www.consullant.ru

47.       Данные по потребительскому кредитованию http://www.banki.ru/ products/credits/