Банковское дело (тест, ОмГУПС)

Дата изготовления:  июнь 2020 года. 

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 28.09.2020 г. составила 70%.

Тема 1. Понятие и сущность банковской системы

1. В банковскую систему входят:

а) страховые компании, банки, инвестиционные фирмы;

б) коммерческие банки;

в) Центральный эмиссионный банк и сеть коммерческих банков;

г) Госбанк и государственные специализированные банки

2. Центральны банк РФ осуществляет:

а) эмиссию наличных денег;

б) операции с акционерными компаниями;

в) привлечение денежных сбережений населения;

г) кредитование населения

3. Функцией Коммерческого банка является:

а) хранение банковских резервов;

б) эмиссия денег;

в) хранение золотовалютных резервов;

г) предоставление кредитов предпринимателям

4. Совокупность различных кредитных институтов в стране, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период называется: 

а) экономическая система; 

б) кредитная система; 

в) банковская система; 

г) финансовая система

5. Российское банковское законодательство запрещает кредитным организациям заниматься: 

а) кредитной деятельностью; 

б) расчётно-кассовым обслуживанием клиентов; 

в) торговой деятельностью; 

г) открытием и ведением счетов физических и юридических лиц

6. Обобщающим показателем деятельности банка, конечный финансовый результат, отражающий итог всех сторон и направлений его работы является …. . 

7. Расставьте в хронологическом порядке этапы отзыва лицензии кредитной организации: 

1. прекращаются все приходные и расходные операции

2. имеющаяся в операционной кассе банка денежная наличность в полной сумме должна быть инкассирована в ЦОУ Центрального банка РФ 

3. все операции филиалов по счетам клиентов прекращаются

4. все операции по счетам клиентов банка прекращаются

5. территориальные учреждения Центрального банка РФ, на территории которых расположены филиалы банков, направляют документы, подтверждающие задолженность по всем обязательствам филиалов перед Банком России

6. кредитной организацией должно быть принято решение о ее ликвидации

8. Определите верное соответствие:

Понятия Характеристики

1.Банк А) вклады

2.Банковская система Б) банковские операции по формированию прибыли банка

3.Центральный банк В) эмиссионный центр страны

4.Депозиты Г) операции, связанные с формированием банковского капитала

5.Инвестиционный банк Д) совокупность банков страны

6. Пассивные операции банка Е) посредник, привлекающий свободные денежные средства

7. Активные операции банка Ж) долгосрочное кредитование под строительство и производство

9. Величина чистой прибыли, направленной на выплату дивидендов, имеет громадное значение для управления банком. Установленная на слишком высоком уровне, она снижает возможности увеличения собственного капитала и потенциал дальнейшего развития банка. Проблема наращивания собственных средств стоит сейчас практически перед всеми отечественными коммерческими банками. Укажите, каким образом банки решают данную проблему. 

10. Вы являетесь юридическим лицом, осуществляющим банковскую деятельность. По запросу Центрального банка РФ Вам была назначена проверка, по результатам которой было выявлено нарушение в виде отсутствия действующей лицензии на осуществление банковских операций. 

Нормы какого закона нарушены в данной ситуации и какая ответственность ожидает Ваше предприятие.  

Тема 2. Особенности банковского законодательства

1. Для обеспечения экономических условий устойчивого функционирования банковской системы Центральный банк РФ устанавливает следующие экономические нормативы деятельности коммерческих банков:

а) нормативы размера капитала банка;

б) нормативы ликвидности баланса коммерческого банка;

в) максимальный размер обязательных резервов, депонируемых в Центральном банке РСФСР;

г) минимальный размер риска на одного заемщика

2. К внутренним факторам ликвидности банка относится: 

а) качество активов банка;

б) развитие рынка ценных бумаг и межбанковского рынка;

в) эффективность надзорных функций Банка России

3. ... - это способность банка обеспечить своевременное и полное исполнение своих обязательств:

а) ликвидность банка 

б) платёжная позиция 

в) доходность банка 

4. Процесс оценки финансовой устойчивости на основе анализа представленных агрегатов баланса достаточно прост:

а) объем собственных средств у стабильного банка должен быть больше его иммобилизованных активов;

б) объем ликвидных активов должен соответствовать объему нестабильных пассивов;

в) все выше перечисленное 

5. Норматив текущей ликвидности банка регулирует риск потери банком ликвидности в течение ближайших к дате расчета норматива:

а) тридцати календарных дней 

б) десяти календарных дней

в) пятнадцати календарных дней 

6. Понятие ... характеризует его способность к безубыточной деятельности при условии своевременного выполнения всех взятых на банк обязательств и выполнения всех регулирующих требований на рассматриваемом временном горизонте. 

7. Установить соответствие обязательных экономических нормативов банка и их характеристики: 

Норматив Характеристика

1. Нормативы мгновенной ликвидности баланса банка А. Характеризует достаточность капитала банка для покрытия принятых рисков (процентного, кредитного, операционного)

2. Норматив достаточности капитала Б. Характеризует способ¬ность банка на данный момент времени испол¬нить обязательства до востребования. 

3. Норматив теку¬щей ликвидности В.Характеризует способ¬ность банка в течение 30 дней с анализируемой даты исполнить обяза-тельства до востребова¬ния и сроком до 30 дней. 

4. Нормативы рисков по активным операциям Г.Характеризует сбаланси¬рованность активов и пассивов банка сроком свыше одного года. 

5. Норматив долго¬срочной ликвид-ности Д.Характеризует зависимость банка от кредитоспо¬собности одного заемщика или группы связан¬ных заемщиков. 

8. Расположите активы коммерческого банка в порядке убывания их ликвидности: 

1. ссуды до востребования, по которым банк может истребовать деньги у заемщика в любое время

2. кассовая наличность

3. банковские инвестиции в ценные бумаги 

4. долгосрочные ссуды и вложения в недвижимость

9. Обеспечение собственными средствами банка в части доходных активов отражает коэффициент степени покрытия капиталом наиболее рискованных видов активов. Что будет означать рост или снижение данного показателя при оценке финансовой устойчивости коммерческого банка?  

10. Вы проводите оценку финансовой устойчивости коммерческого банка. Какой вывод вы сделаете по следующим показателям:  

1. Объем собственных средств больше его иммобилизованных активов (СС > ИА).

2. Объем ликвидных активов соответствует объему нестабильных пассивов (ЛА ≈ НП)

Тема 3. Понятие банковского кредитования

1. Одним из факторов учитываемым при оценивании кредитоспособности заемщика является: 

а) наличие поручителей;

б) хорошая репутация заемщик;

в) отсутствие раннего кредитования за последние 5 лет 

2. Уровень риска, возникающего в процессе кредитования заемщика (физического или юридического лица), банки оценивают исходя фактора:

а) кредитоспособности клиента;

б) платежеспособности клиента;

в) все вышеперечисленное 

3. Степень покрытия обязательств предприятия активами, срок превращения которых в денежные средства соответствует сроку погашения обязательств называется:

а) ликвидность активов 

б) ликвидность пассивов 

в) ликвидность баланса

4. Кредитный договор содержит ряд обязательных реквизитов, укажите верные: 

а) цель, на которую предоставляется кредит; 

б) срок;

в) сумма кредита;

г) процентная ставка, порядок начисления и внесения платы за кредит; 

д) порядок выдачи и погашения кредита;

е) а),в),д)

ж) все выше перечисленное 

5. Элементами структуры кредитных отношений являются:

а) кредитор и заемщик;

б) ссуженная стоимость и цель кредита;

в) кредитор, заемщик и ссуженная стоимость;

г) кредитор, заемщик и цель кредита

6. Комплексная правовая и финансовая характеристика заемщика, представленная финансовыми и нефинансовыми показателями, позволяющая оценить его возможность в будущем полностью и в срок оплатить заем является ...  

7. Определите верное соответствие методов оценки кредитоспособности заемщика:

Методы Характеристика

1.Методы оценки кредитоспособности заемщика на основе системы финансовых коэффициентов

А) Основа системы финансовых коэффициентов, определяется по балансовым формам: коэффициенты ликвидности; коэффициенты финансового левериджа; коэффициенты прибыльности; коэффициенты обслуживания долга.

2. Метод оценки кредитоспособности заемщика на основе анализа денежных потоков

Б) Прогнозирует достаточность источников погашения ссуды

3.Метод оценки кредитоспособности основанный на анализе делового риска заемщика

В) Определение чистого сальдо различных его поступлений и расходов за определенный период (составление притока и оттока средств)

8. Расставьте в правильной последовательности этапы получения банковского кредита заемщиком:

а) предоставление кредита; 

б) подписание кредитного договора; 

в) предварительные переговоры; 

г) определение условий кредитования; 

д) подача в банк заявления и других документов на получение кредита; 

е) оценка банком кредитоспособности заемщика;

ж) контроль банка за исполнением условий договора кредитования и возврата кредита

9. Вы являетесь юридическим лицом. Ваше предприятие имеет устойчивое финансовое состояние, высокий рейтинг, хорошие дополнительные показатели, указывающие на благоприятные перспективы развития. Вы хотите получить кредит. К какой категории заёмщиков Ваше предприятие отнесет банк по результатам оценки кредитоспособности на основании приведенных данных.

10. ООО «Валент», занимающееся торгово-посреднической деятельностью, 15 мая обратилось в банк с просьбой о предоставлении ссуды в сумме 1500 тыс. руб. сроком на 3 месяца под 24 % годовых. В обеспечение возврата кредита банку в заклад предложена партия обуви в количестве 500 пар, рыночная цена одной пары - 3600 руб. Обувной магазин, представитель которого производил экспертизу обуви для банка, готов принять эту обувь на реализацию по цене 2500 руб. за 1 пару. Определите достаточность данного вида залога и перечислите требования, которым должны удовлетворять предоставленные в залог товары.

Тема 4. Формы и методы банковского кредитования

1. Денежные или прочие активы, которые находятся в распоряжении финансово-кредитного учреждения (банка):

а) капитал банка 

б) банковские ресурсы

в) резервный капитал банка 

2. Банковские ресурсы включают: 

а) собственный капитал 

б) привлеченные средства

в) заемный капитал

г) а);б);

д) все выше перечисленное

3. К пассивным операциям относится:

а) предоставление ссуд;

б) сделки с недвижимостью;

в) прием вкладов;

г) операции с ценными бумагами

4. Совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самодеятельность, стабильность и устойчивую работу банка называют...  

а) собственный капитал;

б) уставный капитал;

в) резервный капитал

5. Основным кредитором на межбанковском кредитном рынке выступает: 

а) Коммерческие банки;

б) Центральный банк РФ;

в) Финансовые организации 

6. Деньги или ценные бумаги, вносимые в кредитное учреждение для хранения или со специальной целью называется... 

7.Установите соответствие: 

Понятие Характеристика 

1. Собственные средства банка А. денежные средства кредиторов и инвесторов, мобилизованные банками на определенных условиях на межбанковском и фондовом рынках

2. Привлеченные средства банка Б. различные фонды создаваемые банком для обеспечения его финансовой устойчивости, коммерческой и хозяйственной деятельности текущего и прошлых лет

3. Заемные средства банка В. формируются за счет осуществления депозитных операций.

8. Укажите хронологическую последовательность возникновения платежных систем: 

1) MasterCard

2) VISA

9. Вы являетесь специалистом Банка. К вам обратился клиент. Клиент хочет открыть депозит с условием, что средства, могут быть получены в любой момент без предварительного уведомления банка со стороны клиента. Клиент мог свободно получать и расходовать средства, хранящиеся в банке, для расчетов по совершаемым ими коммерческим сделкам и оплаты текущих расходов. Укажите, какой из видов депозиты вы бы предложили оформить клиенту. Поясните свой выбор

10. ООО «Лика» нуждается в денежных средствах для реализации намеченного проекта 180 тыс.руб. Предприятие открывает депозитный вклад в размере 10 млн руб. на срок три месяца с начислением процентов в конце срока действия договора из расчета 6% годовых. Определите сумму 

Список использованных источников

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.12.2019, с изм. от 12.05.2020) // СПС Консультант Плюс.

2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) // СПС Консультант Плюс.

3. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020) // СПС Консультант Плюс.