Потребительское кредитование в РФ

Выпускная квалификационная работа.

Сделана в  марте 2018 года для одного алтайского вуза (заказчик не сказал).

Объект работы - ПАО «ВТБ24»

Есть много приложений.

Цель выпускной квалификационной работы состоит в изучении особенностей потребительского кредитования в России.

В соответствии с целью поставлены следующие задачи:

-    исследовать понятие потребительского кредитования, его особенности и место в кредитных операциях коммерческого банка;

-    изучить нормативно–правовые основы потребительского кредитования в РФ;

-    проанализировать развитие потребительского кредитования в РФ;

-    дать организационно-финансовую характеристику кредитной организации;

-    провести анализ организации потребительского кредитования в кредитной организации;

-    провести анализ динамики и качества портфеля потребительских кредитов кредитной организации;

Объектом исследования является банковская система РФ, а предметом –проблемные аспекты потребительского кредитования ПАО «ВТБ24».

Теоретической основой написания работы послужили труды таких экономистов таких, как: Г.Н. Белоглазова, А.Е. Дворецкая, Н. В. Горелая, Г.Г. Коробова, К.В. Кугаевских, С.А. Даниленко, Е. А. Немировская, Г.В. Антошина и других.

Методологической основой исследования являются методы анализа научной литературы и статистических данных, синтеза полученной информации, коэффициентный, графический, метод сравнения и аналогий и другие.

Информационной базой работы послужила нормативно-правовая база РФ, а также официальная статистическая информация, представленная на официальных ресурсах Центрального Банка РФ, Федеральной службы государственной статистики и аналитических агентств.

Структурно работа состоит из введения, трёх взаимосвязанных разделов, заключения, списка использованных источников и приложений.

Во введении обозначены актуальность, цель и задачи исследования.

В первом разделе рассмотрены теоретические и методологические аспекты потребительского кредитования в коммерческом банке.

Во втором разделе проведён анализ организации потребительского кредитования в ПАО «ВТБ24».

В третьем разделе сформированы рекомендации по развития потребительского кредитования в филиале ПАО «ВТБ24» в г. Горно-Алтайск и проведена их экономическая оценка.

В заключении сформулированы основные выводы по рассматриваемой проблеме.

Работа была успешно защищена - претензии от заказчика не было.

 Уникальность работы по Antiplagiat.ru на 09.06.2020 г. составила 70%.

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И МЕТОДОЛОГИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 6

1.1. Понятие потребительского кредитования, его особенности и место в кредитных операциях коммерческого банка 6

1.2. Нормативно-правовые основы потребительского кредитования в РФ 19

1.3. Развитие потребительского кредитования в РФ 26

2 АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В ПАО «ВТБ24» 33

2.1 Организационно-финансовая характеристика ПАО «ВТБ 24» 33

2.2 Анализ организации потребительского кредитования в ПАО «ВТБ24» 42

2.3 Анализ динамики и качества портфеля потребительских кредитов ПАО «ВТБ24» 50

3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 58

3.1 Проблемы потребительского кредитования в России 58

3.2 Предложения по совершенствованию потребительского кредитования в ПАО «ВТБ 24 доп.офис г.Горно-Алтайск 63

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 72

ПРИЛОЖЕНИЕ 1. БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС ПАО «ВТБ 24» НА 01.01.2016 Г. 77

ПРИЛОЖЕНИЕ 2. БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС ПАО «ВТБ 24» НА 01.01.2017 Г. 79

ПРИЛОЖЕНИЕ 3. ОТЧЁТ О ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТАХ ПАО «ВТБ 24» ЗА 2015 Г. 82

ПРИЛОЖЕНИЕ 4. ОТЧЁТ О ФИНАНСОВЫХ РЕЗУЛЬТАТАХ ПАО «ВТБ 24» ЗА 2016 Г. 84

1. Конституция РФ (в ред. от 13.07.2017) [электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://constitutionrf.ru/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

2. Гражданский Кодекс РФ [электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/Cons_doc_LAW_9027/76156d366a8356c87144b936b364bb5c5e87b2e3/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395–1–ФЗ (последняя редакция) [электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353–ФЗ (последняя редакция) [электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

5. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102–ФЗ (последняя редакция) [электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

6. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218–ФЗ (последняя редакция) [электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

7. Закон РФ от 07.02.1992 № 2300–1 (ред. от 01.05.2017) «О защите прав потребителей»[электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_305/, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

8. Антошина, Г. В. Основные подходы к управлению кредитными рисками / Г. В. Антошина // Банковское кредитование – 2015 – № 4. – С. 15–20.

9. Болданкова, Ю. А. Кредитование физических лиц в России / Ю.А. Болданкова // Наука, образование и культура – №2 (17), 2017 [Электронный ресурс]. // Режим доступа: https://scientificarticle.ru/nashi–avtory/ekonomicheskie–naukidta/196–kreditovanie–fizicheskikh.html (дата обращения: 27.11.2017).

10. Банковские операции: учеб. пособие / под ред. Ю. И. Коробова. – М.: Дрофа, 2014. – 222 с.

11. Белоглазова, Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: Юрайт, Высшее образование, 2015. – 272 c.

12. Белозеров, С. А. Банковское дело: Учебник / С. А. Белозеров, О.В. Мотовилов. – М.: Проспект, 2015. – 408 c.

13. Бурдина, А. А. Банковское дело / А. А. Бурдина. – М.: МАИ, 2014. – 96 c.

14. Ваганова, А. В. Анализ современного состояния банковского кредитования населения в России / А.В. Ваганова // Молодой ученый. – 2016. – №20. – С. 275–277.

15. Валенцева, Н. И. Банковское дело: Учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева; Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: КноРус, 2013. – 800 c.

16. Голозубова, Н. В. Оценка современного состояния рынка потребительского кредитования в России / Н. В. Голозубова // Молодой ученый. – 2016. – №11. – С. 670–674.

17. Горбунова, К. А. Кредитование физических лиц как способ решения социальных проблем / К.А. Горбунова // Инновационная наука. – 2016. – №4–1 (16). С.129–130.

18. Горелая, Н. В. Организация кредитования в коммерческом банке : учеб. пособие / Н.В. Горелая. – М. : Форум : ИНФРА– М, 2015. – 207 с.

19. Громов, Р. М. Понятие, функции кредита и его формы / Р.М. Громов // Молодой ученый. – 2015. – №22. – С. 377–379.

20. Даниленко, С. А. Банковское потребительское кредитование: Учебно–практическое пособие / С. А. Даниленко / М.: Юстицинформ, 2016. 384 с.

21. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки. Учебник для академического бакалавриата / А.Е. Дворецкая, – М.: Юрайт 2016. – 294 c.

22. Жуков, Е. Ф. Банковское дело: Учебник / Е. Ф. Жуков. – Люберцы: Юрайт, 2015. – 591 c.

23. Иванова, Т. Ю. Банковское дело. Управление в современном банке / Т. Ю. Иванова. – М.: КноРус, 2014. – 304 c.

24. Казакова, Е. Б. Потребительское кредитование: состояние, проблемы и пути развития / Е. Б. Казакова // Электронный журнал «lex russica»[электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://lexrussica.ru/articles/article_102537.html, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

25. Калмыкова, И. С. Анализ состояния и динамики потребительского кредитования в России и тенденции его развития на современном этапе / И. С. Калмыкова, К. В. Романюк, Д. Шлумпф // Научно–методический электронный журнал «Концепт». – 2017. – Т. 4. – С. 168–175. 

26. Киреев, В. Л. Банковское дело: учебник / В.Л. Киреев, О. Л. Козлова. – М: КНОРУС, 2014. – 239 с.

27. Козлова, А. В. Теоретические основы процессов кредитования физических лиц [Электронный ресурс]. // Режим доступа: http://novainfo.ru/article/9662 (дата обращения: 27.11.2017).

28. Кокорина, М. В. Проблемы банковского кредитования физических лиц на современном этапе в РФ / М.В. Кокорина // Молодой ученый. – 2014. – №12. – С. 137–139.

29. Комаров, Д. С. Организация процессов кредитования в ПАО «Сбербанк России» / Д.С. Комаров // Молодой ученый. – 2017. – №5. – С. 173–177.

30. Коробова, Г. Г. Банковское дело . Учебник. – 2– е изд., перераб. и доп. / Г.Г. Коробова. – М.: Магистр, Инфра– М, 2015. – 592 с.

31. Корсунова, Н. Н. Экономическая сущность и виды банковского кредита / Н.Н. Корсунова // Международный студенческий научный вестник. – 2016. – № 4 (часть 4). – С. 452– 453.

32. Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные организациям, кредитным организациям и физическим лицам. [Электронный ресурс]. // Режим доступа: http://www.gks.ru/bgd/regl/b15_11/IssWWW.exe/Stg/d02/24–12.htm (дата обращения: 27.11.2017).

33. Кугаевских, К. В. Теоретические подходы к определению банковского кредитования населения / К. В. Кугаевских // Молодой ученый. – 2016. – №9. – С. 604– 609.

34. Ларина, О. И. Банковское дело. Учебное пособие для академического бакалавриата / О. И. Ларина. – Люберцы: Юрайт, 2016. – 251 c.

35. Литвинов, Е. О. Кредитное бремя населения России: вопросы теории и методологии / Е. О. Литвинов. – Волгоград: Волгоградское науч. изд–во, 2013. – 148 с.

36. Мотовилов, О. В. Банковское дело: Учебник / О. В. Мотовилов, С. А. Белозеров. – М.: Проспект, 2013. – 408 c.

37. Немировская, Е. О. Минимизация риска банковского кредитования населения при расширении его целевой аудитории: автореф. дис. канд. экон. наук / Е. О. Немировская. – Волгоград, 2016. – 369 с.

38. Официальный сайт ЦБ РФ: статистика – банковский сектор [электронный ресурс] / Электрон. дан. – Москва, 2018. – Режим доступа: http://www.cbr.ru/statistics/?PrtId=pdko, свободный. – Загл. с экрана. – (дата обращения: 23.01.2018). 

39. Перетятько, Н. М. Банковское дело. Управление в современном банке: Учебное пособие / Н. М. Перетятько, А. А. Рождествина. – М.: КноРус, 2016. – 304 c.

40. Руденко, Т. А. Понятие и принципы банковского кредитования физических лиц / Т. А. Руденко // Молодой ученый. – 2015. – №11. – С. 1106–1107.

41. Сафрончук, М. В. Банковское дело. Розничный бизнес: Учебное пособие / М. В. Сафрончук. – М.: КноРус, 2016. – 416 c.

42. Степанова, О.А. Потребительское кредитование в России: проблемы и пути решения / О.А. Степанова // Фундаментальные исследования. – 2015. – № 2 (часть 13) – С. 2930–2932.

43. Суховская, М.Г. Потребительские кредиты: новые правила игры / М.Г. Суховская // Главная книга. – 2014. – №15. – С. 31–35.

44. Тавасиев, А. М. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. пособие для вузов / А. М. Тавасиев – М.: ЮНИТИ–ДАНА, 2015. – 863 с.

45. Тасиев, А. М. Банковское дело: базовые операции для клиентов / А. М. Тасиев, В. П. Бычков, В. А. Москвин. – М.: Финансы и статистика, 2015. – 304 с.

46. Теляшева, Е.Л. Проблемы и перспективы развития банковского потребительского кредитования в России / Е.Л. Теляшева // Молодой ученый. – 2017. – №40. – С. 135–140.

47. Фаронов, В. В. Банковское дело (для бакалавров)(изд:10) / В. В. Фаронов. – М.: КноРус, 2013. – 800 c.

48. Ходжаева, И. Оценка кредитоспособности физических лиц с использованием деревьев решений / И. Ходжаева, С. Ларин // Банковское дело. – 2015. – № 3. – С. 31–34.

49. Чернышева, А. А. Риски кредитования физических лиц / А. А. Чернышева, О.В. Наумов // Студенческий форум: электрон. научн. журн. – 2017. – № 5(5). [Электронный ресурс]. // Режим доступа: https://nauchforum.ru/journal/stud/5/20853 (дата обращения: 23.01.2018).