Процентная политика коммерческого банка

Диплом лета 2022 года. Оригинальность высокая.

Целью исследования является изучение теории и практики реализации процентной политики в банковском секторе России, выявлении проблем в данной области и предложении путей их решения.

Для выполнения поставленной цели были определены следующие задачи:

- рассмотреть сущность ссудного процента;

- изучить особенности процентной политики банков;

- выявить методы, используемые Банком России для регулирования процентной политики банков и экономики страны в целом;

- проанализировать кредитную и депозитную политики банковского сектора РФ;

- провести анализ кредитной и депозитной политики банка, на примере Первоуральскбанка;

- систематизировать проблемы банковского сектора, возникающие в процессе формирования и реализации процентной политики;

- выявить наиболее эффективные методы регулирования процентных ставок в условиях нестабильности.

Объектом исследования является АО Первоуральскбанк.

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе реализации процентной политики банка.

Введение                                                                                                                 3

1 Процентная политика банков как направление денежно-кредитного регулирования Центрального банка                                                               6

1.1 Сущность, функции и виды ссудного процента                                      6

1.2 Понятие, роль и особенности процентной политики банков                13

1.3 Методы центрального банка, используемые для регулирования процентной политики банков                                                                       22

2 Анализ процентной политики банковского сектора и мероприятий Банка России по ее регулированию                                                                        27

2.1 Анализ кредитной и депозитной политики банковского сектора России                                                                                                                        27

2.2 Анализ процентной политики банка, на примере АО «Первоуральскбанка»                                                                                   41

3 Проблемы регулирования процентных ставок в условиях экономической нестабильности и пути их решения                                    51

Заключение                                                                                                    63

Список использованных источников                                                            64

Приложение А                                                                                               70

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародным голосованием 12 декабря 1993 г. – Москва.

2. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2020 N 86-ФЗ: принят Государственной Думой 27 июня 2002 г.

3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1.

4. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 N 353-ФЗ: принят Государственной Думой 13 декабря 2013 года.

5. Указание Банка России от 22.05.2018 N 4801-У «О форме и условиях рефинансирования кредитных организаций под обеспечение» (зарегистрировано в Минюсте России 07.06.2018 N 51310).

6. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. N 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/ (дата обращения: 15.11.2021).

7. Абдурахманова Л.Р., Гюльмагомедова Г.А. Основные проблемы и пути совершенствования депозитной политики коммерческого банка. – Махачкала.: ДГУ, 2019. – 573-577.

8. Алексеева Д.Г., Пыхтин С.В. Банковское кредитование: Учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры. – М.: Юрайт, 2019. – 128 с.

9. Банковские вклады. - https://www.banki.ru/products/deposits/ (Дата обращения: 23.04.2022).

10. Белотелова Н.П. Деньги. Кредит. Банки: учебник / под общ. редакцией Н.П. Белотеловой, Ж.С. Белотеловой. – Москва: изд-во Дашков и К, 2020. – 380 с.

11. Беспалов Р.А. Современная оптимизация политики депозитных операций российских кредитных организаций: статья в журнале / под общ. ред. Беспалов Р.А., Мартышова Г.Р. – Брянск: научный журнал «Экономика. Социология. Право», 2022.

12. Бражников А.С. Методы оценки качества кредитного портфеля коммерческого банка / А.С. Бражников, А.В. Малеева // Приложение к сборнику научных трудов СевКавГТУ. Серия «Экономика». — 2018. — № 8. – С.4-7.

13.    Варламова Т.П., Варламова М.А. Потребительское кредитование в России в современных условиях // Вестник Саратовского государственного социально-экономического университета. – 2017. – N 4. – С. 77-82.

14. Вестник Банка России № 25 от 25 марта 2020 г. // Банк России : [сайт]. – 2020. URL: http://www.cbr.ru/queries/xsltblock/file/105253?fileid=-1&scope=ves200325_025(2161).pdf (дата обращения: 30.09.2021).

15. Воронина Ю.С. Влияние процентной политики Центрального банка на кредитную политику коммерческих банков. – М.: РЭУ, 2019. – 7-13 с.

16. Галанов В. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник / В.А. Галанов. - Москва : ИНФРА-М, 2021. - 416 с. 

17. Процентная политика коммерческих банков: статья в журнале / Д.С. Гантимурова. – Барнаул: РАНХиГС при президенте РФ, 2019.

18. Годовой отчет 2021 АО ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК.

19. Груздова М. А. Тенденции и проблемы макропруденциального регулирования рынка розничного кредитования / М. А. Груздова, Е. Н. Прокофьева // e-FORUM. – 2020. – № 2(11). – URL : http://eforum-journal.ru/images/pdf/11/7.pdf (дата обращения: 25.09.2021).

20. Жемайтук И.Е. Основные направления развития финансово-банковского сектора России. – Уфа, 2021. – 91-94 с.

21. Зверев А.В. Формирование Российской модели регулирования финансового рынка через построение мегарегулятора / А.В. Зверев, В.В.

22. Ипотечный консультант. – URL: https://www.sravni.ru/ipoteka/?utm_source (Дата обращения: 20.11.2021).

23. Коробов Ю.И. Банковские операции : учеб. пособие / Ю. И. Коробов. — Москва : ИНФРА-М, 2018. — 448 с.

24. Мажуга Е.С. Процентная политика коммерческого банка в отношении кредитования физических лиц: Учеб. пособие. – Белгород: изд-во НИУ БелГУ, 2020. – 62 с.

25. Мандрон, М.Ю. Мишина // Вестник НГИЭИ. - 2018. - № 7 (86). С.57-64.

26.    Мановицкий С.И., Яковенко С.Н. Банковский сектор России: новая реальность в «эпоху» пандемии. – Краснодар: КубГУ, 2021. – 237-240 с.

27. Марамыгин М.С. Деньги, кредит, банки: учебник / под общ. ред. М.С. Марамыгина, Е.Н. Прокофьевой. – Екатеринбург: изд-во Урал. ун-та, 2019. – 384 с.

28. Прокофьева Е. Н. Макропруденциальное регулирование рынка розничного кредитования: тенденции и результаты / Е. Н. Прокофьева, М. А. Груздова // Банковское дело. – 2021. – № 10. – С. 21-26.

29. Сущность и классификация ссудного процента: статья в журнале / Е.Н. Раздроков. – Ханты-Мансийск: Югорский государственный университет: Актуальные вопросы экономических наук, 2020.

30. Процентная политика коммерческого банка в отношении кредитования физических лиц: статья в журнале / Н.В. Симоненко. – Белгород: НИУ БелГУ, 2019

31. Романовский М.В. Финансы, денежное обращение и кредит : учебник для академического бакалавриата / М. В. Романовский, О. В. 31 Врублевская, Н. Г. Иванова — Москва: Издательство Юрайт, 2017. — 336 с.

32. Славянский А. В. Управление кредитным портфелем как один из элементов системы управления кредитным риском / А. В. Славянский // Аудит и финансовый анализ. - 2019. - № 6. С. 1-11.

33. Рынок капиталов: ссудный процент и прибыль как формы дохода: статья в журнале / З.Н. Хашхожева. – Пятигорск: РЭУ им Г.В. Плеханова, 2020. – с. 156.

34. Рейтинг банков по ключевым показателям деятельности. – URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/ (Дата обращения: 03.04.2022).

35. Чернецов С. А. Финансы, денежное обращение и кредит : учебное пособие / С. А. Чернецов. — Москва : Магистр, 2020. — 528 с.

36. Электронный ресурс – URL: www.cbr.ru (Дата обращения 06.05.2022).

37. Финансы, денежное обращение и кредит [Текст]: учебник для вузов / Л. А. Чалдаева [и др.] ; под редакцией Л. А. Чалдаевой. — 4-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 434 с.

38. Долгосрочная программа деятельности акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» на 2021-2025 годы – Москва, 2021. Режим доступа: https://corpmsp.ru/, свободный.

39. Финансы, деньги и кредит [Текст]: учебник и практикум для вузов / Д. В. Бураков [и др.]; под редакцией Д. В. Буракова. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 366 с.

40. Сущность инвестиционного кредитования и возможность получения инвестиционного кредита в банках России [Электронный ресурс]: статья в журнале «Журнал У. Экономика. Управление. Финансы.» / К.А.Осипова. – 2019. – N – 1(15). С. 77-82.

41. Современное состояние корпоративного кредитного портфеля российских коммерческих банков [Электронный ресурс]: статья / Рябинина Е.В. - 2018. – 9с. Режим доступа: https://cyberleninka.ru/, свободный.

42. Мониторинг финансовой деятельности банка на основе моделирования его баланса и идентификации традиционных банковских рисков [Электронный ресурс]: статья в журнале «Банковское дело» / Масленченков Ю.С.  – 2016, N 8. – С. 20-25.

 43. Мировой опыт стран кредитования малого и среднего бизнеса [Электронный ресурс]: статья в журнале «Современная наука: актуальные проблемы теории и практики. Серия: Экономика и право» / В.К.Шайдуллина. – 2021. – N 6. С. 177-183.

44. Кредит и его виды в современных рыночных условиях [Электронный ресурс]: статья в журнале «Евразийское научное объединение» / Т.С.Имаралиева, Н.Т.Токторалиева. – 2019. – N 10-4(56). С. 308-310.

45. Кредит. Основные виды кредитов по характеру ссуженной стоимости [Электронный ресурс]: статья в журнале «Modern Science» / П.А.Хоменко, А.Ю.Аджиева. – 2020. - N 10-2. – с. 169-172.