Анализ депозитной политики

Введение
Актуальность дипломной работы в условиях экономической ситуации в
стране обусловлена тем, что в последние месяцы ставки на рынке вкладов растут.
Депозиты по-прежнему остаются востребованными среди населения, так как
являются одним из самых надежных способ вложения личных средств. От степени
проработанности депозитной политики банка и доверия вкладчиков целиком и
полностью зависит объем привлеченных средств, возможность банка к выполнению
активных операций, и, в итоге, его прибыль.
Банки принимают серьезные меры для того, чтобы привлекать денежные
средства извне. Одной из мер является повышение процентных ставок по всей
линейке своих вкладов. Банки начинают активно рекламировать, свои депозиты,
привлекая в банк клиентов.
Целью депозитной политики Банка является привлечение
оптимального объема денежных ресурсов, необходимого и достаточного для
работы банка на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального
уровня издержек.
В последние годы специалисты банковского дела отмечают все
возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их
деятельности и экономики страны в целом. Однако недостаточная разработка
теоретических основ депозитной политики, проблем ее практической реализации
ослабляет воздействие депозита на улучшение качественных и количественных
показателей функционирования коммерческих банков и банковской системы.
Вопросами депозитной политики занимались такие отечественные
экономисты как Жуков Е.Ф., Букато В.И., Галицкая С.В., Дробозина Л.А., Едронова
В.Н., Лаврушин О.И., Усоскин В.М. и другие.
Целью дипломной работы является изучение теоретических основ
формирования депозитной политики и разработка мероприятий по ее
совершенствованию на примере ВТБ 24.
9
Достижение поставленной цели предопределило постановку и решение
следующих задач:
− Изучить сущность и роль депозитной политики;
− Рассмотреть принципы ее формирования;
− Изучить нормативно-правовую базу, регулирующую депозитные
операции;
− Провести анализ и оценку депозитной политики коммерческого банка;
− Выявить основные проблемы при формировании депозитной политики;
− Разработать мероприятия по ее совершенствованию .
Объектом исследования дипломной работы является ПАО «ВТБ 24».
Предметом исследования выступает депозитная политика коммерческого
банка.
Базой исследования послужили материалы Министерства экономики РФ,
Федеральной службы государственной статистики РФ, информация,
опубликованная в литературе и периодической печати экономической тематики
(газеты и журналы), и другие документы, публикуемые в СМИ.
Структура работы представлена следующим образом.Первая глава –
теоретическая, состоит из трёх пунктов, в которых раскрыта сущность депозитной
политики. Во второй главе проводится анализ депозитной политики ВТБ 24,
рассматриваются основные виды вкладов банка. В третьей главе определяются пути
решения проблем и перспективы. В заключении делаются выводы по изученной
теме.
Дипломная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка
использованной литературы, включающего 30 наименований и приложения. В
основной части работы имеются 18 таблиц и 11 рисунков.
10
1Теоретические, методические и нормативно-правовые аспекты изучения
депозитной политики коммерческого банка
1.1 Нормативно-правовая база, регулирующая депозитные операции
Депозитные операции банка, как и любой другой вид деятельности,
регулируются законодательством. Базой служат законодательные и подзаконные
акты, нормативные документов государственных органов, на которые возложена
функция регулирования в РФ.
К основным нормативным актам, регулирующим депозитные операции,
относятся:
− Гражданский кодекс РФ;
− Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от
02.12.1990 №395-I, в ред. от 29.12.2014;
− Федеральный закон « О страховании вкладов физических лиц в банках
Российской Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003, в ред. от 29.12.2014;
− Положение ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по
операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками»
от 26.06.98, в ред. от 26.11.2007;
− Инструкция ЦБ РФ № 153-И «Об открытии и закрытии банковских
счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014;
− Положение ЦБ РФ N 14-3-20 «О сберегательных и депозитных
сертификатах кредитных организаций» от 10 февраля 1992 (с последующими
изменениями и дополнениями) и др.
Гражданским кодексом частью второй главой 44 устанавливаются формы
договоров банковского вклада, виды вкладов, порядок начисления процентов на
вклад и их выплаты, обеспечение возврата вклада и порядок использования
сберегательного (депозитного) сертификата, даются определения таких понятий, как
договор банковского вклада, сберегательный (депозитный) сертификат и
сберегательная книжка [1].

Содержание
Введение 6
1 Теоретические, методологические и нормативно-правовые аспекты формирования
депозитной политики коммерческого банка 8
1.1 Нормативно-правовая база, регулирующая депозитные операции 8
1.2 Понятие, экономическая сущность и роль депозитной политики 11
1.3 Принципы формирования депозитной политики коммерческих банков в
Российской Федерации 17
1.4 Депозитная политика коммерческих банков в РФ 22
2 Экономическая характеристика и анализ депозитной политики коммерческого
банка на примере коммерческого банка ПАО «ВТБ 24» 27
2.1 Организационная характеристика банка ПАО «ВТБ 24» 27
2.2 Анализ финансового состояния банка ПАО «ВТБ 24» 30
2.3 Анализ депозитной политики банка ПАО «ВТБ 24» 45
3 Разработка рекомендаций по совершенствованию управления депозитной
политикой 61
3.1 Проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка 61
3.2 Мероприятия по совершенствованию депозитной политики банка 63
3.3 Экономическое обоснование предложенных мероприятий 71
Заключение 75
Список использованных источников 77

1. Гражданский кодекс Российской Федерации. (введен в действие Федеральным
законом РФ от 30 ноября 1994 года № 52-ФЗ);
2. Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990
№395-I, в ред. от 29.12.2014;
3.Федеральный закон « О страховании вкладов физических лиц в банках Российской
Федерации» № 177-ФЗ от 23.12.2003, в ред. от 29.12.2014;
4.Положение ЦБ РФ № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям,
связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» от 26.06.98,
в ред. от 26.11.2007;
5.Положение ЦБ РФ N 14-3-20 «О сберегательных и депозитных сертификатах
кредитных организаций» от 10 февраля 1992 (с последующими изменениями и
дополнениями);
6.Инструкция ЦБ РФ № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов
по вкладам (депозитам), депозитных счетов» от 30.05.2014;
7.Банковское дело/Под ред. Г.Н. Белоглазовой и Л.П. Кроливецкой. СПб.: Питер,
2012.702 с.
8.Банковское дело: Учебник / Под ред. В.И.Колесникова. 2-е изд., стереотипное –
М.: Финансы и статистика, 2012. – 480 с.
9.Банковское дело: Учебник/Под ред. д-ра экон. наук, проф.Г. Г. Коробовой. М.:
Юристъ, 2012.898 с.
10. Банковский менеджмент : учебник / под ред. Е. Ф. Жукова, Н. Д. Эриашвили. - 4-
е изд., перераб. и доп. - М. : ЮНИТИ-ДАНА, 2012. - 319 с.
11. Введение в банковское дело: Учебное пособие / Под ред. Г.Асхауэр. – М.:
Финансы и статистика, 2011. – 627 с.
12. Жарковская, Елена Павловна. Банковское дело : учебник для студентов вузов,
обучающихся по специальности «Финансы и кредит» / Е. П. Жарковская. — 7е изд.,
испр. и доп. — М. : Издательство «Омега%Л», 2012. — 479 с.
13.Организация деятельности коммерческих банков: Учебник / Г.И. Кравцова, Н.К.
Василенко, И.К. Козлова и др. Под общ.ред.Г.И. Кравцовой. Мн.: БГЭУ, 2011.504 с.
14.Отчет о развитии банковского сектора и банковского надзора Центрального
Банка Российской Федерации в 2011 году. Москва, — с. 22
15. Аналитический отчет ВТБ 24 на 1 января 2015 г.
16. Годовой отчет ВТБ24 за 2016 год
17. Официальный сайтЦентральный банк Российской Федерации.URL:
http://www.cbr.ru, (дата обращения 05.03.2016).
18.Официальный сайт ВТБ 24.URL: http://www.vtb24.ru, (дата обращения
06.03.2016).
19. Официальный сайт Сбербанк России.URL: http://www.sberbank.ru, (дата
обращения 06.03.2016).
20.Официальный сайт Банк Москвы.URL: http://www.bm.ru, (дата обращения
06.03.2016).
21.Официальный сайт ЮниКредит Банк.URL: http://www.unicreditbank.ru, (дата
обращения 06.03.2016).
22.Официальный сайт МФБанк – коммерческий банк. URL: http://www.mfbank.ru,
(дата обращения 09.03.2016).
23.Финансовый анализ банковКуап.ру.URL: http://www.kuap.ru/, (дата обращения
02.04.2016).
24. Анализ банков. Портал банковского аналитика.URL: http://analizbankov.ru ,(дата
обращения 04.04.2016).
25. Информационный порталБанки.ру.URL:http://www.banki.ru/, (дата обращения
04.04.2016).
26. Рейтинговое агентство – Росбизнесконсалтинг.URL: http://www.rbc.ru/, (дата
обращения 10.04.2016).
27. Ассоциация российских банков.URL: http://arb.ru, (дата обращения 12.04.2016).
28. Новостной портал - "Newsru.com".URL: http://www.newsru.com, (дата обращения
12.04.2016).
29. Новостной портал – Известия.URL: http://izvestia.ru, (дата обращения
12.04.2016).
30. Информационный портал Средства.РУ.URL:http://www.sredstva.ru, (дата
обращения 12.04.2016).