Мобильный банкинг как перспективное направление развития финансовой организации (на материалах ооо "хоум кредит банк")

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка использованных источников и приложений. Оригинальность текста 57%+13% цитирования. Актуальность данной работы обусловлена тем, что электронные банковские услуги в настоящее время имеют ряд проблем, которые требуют анализа и совершенствования. Необходимо рассмотреть мобильный банкинг с позиции востребованности в использовании клиентами банка, а также определить возможные направления развития. Защищена АлтГТУ в февраля 2023 на 85 баллов (оценка 5), написана самостоятельна. Рабата оформлена в соответствии с ГОСТ, список литературы использовался за последние 5 лет, не позднее.

Содержание

Содержание

Введение 4

1 Теоретические аспекты электронного банкинга в современной экономике 7

1.1 Возникновения и развитие электронных банковских услуг в России 7

1.2 Понятие, сущность и классификация мобильного банкинга 14

2 Анализ мобильного банкинга на материалах ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 22

2.1 Экономическая характеристика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» 22

2.2 Характеристика основных электронных услуг, предлагаемых банком ООО «ХКФ Банк» 31

2.3 Анализ мобильного банкинга в ООО «ХКФ Банк» 34

3 Современное состояние и перспективы развития мобильного банкинга 43

3.1 Проблемы и перспективы развития мобильного банкинга 43

3.2 Совершенствование системы мобильного банкинга в ООО «ХКФ Банк» 51

Заключение 58

Список используемых источников 61

Приложение А – Задание на выполнение бакалаврской работы 66

Приложение Б – Иллюстрация работы SMS-банкинга 68

Приложение В – Иллюстрация работы Java-приложения и приложения для смартфонов и планшетов 69

Приложение Г – Иллюстрация работы мобильного банкинга через USSD-команды 70

Приложение Д – Бухгалтерский баланс ООО «ХКФ Банк» за 9 месяцев 2021 года 71

Приложение Е – Отчет о финансовых результатах ООО «ХКФ Банк» за 9 месяцев 2021 года 73

Список использованных источников

1) Конституция Российской Федерации : [принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020] // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399 (дата обращения 19.12.2022). 

2) О банках и банковской деятельности : Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 [ред. от 29.12.2022] // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842 (дата обращения 19.12.2022). 

3) О Центральном банке Российской Федерации (Банке России) : Федеральный закон № 86-ФЗ от 10.07.2002 [ред. от 30.12.2021, с изм. и доп., вступ. в силу 29.05.2022] // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570 (дата обращения 19.12.2022). 

4) Об электронной подписи : Федеральный закон № 63-ФЗ от 06.04.2011 [ред. от 28.12.2022] // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_112701 (дата обращения 19.12.2022). 

5) О персональных данных : Федеральный закон № 152-ФЗ от 27.07.2006 [ред. от 14.07.2022] // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801 (дата обращения 19.12.2022).

6) О лицензировании отдельных видов деятельности : Федеральный закон № 99-ФЗ от 04.05.2011 [ред. от 14.07.2022] // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_113658 (дата обращения 19.12.2022). 

7) Об информации, информационных технологиях и о защите информации : Федеральный закон № 149-ФЗ от 27.07.2006 [ред. от 29.12.2022] // Сайт справочно-правовой системы Консультант Плюс. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61798 (дата обращения 19.12.2022). 

8) Аваков, Н. С. Дистанционное банковское обслуживание как инструмент повышения эффективности банковской деятельности / Н. С. Аваков // Экономика и социум. – 2018. – № 10 (41). – С. 20-28.

9) Алонцева, В. Р. Анализ состояния банковской сферы в России и проблемы развития цифрового банкинга / В. Р. Алонцева // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. – 2018. – №5. – С. 86. 

10) Ахмедова, М. Ю. Мобильный банкинг в России / М. Ю. Ахмедова // Международный студенческий научный вестник. – 2020. – №4. – С. 410-425. 

11) Баркалов, Ю. М. Анализ уязвимостей в системах дистанционного банковского обслуживания / Ю. М. Баркалов // Преступность в сфере информационных и телекоммуникационных технологий: проблемы предупреждения, раскрытия и расследования преступлений. – 2019. – № 1. – С. 166-170.

12) Барыло, Е. В. Развитие дистанционного банковского обслуживания / Е. В. Брыло, К. В. Шакирова, Н. В. Зяблицкая // Региональные проблемы преобразования экономики. – 2020. – №6. – С. 25-109.

13) Бердюгин, А. А. Кибербезопасность в условиях электронного банкинга / А. А. Бердюгин, А. Б. Дудка, С. В. Коневская [и др.]. – Москва : Прометей, 2020. – 720 с. – ISBN 978-5-907244-61-0.

14) Воронин, А. С. Мобильный банкинг: тенденции рынка, риски и решения / А. С. Воронин // PC Week. – 2020. – № 6. – С. 18.

15) Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки : учебник для вузов / А. Е. Дворецкая. – 3-е изд., перераб. и доп. – Москва : Юрайт, 2023. – 551 с. – ISBN 978-5-534-14481-9. 

16) Дремова, Е. С. Инновационная деятельность банков по предоставлению услуг через мобильную связь / Е. С. Дремова// Молодой ученый. – 2014. – № 4. – С. 25.

17) Ермакова, Е. П. Правовое регулирование цифрового банкинга в России и зарубежных странах / Е. П. Ермакова, Е. Е. Фролова // Вестник Пермского университета. Юридические науки. – 2019. – №46. – С. 606-625.

18) Иода, Ю. В. Развитие системы электронного обслуживания в банковской деятельности / Ю. В. Иода // Социально-экономические явления и процессы. – 2018. – №104. – С. 152-163.

19) Лаврушкин, О. И. Современные банковские продукты и услуги. Учебник / О. И. Лаврушкин, И. И. Васильев, Н. Е. Бровкина; Финансовый университет при правительстве Российской Федерации. – Москва : Кнорус, 2021. – 127 с. – ISBN 978-5-406-08229-4.

20) Любимова, Е. А. Интернет-банкинг и мобильный банкинг: проблемы и перспективы развития / Е. А. Любимова// Финансовые рынки и банки. – 2022. – №9. – С. 12.

21) Маркова, О. М. Научный взгляд в будущее // Преимущества и недостатки использования мобильного банкинга в современных условиях / О. М. Маркова // – 2019. – №12. – С. 110-113.

22) Мартыненко, Н. Н. Мошенничество в сфере дистанционного банковского обслуживания и методы борьбы с ним в условиях пандемии / Н. Н. Мартыненко, А. В Овчаренко // Инновации и инвестиции. – 2020. – № 12. – С. 163-168.

23) Рябичева, О. И. Цифровизация розничных банковских услуг в российской федерации на современном этапе / О. И. Рябичева // Журнал прикладных исследований. – 2021. – №6(9). – С. 896.

24) Сычев, А. М. Безопасность электронного банкинга / А. М. Сычев, П. В. Ревенков, А. Б. Дудка; Библиотека центра иссл. платеж. систем и расчетов. – Москва : Интеллектуальная Литература, 2017. – 320 с. – ISBN 978-5-9908133-4-2.

25) Ширманов, К. А. Дистанционное банковское обслуживание: особенности использования интернет-банкинга и мобильного банкинга / К. А. Ширманов // Молодой ученый. – 2021. – № 25. – С. 234-237.

26) Банки России. Основные показатели деятельности // Финмаркет. – URL: http://www.finmarket.ru/database/rankings/ (дата обращения: 25.12.2022). 

27) Более половины россиян пользуются цифровым банкингом // Аналитический центр НАФИ. – URL: https://nafi.ru/analytics/bolee-poloviny-rossiyan-polzuyutsya-tsifrovym-bankingom/ (дата обращения: 20.12.2022).

28) Годовой отчет // ООО «ХКФ Банк». – URL: https://www.homecredit.ru/investors/reporting/ot_year/ (дата обращения: 24.12.2022).

29) История развития российского Интернета // РИА «Россия сегодня». – URL: https://ria.ru/20110919/439857350.html (дата обращения: 23.12.2022).

30) Лицензии банка Хоум Кредит // ООО «ХКФ Банк». – URL: https://www.homecredit.ru/about/docs/license/ (дата обращения: 17.12.2022).

31) Лучшие мобильные банки для частных лиц // Markswebb. – URL: https://www.markswebb.ru/report/mobile-banking-rank-2021/ (дата обращения: 23.12.2022).

32) Мобильное приложение // ООО «ХКФ Банк». – URL: https://www.homecredit.ru/app/ (дата обращения: 23.12.2022).

33) Официальный сайт Банк Хоум Кредит // ООО «ХКФ Банк» URL: https://www.homecredit.ru (дата обращения: 17.12.2022).

34) Перечень USSD команд // Информационно-просветительский ресурс. –URL: https://zambank.ru/uslugi-bankov/ussd-komandy-sberbank (дата обращения: 21.12.2022). 

35) Статистика Robokassa: как россияне совершают онлайн покупки // NewRetail. – URL: https://new retail.ru/business/statistika_robokassa_kak_rossiyane_ sovershali_onlayn_pokipki (дата обращения: 27.12.2022).

36) Устав банка Хоум Кредит // ООО «ХКФ Банк». – URL: https://www.homecredit.ru/about/docs/ustav/ (дата обращения: 17.12.2022).

37) Фишинг в России // TAdviser. – URL: https://www.tadviser.ru/index.php (дата обращения: 28.12.2022).

38) ХКФ Банк // Wikipedia. – URL: https://ru.wikipedia.org/ (дата обращения: 17.12.2022).

39) Центральный Банк: мошенники и кражи // Банковский портал. – URL: https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10964541 (дата обращения: 20.12.2022).

40) 2022: Запуск сервиса «QRассрочка» // TAdviser. – URL: https://www.tadviser.ru/index.php (дата обращения: 23.12.2022). 

41) SMS-информирование // ООО «ХКФ Банк». – URL: https://www.homecredit.ru/services/sms/ (дата обращения: 23.12.2022).