Рынок розничных банковских продуктов и услуг на примере банка МДМ

Актуальность и недостаточная научная разработанность проблем розничной банковской деятельности в современных условиях роста российской экономики определили выбор темы, цель и задачи диссертационного исследования.
Целью исследования является комплексное исследование розничной банковской деятельности МДМ Банка и разработка теоретико-методологического аппарата ее организации, осуществления, развития, оценки рискованности и эффективности.
Реализация данной цели предполагает постановку и решение следующих задач:
• исходя из отечественного и зарубежного опыта банковской деятельности с учетом существующей нормативной базы раскрыть содержание розничной банковской деятельности, ее функциональные особенности, характерные черты и место в деятельности универсального коммерческого банка;
• дать развернутую характеристику состава и содержания продуктов, услуг и стратегий розничной банковской деятельности;
• исследовать, проанализировать основные показатели функционирования МДМ Банка на рынке розничных продуктов и услуг и, основываясь на полученной информации, сделать выводы о состоянии розничного банковского сектора;
• дать оценку стратегий, применяемых МДМ Банком при организации розничного бизнеса, его инфраструктуры, и существующих моделей организационной структуры розничной банковской деятельности;
Предметом исследования является процесс планирования, организации и управления розничной банковской деятельностью.
Объектом исследования выступает деятельность МДМ Банка, развивающего розничный банковский бизнес.
Методологическую основу составляют:
Диалектический метод исследования теоретических аспектов темы, при помощи которого раскрывались возможности изучения вопросов стратегического развития и осуществления розничной деятельности банка в динамике, взаимосвязи и взаимообусловленности; системный подход ко всем изучаемым процессам и явлениям, который реализован посредством таких общенаучных методов, как методы научной абстракции, моделирования, сравнения, анализа и синтеза, статистического и графического анализа; применение экономико-математических, статистических, социологических и маркетинговых методов при изучении прикладных аспектов темы.
Деятельность банка по организации и управлению розничным бизнесом рассматривается как система, интегрированная в процесс банковского менеджмента. Предлагаемые положения обосновываются с позиций логики и экономической целесообразности.
Информационной базой исследования послужили статистические материалы Федеральной службы по статистике, данные Банка России, отчетность кредитных организаций России и Саратовской области, информационные материалы научно-практических конференций и семинаров, материалы по проблематике исследования, опубликованные в периодической печати (журналах "Деньги и кредит", "Банковские услуги", "Банковское дело", "Банковское обозрение", "Эксперт", "Аналитический банковский журнал", "Вопросы экономики", "Финансы и кредит", "Бизнес и банки", "Национальный банковский журнал", "Банковское дело в Москве", "Банковский ритейл", "Профиль" региональной прессе), размещенные в сети Интернет, а также собственные расчеты автора.
Теоретическая и практическая значимость состоит в том, что выполненное исследование развивает мало разработанное в отечественной экономической науке направление, расширяет его методологический и методический аппарат. Оно направлено на решение практической проблемы и вносит определенный вклад в обеспечение стабильного функционирования банковской системы страны и национальной экономики.
В работе предложены конкретные рекомендации по планированию, формированию и управлению розничным продуктовым рядом, процессу проведения перекрестных продаж и реализации многоканальной банковской деятельности, а также приведена конкретная модель организационной структуры розничной банковской деятельности и концептуальная модель управления рисками розничной банковской деятельности.
Реализация практических рекомендаций будет способствовать повышению эффективности розничной банковской деятельности, росту качества банковского обслуживания частных клиентов и предприятий малого бизнеса, повышению конкурентоспособности национального банковского сектора.
Структура дипломной работы обусловлена целью, задачами и логикой исследования. Работа состоит из введения, двух глав, заключения, списка литературы.

СОДЕРЖАНИЕ
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………..3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ РОЗНИЧНЫХ ПРОДУКТОВ И УСЛУГ……….8
1.1 Экономическая сущность розничных банковских продуктов и услуг…………………………………………………………………………..8
1.2 Классификация банковских операций и услуг………………….13
1.3 Методы оценки эффективности банковских продуктов и услуг………………………………………………………………………….20
1.4 Основные тенденции развития банковского розничного рынка в России и за рубежом………………………………………………………...23
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ОБСЛУЖИВАНИЯ РОЗНИЧНОГО СЕКТОРА В СИСТЕММООБРАЗУЮЩЕМ КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА МАТЕРИАЛАХ МДМ-Банка (ПАО)…29
2.1 Характеристика банка МДМ-Банка (ПАО)………………………29
2.2 Особенности розничных продуктов и услуг МДМ-Банка (ПАО)………………………………………………………………………….37
2.3 Оценка эффективности банковского обслуживания розничного сектора МДМ-Банка (ПАО)…………………………………………………42
2.4 Проблемы и перспективы развития розничного рынка банковских продуктов и услуг в современных условиях……………………………….48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………..57
Список использованной литературы…………………………………61
Положение А…………………………………………………………...65

Список использованной литературы
1. Береснева н.а., Комарова А.В. (2005): «Математические модели экономики: сборник задач - учеб. пособие для вузов», Новосибирск, Издательство СО РАН, 2005
2. Воробьев В. и др. (2005): «Иностранные банки не взяли» (О недопущении филиалов иностранных банков в Россию) // Российская Газета, 16 декабря 2005 г.
3. Зайцев С.А. (2005): «Эффективность банковского сектора в России» // Труды XLIII Международной Научной Студенческой Конференции «Студент и научно-технический прогресс»: Новосибирский Государственный Университет. Новосибирск, 12-14 апреля 2005
4. Стрекохов И. В. (2004): «Тенденции развития банковских структур в 2004 году» // Деньги и кредит. № 11, с. 19 - 22
5. Тапаниев Т. Н. (2004): «Банки России в 21 веке» // Рынок ценных бумаг. № 10, с. 15-18
6. Цаплин В. (2006): «Определение X-эффективности», Материалы к Заседанию Комитета по тарифам и ценообразованию ЭРРА, 6-7 февраля 2006 г., Варшава
7. AIGNER, D.J., C.A.K. LOVELL and P. SCHMIDT (1977): “Formulation and estimation of stochastic frontier production functions”. Journal of Econometrics, 6, 21-37.
8. BATTESE, G.E. and T.J. COELLI (1988): “Prediction of firm-level technical efficiencies with a generalized frontier production function and panel data”, Journal of Econometrics, 38, 387-399.
9. BERGER, A. N., W. HUNTER, and S. TIMME (1993): "The Efficiency of Financial Institutions: A Review and Preview of Research Past, Present, and Future," Journal of Banking and Finance, 17, 221-249.
10. BOS, J. and KOOl, C. (2002): “Bank Size, Specialization and Efficiency: the Netherlands, 1992-1998”, Working papers, Maastricht University, the Netherlands.
11. COELLI, T. (1996): “A Guide to FRONTIER Version 4.1: A Computer Program for Stochastic Frontier Production and Cost Function Estimation”. Centre for Efficiency and Productivity Analysis University of New England
12. coelli T., prasada and battese (1998): "An Introduction to Efficiency and Productivity Analysis", Kluwer Academic Publishers, Boston
13. Eisenbeis Robert A., Ferrier Gary D., and Kwan Simon H. (1999): “The Informativeness of Stochastic Frontier and Programming Frontier Efficiency Scores:Cost Efficiency and Other Measures of Bank Holding Company Performance”, Working Paper 99-23, Federal Reserve Bank of Atlanta
14. GREENE, W. (1980): "Maximum Likelihood Estimation of Econometric Frontier Functions," Journal of Econometrics, 13, 27-56.
15. Horrace, W., Schmidt, P. (2004): “Confidence Statements for Efficiency Estimates from Stochastic Frontier Models”, Working papers, University of Arisona.
16. HUMPHREY, D., and L. PULLEY (1997): "Banks' Response to Deregulation: Profits, Technology and Efficiency," Journal of Money, Credit and Banking, 29 (1), 73-93.
17. Kwan, Simon H. Eisenbeis Robert A. (1996): “An Analysis of Inefficiencies in Banking: A Stochastic Cost Frontier Approach”, FRBSF Economic Review, 1996, Number 2
18. LANG, G., and P. WELZEL (1999): "Mergers Among German Cooperative Banks - A Panel Based Stochastic Frontier Analysis, "Journal of Small Business Economics, forthcoming.
19. LOVELL, C. (1993): "Production Frontiers and Productive Efficiency," in The Measurement of Productive Efficiency: Techniques and Applications, ed. by H. Fried, C. Lovell, and S. Schmidt, pp. 3-67, New York. Oxford University Press.
20. Lovell, Knox C.A., Kumbhakar Subal C. (2000): “Stochastic Frontier Analysis”, Cambridge University Press, p. 1-20
21. OLSON, J.A., P. SCHMIDT and D.M. WALDMAN (1980): “A Monte Carlo Study of Estimators of Stochastic Frontier Production Functions”, Journal of Econometrics, 13, p. 67-82.
22. PITT, M.M. and L.F. LEE (1981): “The measurement and sources of technical inefficiency in the Indonesian weaving industry”, Journal of Development Economics, 9, 43-64.
23. RAO, ANANTH (2003): “Efficiency Analysis of UAE Banks”, Economics Working Paper Archive EconWPA
24. VENNET, VANDER, R. (1998): “Determinants of EU Banking Turnovers: A Logit Analysis”, A CERP/ESI Conference, Brussels, September 24-26, 1-21
25. Webster, R., Kennedy, S. and Johnson, L. (1998): “Comparing Techniques for Measuring the efficiency and Productivity of Australian Private Hospitals”, Working Paper No. 98/3, Australian Bureau of Statistics
26. Банкир.Ру [Электронный ресурс] / Банковские новости, рейтинги, аналитика - Электрон. дан. - Режим доступа: www.bankir.ru, свободный - Заглавие с экрана
27. Банк России [Электронный ресурс] / Официальный сайт Центробанка России - Электрон. дан. - Режим доступа: www.cbr.ru, свободный - Заглавие с экрана
28. Оценка финансового состояния банков [Электронный ресурс] / Новости, рейтинги, аналитика, публикации - Электрон. дан. - Режим доступа: www.banks-rate.ru, свободный - Заглавие с экрана
29. Рейтинговое агентство Эксперт [Электронный ресурс] / Сайт РА Эксперт - Электрон. дан. - Режим доступа: www.raexpert.ru, свободный - Заглавие с экрана
30. РИА Ро