Потребительское кредитование: разновидности и современная практика организации

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 3

1 Теоретические основы потребительского банковского кредитования 6

1.1 Кредит: сущность, функции, принципы и классификация  6

1.2 Виды и формы банковского кредита    12

1.3 Потребительский кредит как вид банковского кредита   21

2 Анализ состояния потребительского кредитования в банке (на примере ПАО Сбербанк)                                                  26

2.1 Финансово-экономическая характеристика ПАО Сбербанк            26

2.2 Анализ кредитного портфеля банка 30

2.3 Анализ состояния организации потребительского кредитования в банке 35

3 Перспективы совершенствования потребительского кредитования в банке    48                                           Заключение   61

Список использованных источников                                   64

Приложения                                                    70 

Кредит - весьма важная составляющая развития нынешней рыночной экономики РФ. При нахождении в центре текущего денежно-финансового хозяйства, обслуживании интересов субъектов хозяйствования, кредит опосредствует связь государства, банков, товаропроизводителей и населения. Рыночной модификацией национальной государственной экономики открыта новая стадия в развитии кредитной деятельности. В следствие этого, остро возникла проблема научного осознания новых явлений в области кредитования, понимание их содержания, принципов разработки действующих технологий и схем кредитного процесса и их применения в практике.

В структуре интенсивных операций банковских учреждений обычно наибольшим удельным весом владеют кредитные операции. Совместно с тем, активизацию кредитных операций российских банков в последнее время сопровождает одновременное снижение их доходности, что обусловлено финансовым кризисом и нестабильностью финансовых рынков, несовершенством нормативно-правового обеспечения, высочайшим уровнем конкуренции и т.п. На данный момент значительная доля капиталов банков потеряна ввиду невозврата кредитов, по основанию общеэкономического кризиса и падения производства, понизился спрос на займы.

Кредитные операции – это самый рискованный вид интенсивной деятельности банковского учреждения. Об этом говорит высокий удельный вес проблемных кредитов в кредитных их портфелях. Кредитный риск появляется каждый раз, когда банковское учреждение предоставляет средства, берет обязательство об их предоставлении, или иным образом рискует ими в соответствии с кредитными договорами независимо от того, где отражена операция – на балансе или за балансом банка.

Рынок кредитования в РФ содержит очень большой потенциал подъема, он динамично развивается и улучшается. Конкурентная борьба из числа банков приводит к выходу новейших кредитных услуг и банковских продуктов и облегчению условий для получения кредитов. Увеличение уровня жизни населения приведет к необходимому росту объемов потребительского кредитования.

Поэтому представляется, что тема потребительского кредитования на современном этапе развития российской экономики является весьма насущной и актуальной.

Рост потребительского кредитования в России стал важным фактором развития банковской системы и экономики в целом. На современном этапе экономического развития важное место в поиске путей выхода России из кризисного состояния занимает дальнейшее совершенствование форм кредита, выработки взвешенных качественных подходов к реализации банковскими учреждениями кредитной политики, формирование продуктивной кредитной системы и эффективное управление ее текущими рисками.

Цель данной работы 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

1.      Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/6833df0e9ef08568539f50f01a3a53c29505430e/ (дата обращения 05.12.2019).

2.      Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/2dcb7e9860e41dc5ad1421c2956b9f360512a4ad/ (дата обращения: 05.12.2019).

3.      Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения 05.12.2019).

4.      Положение от 26 марта 2004 г. N 254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_47597/ (дата обращения 05.12.2019).

5.      Афанасьев Э.В., Ярощенко В.Н. Эффективность информационного обеспечения управления: Учебник / Под ред. Э.В. Афанасьева, В.Н. Ярощенко – М: ИНФРА-М, 2017. - 111 с. - ISBN 978-5-7638-2508-4.

6.      Бабич А.М., Павлова Л.Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит: Учебник для вузов / Под ред. А. М. Бабича, Л.Н. Павлова – М.: ЮНИТИ-Дана, 2018. - 687 с. ISBN: 978-5-8199-0369-8.

7.      Лаврушин О.И. Банковские операции: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М, 2018. - 247 с. - ISBN 978-5-16-106563-1.

8.      Белоглазова Г.Н., Кроливецкая Л.П. Банковское дело: Учебник / под ред.  Г.Н. Белоглазовой , Л.П. Кроливецкой. - СПб., 2017. - 315 с. - ISBN 978-5-394-01035-4.