Управление процессом кредитования юридических лиц коммерческого банка

Кредитование юридических лиц, с точки зрения банка, наиболее выгодный и стабильный способ получения дохода.

 Наибольшая доля всех кредитных ресурсов банков распределяется среди этой категории заемщиков. Именно подобные кредитные вложения приносят наибольший доход банку. Вместе с тем, эти вложения наиболее крупные и рис-кованные. Именно это и обуславливает необходимость четкой организации кредитования юридических лиц и делает эту тему работу чрезвычайно актуальной для банка.

Данная работа на сегодняшний день в связи с финансовым кризисом и сложившейся ситуацией в стране является особенно актуальной, так как ком-мерческим банкам необходимо подходить к кредитованию юридических лиц осознанно, проводя предварительный качественный анализ его кредитоспособности.

В результате выполнения работы были решены поставленные задачи, тем самым достигнута цель.

Изучение теоретической и нормативно-правовой базы позволило качественно рассмотреть процесс кредитования в АО «Тинькофф Банк», а также осуществить SWOT-анализ деятельности банка. На основании этого анализа была построена матрица решений. 

Также анализ позволил выявить проблематику процесса кредитования и его завершающей стадии (мониторинга) в разрезе просроченной задолженности. В связи, с чем были предложены рекомендации по совершенствованию процесса кредитования на всех этапах. Определен вектор развития IT-направления АО «Тинькофф Банк» и приведены факторы влияния на данную тенденцию.

ВВЕДЕНИЕ   3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ ПРОЦЕССА 

КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ    6

1.1 Понятие и основные виды кредитования юридических лиц в     коммерческом банке                  6

1.2 Этапы организации кредитного процесса       17

2 ПРОБЛЕМНО-АНАЛИТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ УПРАВЛЕНИЕ ПРОЦЕССОМ  КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА     28

2.1 Анализ процесса управления кредитования юридических лиц в АО «ТИНЬКОФФ БАНК»                                           28

2.2 Анализ деятельности АО «ТИНЬКОФФ БАНК» путем применения SWOT-анализа                                                 38

3 СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ПРОЦЕССА КРЕДИТОВАНИЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ АО «ТИНЬКОФФ БАНК»                                      41 3.1 Кредитный риск при кредитовании юридических лиц в АО 

«ТИНЬКОФФ БАНК»                                                41

3.2 Разработка рекомендаций совершенствования механизма управления кредитования юридических лиц АО «ТИНЬКОФФ БАНК»            48

ЗАКЛЮЧЕНИЕ       53

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ       54

1. Конституция Российской Федерации (в редакции Законов Российской Федерации о поправке к Конституции Российской Федерации от 21.07.2014 №11-ФКЗ) – Текст : электронный // СПС «КонсультантПлюс». – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399

2. Гражданский кодекс Российской Федерации : ГК РФ : текст с изменениями и дополнениями на 18 марта 2019 года. Часть вторая : [Федеральный закон от 26 января 1996 г. № 14-ФЗ: принят Гос. Думой 22 декабря 1995 г.]. – Текст : электронный // СПС «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru /document/cons_doc_ LAW_9027/.К 

3. О банках и банковской деятельности : Федеральный закон № 395-1. – Текст : электронный // СПС «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/

4. О кредитных историях: Федеральный закон №218. – Текст : электронный // СПС «КонсультантПлюс». – URL: https://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_51043

5. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федераль-ный закон №86-ФЗ – Текст : электронный // СПС «КонсультантПлюс». – URL: http://www. consultant.ru /document/cons_doc_LAW_37570

6. О порядке формирования кредитными организациями резервов на воз-можные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности (вместе с Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд): положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П. – Текст : электронный // СПС «КонсультантПлюс». – URL: http://www.consultant.ru/document/ cons_doc_LAW_220089 

7. Бабичева, Ю. А. Российские банки: проблемы роста и регулирование : учебник / Ю. А. Бабичева, Е. В. Мостовая. – М.: Экономика, 2013. – 278 с. – Текст : непосредственный.

8. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учеб-ник / Г. Н. Белоглазова , Л. П. Кроливецкой [и др. ]; под ред. Г. Н. Бело-глазовой. — 3 е изд. , перераб. и доп. — Москва. : Издательство Юрайт, 2014. — 652 с. —(Бакалавриат). – Текст : непосредственный. 

9. Боркова, Е.А. Цифровизация экономики на примере банковской системы / Е.А. Боркова, К.А.Осипова, Е.В.Светловидова, Е.В. Фролова – Текст : непосредственный // Креативная экономика. – 2019. – Том 13. – № 6. – С. 153-162.

10. Вахнюк, С.В. Перспективы дистанционного обслуживания клиентов в режиме реального времени для банков России / С.В.Вахнюк – Текст : непосредственный // Проблемы и перспективы развития банковской си-стемы России. – 2016. – С.188 

11. Владимирова, М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М. П. Влади-мирова – Москва: КНОРУС, 2017. - 245 с. – Текст : непосредственный.

12. Деева, А.И. Финансы и кредит : учебное пособие / А.И. Деева. – Москва: КНОРУС, 2016. — 536 с. – Текст : непосредственный.

13. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции: учебное пособие / Е.Ф. Жу-ков. – Санкт – Петербург: Питер, 2015. - 234 С.

14. Каджаева, М. Р. Банковские операции: учебник / М.Р. Каджаева, С.В. Дубровская. – Москва: Академия. 2018. - 464 С.

15. Каурова, Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерче-ских банков в России / Н.Н. Каурова. . – Текст : непосредственный // Фи-нансы и статистика, 2018. – № 2. - 49 С.

16.  Кравцова, Г.И. Деньги, кредит, банки : учебное пособие / Г.И. Кравцова. – Минск: БГЭУ, 2018. - 266 с. – Текст : непосредственный.

17. Климович, В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. – Москва: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. – 456 с. – Текст : непосредственный.

18. Коробова, Г. Г. Банковское дело: учебник / Г. Г. Коробова, А. Ф. Рябова, Ю. И. Коробова, Р. А. Карпова. – Москва: ИД Магистр Пресс. 2018. – 751 с. – Текст : непосредственный.

19. Крюков, Р. В. Банковское дело и кредитование: учебное пособие / Р.В. Крюков. – Москва: А-Приор. 2018. - 236 с. – Текст : непосредственный.

20.  Кузнецова, В. В. Банковское дело: практикум и учебное пособие / В.В. Кузнецова, О.И. Ларина, В.П. Бычков. – Москва: КноРус. 2019. – 264 с. – Текст : непосредственный.

21.  Кузнецова, Е. И. Деньги, кредит, банки: учебное пособие для студентов вузов, обучающихся по направлениям «Экономика» и «Управление» / Е. И. Кузнецова, Н. Д. Эриашвили. - Москва: ЮНИТИ-ДАНА, 2019. - 567 с. – Текст : непосредственный.

22. Лаврушин, О. И. Осуществление кредитных операций: учебник / О. И. Лаврушин, Н. Э. Соколинская, Н. А. Амосова. – Москва: Кнорус, 2019. – 242 с. – Текст : непосредственный.

23. Маркова, О. М. Банковские операции: учебное пособие / О. М. Маркова. – Москва: Юрайт. 2017. – 544 с. – Текст : непосредственный.

24. Мокеева, Н.Н. Деньги и денежнокредитная система: учебное пособие / Мокеева Н.Н., Заборовская А.Е., Фрайс В.Э. – Екатеринбург: Изд-во Урал. ун-та, 2019. – 148 с. – Текст : непосредственный.

25. Михневич, А.В. Краудфандинг как новый вид инвестирования предпри-нимательской деятельности / Михневич А.В., Объедков А.П., Шульга Е.И. – Текст : непосредственный // международный журнал прикладных и фундаментальных исследований «Экономические науки» - 2018.- №7.- С. 297- 299.

26. Паньков, В.А. Покупка техники по подписке, как конкурент POSкреди-тования / В.А.Паньков – Материалы международной научно-практической конференции. Отв. ред. О.В. Ямова, Тюмень: Тюменский индустриальный университет. – 2019.- С. 118-121.

27. Розанова, Н. М. Деньги и банки : учебник и практикум для вузов / Н. М. Розанова. — Москва : Издательство Юрайт, 2021. — 322 с.

28. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для вузов / М. В. Ро-мановский [и др.] ; под редакцией М. В. Романовского, О. В. Врублевской, Н. Г. Ивановой. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 523 с. — (Бакалавриат). – Текст : непосредственный.

29. Банк России : официальный сайт / Банк России. – Москва: Банк России, 2000– . – URL: http://www.cbr.ru (29.10.2022).– Текст : электронный.

30. Сайт банка АО «Тинькофф» / Режим доступа: https://www.tinkoff.ru (дата обращения: 29.10.2022).