Проблемы ипотечного кредитования в банковском секторе РФ

Выпускная квалификационная работа.

Написана в январе 2019 года.

Объект работы - ПАО «Сбербанк России».

В работе проведен подробный анализ ипотечного кредитования ПАО Сбербак России за 2015-2017 годы.

В приложениях бухгалтерская отчетность за 2014-2017 годы.

Целью данной работы является разработка мероприятий по совершенствованию ипотечного кредитования в банковском секторе РФ.

Для достижения поставленной цели в работе необходимо решить следующие задачи:

-         рассмотреть теоретические и организационно-правовые основы ипотечного кредитования в РФ

-         провести анализ ипотечного кредитования в РФ на материалах ПАО «Сбербанк России»;

-         разработать мероприятия по совершенствованию ипотечного кредитования в РФ.

Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России». Предметом исследования является порядок ипотечного кредитования.

Теоретической основой исследования послужили работы таких авторов, как Л.М. Алексеева, Л.Ю. Боброва, Г.Н. Белоглазова, Е.В. Добрлежа и других.

Методической основой данной работы является комплекс общенаучных методов, таких как общетеоретический и сравнительный методы, анализ, синтез, аналогия, прогнозирование, системный подход.

Практическая значимость данной работы заключается в возможности применения на практике рассмотренных в работе мероприятий по развитию ипотечного кредитования.

Структура выпускной квалификационной работы определяется целями и задачами исследования. Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, восьми параграфов, заключения, списка использованной литературы и приложений.

В первой главе рассмотрены теоретические основы ипотечного кредитования, определено понятие и сущность ипотечного кредитования, рассмотрены основные принципы кредитования, изучены основные виды ипотечного кредитования, рассмотрено нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в РФ, проведен анализ современного состояния ипотечного кредитования в России.

Во второй главе проведен анализ ипотечного кредитования на материалах ПАО «Сбербанк России», определены особенности ипотечного кредитования в банке.

В третьей главе определены основные проблемы ипотечного кредитования в России и направления их решения, разработаны направления совершенствования ипотечного кредитования на материалах ПАО «Сбербанк России».

В заключении сделаны выводы по результатам проведенного исследования.

Работа была успешно сдана - заказчик претензий не имел.

Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 11.06.2020 г. составила 86%.

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ОРГАНИЗАЦИОННО-ПРАВОВЫЕ ОСНОВЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ И ОСОБЕННОСТИ ЕГО РАЗВИТИЯ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РФ 6

1.1 Понятие, принципы и виды ипотечного кредитования 6

1.2 Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования в России 14

1.3 Анализ состояния и современных тенденций развития рынка ипотечного кредитования в РФ 23

2 АНАЛИЗ РАЗВИТИЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» 31

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк России» 31

2.2 Анализ финансово-экономической деятельности банка 37

2.3 Оценка системы ипотечного кредитования ПАО «Сбербанк России» 47

3СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКОВСКОМ СЕКТОРЕ РФ 56

3.1 Проблемы ипотечного кредитования в РФ и направления их решения 56

3.2 Совершенствование ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 68

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 77

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 80

ПРИЛОЖЕНИЯ 85

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 29.12.2017) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Режим доступа .http://consuitant.ru. (Дата обращения 05.06.2018).

2. Семейный кодекс Российской Федерации от 29.12.1995 № 223-ФЗ (ред. от 29.12.2017) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Режим доступа .http://consuitant.ru. (Дата обращения 05.06.2018).

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1 (ред. от 03.07.2016) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Режим доступа .http://consuitant.ru. (Дата обращения 05.06.2018).

4. Федеральный закон «О государственной регистрации недвижимости» от 13.07.2015 № 218-ФЗ// Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Режим доступа .http://consuitant.ru. (Дата обращения 05.06.2018).

5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации» (Банке России) от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.07.2016) // Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Режим доступа .http://consuitant.ru. (Дата обращения 05.06.2018).

6. Указ президента РФ «О жилищных кредитах» от 10 июня 1994 г. № 1180// Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Режим доступа .http://consuitant.ru. (Дата обращения 05.06.2018).

7. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ// Справочно-правовая система «Консультант Плюс»: [Электронный ресурс] / Компания «Консультант Плюс». - Режим доступа .http://consuitant.ru. (Дата обращения 05.06.2018).

8. Алексеева Л.М. Вопросы потребительского кредитования. / Л.М. Алексеева, А.И. Прилуцкая // Деньги и Кредит, 2015. - №5. - С. 5-7.

9. Авагян Г.Л. Деньги, кредит, банки: учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2012. - 416 c.

10. Барсуков М.В. Кредитный рынок России: тенденции и перспективы//Auditorium, 2014. - № 4 (4). - С. 76-80.

11. Боброва, Л.Ю., Мендагалиева, К.Г. Современные подходы к ипотечному кредитованию на примере России и зарубежных стран/ Л.Ю, Боброва// Перспективы развития строительного комплекса. - 2013. - Т. 1. - С. 41-44.

12. Бондарькова, О.А. Основные тенденции развития рынка ипотечного кредитования в России на ближайшую перспективу // Научно-методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 18. – С. 20–25.

13. Белоглазова, Г.Н. Кроливецкая, Л.П. Финансовые рынки и финансово-кредитные институты: учебное пособие. Стандарт третьего поколения. СПб. Питер, 2013. - 384 с.

14. Банковское право Российской Федерации : учеб. пособие / отв. ред. Е. Ю. Грачева. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : НОРМА : ИНФРА-М, 2013. – 399 с.

15. Банковское право: учебник для магистров.- 3-е изд., перераб. и доп. / под ред. Д.Г. Алексеевой, С.В. Пыхтина.– М.: Юрайт, 2012.- 1055с.

16. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2012. - 592 c.

17. Добролежа, Е.В., Соколов, С.В. Что же мешает развиваться отечественному ипотечному жилищному кредитованию в современных условиях?/ Е.В. Добролежа// Инновационные технологии в машиностроении, образовании и экономике. - 2018. - Т. 14. - № 1-2 (7). - С. 125-128.

18. Довлетмурзаева, М.А. Сущность банка, его роль и место на финансовом рынке //Экономика и предпринимательство, 2016. - № 2-2 (67-2). - С. 538-540.

19. Дворецкая, А.Е. Деньги, кредит, банки: учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая. - Люберцы: Юрайт, 2016. - 480 c.

20. Зотова, Е.О. Ипотечное кредитование: динамика ипотечного кредитования в России/ Е.О. Зотова// материалы XXII Всероссийской научной конференции. - 2017. - С. 137-147.

21. Короткова, О.И. Роль государства в системе ипотечного жилищного кредитования в России и деятельность агентства по ипотечному жилищному кредитованию/ О.И. Короткова// Законность и правопорядок в современном обществе. - 2014. - № 20. - С. 25-36.

22. Кубанова, Д.М. Кредитные организации и социальные сети / Д.М. Кубанова, Н.В. Собченко // Экономика и социум. – 2014. – №2–2 (11). – С. 844–847.

23. Кокорина, М. В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ // Молодой ученый, 2014. - №12. - С. 137-139.

24. Клевцов, В.В. Экономическая природа ипотечного капитала и особенности управления ипотечным кредитованием в современный период/ В.В. Клевцов// Экономика, статистика и информатика. Вестник УМО. - 2012. - № 1. - С. 22-26.

25. Кияткина В. В. Рефинансирование ипотечных кредитов в России: монография / В. В. Кияткина. М.: Издат. дом «Дело» РАН-ХиГС, 2012. - 176 с.

26. Куликов А. Г., Янин В. С. Развитие ипотечного жилищного кредитования в России: вопросы радикального обновления методологической базы // Деньги и Кредит. -2014. № 2. - С. 3–13.

27. Кочеткова А. А. Новые возможности развития ипотечного кредитования в России // Проблемы экономики и менеджмента. - 2015. - № 5. - С. 71–73.

28. Ларионова, Т.С., Угрюмова, М.А. Пути совершенствования механизма управления банковским ипотечным кредитованием/ Т.С. Ларионова// сборник материалов научно-практической конференции студентов, магистрантов, аспирантов, преподавателей и научных работников: 20-летию высшей школы экономики КНИТУ посвящается. - 2016. - С. 77-79.

29. Мукабенова А. В. Ипотечное кредитование // Молодой ученый. - 2013. - №6. - С. 379-381.

30. Новицкая, Л.Ю., Кошелева, М.В. Некоторые проблемы, связанные с ипотечным кредитованием в РФ/ Л.Ю. Новицкая// Экономика. Право. Общество. - 2017. - № 3 (11). - С. 57-63.

31. Патлатенко А. А. Банковское ипотечное жилищное кредитование в России // Молодой ученый. - 2017. - №3. - С. 389-392. 

32. Петлина, А.А. Альтернатива ипотечному кредитованию - строительные сберегательные кассы/ А.А. Петлина// Всероссийская научно-практическая конференция студентов и молодых ученых. Национальный исследовательский Томский политехнический университет. - 2013. - С. 418-419.

33. Пономарева Е.С. Правовое регулирование ипотеки/ Пономарева Е.С.// Сахалинский институт железнодорожного транспорта, филиал . Постулат. 2017. №11.

34. Прусс, А., Ромаев, А. Сравнительная характеристика российского и зарубежного опыта формирования ставок по ипотечному кредитованию/ А. Прусс// Инновационные процессы в науке и технике XXI века Материалы XIII Межрегиональной студенческой научно-практической конференции. - 2015. - С. 151-155.

35. Тихомирова, Е.В. Современные кредитные банковские продукты: учебное пособие / Е. В. Тихомирова. – СПб.: Изд-во СПбГЭУ, 2014. – 111 с.

36. Тихомирова, Е.В. Сущностные характеристики кредита и кредитных отношений // Деньги и кредит, 2015. - № 3. - С. 54-58.

37. Хакимова, И.Р., Осечкина, Т.А. Установление оптимальной равновесной ставки по ипотечному кредиту/ И.Р. Хакимова// Журнал научных и прикладных исследований. - 2013. - № 6. - С. 4-9.

38. Шингалин А. Г. Новые тенденции развития жилищного строительства в условиях социально ориентированной рыночной экономики // Современные научные исследования и новации. – 2014. – № 8. – С. 27–31.

39. Шумейко А. А. Статистический анализ развития ипотечного кредитования в России// Актуальные вопросы экономики и управления: материалы V Междунар. науч. конф. (г. Москва, июнь 2017 г.). - М.: Буки-Веди, 2017. - С. 68-73. 

40. Яременко Н. Н. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в России // Мир науки, культуры, образования. - 2014. - № 2. - С. 416–423.

41. Официальный сайт ЦБ РФ [Электронный ресурс]. - URL.: http://www.cbr.ru/statistics/UDStat.aspx?TblID=4-3 (Дата обращения 05.06.2018).