Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России

Выпускная квалификационная (дипломная) работа на тему: Развитие системы ипотечного жилищного кредитования в России.

Год: 2024

Объем: 118 стр.

Оценка: отлично.

Оригинальность работы на момент публикации: 60+% по антиплагиат.вуз.

Целью данного исследования является изучение теоретических основ ипотечного кредитования, а также анализ рынка ипотечного жилищного кредитования с целью выявления проблем его функционирования и предложения путей их решения.

Для этого были поставлены и решены следующие задачи:

– изучить экономическую природу кредита и выявить специфику ипотечного жилищного кредитования;

–      рассмотреть   виды   и   порядок  организации  ипотечного жилищного кредитования;

–  проанализировать тенденции развития рынка недвижимости и ипотечного жилищного кредитования в России;

–   выявить проблемы функционирования современного российского рынка ипотечного жилищного кредитования;

–    предложить мероприятия, способствующие повышению эффективности организации ипотечного жилищного кредитования.

Объектом исследования является банковский сектор РФ.

Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие в процессе функционирования рынка ипотечного жилищного кредитования.

ВВЕДЕНИЕ                                                                                                        3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКАХ  5

1.1 СУЩНОСТЬ, ФУНКЦИИ И ПРИНЦИПЫ КРЕДИТА                                                                                                  5

1.2 ПОНЯТИЕ, КЛАССИФИКАЦИЯ И ВИДЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ     13

1.3 ПОРЯДОК ОРГАНИЗАЦИИ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В БАНКАХ     21

2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ И КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКОВ, ФУНКЦИОНИРУЮЩИХ НА РЫНКЕ ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ   29

2.1 АНАЛИЗ ТЕНДЕНЦИЙ РАЗВИТИЯ РЫНКА ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ     29

2.2 АНАЛИЗ КРЕДИТНЫХ ПРОДУКТОВ И КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКОВ        НА        РЫНКЕ        ИПОТЕЧНОГО ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ                                                                       39

3. ПРОБЛЕМЫ И ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ИПОТЕЧНОГО

ЖИЛИЩНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ                                                                                                      53

ЗАКЛЮЧЕНИЕ                                                                                                      74

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ                                                                                                      77

ПРИЛОЖЕНИЯ                                                                                                      84

1.      Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020).

2.      Указ Президента РФ от 07.05.2018 № 204 «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации на период до 2024 года».

3.      Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2019).

4.      Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» (с изменениями и дополнениями).

5.      Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (с изменениями).

6.      Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. от 27.12.2018).

7.      Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ. Часть вторая от 26.01. 1996 г. № 14-ФЗ [Электронный ресурс]. – Режим доступа: КонсультантПлюс, в локальной сети вуза.

8.      Об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ. – URL: http//www.consultant.ru, свободный.

9.      Об ипотечных ценных бумагах [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 11.11.2003 г. № 152-ФЗ. – URL: http//www.consultant.ru, свободный.

10. Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 24.12.2004 г. № 214- ФЗ. – URL: http//www.consultant.ru, свободный.

11. О внесении изменений в Федеральный закон об ипотеке (залоге недвижимости) [Электронный ресурс]: федер. закон РФ от 30.12.2004 г. № 216-ФЗ. – URL: http//www.consultant.ru, свободный.

12.    Концепция развития системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации [Электронный ресурс]: Постановление правительства РФ от 11.01.2000 г. – URL: http://www.consultant.ru, свободный.

13. Алпатов Г. Е. Деньги, кредит, банки [Текст] / Г. Е. Алпатов, Ю. В. Базулин / Под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: Проспект, 2012. – 624 с.

14. Афонина А. В. Всё об ипотеке [Текст]: учебное пособие / А. В. Афонина – М.: Омега-Л, 2010. – 176 с.

15. Банки и банковские операции [Текст] / Под ред. Е. Ф. Жукова – М.: ЮНИТИ, 2007. – 471 с.

16. Банковское дело [Текст]: учебное пособие / Под ред. О. И. Лаврушина. – М.: КНОРУС, 2013. – 800 с.

17. Банковское дело [Текст] / Под ред. А. А. Колесникова. – М.: Юрайт, 2012. – 576 с.

18.  Банковское кредитование: учебник для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – М.: Издательство Юрайт, 2018. – 128 с. (Серия: Бакалавр и магистр. Модуль). – ISBN 978-5-534-08084-1

19. Банковское право [Текст]: Учебник / Под ред. Д. А. Алексеева, С. В. Пыхтина, Е. Г. Хоменко. – М.: Юристъ, 2014. – 278 с.

20.  Банковское дело / Под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2016. – 545 с.

21. Банковское дело: учебник / О. И. Лаврушин, Н. И. Валенцева [и др.]; под ред. О. И. Лаврушина. – 12-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2016.– 800 с.

22.  Баронин С. А. ипотечное кредитование жилищного строительства [Текст]: учебное пособие / С. А. Баронин. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 189 с.

23.  Болтанова Е. С. Земельное право: Учебник / Е. С. Болтанова. – М.: Форум: РИОР, 2020. – 416 с.

24. Бочарова И. В. Анализ и оценка кредитоспособности заёмщика [Текст]: учебно- практическое пособие/ И. В. Бочарова, Д. А. Ендовицкий. – М.: КНОРУС, 2010. – 272 с.

25.  Варламова Т. П. Ипотечное кредитование в России: история и современное состояние [Текст] / Т. П. Варламова // Поволжский торгово-экономический журнал. – 2014. – № 3 – С. 42.

26. Варламова Т. П. Роль АИЖК в организации ипотечного кредитования в России [Текст] / Т. П. Варламова, А. П. Трубина // Известия Саратовского университета. – 2013. – № 4–2. – C. 640–644.

27.  Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит: Учебник / В. А. Галанов. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2020. – 416 с.

28.  Ганьшина С. И. Методы оценки потенциальных заёмщиков в ипотечном жилищном кредитовании: Управление экономическими системами [Текст] / С. И. Ганьшина // Научный журнал. – 2012. – № 6. – C. 36–52.

29.  Гарипова, З. Л. Социальные последствия ипотечного жилищного кредита [Текст] / З. Л. Гарипова. – М.: ООО «Издательский дом ФИНАНСЫ и КРЕДИТ», 2014. – 31 с.

30. Грязнова А. Г. Экономическая теория: учебник для вузов/ А. Г. Грязнова – М.: Изд-во Экзамен, 2005. – 592 с.

31.   Горемыкин, В. А. Экономика недвижимости: учебник для бакалавров /

В. А. Горемыкин. – 7-е изд., перераб. и доп. – М.: Изд-во Юрайт, 2012. – 926 с.

32.  Господарчук Г. Г. Финансовые рынки и финансовые инструменты: Учебное пособие / Г. Г. Господарчук, С. А. Господарчук. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 88 с.

33. Деева А. И. Финансы и кредит: учебное пособие/А. И. Деева. – М.: КНОРУС, 2016. – 536 с.

34.  Деньги. Кредит. Банки [Текст]: Учебник / Под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Юрайт, 2013. – 392 с.

35. Жуков Е. Ф. Ценные бумаги и фондовые рынки: Учебное пособие. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2015 – 576 с.

36.  Ипотечно-инвестиционный анализ [Текст]: Учебное пособие / Под ред. В. Е. Есипова. – Санкт-Петербург: Изд. СПбУЭФ, 2013. – 51 с.

37. Казимагомедов А. А. Банковское дело: организация деятельности центрального банка и коммерческого банка, небанковских организаций: Учебник / А. А. Казимагомедов. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2018. – 502 с.

38.   Киреев В.Л. Банковское дело: учебник для студентов, обучающихся по специальностям «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учёт, анализ и аудит»,

«Мировая экономика», «Налоги и налогообложение»/ В. Л Киреев, О. Л. Козлова. – М.: КноРус, 2012. – 239 с.

39. Кирьянов И. В. Финансовый рынок: Учебное пособие / И. В. Кирьянов, С. Н. Часовников. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2020. – 281 с.

40.  Колпакова, Г. М. Финансы. Денежное обращение. Кредит. [Текст] / Г. М. Колпакова. – М.: Юрайт, 2014. – 496 с.

41.   Кудрявцев В. А. Основы организации ипотечного кредитования [Текст]: Учебное пособие / В. А. Кудрявцев, Е. В. Кудрявцева. – М.: Высшая школа, 2012. – 76 с.

42. Лаврушин О. И. Банковское дело [Текст] / О. И. Лаврушин, О. Н. Афанасьева, С. Л. Корниенко / Современная система кредитования / под ред. засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, [проф. О. И. Лаврушина]. – 2-е изд. – М.: КНОРУС, 2012. – 256 с.

43.  Леонтьев В. Е., Радковская Н. П. Финансы, деньги, кредит и банки: учеб. пособие. – СПб.: Знание; ИВЭСЭП, 2017. – 384 с.

44.   Лепёхин И. А. Правовая природа кредитования, обеспеченного ипотекой [Текст] / И. А. Лепёхин // Вестник Российского государственного гуманитарного университета. – 2018. – № 7.– С.150–155.

45.  Литвинова С. А. Ипотечное кредитование как способ приобретения жилья в современных условиях: Модели, системы, сети в экономике, технике, природе и обществе [Текст] / С. А. Литвинова. – М.: Юрайт, 2018. – 66–71 с.

46.   Горячев В. П. Понятие рынка в экономической теории и практике // Актуальные направления научных исследований XXI века: теория и практика. – 2018. – № 1 (12). – С. 367.

47.     Логинов Д. В. Сравнительная характеристика способов оценки кредитоспособности заемщика-физического лица / Бизнес и проблемы долгосрочного устойчивого социально-экономического развития. Сборник научных статей студентов и аспирантов, вып. 14 / Под общей редакцией проф. В. В. Тумалева. СПб.: НОУ ВПО «Институт бизнеса и права», 2018. 194 с.

48.   Лопес В. Л. Ж. Модели ипотечного кредитования в зарубежных странах [Текст]

/ В. Л. Ж. Лопес // Наука и экономика. – 2018. – № 3.– С. 52–57.

49.  Марамыгин М. С. Организация деятельности коммерческого банка: учебное пособие для бакалавров, обучающихся по направлениям подготовки

«Экономика», «Финансы и кредит», а также студентов СПО, обучающихся по специальности 08010.51 «Банковское дело»/ М. С. Марамыгин, Е. Г. Шатковская. – М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2013. – 319 с.

50.   Меркулов, В. В. Мировой опыт ипотечного жилищного кредитования и перспективы его использования в России [Текст] / В. В. Меркулов. – СПб: Изд- во «Юридический центр Пресс», 2013. – 360 с.

51. Мурычев А. В. Ипотечное кредитование в регионах России: проблемы развития [Текст] / А. В. Мурычев. – М.: Юрайт, 2013. – 32 с.

52. Попова И. В. Финансы, денежное обращение и ипотека: Учебное пособие / И. В. Попова. – М.: НИЦ ИНФРА-М, 2019. – 304 с.

53.     Проблемы развития рынка ипотечного жилищного кредитования: региональный аспект: Уральская молодежная конференция «Современные финансы и цифровая экономика», 8–19 декабря 2020 г. (УМКО-2020): Журавлева А. Э. научный руководитель Прокофьева Е. Н.) Теоретические и практические аспекты ипотечного кредитования в регионах.

54. Прорвич В. А. Стандартизация оценки недвижимого имущества: монография / В. А. Прорвич. – М.: Издательство НИЦ ИНФРА-М, 2018. – 604 с.

55.     Просалова В. С. Проблемы оценки кредитоспособности клиентов коммерческих банков: монография. – Владивосток: Изд. ВГУЭС, 2018. – 180 с.

56. Райзберг Б. А., Лозовский Л. Ш., Стародубцева Е. Б. «Современный Экономический словарь. – 6-е изд., перераб. и доп. – М.: ИНФРА-М, 2011. – 479 с.

57. Рынок ипотечного жилищного кредитования как катализатор роста экономики и качества жизни населения: материалы XI Евразийского экономического форума молодежи (Екатеринбург, 2021 г.): Прокофьева Е. Н., Журавлева-Швец А. Э. Финансы и право: концепции, комментарии, опыт. – 4 с.

58. Соколов Б. И. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для академического бакалавриата [учебник доступен в электронной библиотечной системе biblio- online] / В. В. Иванов и др.; под ред. В. В. Иванова, Б. И. Соколова. – М.: Юрайт, 2018. – 371 с.

59.  Ворошилов И. В., Сурина И. В. К вопросу совершенствования механизма оценки кредитоспособности индивидуальных заемщиков // Научный электронный журнал КубГАУ. 2018. № 08 (16).

60.   Ленская Н. В., Чернышева Т. Ю. Методы оценки кредитоспособности заемщика банком / Современные технологии поддержки принятия решений в экономике: сборник трудов Всероссийской научно-практической конференции студентов, аспирантов и молодых ученых / Юргинский технологический институт. – Томск: Изд-во Томского политехнического университета, 2018. – 238 с.

61.   Файзуллина А.И. Удовлетворение потребностей населения в банковских услугах // Вестник Волжского университета им. В. Н. Татищева. – 2019. – № 1

(25). – С. 14–19.

62. Зверев А. В., Мишина М. Ю., Кузнецова О.Н. и др. Ипотечное кредитование и перспективы его развития в России. Монография – М.: Мир науки, 2023. – Сетевое издание. – URL: https://izd-mn.com/PDF/19MNNPM23.pdf (Дата обращения: 22.11.2023).

63.   Официальный сайт ПАО «Сбербанк»: [Электронный ресурс]. – URL: https://www.sberbank.ru/ (Дата обращения: 20.11.2023).

64.    Сайт Уровень-инфляции.РФ https://уровень-инфляции.рф/ [Электронный ресурс]. – URL: https://уровень-инфляции, открытый (Дата обращения: 20.11.2023).

65. Сайт Федеральной службы государственной статистики: [Электронный ресурс]. – URL: https://rosstat.gov.ru (Дата обращения: 21.11.2023).

66.  Сайт Информационного агентства «Banki.ru» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.banki.ru/ (Дата обращения: 21.11.2023).

67. Информационный портал «Консультант Плюс» [Электронный ресурс]. – URL: www.consultant.ru (Дата обращения: 22.11.2023).

68. Официальный сайт Банка России. – URL: https://www.cbr.ru (Дата обращения: 25.11.2023).

69. 71. Сайт Рейтингового агентства «Эксперт РА» [Электронный ресурс]. – URL: https://www.raexpert.ru/researches/banks/ipoteka_2019 (Дата обращения: 25.11.2023).

70. Финансовый институт развития в жилищной сфере «ДОМ.РФ» [Электронный ресурс]. – URL: https://дом.рф/upload/iblock/4e7/4e7f4f2bdc1fb1eb1c02b69ae8d9 b38d.pdf (Дата обращения: 25.11.2023)