💯 Банковское право [Тема 1-12] — ответы на тесты Синергия / МОИ / МТИ / МосАП

Банковское право > Итоговый тест / Компетентностный тест

• правильные ответы на вопросы из тестов по данной дисциплине
• вопросы отсортированы в лексикографическом порядке

Банковское право

• Введение в курс
• Тема 1. Понятие и источники банковского права
• Тема 2. Правовые основы организации и функционирования банковской системы РФ
• Тема 3. Правовое положение ЦБ РФ
• Тема 4. Правовое положение кредитных организаций
• Тема 5. Лицензирование банковской деятельности
• Тема 6. Банковское регулирование и банковский надзор
• Тема 7. Банковская система России в условиях цифровой трансформации
• Тема 8. Прекращение деятельности кредитных организаций
• Тема 9. Правовые основы государственного регулирования национальной платежной системы
• Тема 10. Основные тенденции цифровой экономики в банковской сфере. Правовые аспекты регулирования и практического применения
• Тема 11. Виды операций по привлечению и размещению денежных средств кредитными организациями
• Тема 12. Правовое регулирование расчетных операций
• Практическое занятие
• Заключение
• Итоговая аттестация

… – это коллегиальный орган, который осуществляет контроль над финансовой деятельностью Банка России, рассматривает годовые отчеты и принимает решения по вопросам совершенствования банковской системы

Тип ответа: Текcтовый ответ

… – это принцип кредитования, согласно которому заемщик уплачивает проценты за пользование предоставленными средствами

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Возвратность
• Срочность
• Платность

… Банка России – обязательные правила и требования, которые устанавливаются для банков, чтобы минимизировать риски и повысить устойчивость

Тип ответа: Текcтовый ответ

… банковское обслуживание (ДБО) – это система, которая позволяет клиентам совершать банковские операции без посещения банка через телекоммуникационные каналы

Тип ответа: Текcтовый ответ

… организация – это юридическое лицо, которое осуществляет свою деятельность на рынке банковских услуг, чтобы извлечь прибыль на основании лицензии

Тип ответа: Текcтовый ответ

… отношения – это предпринимательские имущественные и личные неимущественные отношения, которые возникают между кредитными организациями и основаны на равенстве, автономии воли и имущественной самостоятельности участников

Тип ответа: Текcтовый ответ

… система (НПС) – это совокупность операторов денежных переводов, платежных агентов, субагентов и операторов платежной инфраструктуры, обеспечивающая платежные услуги в России

Тип ответа: Текcтовый ответ

… счет – это счет, который один банк открывает в другом банке, чтобы провести межбанковский расчет, в том числе в международной торговле

Тип ответа: Текcтовый ответ

Банк России в своем стандарте подчеркивает, что надежная информационная безопасность банковской системы РФ – необходимое условие для стабильной работы платежной системы страны. Этот стандарт распространяется на все банки в России и устанавливает требования к информационной безопасности. Назовите описанный стандарт.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• СТО БР ИББС-1.0-2010
• СТО БР БФБО-1.5-2023
• СТО БР БФБО-1.8-2024

Банк России обязан представлять отчетность о своей деятельности (например, данные о денежной массе, валютном рынке и финансовой стабильности) в …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Государственную Думу
• Министерство финансов РФ
• Администрацию Президента РФ
• Совет при Президенте РФ по развитию финансового рынка РФ

Банковские отношения имеют особенности, которые отличают их от других правовых отношений. Одна из этих особенностей заключается в том, что в банковских отношениях всегда участвует кредитная организация или Банк России. Например, при открытии банковского счета для юридического лица одной стороной всегда будет выступать банк, который предоставляет услугу, а другой – компания, которая этот счет открывает. О какой особенности банковских отношений идет речь?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Специальный субъектный состав.
• Прямая связь с банковской деятельностью.
• Косвенная связь с банковской деятельностью.

Банковское право использует два метода правового регулирования – … (административно-правовой) и диспозитивный (гражданско-правовой)

Тип ответа: Текcтовый ответ

В крупных торговых сетях, таких как «Пятерочка» и «Магнит», практически все кассы оснащены терминалами для использования этой формы безналичной оплаты товаров. Для этого используется пластиковая банковская карта. Как называется данная форма платежей?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Эквайринг.
• Электронные деньги.
• Цифровой рубль.

Данный документ может использовать предприятие, когда переводит зарплату своим сотрудникам. О какой форме безналичных расчетов идет речь в данном примере?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Аккредитив.
• Инкассо.
• Платежное поручение.

Деятельность банков охватывает четыре основные группы операций: пассивные операции; активные операции; банковские услуги; собственные операции. В одну из этих групп входят операции по обеспечению работы банка (например, безопасность и приобретение оборудования). О какой группе операций идет речь?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Пассивные операции.
• Активные операции.
• Банковские услуги.
• Собственные операции.

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) предлагает новый уровень сервиса, обеспечивает доступные и эффективные способы взаимодействия с клиентами. Один из ключевых законов в области ДБО регулирует использование электронных подписей, устанавливает требования к ним и определяет их юридическую силу. Назовите этот федеральный закон.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Федеральный закон «Об электронной подписи».
• Федеральный закон «Об информации».
• Федеральный закон «О персональных данных».

Для банка с универсальной лицензией минимальный размер уставного капитала на день подачи ходатайства о государственной регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций составляет

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 300 млн руб.
• 1 млрд руб.
• 3,6 млрд руб.
• 10 млрд руб.

Законодательство, регулирующее банковскую систему, подразделяют на специальное, смешанное, налоговое и отчетное – так, … банковское законодательство включает Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)» и Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»

Тип ответа: Текcтовый ответ

Использование биометрических данных клиентов банков регламентирует федеральный закон …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц (…)»
• «О персональных данных»
• «О науке и государственной научно-технической политике»
• «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»

К банковскому законодательству относят множество документов, которые можно разделить на четыре основные группы: документы специального законодательства; документы … законодательства; документы налогового законодательства; документы отчетного законодательства

Тип ответа: Текcтовый ответ

К основным функциям совета директоров Банка России относится регулирование банковской системы – в частности, … (укажите 2 варианта ответа)

Тип ответа: Множественный выбор • с выбором нескольких правильных ответов из предложенных вариантов

• определение правил проведения банковских операций
• установление обязательных нормативов для кредитных организаций
• решение вопросов, связанных с макропруденциальными лимитами и надбавками к коэффициентам риска
• принятие решений о выпуске новых банкнот и монет, а также об изъятии старых

К тенденциям в развитие кредитования на 2021–24 гг. относится … – растет популярность пирингового кредитования и краудфандинга

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• альтернативное кредитование
• рост потребкредитования
• экологическое кредитование
• улучшение оценки кредитоспособности

Книга … кредитных организаций – это официальный реестр, который фиксирует зарегистрированные кредитные организации и изменения в их учредительных документах

Тип ответа: Текcтовый ответ

Ликвидация кредитной организации – это прекращение ее существования. Организация теряет право вести деятельность и выполнять юридические обязательства. Может ли ликвидация кредитной организации быть добровольной? Дайте развернутый ответ.

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Да, ликвидация кредитной организации (банка) может быть добровольной. Банк может сам решить ликвидироваться, но должен зарегистрировать это решение в Центральном банке РФ.
• Да, ликвидация кредитной организации (банка) может быть добровольной. Банк может сам решить ликвидироваться, но должен зафиксировать это решение в ликвидационной комиссии (в устной или письменной форме).
• Нет, ликвидация кредитной организации (банка) бывает только принудительной, по инициативе Центрального банка РФ.

Национальная платежная система включает в себя … – кредитные и прочие финансовые организации, уполномоченные российским законодательством осуществлять переводы денежных средств

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• операторов по переводу денежных средств
• операторов по переводу электронных денег
• платежных субагентов
• платежных агентов

Одна из задач развития национальной платежной системы РФ – …, что позволит финтех-компаниям предлагать современные платежные услуги, которые сейчас могут предоставлять только кредитные организации; новые правила уравняют возможности финансовых посредников

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• создать институт небанковских поставщиков платежных услуг (НППУ)
• внедрить открытые интерфейсы API
• создать механизм быстрой смены банка
• интегрировать электронные платежные счета

Одна из ключевых задач для российского государства – …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• обеспечение безопасности банковских информационных систем
• работа в области социальных сетей и мобильных приложений
• цифровая трансформация
• большие данные

Основной документ кредитной организации – это …

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• регламент
• устав
• положение
• кодекс

Отзыв лицензии – это лишение кредитной организации права на осуществление любых операций в сфере банковского сектора, которые были предусмотрены действующей лицензией. Центральный банк РФ может отозвать лицензию в определенных случаях. Приведите пример ситуации, в которой Центральный банк РФ может отозвать у кредитной организации лицензию

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Доходность капитала падает до 10 %.
• Банк задерживает отчетность более чем на 5 дней.
• Реальные активы банка значительно меньше уставного капитала.

Президент РФ утвердил стратегию развития информационного общества, на основе которой Правительство РФ приняло программу «Цифровая экономика Российской Федерации». В каком году эта стратегия была утверждена Президентом РФ?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• В 2012 г.
• В 2917 г.
• В 2022 г.

При отзыве лицензии клиенты временно теряют возможность распоряжаться денежными средствами, которые зависли в банке. Если клиент банка, у которого отозвали лицензию, хочет получить возмещение, ему следует: открыть счет в другом банке; сообщить новые реквизиты контрагентам; получить возмещение через банки-агенты. В течение какого времени после подачи заявление производится возмещение? На какие суммы распространяется страховое покрытие?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Возмещение производят в течение десяти рабочих дней после подачи заявления. Страховое покрытие распространяется только на суммы до 1,4 млн руб. Если сумма вклада превышает этот порог, оставшаяся часть будет выплачена после завершения ликвидации банка, но только в том случае, если останутся активы.
• Возмещение производят в течение трех рабочих дней после подачи заявления. Страховое покрытие распространяется только на суммы до 1,4 млн руб. Если сумма вклада превышает этот порог, оставшаяся часть будет выплачена после завершения ликвидации банка, но только в том случае, если останутся активы.
• Возмещение производят в течение трех рабочих дней после подачи заявления. Страховое покрытие распространяется только на суммы до 10 млн руб. Если сумма вклада превышает этот порог, оставшаяся часть будет выплачена после завершения ликвидации банка, но только в том случае, если останутся активы.

Расположите федеральные законы, которыми установлены правовые основы деятельности кредитных организаций, в порядке их принятия, начиная с принятого ранее других:

Тип ответа: Сортировка

• 1 Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»
• 2 Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
• 3 Федеральный закон «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»

Расчеты – это передача или перевод денежных средств от должника кредитору в порядке исполнения денежного обязательства. Как осуществляются расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам осуществляются наличными и безналичными денежными средствами.
• Расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам осуществляются только безналичными денежными средствами.
• Расчеты между субъектами по гражданско-правовым обязательствам осуществляются только с помощью платежных поручений, аккредитивов, чеков и инкассо.

Совет директоров Банка России – коллегиальный орган управления Центрального банка РФ. Совет директоров Банка России выполняет определенные функции. В частности, он занимается разработкой направлений единой денежно-кредитной политики и развития финансового рынка, устанавливает процентные ставки и обязательные резервные требования. О какой функции совета директоров Банка России идет речь в данных примерах?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Денежно-кредитная политика и финансовый рынок.
• Наличный денежный оборот.
• Регулирование банковской системы.

Срок для предъявления платежного поручения – … с момента создания

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• 7 дней
• 10 дней
• 14 дней
• 30 дней

Существует ряд законов и других нормативных правовых актов, которые регулируют дистанционное банковское обслуживание. В частности, в одном из федеральных законов говорится о том, что в единой биометрической системе размещаются и обрабатываются биометрические персональные данные следующих видов: - изображение лица человека, полученное с помощью фотовидеоустройств; - запись голоса человека, полученная с помощью звукозаписывающих устройств. О каком федеральном законе идет речь?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».
• Федеральный закон «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».
• Федеральный закон «О науке и государственной научно-технической политике».

Существует ряд законов и других нормативных правовых актов, которые регулируют дистанционное банковское обслуживание. В частности, один из федеральных законов защищает данные граждан от несанкционированного доступа и устанавливает правила для их обработки. Это критически важно для банков, которые работают с огромными объемами персональных данных. Например, закон требует, чтобы данные были защищены от изменений, уничтожения или копирования без разрешения О каком федеральном законе идет речь?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Федеральный закон «О персональных данных».
• Федеральный закон «Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации».
• Федеральный закон «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

Уставный … банка – это сумма, вложенная участниками, которая служит начальным ресурсом для работы и гарантией для кредиторов (не может включать заемные средства)

Тип ответа: Текcтовый ответ

Установите соответствие видов и описаний нормативных актов, которые Банк России издает по вопросам, входящим в его компетенцию:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Инструкция
• B. Положение
• C. Указание
• D. устанавливает порядок применения положений законов и нормативных актов
• E. определяет систему правил по вопросам в компетенции Банка
• F. устанавливает отдельные правила, вносит изменения в ранее изданные акты или признает их утратившими силу

Установите соответствие основных функций Банка России и примеров их реализации:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Утверждать символ рубля
• B. Выступать кредитором последней инстанции для банков и организовать их рефинансирование
• C. Устанавливать правила расчетов
• D. в 2013 г. Банк России утвердил официальное графическое обозначение рубля, которое теперь используется на всех финансовых документах и в расчетах
• E. в 2014 г., когда некоторые банки столкнулись с дефицитом ликвидности из-за санкций, Банк России предоставил им кредитные линии для поддержания их платежеспособности
• F. в 2019 г. Банк России внедрил систему быстрых платежей, которая позволила мгновенно переводить деньги между счетами разных банков

Установите соответствие полномочий структурных подразделений Банка России и описаний этих полномочий:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Контроль и координация
• B. Проведение инспекционных проверок
• C. Применение мер воздействия
• D. главные территориальные управления Банка России контролируют деятельность кредитных организаций на местах, независимо от других органов государственной власти и местного самоуправления.
• E. главные территориальные управления Банка России проверяют выполнение банками установленных нормативов и нормативных актов, проводят инспекционные проверки и анализируют финансовую отчетность
• F. подразделения Банка России проводят плановые и внеплановые проверки кредитных организаций
• G. в случае обнаружения нарушений в кредитных организациях подразделения Банка России могут: выдавать предписания об устранении нарушений; вводить ограничения на определенные операции
• H. в случае обнаружения нарушений в кредитных организациях подразделения Банка России могут: привлекать к административной ответственности; также возможен отзыв лицензии на осуществление банковских операций

Установите соответствие принципов банковского права и их характеристик:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Принцип конфиденциальности
• B. Принцип доверительности
• C. Принцип равноправия
• D. банки обязаны обеспечивать неразглашение банковских данных и информации об операциях клиентов
• E. банковская деятельность строится на доверии между банками и их клиентами; банки должны действовать добросовестно и честно, предоставляя достоверную информацию о своих услугах и продуктах
• F. банки не должны допускать дискриминации своих клиентов по каким-либо признакам, таким как пол, возраст, раса и т.д.; каждый клиент имеет право на равное обслуживание

Установите соответствие реквизитов и названий федеральных законов, в соответствии с которыми осуществляется ликвидация кредитной организации:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1
• B. Федеральный закон от 08.08.2001 № 129-ФЗ
• C. Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ
• D. «О банках и банковской деятельности»
• E. «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей»
• F. «О несостоятельности (банкротстве)»

Установите соответствие формы безналичных расчетов и ее характеристики:

Тип ответа: Сопоставление

• A. Аккредитив
• B. Чек
• C. Инкассо
• D. Платежное поручение
• E. обязательство банка выплатить указанную сумму, если ему предъявят документы о выполненных условиях
• F. документ, который позволяет получить деньги с банковского счета
• G. банковская расчетная операция, когда банк взыскивает средства с плательщика по поручению клиента
• H. документ, который осуществляет перевод денег со счета плательщика на счет получателя

Эту форму используют для оплаты товаров и услуг онлайн, а также для переводов, включая международные. Например, «ЮMoney» позволяет пользователям оплачивать товары на таких площадках, как Ozon и AliExpress, а также переводить деньги друзьям и родным. Как называется данная форма платежей?

Тип ответа: Одиночный выбор • с выбором одного правильного ответа из нескольких предложенных вариантов

• Эквайринг.
• Электронные деньги.
• Цифровой рубль.