Банковское право

Практические задания:

Задание № 1. Ознакомьтесь с содержанием банковского законодательства (любой документ). Найдите примеры использования императивного и диспозитивного методов правового регулирования в банковском праве (3-4 примера).

Задача № 2. Между Правительством РФ и ЦБ РФ было заключено соглашение, по которому Банк России берет на себя обязательства отвечать по долгам по федеральным облигациям, выпущенным Российской Федерацией. Кроме того, Банк Росси будет обслуживать бесплатно счета федерального бюджета.

Соответствует ли данное соглашение закону?

Задача № 3. Ознакомьтесь с Федеральным законом «О Центральном Банке РФ (Банке России)». ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Ответьте на следующие вопросы о ЦБ РФ (ссылка на норму права обязательна):

- является ли ЦБ РФ юридическим лицом, если да, то в какой организационно-правовой форме действует;

- в каком порядке финансируется его деятельность;

- имеет ли ЦБ РФ уставный капитал?

- кому он подчиняется ЦБ РФ;

- порядок назначения главы ЦБ РФ?

- кто может осуществлять финансовый контроль над его деятельностью;

- каковы основные полномочия ЦБ РФ;

- кто возглавляет Банк России?

- какова его территориальная структура?

- может ли ЦБ РФ обанкротиться?

Задача № 4 (обратите внимание на задачу!)

Начальник операционного отдела Отделения Банка России по Ряжской области господин Савастьянов, ввиду личных неприязненных отношений с генеральным директором ОАО «Банк Звезда» господином Воровских, в октябре 2021 года инициировал проверку деятельности Банка Звезда за 2015-2021 годы. Для этого он 12.10.2021 года подписал соответствующее предписание.

Служащие отдела вышли на проверку Банка Звезда в январе 2022 года. Проверка затянулась до июня 2022 года. В итоге 31 июня 2022 года был издан акт проверки, в котором были указаны следующие нарушения:

- высокие размеры оплаты труда руководящих сотрудников Банка. Так, генеральный директор ежемесячно получал 1 млн рублей, главный бухгалтер и начальник службы внутреннего контроля 700 тысяч рублей;

- начальник отдела управления рисками Банка господин Иванов в 2021 году был признан банкротом;

- не соблюдены нормативы ликвидности Банка Звезда в 2017 году.

На этом основании, 15 июля 2022 года Севастьянов подписал Предписание об устранении нарушений, в котором предписывал:

- списать с корр. счета Банка Звезда штраф на сумму 1 % собственных средств Банка;

- запретить Банку Звезда принимать денежные средства физических лиц во вклады в течение периода 2022-2023 годов;

- снять с должности Генерального директора, Главного бухгалтера и начальника отдела управления рисками Банка Звезда.

Генеральный директор Банка Звезда в своих возражениях на акт и заключение в адрес Управляющего Отделением Банка России по Ряжской области указал, что проверка была организована только ввиду личных неприязненных отношений между ним и господином Севастьяновым. При этом, Банк Звезда уже проверялся в 2019 году. Согласно п. 2 ст. 9 Федерального закона от 26.12.2008г. № 294-ФЗ «О защите прав юридических лиц и индивидуальных предпринимателей при осуществлении государственного контроля (надзора) и муниципального контроля» плановые проверки проводятся не чаще чем один раз в три года.

Кроме того, Воровских указал, что начальник отдела управления рисками был проверен при назначении на должность в 2018 году, является добросовестным сотрудником. Его снятие с должности незаконно. Также Воровских не нашел оснований для увольнения себя и главного бухгалтера. Кроме того, Генеральный директор просил заметить, что Банк Звезда является коммерческой организацией, действует за счет собственной прибыли. Оплата труда была установлена руководству Банка Советом директоров, оплачивается за счет прибыли Банка. Нарушений в данном вопросе нет и быть не может.

Также Воровских просил отметить, что при назначении размера штрафа, последний взят в размере максимальной суммы и не приняты во внимание смягчающие обстоятельства – тяжелое финансовое положение Банка Звезда.

Прокомментируйте действия Севастьянова.

Найдите и укажите нарушения Отделения Банка России при организации, проведении контрольного мероприятия и применении мер реагирования.

Являются ли указанные в акте проверки замечания нарушениями?

Обоснованы ли возражения Генерального директора Банка Звезда?

При решении кейса ссылка на нормативные правовые акты обязательна.

Обоснование верного/неверного действия необходимо со ссылкой на НПА по каждому пункту.